资产增长 - 公司总资产从2018年12月31日的98.33亿美元增长至2019年9月30日的117.24亿美元，增长19.2%[13] - 贷款和租赁应收款项净额从2018年12月31日的85.04亿美元增长至2019年9月30日的97.24亿美元，增长14.3%[13] - 存款总额从2018年12月31日的71.42亿美元增长至2019年9月30日的89.26亿美元，增长25.0%[13] - 利息收入存款从2018年12月31日的4443.9万美元增长至2019年9月30日的1.6966亿美元，增长281.8%[13] - 贷款和租赁损失准备金从2018年12月31日的3997.2万美元增长至2019年9月30日的5105.3万美元，增长27.7%[13] - 股东权益从2018年12月31日的9.568亿美元增长至2019年9月30日的10.192亿美元，增长6.5%[13] - 非利息收入存款从2018年12月31日的11.22亿美元增长至2019年9月30日的15.70亿美元，增长39.9%[13] - 贷款和租赁应收款项总额从2018年12月31日的71.38亿美元增长至2019年9月30日的73.36亿美元，增长2.8%[13] - 其他资产从2018年12月31日的1.8567亿美元增长至2019年9月30日的2.8569亿美元，增长53.9%[13] 财务表现 - 公司2019年第三季度净利息收入为75,735千美元，同比增长18.3%[16] - 2019年第三季度贷款和租赁收入为118,444千美元，同比增长21.1%[16] - 2019年第三季度非利息收入为23,369千美元，同比增长1020.8%[16] - 2019年第三季度净收入为27,066千美元，同比增长349.0%[16] - 2019年第三季度普通股每股基本收益为0.75美元，同比增长837.5%[16] - 2019年第三季度可供出售债务证券的未实现收益为5,074千美元，同比下降59.7%[20] - 2019年第三季度现金流量对冲的未实现损失为3,255千美元，同比下降384.9%[20] - 2019年第三季度综合收入为28,885千美元，同比增长46.1%[20] - 2019年第三季度股东权益总额为1,019,150千美元，同比增长2.8%[24] - 2019年第三季度普通股发行数量为43,753股，主要用于基于股票的补偿安排[24] - 截至2018年9月30日，公司净收入为6,029千美元[25] - 2018年9月30日，公司其他综合收益为13,744千美元[25] - 2018年9月30日，公司优先股股息为3,615千美元[25] - 2018年9月30日，公司普通股发行基于股权补偿安排为1,980千美元[25] - 2018年9月30日，公司总资产为954,812千美元[25] - 2018年9月30日，公司累计其他综合亏损为20,253千美元[29] - 2018年9月30日，公司净收入为53,833千美元[29] - 2018年9月30日，公司优先股股息为10,844千美元[29] - 2018年9月30日，公司基于股权的补偿费用为5,641千美元[29] - 2018年9月30日，公司总资产为954,812千美元[29] 业务分部 - Customers Bancorp通过其全资子公司Customers Bank提供商业银行业务，主要产品包括贷款和存款，并在全国范围内为某些贷款和存款产品提供服务[39] - Customers Bank通过BankMobile部门提供高科技数字银行服务，覆盖消费者、学生和“未充分银行化”人群，并与白标合作伙伴提供“银行即服务”产品[39] - Customers Bancorp通过其全资子公司CB Green Ventures Pte Ltd.和CUBI India Ventures Pte Ltd.进行股权投资[40] - 公司业务分为两个报告分部：客户银行商业银行业务和BankMobile[204] - 客户银行商业银行业务主要面向美国东南部和中西部的商业客户，提供流动性和贷款服务[205] - BankMobile分部提供高科技数字银行和支付服务，主要收入来源为消费者贷款利息、卡收入和存款费用[206] 会计准则 - Customers Bancorp在2019年采用了ASU 2016-02（租赁）会计准则，该准则要求租赁期限超过12个月的租赁在资产负债表上记录使用权资产和租赁负债[45] - Customers Bancorp在2019年采用了ASU 2017-08（应收账款-不可退还费用和其他成本：购买的可赎回债务证券的溢价摊销）会计准则，该准则要求某些可赎回债务证券的溢价摊销至最早赎回日[45] - Customers Bancorp在2019年采用了ASU 2017-11（具有向下调整特征的某些金融工具的会计处理）会计准则，该准则改变了某些具有向下调整特征的权益挂钩金融工具的分类分析[47] - Customers Bancorp在2019年采用了ASU 2018-07（补偿-股票补偿（主题718）：非员工股票支付会计的改进）会计准则，该准则将主题718的范围扩展到包括非员工的股票支付[48] - Customers Bancorp计划在2020年采用ASU 2019-04（主题326、815和825的编纂改进）会计准则，该准则澄清了信用损失标准的范围并解决了与应计利息应收余额、回收、可变利率和预付款相关的问题[50] - Customers Bancorp计划在2020年采用ASU 2018-18（协作安排（主题808）：澄清主题808与主题606之间的相互作用）会计准则，该准则澄清了协作安排参与者之间的某些交易应作为收入进行会计处理[54] - Customers Bancorp计划在2020年采用ASU 2018-15（内部使用软件（子主题350-40）：在云计算安排中作为服务合同的实施成本的会计处理）会计准则，该准则规定了在云计算安排中作为服务合同的实施成本的会计处理[56] 投资与证券 - 投资证券公允价值从2018年12月31日的6.6501亿美元下降至2019年9月30日的6.0871亿美元，下降8.5%[13] - 2019年9月30日，公司投资证券的公平价值为608,714千美元，其中可供出售债务证券的公平价值为589,541千美元[75] - 2019年6月28日，公司通过私人销售交易获得了某些GNMA证券的所有权，并因此确认了750万美元的税前损失[76] - 2019年9月30日，公司持有的多户贷款从投资贷款转为待售贷款，金额为499,774千美元[82] - 2019年9月30日，公司持有的消费贷款总额为3,080千美元，其中住宅抵押贷款的公平价值为1,755千美元[82] - 2019年9月30日，公司持有的可供出售债务证券的未实现损失为0美元，而2018年12月31日的未实现损失为30,300千美元[79] - 2019年9月30日，公司持有的债务证券的公平价值为606,619千美元，其中机构担保的住宅抵押贷款支持证券的公平价值为292,343千美元[79] - 2019年9月30日，公司持有的投资证券作为抵押品的公平价值为21.8百万美元，而2018年12月31日为23.0百万美元[79] - 2019年9月30日，公司持有的任何单一发行人的证券持有量均未超过股东权益的10%[80] - 公司持有的机构担保住宅抵押贷款支持证券（Agency-guaranteed residential mortgage-backed securities）在2019年9月30日的公允价值为305,374千美元[163] - 公司持有的公司票据（Corporate notes）在2019年9月30日的公允价值为357,920千美元[163] - 公司持有的权益证券（Equity securities）在2019年9月30日的公允价值为1,718千美元[163] - 公司持有的衍生工具（Derivatives）在2019年9月30日的公允价值为14,693千美元[163] - 公司持有的抵押贷款仓库贷款（Loans receivable, mortgage warehouse）在2019年9月30日的公允价值为1,405,420千美元[163] - 公司持有的受损贷款（Impaired loans）在2019年9月30日的公允价值为10,876千美元[163] - 公司持有的其他不动产（Other real estate owned）在2019年9月30日的公允价值为621千美元[163] - 公司持有的住宅抵押贷款承诺（Residential mortgage loan commitments）在2019年9月30日的公允价值为69千美元[163] - 公司持有的仅利息GNMA证券（Interest-only GNMA securities）在2019年9月30日的公允价值为17,078千美元[171] 贷款与租赁 - 截至2019年9月30日，公司贷款和租赁应收款总额为73.39亿美元，较2018年12月31日的71.38亿美元增长2.8%[83] - 2019年9月30日，商业贷款和租赁应收款总额为59.94亿美元，较2018年12月31日的64.18亿美元下降6.6%[83] - 2019年9月30日，消费者贷款应收款总额为13.45亿美元，较2018年12月31日的7.20亿美元增长86.7%[83] - 2019年9月30日，抵押仓库贷款的公允价值为24.39亿美元，较2018年12月31日的14.05亿美元增长73.6%[83] - 2019年9月30日，公司贷款和租赁应收款的坏账准备为5105万美元，较2018年12月31日的3997万美元增长27.7%[83] - 2019年9月30日，公司商业抵押仓库贷款全部按时还款，未计提坏账准备[87] - 2019年9月30日，公司持有的住宅房地产资产为20万美元，与2018年12月31日持平[91] - 2019年9月30日，公司已启动对80万美元住宅房地产贷款的止赎程序，较2018年12月31日的210万美元下降61.9%[91] - 2019年9月30日，公司贷款和租赁坏账准备余额为5105万美元，较2019年6月30日的4839万美元增长5.5%[95] - 截至2018年12月31日，公司贷款和租赁应收款总额为7,338,555千美元，其中单独评估的减值贷款为27,668千美元，集体评估的减值贷款为7,292,498千美元[96] - 截至2019年9月30日，公司贷款和租赁应收款总额为7,138,498千美元，其中单独评估的减值贷款为39,118千美元，集体评估的减值贷款为7,077,806千美元[100] - 截至2018年9月30日，公司贷款和租赁应收款总额为40,741千美元，其中商业房地产非业主占用贷款为12,714千美元，住宅房地产贷款为6,449千美元[98] - 截至2018年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金总额为39,972千美元，其中单独评估的减值贷款准备金为395千美元，集体评估的减值贷款准备金为48,034千美元[96] - 截至2019年9月30日，公司贷款和租赁损失准备金总额为51,053千美元，其中单独评估的减值贷款准备金为845千美元，集体评估的减值贷款准备金为36,249千美元[100] - 截至2018年9月30日，公司贷款和租赁损失准备金总额为40,741千美元，其中商业房地产非业主占用贷款准备金为12,714千美元，住宅房地产贷款准备金为6,449千美元[98] - 截至2018年12月31日，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款为27,668千美元，集体评估的减值贷款为7,292,498千美元[96] - 截至2019年9月30日，公司贷款和租赁应收款中，单独评估的减值贷款为39,118千美元，集体评估的减值贷款为7,077,806千美元[100] - 截至2018年9月30日，公司贷款和租赁应收款中，商业房地产非业主占用贷款为12,714千美元，住宅房地产贷款为6,449千美元[98] - 截至2018年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金中，单独评估的减值贷款准备金为395千美元，集体评估的减值贷款准备金为48,034千美元[96] - 公司截至2019年9月30日的总记录投资为27,668千美元，未偿还本金余额为30,524千美元，相关拨备为395千美元[105] - 2019年第三季度，公司商业和工业贷款的平均记录投资为4,631千美元，利息收入为991千美元[105] - 2019年前九个月，公司商业和工业贷款的平均记录投资为8,528千美元，利息收入为1,009千美元[105] - 截至2019年9月30日，公司报告的不良债务重组（TDRs）总额为13.5百万美元，较2018年12月31日的19.2百万美元有所下降[107] - 2019年9月30日，公司商业和工业贷款的应计TDRs为61千美元，非应计TDRs为29千美元，总计90千美元[109] - 2019年9月30日，公司住宅房地产贷款的应计TDRs为2,964千美元，非应计TDRs为639千美元，总计3,603千美元[109] - 2019年前九个月，公司通过延长到期日和降低利率的方式修改了21笔贷款，记录投资为1,142千美元[110] - 2019年9月30日，公司没有承诺向修改为TDRs的债务人提供额外资金[111] - 2019年9月30日，公司修改的贷款中，有4笔贷款在修改后12个月内出现违约，涉及金额为15.8万美元[113] - 2019年9月30日，公司购买的信用受损贷款（PCI）的可摊销收益余额为548.4万美元，较2018年同期的708.9万美元有所下降[114] - 2019年9月30日，公司贷款和租赁应收账款的信用评级中，合格/满意类贷款总额为581.76亿美元，较2018年12月31日的618.19亿美元有所下降[119] - 2019年9月30日，公司贷款和租赁应收账款中，非合格类贷款总额为20.19万美元，较2018年12月31日的19.66万美元有所增加[119] - 2019年9月30日，公司贷款和租赁应收账款总额为73.39亿美元，较2018年12月31日的71.38亿美元有所增加[119] - 2019年9月30日，公司贷款购买总额为83.89万美元，较2018年同期的72.65万美元有所增加[120] - 2019年9月30日，公司贷款销售总额为0美元，而2018年同期为12.08万美元[120] - 2019年9月30日，公司作为抵押品的合格房地产贷款总额为52亿美元，较2018年12月31日的54亿美元有所下降[122] 租赁业务 - 2019年9月30日，公司运营租赁的ROU资产净值为2082.6万美元，运营租赁负债为2200.2万美元[125] - 2019年9月30日，公司运营租赁成本为147万美元，较2018年同期有所增加[125] - 截至2019年9月30日，公司非可取消经营租赁负债的到期金额为23,802千美元，现值为22,002千美元[126] - 截至2019年9月30日，公司已签署但尚未开始的租赁合同的最低租赁付款为270万美元[128] - 截至2019年9月30日，公司经营租赁的加权平均剩余租赁期限为5.2年，加权平均贴现率为2.92%[129] - 截至2019年9月30日，公司直接融资租赁的租赁应收款为75,785千美元，经营租赁的投资为86,539千美元[134] 资本与风险管理 - 截至2019年9月30日，公司满足所有资本要求，普通股一级资本与风险加权资产的比率为7.811%，一级资本与风险加权资产的比率为10.847%[138] - 自2019年1月1日起，公司需维持普通股一级资本与风险加权资产的比率为7.000%，一级资本与风险加权资产的比率为8.500%，总资本与风险加权资产的比率为10.500%以避免资本分配限制[139] - 公司金融工具的公允价值分为三个层次：Level 1为活跃市场中未调整的报价，Level 2为非活跃市场中的报价或可观察的输入，Level 3为需要重大不可观察输入的价格或估值技术[144] - 截至2019年9月30日，公司持有的现金及现金等价物的公允价值为18.22亿美元，全部归类为Level 1[159] - 公司持有的可供出售债务证券的公允价值为58.95亿美元，全部归类为Level 2[159] - 公司持有的住宅抵押贷款的公允价值为50.29亿美元，其中17.55亿美元归类为Level 2，50.11亿美元归类为Level 3[159] - 公司总贷款和租赁应收款的公允价值为99.91亿美元，其中24.39亿美元归类为Level 2，75.53亿美元归类为Level 3[159] - 公司衍生工具的公允价值为2.92亿美元，其中2.90亿美元归类为Level 2，150万美元归类为Level 3[159] - 公司