公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司总资产11.8亿美元，总贷款10.1亿美元，总存款10.1亿美元，股东权益1.272亿美元[121] - 2020年3月31日公司总资产为11.8亿美元，较2019年12月31日的11.3亿美元增加5550万美元，增幅4.9%[163] - 截至2020年3月31日，公司全职等效员工为208人，较2019年3月31日的179人增加29人，增幅16.2%[152] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在美联储的借款额度为2140万美元，借款金额为零[214] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度分别为8810万美元和8490万美元；2020年3月4日借款2500万美元，截至2020年3月31日和2019年12月31日，FHLB借款余额分别为2500万美元和1000万美元[215] - 2004年，公司发行360万美元次级从属债券，截至2020年3月31日和2019年12月31日，有效利率分别为2.84%和3.99%[218] - 2016年，公司向商业银行发行1000万美元次级债券，利率前五年为5.65%，之后为《华尔街日报》优惠利率加2.50%，2021年11月1日起每季度还款50万美元[219] - 截至2020年3月31日，公司各项合约义务总计：定期存款88,750千美元、FHLB预付款24,999千美元、次级票据10,000千美元等[231] - 截至2020年3月31日，公司承诺发放信贷总额为178,452千美元，较2019年12月31日的160,446千美元有所增加[235] - 截至2020年3月31日，公司备用信用证金额为2,258千美元，较2019年12月31日的2,250千美元略有增加[235] - 截至2020年3月31日，公司三个月的总平均资产为1,141,453千美元，总净收入为2,724千美元[248] - 截至2020年3月31日，公司三个月的税前、拨备前净收入为5,016千美元，税前、拨备前平均资产回报率为1.77%[248] - 公司认为能够按时履行合约义务，预计通过盈利、贷款和证券还款、存款收集活动等维持充足现金水平[232] 薪资保护计划贷款情况 - 2020年3月31日后，公司为1874个借款人提供3.934亿美元的小企业管理局薪资保护计划贷款，影响社区内超35325名员工[124] - 截至2020年5月6日，超215笔贷款（代表1.961亿美元）延期还款，已质押327笔薪资保护计划贷款（1.111亿美元）[124] - 截至2020年5月6日，公司通过PPP贷款为1874笔申请成功提供资金，总额达3.934亿美元[168] - 截至2020年5月6日，公司为薪资保护计划贷款（PPP）质押327笔贷款，金额为1.111亿美元[223] 净收入与净利息收入情况 - 2020年第一季度净收入270万美元（摊薄后每股0.22美元），2019年同期为280万美元（摊薄后每股0.23美元）[128] - 2020年第一季度净利息收入1140万美元，2019年同期为980万美元，增加160万美元（16.4%）[129] - 2020年第一季度利息收入增加170万美元（15.1%），部分被利息支出增加12.9万美元（7.9%）抵消[129] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入为1136.4万美元，利率差为3.70%，净利息收益率为4.15%；2019年同期净利息收入为976.7万美元，利率差为3.69%，净利息收益率为4.13%[135] - 2020年3月31日止三个月，利息收入增加172.6万美元，其中因规模增加236.6万美元，因利率变动减少64万美元；利息支出增加129万美元，其中因规模增加176万美元，因利率变动减少47万美元；净利息收入增加159.7万美元[138] 利息收支变动因素 - 2020年第一季度平均未偿还贷款增加1.842亿美元（23.6%），部分被生息存款减少3010万美元和平均贷款利率下降15个基点抵消[130] - 2020年第一季度利息支出增加主要因平均计息存款增加5700万美元（10.0%），部分被资金成本降低6个基点至0.70%抵消[131] - 2020年第一季度NOW和货币市场账户平均余额增长1.179亿美元（33.8%），储蓄账户平均余额增长150万美元（2.8%），定期存款平均余额下降1010万美元（10.7%）[131] 净息差与收益率情况 - 2020年第一季度净息差和净利息收益率分别为4.15%和3.70%，2019年同期分别为4.13%和3.69%[133] - 2020年3月31日止三个月，总生息资产平均余额为11.01522亿美元，利息和股息为1312万美元，收益率/成本为4.79%；2019年同期平均余额为9.58547亿美元，利息和股息为1139.4万美元，收益率/成本为4.82%[135] 贷款损失相关情况 - 2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为160万美元，2019年同期为54万美元；贷款损失准备金占贷款的比例2020年3月31日为1.29%，2019年同期为1.25%；不良资产占总资产的比例2020年3月31日为0.06%，2019年同期为0.12%[139] - 2020年3月31日止三个月，净冲销总额为12.3万美元，占总平均贷款的0.05%（年化）；2019年同期净回收为3.2万美元，占总平均贷款的0.02%（年化）[140] - 2020年第一季度贷款损失准备金为160万美元，截至2020年5月6日，公司对超215笔贷款进行延期还款处理[164] - 截至2020年3月31日，非 performing 资产为76.3万美元，2019年12月31日为100万美元；非 performing 贷款与应收贷款的比例从2019年12月31日的0.11%降至2020年3月31日的0.08%[187][189] - 2020年信贷质量保持稳定，冲销水平较低且非 performing 贷款余额下降[188] - 公司维持贷款损失准备金，其金额基于贷款内部风险分类、历史贷款损失率等因素确定[190] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金总计1290万美元，占贷款总额的1.29%，较2019年12月31日增加150万美元，增幅12.7%[194] - 贷款损失准备金与不良贷款比率在2020年3月31日为1693.97%，2019年为754.57%[195] 非利息收支情况 - 2020年3月31日止三个月，非利息收入总计270万美元，较2019年同期的200万美元增加68.7万美元，增幅34.6%[142] - 2020年3月31日止三个月，贷款推荐费收入为105.3万美元，较2019年同期增加42万美元，增幅66.4%[144] - 2020年3月31日止三个月，存款服务手续费和费用为72.3万美元，较2019年同期减少3000美元，降幅0.4%[144] - 2020年3月31日止三个月，BaaS服务手续费为57.9万美元，较2019年同期增加13.3万美元，增幅29.8%[144] - 2020年3月31日止三个月，非利息支出总计900万美元，较2019年同期的770万美元增加140万美元，增幅17.7%[150] - 2020年3月31日止三个月非利息总费用为901.9万美元，较2019年同期的766.2万美元增加135.7万美元，增幅17.7%[152] 各类贷款业务数据变化 - 截至2020年3月31日，总贷款达10.1亿美元，较2019年12月31日增加6610万美元，增幅7.0%；贷款与存款比率从97.0%升至100.0%[165] - 商业和工业贷款截至2020年3月31日为1.227亿美元，较2019年12月31日增加1130万美元，增幅10.1%[167] - 商业房地产贷款截至2020年3月31日为6.435亿美元，较2019年12月31日增加3010万美元，增幅4.9%[169] - 建筑、土地及土地开发贷款截至2020年3月31日为1.197亿美元，较2019年12月31日增加2260万美元，增幅23.3%[170] - 住宅房地产贷款从2019年12月31日的1.15亿美元增至2020年3月31日的1.178亿美元，增加280万美元，增幅2.4%[172] - 截至2020年3月31日，可调利率抵押贷款（ARM）组合贷款余额为1400万美元，2019年12月31日为1170万美元；购买的住宅房地产抵押贷款为2660万美元，2019年12月31日为2860万美元；向投资者和企业主发放的住宅房地产贷款总计6320万美元[172][174] - 截至2020年3月31日，消费者及其他贷款为370万美元，较2019年12月31日的420万美元减少51.9万美元[176] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款这三大类未偿还贷款余额为8.858亿美元，占未偿还总贷款的88.0%；加上1.591亿美元未使用承诺，这三类贷款总额为10.5亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的88.1%[177] - 截至2020年3月31日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额的63.9%，未使用信贷承诺为1130万美元，商业房地产贷款总风险敞口为6.547亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的55.2%[178] - 截至2020年3月31日，商业和工业贷款占未偿还贷款总额的12.2%，未使用信贷承诺为7490万美元，商业和工业贷款总风险敞口为1.976亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的16.7%[181] - 截至2020年3月31日，建筑及土地开发贷款占未偿还贷款总额的11.9%，未使用信贷承诺为7290万美元，建筑及土地开发贷款总风险敞口为1.925亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的16.2%[182] 存款业务数据变化 - 截至2020年3月31日，存款总额为10.1亿美元，较2019年12月31日的9.68亿美元增加3710万美元，增幅3.8%[203] - 截至2020年3月31日，非利息存款为3.455亿美元，较2019年12月31日的3.712亿美元减少2570万美元，降幅6.9%[204] - 截至2020年3月31日，除定期存款外的计息账户余额为5.708亿美元，较2019年12月31日的5.149亿美元增加5590万美元，增幅10.9%[205] - 截至2020年3月31日，定期存款余额为8880万美元，较2019年12月31日的8190万美元增加690万美元，增幅8.4%[206] - 2020年3月31日止三个月平均存款为9.81亿美元，2019年同期为8.591亿美元[209] - 2020年和2019年3月31日止三个月，总存款平均利率分别为0.64%和0.68%[210] - 截至2020年3月31日，公司总存款平均余额为980,967千美元，平均利率为0.64%；2019年同期平均余额为859,135千美元，平均利率为0.68%[212] - 2020年第一季度，无息存款平均余额占总存款平均余额的比例为36.0%，2019年同期为33.5%[212] 投资证券情况 - 截至2020年3月31日，投资证券账面价值总计1980万美元，较2019年12月31日的3270万美元减少1300万美元，降幅39.6%[199] - 截至2020年3月31日，投资组合中76.2%为美国国债，证券投资组合占资产不到2%，贷存比为100.0%[197] 资本充足情况 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，银行符合所有适用的监管资本要求，被归类为“资本充足”[227] - 截至2020年3月31日，公司杠杆资本（与平均资产之比）实际金额为130,446千美元，比率为11.43%，资本充足要求金额为45,651千美元，比率为4.00%[228] - 截至2020年3月31日，公司总资本（与风险加权资产之比）实际金额为153,707千美元，比率为14.65%，资本充足要求金额为83,934千美元，比率为8.00%[228] - 2019年12月31日，公司杠杆资本（与平均资产之比）实际金额为127,524千美元，比率为11.6