公司财务总体情况 - 截至2020年9月30日，公司总资产17.5亿美元，总贷款15.1亿美元，总存款13.6亿美元，股东权益1.352亿美元[115] - 截至2020年9月30日，公司总资产从2019年12月31日的11.3亿美元增至17.5亿美元，增长6.211亿美元，增幅55.0%[219] - 2020年9月30日，公司平均资产回报率为0.95%，平均股权回报率为12.14%，税前、拨备前平均资产回报率为1.72%[305] - 2020年9月30日，公司盈利资产收益率为3.93%，贷款应收款收益率为4.33%，调整后贷款应收款收益率为4.78%[305] - 2020年9月30日，公司资金成本为0.33%，存款成本为0.27%，净息差为3.62%[305] - 2020年9月30日，公司非利息费用与平均资产之比为2.26%，效率比率为56.73%，贷款应收款与存款之比为110.98%[305] - 2020年9月30日，公司总平均资产为1704874千美元，总净收入为4090千美元，税前、拨备前净收入为7372千美元[311] 收入情况 - 2020年第三季度净收入410万美元，摊薄后每股0.34美元，较2019年同期增加60万美元[125] - 2020年第三季度净利息收入1510万美元，较2019年同期增加440万美元，增幅40.7%[126] - 2020年第三季度利息收入增加400万美元，增幅32.7%；利息支出减少33万美元，降幅20.3%[126] - 2020年第三季度，PPP贷款相关利息和费用收入360万美元[125] - 2020年第三季度贷款手续费收入为270万美元，2019年同期为25.5万美元，其中PPP贷款手续费为240万美元[134] - 2020年第三季度非利息收入为190万美元，较2019年同期减少14.6万美元，降幅7.0%[144] - 2020年前三季度净利润为1050万美元，摊薄后每股收益0.86美元，较2019年同期增加90万美元，摊薄后每股收益增加0.07美元[172] - 2020年前三季度净利息收入为4050万美元，较2019年同期增加980万美元，增幅31.9%，主要因贷款利息收入增加1100万美元，增幅33.3%[173] - 2020年前三季度贷款手续费收入为530万美元，2019年同期为92万美元，主要因PPP贷款增加[181] - 2020年前9个月净利息收入4.0453亿美元，2019年同期为3.068亿美元；2020年利息率差为3.51%，2019年为3.76%[183] - 2020年前9个月非利息收入总计610万美元，较2019年同期减少7.1万美元，降幅1.1%[192] - 2020年前三季度非利息收入为613.3万美元，较2019年同期的620.4万美元减少7.1万美元，降幅1.1%[193] - 2020年前三季度存款服务手续费为220万美元，较2019年同期减少7.8万美元，降幅3.5%，主要因透支手续费收入减少[193] - 2020年前三季度BaaS费用为160万美元，较2019年同期的140万美元增加22.6万美元，增幅16.1%，源于合作关系增加[194] - 2020年前三季度贷款推荐费为130万美元，较2019年同期的110万美元增加19.7万美元，增幅17.8%[196] - 2020年前三季度抵押贷款经纪费为43.9万美元，较2019年同期的33.6万美元增加10.3万美元，增幅30.7%，因低利率刺激需求[197] - 2020年前三季度贷款销售净收益为4.7万美元，较2019年同期的49万美元减少44.3万美元，降幅90.4%，源于贷款发放和销售减少[198] - 2020年前三季度证券销售净收益为0，2019年同期为17.1万美元，因2020年未出售证券[199] PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，PPP贷款未偿还本金4.528亿美元，递延费用982.1万美元，递延成本123.4万美元[124] - 截至2020年9月30日，PPP贷款加权平均期限1.69年，贷款总数2879笔[124] - 截至2020年9月30日，PPP贷款平均余额4.483亿美元，利率1.0%，含递延费用和成本后收益率约3.16%[127] - 截至2020年9月30日，公司投资组合中有4.528亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，此类贷款由美国小企业管理局（SBA）100%担保[187] - 公司发放4.528亿美元PPP贷款，涉及2879笔，帮助超40600名员工，已收到约1450万美元贷款手续费[229] - 截至2020年9月30日，公司质押820笔PPP贷款，金额为2.026亿美元，以0.35%的利率从PPPLF获得低成本资金[286] 贷款相关情况 - 截至2020年10月31日，920万美元（10笔贷款）处于延期或修改还款状态[120] - 截至2020年9月30日，公司有44笔贷款（5250万美元）仍处于延期或修改还款状态，6月30日为2.072亿美元（215笔贷款）[139] - 截至2020年9月30日，300万美元递延和/或修改贷款已全额支付或结清[141] - 2020年第三季度贷款应收款收益率为4.33%，2019年同期为5.36%，剔除PPP贷款后为4.78%[134] - 2020年第三季度贷款利息收入增加680万美元归因于贷款量增加，部分被利率降低导致的220万美元减少所抵消[137] - 2020年第三季度贷款损失拨备为220万美元，2019年同期为63.7万美元[139] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金占贷款的比例为1.13%，2019年同期为1.25%[139] - 截至2020年9月30日，非执行资产占总资产的比例为0.26%，2019年同期为0.12%[139] - 2020年第三季度净冲销总额为1000美元，占总平均贷款的0.00%（年化），2019年同期为19.2万美元，占比0.09%（年化）[142] - 2020年前三季度平均未偿还贷款增加4.451亿美元，增幅54.2%，但贷款收益率下降73个基点[174] - 2020年前9个月贷款利息收入因贷款量增加1550万美元，因利率降低减少450万美元，总体增加[185] - 2020年前9个月贷款损失拨备为570万美元，2019年同期为170万美元；2020年9月30日贷款损失准备金占贷款比例为1.13%，2019年同期为1.25%[187] - 截至2020年9月30日，公司对受疫情影响客户递延或修改还款金额为5250万美元，6月30日为2.072亿美元[187] - 2020年9月30日，不良资产占总资产比例为0.26%，2019年同期为0.12%[187] - 2020年前9个月净冲销总额为13.2万美元，占总平均贷款的0.01%（年化），2019年同期为24.3万美元，占比0.04%（年化）[190] - 截至2020年9月30日，总贷款达15.1亿美元，较2019年12月31日增加5.703亿美元，增幅60.7%，主要因PPP贷款增加4.528亿美元[225] - 截至2020年9月30日，贷款与存款比率为111.0%，2019年12月31日为97.0%，主要因PPP贷款量大[227] - 商业和工业贷款从2019年12月31日的1.114亿美元增至2020年9月30日的5.892亿美元，增加4.778亿美元，增幅428.9%[228] - 商业房地产贷款从2019年12月31日的6.134亿美元增至2020年9月30日的7.052亿美元，增加9180万美元，增幅15.0%[231] - 建设、土地和土地开发贷款从2019年12月31日的9700万美元增至2020年9月30日的1.01亿美元，增加390万美元，增幅4.0%[234] - 住宅房地产贷款从2019年12月31日的1.15亿美元增至2020年9月30日的1.211亿美元，增加610万美元，增幅5.3%[236] - 商业房地产、商业和工业、建筑及土地开发贷款未偿还余额总计9.425亿美元，占总贷款余额（不包括4.528亿美元PPP贷款）的88.3%，加上2.324亿美元未使用承诺，这三类贷款总额达11.7亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额的89.0%[239] - 截至2020年9月30日，商业房地产贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的66.1%，未使用信贷承诺为1560万美元，总风险敞口为7.208亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的54.6%[240][241] - 截至2020年9月30日，商业和工业贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的12.8%，未使用信贷承诺为1.405亿美元，总风险敞口为2.769亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的21.0%[242] - 截至2020年9月30日，建筑、土地和土地开发贷款占未偿还贷款总额（不包括PPP贷款）的9.5%，未使用信贷承诺为7630万美元，总风险敞口为1.773亿美元，占未偿还贷款和贷款承诺总额（不包括PPP贷款）的13.4%[245] - 截至2020年9月30日，非执行资产为450万美元，而2019年12月31日为100万美元；非执行贷款与贷款应收款比率在2020年9月30日为0.30%，2019年12月31日为0.11%[249] - 2020年第二季度新增一笔330万美元的建筑、土地和土地开发非应计贷款，2020年9月30日商业和工业非应计贷款总计62.5万美元，由三笔贷款构成，商业房地产非应计贷款为40.5万美元，为2020年第二季度新增一笔贷款[249] - 2020年第三季度，一笔11.7万美元的住宅房地产贷款转为非执行状态，部分被本金减少抵消，但仍使非执行贷款和非执行资产与总资产比率较2019年12月31日有所上升[249] - 公司维持贷款损失准备金，其金额基于内部贷款风险分类、历史贷款损失率、贷款组合性质变化、整体组合质量、行业集中度、逾期趋势和当前经济因素等[253] - 评估商业和工业贷款质量时考虑债务服务覆盖率、企业经营成果、借款人能力等风险因素[254] - 评估商业房地产贷款质量时考虑债务服务覆盖率、业主经营成果、贷款价值比等风险因素[254] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为1700万美元，占贷款总额的1.13%，较2019年12月31日增加560万美元，增幅48.6%[255] 存款相关情况 - 截至2020年9月30日，总存款为13.6亿美元，较2019年12月31日增加3.921亿美元，增幅40.5%[265] - 截至2020年9月30日，无息存款为5707万美元，较2019年12月31日增加1994万美元，增幅53.7%[266] - 截至2020年9月30日，除定期存款外的计息账户余额为7245万美元，较2019年12月31日增加2096万美元，增幅40.7%[267] - 截至2020年9月30日，定期存款余额为649万美元，较2019年12月31日减少170万美元，降幅20.7%[269] - 2020年第三季度和前九个月的平均存款分别为13.2亿美元和11.8亿美元，较2019年同期分别增长49.0%和36.4%[271] - 公司预计随着主要市场区域的持续增长、商业贷款关系的增加以及业务拓展努力，存款将继续增长[271] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，总存款平均利率分别为0.27%和0.40%，2019年同期分别为0.64%和0.66%[272] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，BaaS经纪存款平均利率较上年同期分别下降1.64%和1.72%，可转让支付命令账户（NOW）和货币市场账户分别下降51个基点和21个基点[272] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，平均无息存款与平均总存款的比率分别为43.1%和41.2%，2019年同期分别为37.3%和35.6%[274] - 截至2020年9月30日，公司定期存款总计6.4892亿美元，其中不到1年的为5.2266亿美元[295] 费用支出情况 - 2020年第三季度非利息支出为970万美元，较2019年同期增加190万美元，增幅24.8%[155] - 2020年第三季度薪资和员工福利为600万美元，较2019年同期增加100万美元，增幅20.1%，全职员工数量较2019年增加22.0%[158] - 2020年第三季度占用费用为110