财务数据 - 公司总资产为1657亿美元，总存款为1253亿美元，股东权益为222亿美元[18] - 公司净利息收入为46.14亿美元，非利息收入为18.77亿美元，总收入为64.91亿美元[19] - 消费者银行部门净收入为8.75亿美元，商业银行部门净收入为8.7亿美元[19] - 消费者银行部门平均贷款和租赁总额为633.96亿美元，商业银行为543.55亿美元[19] - 消费者银行部门平均存款为848.35亿美元，商业银行为310.85亿美元[19] 市场份额 - 公司在波士顿的零售存款市场份额为13.4%，排名第二[22] - 公司在费城的零售存款市场份额为10.1%，排名第四[22] - 公司在匹兹堡的零售存款市场份额为13.7%，排名第二[22] - 公司在普罗维登斯的零售存款市场份额为24.9%，排名第一[22] - 公司在曼彻斯特的零售存款市场份额为27.9%，排名第二[22] 客户体验与业务策略 - 公司致力于通过“客户至上”文化提升客户体验，并推出了新的品牌活动“Made Ready”[27] - 公司在消费银行领域专注于服务大众富裕、富裕客户和小企业客户，在商业银行领域专注于中端市场、中型企业和特定行业垂直领域[28] - 公司正在加强数据分析和数字能力，以提供及时、洞察驱动的定制化建议，满足客户全生命周期的需求[29] - 公司通过“Tapping our Potential (TOP)”计划持续提升运营效率，2019年下半年启动了第六期TOP计划，旨在重新定义组织运营方式[30] - 公司正在现代化技术和运营模式，以加快产品上市速度，并通过金融科技合作伙伴关系提供差异化的数字体验[32] 监管与合规 - 公司根据2019年10月发布的“Tailoring Rules”被归类为“Category IV”银行，不再受流动性覆盖率（LCR）要求约束，并改为每两年进行一次监管压力测试[40] - 公司作为金融控股公司，需满足资本充足率和管理要求，否则可能面临活动限制或失去金融控股公司资格[42] - 公司采用美国Basel III规则计算风险加权资产（RWA），并选择不将AOCI中的未实现损益计入监管资本[43] - 公司的最低资本要求包括：CET1资本与风险加权资产的比例为4.5%，一级资本与风险加权资产的比例为6.0%，总资本与风险加权资产的比例为8.0%，一级资本与平均总资产的比例为4.0%[44] - 美国Basel III规则要求银行机构在最低风险加权资产比率基础上增加2.5%的资本保护缓冲（CCB），未达标的机构将受到资本分配限制[45] - 2019年7月，美联储和其他联邦银行监管机构发布最终规则，简化了抵押服务权（MSRs）、某些递延税项资产（DTAs）以及对未合并金融机构的资本投资的监管资本处理，自2020年4月1日起生效[45] - 根据2019年10月发布的最终规则，资产在1000亿至2500亿美元之间的第四类银行控股公司（如公司）不再需要提交决议计划[49] - 公司及其子公司支付股息的金额受到联邦法规和监管期望的限制，股息支付需经美联储批准[54] - 公司作为母公司必须为其存款机构子公司提供财务和管理支持，即使在母公司可能没有财务资源或不符合其利益的情况下[57] - 公司与关联方的交易受到限制，任何单一关联方的交易不得超过公司资本的10%，所有关联方的交易总额不得超过20%[58] - 公司必须遵守《沃尔克规则》，禁止从事自营交易和与对冲基金或私募基金的某些关系[60] - 公司零售业务受到多项消费者金融保护法规的约束，包括《平等信贷机会法》和《公平债务催收法》等[61] - 公司必须遵守《格莱姆-里奇-布莱利法案》的隐私条款，禁止未经客户同意向第三方披露非公开个人财务信息[62] - 公司需遵守《社区再投资法》，评估其在满足低收入和中低收入社区信贷需求方面的表现[67] - 公司补偿实践受到联邦储备银行和货币监理署的监督，确保激励补偿安排与风险平衡[69] - 公司必须遵守《美国爱国者法案》，实施反洗钱计划，包括内部政策、程序和独立审计[73] - 公司需遵守外国资产控制办公室的制裁规定，禁止与受制裁国家、国民和其他实体进行交易[76] - 公司子公司CCMI作为注册经纪交易商，需遵守SEC和FINRA的广泛监管[79] - 公司需遵守货币监理署对大型国家银行的高风险治理标准，确保风险治理框架符合最低标准[80]