公司上市情况 - 公司于2018年7月20日成功完成首次公开募股，筹集净收益3320万美元，发行257.75万股普通股[123] 批发经纪存款与现金情况 - 截至2019年3月31日，批发经纪存款总计1.646亿美元，而2018年12月31日为1050万美元；现金及现金等价物总计2.576亿美元，而2018年12月31日为1.258亿美元[125] - 2019年4月9日，批发银行客户从银行转出1.571亿美元临时批发经纪存款，使银行余额降至600万美元以下[125] 净收入与每股收益情况 - 2019年第一季度净收入为280万美元，摊薄后每股0.23美元，2018年同期为180万美元，摊薄后每股0.20美元[127] 净利息收入情况 - 2019年第一季度净利息收入为980万美元，2018年同期为780万美元，增加200万美元，增幅25.6%[129] - 2019年第一季度利息收入增加280万美元，增幅32.4%；利息支出增加79.8万美元，增幅96.3%[129] - 2019年第一季度利息收入增加278.7万美元，利息支出增加79.8万美元，净利息收入增加198.9万美元[138] 贷款相关情况 - 截至2019年3月31日的三个月，平均未偿还贷款增加1.278亿美元，增幅19.5%，总贷款收益率提高33个基点[130] - 2019年第一季度贷款损失拨备为54万美元，高于2018年同期的50.1万美元；贷款损失准备金占贷款的比例为1.25%，略高于2018年同期的1.24%[139] - 2019年第一季度净冲销总额为3.2万美元，占总平均贷款的0.02%（年化），低于2018年同期的9.5万美元和0.06%（年化）[140] - 截至2019年3月31日，贷款总额为7.911亿美元，较2018年12月31日增加2320万美元，增幅3.0%[162] - 截至2019年3月31日，贷款与存款的比例为81.0%，低于2018年12月31日的95.6%；若无批发经纪存款，该比例为97.4%[163] - 截至2019年3月31日，商业和工业贷款为9220万美元，较2018年12月31日增加180万美元，增幅2.0%[164] - 截至2019年3月31日，建筑、土地和土地开发贷款为6570万美元，较2018年12月31日增加160万美元，增幅2.6%；未发放的建筑和开发承诺从6340万美元增至8000万美元[165] - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款为5.359亿美元，较2018年12月31日增加1990万美元，增幅3.9%；2019年第一季度新增贷款8390万美元，购买贷款参与权700万美元[170] - 截至2019年3月31日，非performing资产为130万美元，低于2018年12月31日的180万美元；有一笔74.8万美元的贷款逾期90天以上仍在计息，该贷款于2019年4月还清[174] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为990万美元，占总贷款的1.25%，较2018年12月31日增加50.8万美元，增幅5.4%[180] - 2019年第一季度，贷款损失准备金拨备为54万美元，冲销34万美元，回收2万美元，净冲销32万美元[181] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金与非performing贷款的比例为754.57%，高于2018年的495.76%；与贷款应收款的比例为1.25%，略高于2018年的1.24%[181] - 2019年第一季度，净冲销（回收）与平均贷款的比例为0.02%，低于2018年的0.06%[181] 非利息收入与支出情况 - 2019年第一季度非利息收入总计200万美元，较2018年同期增加87.7万美元，增幅79.2%[142] - 2019年第一季度非利息支出总计770万美元，较2018年同期增加160万美元，增幅26.3%[151] 所得税费用情况 - 2019年第一季度所得税费用总计74.1万美元，高于2018年同期的47.4万美元；有效税率分别为20.9%和20.5%[158] 公司总资产情况 - 截至2019年3月31日，公司总资产较2018年12月31日增加1.64亿美元，增幅17.2%，达到11亿美元；较2018年3月31日增加2.851亿美元，增幅34.3%[160] 存款服务手续费和贷款推荐费情况 - 2019年第一季度存款服务手续费和费用为72.6万美元，较2018年同期增加3.9万美元，增幅5.7%[144] - 2019年第一季度贷款推荐费为63.3万美元，较2018年同期的13万美元大幅增加[145] 员工数量情况 - 截至2019年3月31日，公司全职等效员工数量为179人，较2018年3月31日的159人增加13%[153] 投资证券情况 - 截至2019年3月31日，投资组合中87.9%为美国国债，证券投资组合占资产比例不到5%，贷存比为81.0%，若无批发经纪存款，贷存比为97.4%[183] - 截至2019年3月31日，投资证券账面价值总计3820万美元，较2018年12月31日增加29.5万美元，增幅0.8%[184] 总存款情况 - 截至2019年3月31日，总存款为9.765亿美元，较2018年12月31日增加1.729亿美元，增幅21.5%[189] 无息存款情况 - 截至2019年3月31日，无息存款为2962万美元，较2018年12月31日增加27万美元，增幅0.9%[190] 除定期存款外的计息账户余额情况 - 截至2019年3月31日，除定期存款外的计息账户余额为5850万美元，较2018年12月31日增加1720万美元，增幅41.6%[191] 定期存款情况 - 截至2019年3月31日，定期存款余额为953万美元，较2018年12月31日减少18万美元，降幅1.8%，占存款比例从12.1%降至9.8%[192] - 截至2019年3月31日，定期存款总额为9526.9万美元，其中不到1年到期的为6835.1万美元，1 - 2年到期的为1693.4万美元，2 - 5年到期的为998.4万美元[215] 平均存款与利率情况 - 2019年第一季度平均存款为8.591亿美元，较2018年同期增长21.1%[195] - 2019年第一季度，总计息存款平均利率为0.68%，2018年同期为0.37%，若无批发经纪存款临时增加，总计息存款利率为0.52%[196] 借款能力情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，美联储银行信贷额度借款能力分别为2150万美元和2080万美元，联邦住房贷款银行借款能力分别为7940万美元和7930万美元[200][201] 次级债券与债务情况 - 2004年发行360万美元次级从属债券，2019年3月31日和2018年12月31日有效利率分别为4.71%和4.88%；2016年发行1000万美元次级债务，利率前五年为5.65%，之后为《华尔街日报》优惠利率加2.50%[202][203] 公司现金用途与流动性情况 - 截至2019年3月31日，公司持有现金2000万美元，每年用于偿债和运营约110万美元，扣除未来三年运营费用330万美元后，约剩1670万美元用于其他用途[209] - 银行为满足流动性需求，最低流动性比率为资产的10%，在流动性紧急情况下可使用不超过资产30%的批发资金[209] 监管资本要求情况 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，银行均符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[211] - 2019年3月31日，公司普通股一级风险资本比率为13.24%，银行仅为12.62%；最低资本充足率要求均为4.50%，“资本充足”要求均为6.50%[213] - 2019年3月31日，公司杠杆资本比率为11.57%，银行仅为10.70%；最低资本充足率要求均为4.00%，“资本充足”要求均为5.00%[213] - 2019年3月31日，公司一级资本比率为13.66%，银行仅为12.62%；最低资本充足率要求均为6.00%，“资本充足”要求均为8.00%[213] - 2019年3月31日，公司总资本比率为16.06%，银行仅为13.84%；最低资本充足率要求均为8.00%，“资本充足”要求均为10.00%[213] 公司承诺授信与备用信用证情况 - 截至2019年3月31日，公司承诺授信总额为14913.3万美元，备用信用证为220万美元；2018年12月31日，承诺授信总额为13650万美元，备用信用证为233.1万美元[220] 公司满足合同义务情况 - 公司认为能够通过盈利能力、贷款和证券还款、存款收集活动、获取借款来源和定期贷款销售等方式满足到期的合同义务[217] 公司财务比率情况 - 2019年3月31日平均资产回报率为1.14%，调整后为1.20%；平均股权回报率为10.25% [224] - 2019年3月31日盈利资产收益率为4.82%，贷款收益率为5.40%，不含费用贷款收益率为5.22% [224] - 2019年3月31日资金成本为0.76%，调整后为0.61%；存款成本为0.68%，调整后为0.52% [224] - 2019年3月31日净息差为4.13%，调整后为4.48%；非利息费用与平均资产比率为3.12%，调整后为3.37% [224] - 2019年3月31日效率比率为65.20%，贷款与存款比率为81.01%，调整后为97.44% [224] 调整后资产与净收入情况 - 2019年3月31日调整后总平均资产为922,953千美元，调整后净收入为2,730千美元 [231] 公司市场风险与管理情况 - 公司主要市场风险为利率波动，通过资产负债表结构管理利率风险暴露 [233][235] - 资产负债委员会（ALCO）制定利率风险管理策略，董事会资产负债和投资委员会季度审查 [236] - 公司使用利率风险模拟模型测试利率敏感性，按季度进行静态和动态资产负债表模拟 [237][238] - 静态资产负债表下，2019年3月31日市场利率+400基点时，预计12个月净利息收入增加11.5% [240] 公司财务报表编制情况 - 公司合并财务报表及相关附注按GAAP编制，GAAP以历史美元计量财务状况和经营成果，不考虑通胀或衰退导致的货币相对价值变化[241] 利率与通胀对公司影响情况 - 公司大部分资产和负债为货币性质，利率对公司业绩影响比通胀更显著[242] - 利率与商品和服务价格变动方向和幅度不一定相同[242] - 公司其他运营费用反映了总体通胀水平[242]