财务表现 - 公司第一季度净收入为4.39亿美元，同比增长13%，每股摊薄收益为0.92美元，同比增长18%[31] - 公司第一季度的有形普通股回报率（ROTCE）为13.0%，较去年同期的11.7%有所提升[31] - 公司第一季度普通股股东可获得的净收入为4.24亿美元，同比增长11%[33] - 普通股股东可获得的净收入为4.24亿美元，较2018年第一季度的3.81亿美元增加了4300万美元，增幅为11%[54] - 2019年第一季度，公司实现了2.6%的正运营杠杆率，效率比率改善了143个基点至59.0%[42] - 2019年第一季度，公司总营收为15.88亿美元，同比增长8.72%[203] - 2019年第一季度，公司净收入为4.39亿美元，同比增长13.14%[203] - 2019年第一季度，公司普通股股东的平均股本回报率为8.62%，同比增长0.79个百分点[203] - 2019年第一季度，公司普通股股东的平均有形股本回报率为13.00%，同比增长1.29个百分点[203] - 2019年第一季度，公司平均总资产回报率为1.11%，同比增长0.07个百分点[203] - 2019年第一季度，公司效率比率为59.00%，同比下降1.43个百分点[203] - 2019年第一季度，公司每股基本收益为0.92美元，同比增长17.95%[203] - 2019年净收入（GAAP）为4.39亿美元，较2018年的3.88亿美元增长13.14%[206] - 2019年总营收（GAAP）为15.88亿美元，较2018年的14.62亿美元增长8.72%[206] - 2019年效率比率为59.00%，较2018年的60.43%有所改善[206] - 2019年非利息收入（GAAP）为4.28亿美元，较2018年的3.71亿美元增长15.36%[209] - 2019年税前利润（GAAP）为6.51亿美元，较2018年的5.79亿美元增长12.44%[209] - 2019年普通股股东可获得的净收入（GAAP）为4.24亿美元，较2018年的3.81亿美元增长11.29%[211] - 2019年平均普通股回报率为8.62%，较2018年的7.83%有所提升[211] - 2019年平均有形普通股回报率为13.00%，较2018年的11.71%有所提升[211] - 2019年平均总资产回报率为1.11%，较2018年的1.04%有所提升[211] - 2019年平均有形总资产回报率为1.16%，较2018年的1.08%有所提升[211] 贷款与租赁 - 第一季度平均贷款和租赁总额为1176亿美元，同比增长6%，其中商业贷款和租赁增加51亿美元，零售贷款增加15亿美元[36] - 商业贷款和租赁平均余额为577亿美元，较2018年第一季度增加50.8亿美元[62] - 零售贷款平均余额为599亿美元，较2018年第一季度增加14.5亿美元[62] - 商业贷款和租赁总额为576.89亿美元，同比增长2%，主要由于商业贷款和商业房地产贷款增长[100] - 零售贷款总额为599.26亿美元，与2018年12月31日基本持平，教育贷款和住宅抵押贷款增长抵消了其他零售贷款的下降[100] - 总贷款和租赁余额为1176.15亿美元，同比增长1%[101] - 截至2019年3月31日，公司商业贷款和租赁总额为576.89亿美元，其中“通过”评级为549.19亿美元，“特别关注”为15.88亿美元，“次级”为9.67亿美元，“可疑”为2.15亿美元[106] - 截至2019年3月31日，公司HELOC（房屋净值信贷额度）总额为124.89亿美元，其中预计在2019年4月1日至2021年12月31日期间到期的HELOC为13.90亿美元[110] - 截至2019年3月31日，公司零售贷款中TDR（困境债务重组）总额为6.96亿美元，较2018年12月31日的7.23亿美元有所下降[115] - 住宅抵押贷款总额为1.46亿美元，其中30-89天逾期率为3.2%，90天以上逾期率为1.5%[118] - 非核心资产总额为16.94亿美元，较2018年12月31日减少3300万美元，降幅为2%[121] - 零售非核心贷款余额为8.27亿美元，较2018年12月31日减少4800万美元，降幅为5%[121] - 商业非核心贷款余额为7.71亿美元，较2018年12月31日增加1500万美元，增幅为2%[121] 存款与借款 - 第一季度平均存款为1204亿美元，同比增长6%，主要得益于定期存款、储蓄存款和计息支票账户的增长[36] - 平均存款为1204亿美元，较2018年第一季度增加69.9亿美元[62] - 存款总额为1239.16亿美元，较2018年12月31日增加43.41亿美元，增幅为4%[122] - 短期借款总额为6.79亿美元，较2018年12月31日减少6.38亿美元，降幅为48%[126] - 联邦基金购买和回购协议加权平均利率为1.39%，其他短期借款加权平均利率为3.03%[127] - 可用联邦住房贷款银行借款能力为84亿美元，较2018年12月31日增加36亿美元[126] - 未使用的担保借款能力约为425亿美元，包括未抵押证券、联邦住房贷款银行借款能力和联邦储备银行贴现窗口能力[126] - 公司长期借款总额从2018年12月31日的159.25亿美元减少至2019年3月31日的117.25亿美元，减少了42亿美元[131] - 公司银行子公司于2019年2月14日发行了15亿美元的优先票据，包括7亿美元的三年期固定利率票据、3亿美元的三年期浮动利率票据和5亿美元的七年期固定利率票据[156] 利息收入与支出 - 第一季度净利息收入为12亿美元，同比增长6%，净利息收益率为3.23%，同比上升4个基点[34][35] - 净利息收入为11.6亿美元，较2018年第一季度的10.91亿美元增加了6900万美元，增幅为6%[54] - 净利息收入为11.6亿美元，净利息收益率为3.23%，较2018年第一季度增加4个基点[59] - 平均生息资产收益率为4.34%，较2018年第一季度增加49个基点[62] - 平均生息资产为1455亿美元，较2018年第一季度增加68亿美元，增幅5%[62] - 消费者银行业务净利息收入为7.88亿美元，同比增长8%，主要由于平均贷款增加22亿美元[85] - 商业银行业务净利息收入为3.72亿美元，同比增长4%，主要由于平均贷款和租赁余额增加52亿美元[88] - 其他业务净利息收入为0美元，同比下降100%，非利息收入为3100万美元，同比增长29%[91] - 公司对利率风险的敏感性分析显示，利率上升200个基点时，净利息收入预计增加8.7%，而利率下降100个基点时，净利息收入预计减少4.8%[185] - 公司使用利率互换合约管理利率风险，截至2019年3月31日，总组合互换的名义金额为145亿美元，加权平均期限为2.4年[189] 非利息收入与支出 - 非利息收入为4.28亿美元，同比增长15%，主要得益于资本市场、外汇和利率产品收入的增长[37] - 非利息收入为4.28亿美元，较2018年第一季度增加5700万美元，增幅15%[63] - 消费者银行业务非利息收入为2.47亿美元，同比增长11%，主要由于抵押银行费用和信托及投资费用增加[85] - 商业银行业务非利息收入为1.5亿美元，同比增长20%，主要由于外汇和利率产品费用以及资本市场费用增加[88] - 公司第一季度非利息支出为9.37亿美元，其中包含500万美元的整合成本[33] - 非利息支出为9.37亿美元，较2018年第一季度的8.83亿美元增加了5400万美元，增幅为6%，主要由于薪资和员工福利的增加[38] - 非利息支出增加5400万美元，主要由于员工薪资和福利增加，包括年度加薪、收入驱动激励和战略增长计划[70][71] - 2019年第一季度设备及软件支出增加1200万美元，同比增长11%[71] - 消费者银行业务非利息支出为7亿美元，同比增长7%，主要由于薪资和福利、外部服务和设备成本增加[85] 信用损失与准备金 - 贷款和租赁损失准备金为8.5亿美元，较2018年第一季度的7.8亿美元增加了700万美元，增幅为9%[43] - 净冲销额为8900万美元，较2018年第一季度的7000万美元增加了1900万美元，增幅为27%[43] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金占贷款和租赁的比例为1.06%，与2018年12月31日持平[44] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金占不良贷款和租赁的比例为160%，较2018年12月31日的156%有所提高[44] - 信贷损失拨备为8500万美元，较2018年第一季度增加700万美元[67] - 净冲销为8900万美元，较2018年第一季度增加1900万美元[67] - 公司截至2019年3月31日的信用损失准备金（ACL）总额为13亿美元，与2018年12月31日持平[102] - 2019年第一季度净冲销额为8900万美元，同比增长27%，年化净冲销率为31个基点，较2018年同期的26个基点上升5个基点[102] - 截至2019年3月31日，公司商业不良贷款和租赁资产为2.12亿美元，较2018年12月31日的2.01亿美元增加1100万美元[105] - 2019年第一季度商业贷款和租赁净冲销额为2400万美元，而2018年同期为净回收300万美元，年化净冲销率为17个基点[105] - 2019年第一季度零售贷款净冲销额为6500万美元，同比下降11%，年化净冲销率为0.44%，较2018年同期的0.50%下降6个基点[109] - 截至2019年3月31日，公司零售不良贷款率为0.95%，较2018年12月31日的1.00%有所改善[109] 资本与流动性 - 公司CET1资本比率从2018年12月31日的10.6%下降至2019年3月31日的10.5%[140] - 公司一级资本比率从2018年12月31日的11.3%上升至2019年3月31日的11.3%[140] - 公司总资本比率从2018年12月31日的13.3%上升至2019年3月31日的13.4%[140] - 公司风险加权资产从2018年12月31日的1362.02亿美元增加至2019年3月31日的1372.46亿美元，增加了10亿美元[141] - 公司一级杠杆比率在2019年3月31日和2018年12月31日均为10.0%[141] - 公司CET1资本从2018年12月31日的144.85亿美元减少至2019年3月31日的144.42亿美元，减少了4300万美元[141] - 公司一级资本从2018年12月31日的153.25亿美元增加至2019年3月31日的155.74亿美元，增加了2.49亿美元[141] - 公司总资本从2018年12月31日的181.57亿美元增加至2019年3月31日的184.03亿美元，增加了2.46亿美元[141] - 公司普通股股东权益从2018年12月31日的199.77亿美元增加至2019年3月31日的203.99亿美元，增加了4.22亿美元[144] - 公司宣布并支付了2019年第一季度每股0.32美元的普通股股息，总计1.49亿美元[146] - 公司发行了3亿美元的6.350%固定至浮动利率非累积永久D系列优先股，净收益为2.92亿美元[146] - 公司回购了2亿美元的普通股[146] - 截至2019年3月31日，公司银行子公司的CET1资本为150亿美元，较2018年12月31日的120亿美元增加了30亿美元[149] - 截至2019年3月31日，公司银行子公司的总资本为175亿美元，较2018年12月31日的143亿美元增加了32亿美元[149] - 公司银行子公司的风险加权资产（RWA）为1371亿美元，较2018年12月31日的1136亿美元增加了234亿美元[149] - 公司母公司截至2019年3月31日的现金及现金等价物为11亿美元，较2018年12月31日的9.11亿美元有所增加[155] - 公司银行子公司的流动性风险管理和治理由资金和流动性部门负责，该部门定期提供全面的报告，包括流动性指标和早期预警指标的当前水平与阈值限制[164] - 公司银行子公司的流动性覆盖率（LCR）自2017年1月起完全合规，截至2019年3月31日仍保持合规[163] - 截至2019年3月31日，公司的核心存款占总融资的主要来源，贷款与存款比率为94.9%[167] - 公司的现金头寸（定义为存放在美联储的现金余额）为15亿美元[167] - 公司的应急流动性为302亿美元，包括203亿美元的无抵押高质量流动资产、84亿美元的未使用FHLB借款能力以及15亿美元的现金头寸[167] 现金流与投资 - 2019年第一季度，公司经营活动产生的现金流为4.72亿美元，主要由4.39亿美元的净收入驱动[170] - 2019年第一季度，公司投资活动使用的净现金为15亿美元，主要反映了20亿美元的债务证券购买和10亿美元的贷款和租赁净增加[170] - 2019年第一季度，公司融资活动使用的现金为6.39亿美元，主要由于70亿美元的长期借款偿还和43亿美元的存款净增加[170] - 截至2019年3月31日，公司的表外安排总额为707.39亿美元，较2018年12月31日减少了10亿美元，降幅为1%[175] 资产与负债 - 公司总资产为1613亿美元，截至2019年3月31日[24] - 截至2019年3月31日，公司总资产为1613.42亿美元，较2018年12月31日的1605.18亿美元有所增加[50] - 公司拥有约2900台ATM和约1100家分行，覆盖新英格兰、中大西洋和中西部地区[24] - 消费者银行业务贷款总额为623.39亿美元，同比增长4%[85] - 消费者银行业务存款总额为825.69亿美元，同比增长9%[85] - 商业银行业务贷款和租赁余额为542.67亿美元，同比增长9%[88] - 证券投资组合中可供出售债务证券的公允价值为215亿美元，同比增长8%，主要由于利率下降和证券组合增加[94] - 截至2019年3月31日，公司从FAMC收购或2018年12月31日后发起的住宅抵押贷款服务权资产（MSRs）的公允价值为5.63亿美元，相关衍生品合约的名义金额为78亿美元[191] - 截至2019年3月31日，公司非FAMC MSRs的账面价值为2.12亿美元，公允价值为2.24亿美元，均超过其账面价值[191] - 截至2019年3月31日，公司计算的市场风险加权资产为6.85亿美元，未包括在风险加权资产中[195] 税务 - 2019年第一季度的有效所得税率为22.4%，较2018年第一季度的22.5%略有下降[44] - 2019年第一季度所得税费用为1.27亿美元，有效税率为22.4%，较2018年同期的22.5%略有下降[76]