资产与负债 - 公司总资产从2018年的98.33亿美元增长至2019年的101.44亿美元[16] - 2019年第一季度存款总额从2018年的71.42亿美元增长至74.25亿美元[16] - 2019年第一季度股东权益从2018年的9.57亿美元增长至9.78亿美元[16] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为476.7万美元，较2018年同期的211.7万美元增加[18] - 2019年第一季度现金及现金等价物期末余额为1.17662亿美元，较2018年同期的2.15411亿美元有所下降[27] - 2019年第一季度经营活动产生的现金流量净额为-601.2万美元，较2018年同期的3333.9万美元大幅下降[27] - 2019年第一季度投资活动产生的现金流量净额为-1.96297亿美元，较2018年同期的-8.83577亿美元有所改善[27] - 2019年第一季度融资活动产生的现金流量净额为2.57836亿美元，较2018年同期的9.19326亿美元大幅减少[27] - 2019年第一季度支付优先股股息361.5万美元，与2018年同期持平[27] - 2019年第一季度支付利息3891.6万美元，较2018年同期的2974.6万美元有所增加[29] - 2019年第一季度支付所得税120.4万美元，较2018年同期的417.4万美元大幅减少[29] - 2019年第一季度可供出售债务证券的未实现损失为12,264,000美元[53] - 2019年第一季度投资证券的公平价值为678,142,000美元[53] - 2019年第一季度抵押贷款支持证券的公平价值为304,144,000美元[54] - 2019年第一季度公司票据的公平价值为372,278,000美元[53] - 2019年第一季度公司持有的投资证券作为抵押品的公平价值为22,900,000美元[59] - 截至2019年3月31日，公司贷款和租赁应收款总额为7,267,246千美元，较2018年12月31日的7,138,498千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司商业贷款和租赁应收款总额为6,411,249千美元，较2018年12月31日的6,418,171千美元略有下降[63] - 2019年3月31日，公司消费者贷款应收款总额为855,997千美元，较2018年12月31日的720,327千美元显著增加[63] - 2019年3月31日，公司抵押仓库贷款的公允价值为1,480,195千美元，较2018年12月31日的1,405,420千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司贷款和租赁损失准备金为43,679千美元，较2018年12月31日的39,972千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司多户住宅贷款总额为3,212,312千美元，较2018年12月31日的3,285,297千美元略有下降[63] - 2019年3月31日，公司商业和工业贷款总额为2,038,229千美元，较2018年12月31日的1,951,277千美元有所增加[63] - 2019年3月31日，公司住宅房地产贷款总额为625,066千美元，较2018年12月31日的566,561千美元显著增加[63] - 2019年3月31日，公司制造房屋贷款总额为77,778千美元，较2018年12月31日的79,731千美元略有下降[63] - 2019年3月31日，公司其他消费者贷款总额为153,153千美元，较2018年12月31日的74,035千美元显著增加[63] - 截至2019年3月31日，公司贷款和租赁应收款总额为72.67亿美元，较2018年12月31日的71.38亿美元有所增长[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁损失拨备为476.7万美元，较2018年同期的211.7万美元大幅增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款为3935.9万美元，较2018年同期的3911.8万美元略有增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，集体评估的减值贷款为720.78亿美元，较2018年同期的707.78亿美元有所增长[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，购买信用受损贷款为2012.2万美元，较2018年同期的2157.4万美元有所减少[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁损失拨备总额为4367.9万美元，较2018年同期的3997.2万美元有所增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款相关拨备为380万美元，较2018年同期的845万美元有所减少[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，集体评估的减值贷款相关拨备为4046.9万美元，较2018年同期的3624.9万美元有所增加[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，购买信用受损贷款相关拨备为283万美元，较2018年同期的287.8万美元略有减少[73][74] - 2019年第一季度，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款平均投资为3923.9万美元，较2018年同期的3644.8万美元有所增加[73][74] - 截至2019年3月31日，公司报告的TDRs（困境债务重组）总额为1964.5万美元，较2018年12月31日的1919.6万美元有所增加[83] - 2019年3月31日，商业和工业贷款的TDRs总额为565.7万美元，其中471万美元为非应计状态[85] - 2019年3月31日，住宅房地产贷款的TDRs总额为371.6万美元，其中723万美元为非应计状态[85] - 2019年3月31日，制造房屋贷款的TDRs总额为1023.3万美元，其中185万美元为非应计状态[85] - 2019年3月31日，公司对TDRs的修改主要集中在延长到期日和降低利率，涉及金额为89.9万美元[86] - 2019年3月31日，公司对制造房屋贷款的TDRs修改涉及金额为38.5万美元，占所有TDRs修改的42.8%[87] - 2019年3月31日，公司对商业和工业贷款的TDRs修改涉及金额为43.1万美元，占所有TDRs修改的47.9%[87] - 2019年3月31日，公司对住宅房地产贷款的TDRs修改涉及金额为8.3万美元，占所有TDRs修改的9.2%[87] - 2019年3月31日，公司对PCI贷款的可吸收收益率余额为619.4万美元，较2018年同期的766.3万美元有所下降[91] - 公司对多户住宅、商业和工业、业主自用商业房地产、非业主自用商业房地产和建筑贷款采用内部风险评级系统进行评级，评级在贷款发放时分配并定期审查[92] - 多户家庭贷款总额为3,164,722千美元，商业和工业贷款总额为1,395,034千美元[107] - 商业地产自用贷款总额为565,631千美元，商业地产非自用贷款总额为1,036,957千美元[107] - 2019年3月31日的总贷款额为7,267,246千美元，较2018年12月31日的7,138,498千美元有所增长[107] - 2019年第一季度贷款购买总额为132,520千美元，其中住宅房地产贷款购买额为66,384千美元，其他消费者贷款购买额为66,136千美元[108] - 公司已质押54亿美元的不动产贷款作为FHLB和FRB的潜在借款抵押[110] - 2019年3月31日的经营租赁使用权资产为22,469千美元，经营租赁负债为23,649千美元[113] - 2019年3月31日的经营租赁加权平均剩余期限为5.6年，加权平均贴现率为2.74%[117] - 2019年3月31日的直接融资租赁净投资为57,118千美元，经营租赁净投资为61,252千美元[122] - 现金及现金等价物为62,135千美元[150] - 可供出售的债务证券为663,294千美元[150] - 总贷款和租赁应收款净额为8,503,522千美元，公允价值为8,481,128千美元[150] - 存款总额为7,142,236千美元，公允价值为7,136,009千美元[150] - 2023年3月31日，公司预计在未来12个月内将1.0百万美元从AOCI重新分类为利息费用[164] - 2023年3月31日，公司持有的住宅抵押贷款承诺公允价值为77千美元[158] - 2023年3月31日，公司持有的商业和工业不良贷款公允价值为7,398千美元[158] - 公司预计在未来63个月内对冲3个月FHLB预付款的现金流波动[165] - 截至2019年3月31日，公司有5笔未到期的利率衍生品，名义金额总计6.75亿美元，用于对冲利率风险[166] - 截至2019年3月31日，公司有98笔利率互换，名义金额总计10亿美元，用于管理客户利率风险[167] - 截至2019年3月31日，公司未到期的住宅抵押贷款承诺名义余额为580万美元，较2018年12月31日的360万美元有所增加[168] - 截至2019年3月31日，公司未到期的信用衍生品名义余额为1.158亿美元，较2018年12月31日的9490万美元有所增加[169] - 截至2019年3月31日，公司衍生品净负债头寸的公允价值为1600万美元，并已提供1950万美元现金作为抵押[177] - 截至2019年3月31日，公司与机构对手方的利率互换衍生品资产净额为381.6万美元[181] - 截至2019年3月31日，公司与机构对手方的利率互换衍生品负债净额为2003.6万美元[183] 收入与利润 - 净利息收入从2018年的6503.1万美元下降至2019年的5930.4万美元[18] - 2019年第一季度净收入为1544万美元，较2018年同期的2414.2万美元下降[18] - 2019年第一季度非利息收入为1971.8万美元，较2018年同期的2091万美元略有下降[18] - 2019年第一季度基本每股收益为0.38美元，较2018年同期的0.65美元下降[18] - 2019年第一季度综合收入为2318.4万美元，较2018年同期的-34.8万美元大幅改善[20] - 公司2019年第一季度净收入为1544万美元，较2018年同期的2414.2万美元有所下降[27] - 2019年第一季度归属于普通股股东的净利润为1182.5万美元，同比下降42.4%[47] - 2019年第一季度基本每股收益为0.38美元，同比下降41.5%[47] - 2019年第一季度稀释每股收益为0.38美元，同比下降40.6%[47] - 2019年第一季度加权平均流通普通股数量为31,047,191股，同比下降1.2%[47] - 2019年第一季度股票薪酬奖励为2,159,232美元，同比增长103.8%[48] - BankMobile部门2019年第一季度净利息收入为803.8万美元，同比增长83%[192] - BankMobile部门2019年第一季度非利息收入为1214.1万美元，同比下降2.6%[192] - BankMobile部门2019年第一季度客户合同收入为1186.9万美元，同比下降4.6%[199] - BankMobile部门2019年第一季度交换和卡收入为862.6万美元，同比下降8.6%[199] - BankMobile部门2019年第一季度存款费用为190.9万美元，同比增长5.8%[199] - BankMobile部门2019年第一季度大学费用为355万美元，同比增长8.9%[199] - BankMobile部门2019年第一季度订阅收入为97.9万美元，同比增长12.5%[199] - 公司通过收入模拟模型估计了截至2020年3月31日的净利息收入，基于2019年3月31日的资产、负债和表外金融工具[329] - 在利率上升100、200和300个基点的情况下，净利息收入预计分别下降2.9%、6.5%和10.6%[330] - 在利率下降100和200个基点的情况下，净利息收入预计分别增加2.5%和4.3%[330] - 由于当前低利率环境的限制，利率下降300个基点的情景未进行模拟[329] - 公司使用EVE（经济价值权益）估计资产和负债现金流的折现现值，以评估长期重新定价风险和资产负债表中的选择权[331] - 利率上升100、200和300个基点的情况下，EVE的波动性被用来衡量与恒定利率环境的关系[331] - 利率下降100和200个基点的情况下，EVE的波动性也被模拟，但300个基点的下降未进行模拟[331] - 所有情景下的净利息收入变化均在公司的利率风险政策指南范围内[330] 会计准则与政策 - 公司采用了ASU 2016-02租赁会计准则，自2019年1月1日起生效，该准则要求公司在资产负债表上记录租赁资产和租赁负债，但对公司财务状况和经营结果影响不大[37] - 公司采用了ASU 2017-08关于可赎回债务证券的溢价摊销准则，自2019年1月1日起生效，该准则要求将溢价摊销至最早赎回日，但对公司财务状况和经营结果影响不大[37] - 公司采用了ASU 2017-11关于具有向下调整特征的金融工具的会计准则，自2019年1月1日起生效，该准则改变了某些股权挂钩金融工具的分类分析，但对公司财务状况和经营结果影响不大[38][39] - 公司采用了ASU 2018-07关于非员工股票补偿的会计准则，自2019年1月1日起生效，该准则扩大了股票补偿的范围，包括非员工的股票支付，但对公司财务状况和经营结果影响不大[40][41] - 公司正在评估ASU 2019-04关于信用损失、衍生工具和金融工具的会计准则，预计将在2020财年生效，目前正在评估其对财务状况和经营结果的影响[43] - 公司正在评估ASU 2018-18关于合作安排的会计准则，预计将在2020财年生效，目前正在评估其对财务状况和经营结果的影响[43] - 公司正在评估ASU 2018-15关于云计算服务合同实施成本的会计准则，预计将在2020财年生效，目前正在评估其对财务状况和经营结果的影响[44] - 公司正在评估ASU 2016-13关于金融工具信用损失的会计准则，预计将在2020财年生效，公司已建立跨部门治理结构，并选择第三方供应商协助实施新模型[44] - 公司已完成新模型的初步运行，并继续评估结果和假设，计划在2019年下半年并行运行两种方法[44] - 公司预计采用ASU 2016-13可能会导致贷款和租赁损失准备增加，具体取决于采用时的贷款和租赁组合特征以及宏观经济条件[44] 资本与风险管理 - 截至2019年3月31日，Customers Bancorp, Inc.的普通股一级资本比率为8.914%，总资本比率为12.916%，一级资本杠杆比率为10.006%[129] - 截至2019年3月31日，Customers Bank的普通股一级资本比率为12.574%，总资本比率为14.371%，一级资本杠杆比率为10.969%[129] - 截至2018年12月31日，Customers Bancorp, Inc.的普通股一级资本比率为8.964%，总资本比率为13.005%，一级资本杠杆比率为9.665%[129] - 截至2018年12月31日，Customers Bank的普通股一级资本比率为12.822%，总资本比率为14.619%，一级资本杠杆比率为10.699%[129] - 自2019年1月1日起，公司需维持普通股一级资本比率7.000%，一级资本比率8.500%，总资本比率10.500%以避免资本分配限制[130] - 公司使用公允价值计量来调整某些资产和负债的公允价值，并披露其金融工具的公允价值[132] - 公司采用三级公允价值层次结构来分类公允价值计量，包括一级（活跃市场报价）、二级（非活跃市场报价或可观察输入）和三级（不可观察输入）[135] - 截至2019年3月31日，公司持有的可供出售债务证券的公允价值为676,422千美元，分类为二级公允价值[136] - 截至2019年3月31日，公司持有的住宅抵押贷款的公允价值为1,602千美元，分类为二级公允价值[137] - 截至2019年3月31日，公司持有的商业抵押仓库贷款的公允价值为8,774,518千美元，分类为二级公允价值[139] - 公司使用利率衍生工具来管理利率风险，主要通过利率互换来实现[161] 业务部门 - 公司业务分为两个报告部门：Customers Bank商业银行业务和BankMobile，分别针对不同的客户群体提供不同的产品和服务[188] - BankMobile部门2019年第一季度总资产为2.27586亿美元，同比增长188.9%[192] - BankMobile部门2019年第一季度总存款为6.26756亿美元，同比增长0.5%[192] - 美国教育部对BankMobile部门提出650万美元的财务