资产增长与构成 - 公司总资产从2020年9月30日的115.2亿美元增长至187.79亿美元，增长幅度显著[18] - 贷款和租赁应收款项净额从95.08亿美元增长至164.23亿美元，主要由于PPP贷款的增加[18] - 存款总额从86.49亿美元增长至108.39亿美元，其中非利息存款从13.43亿美元增长至23.27亿美元[18] - 公司持有的投资证券从5.96亿美元增长至11.34亿美元，增幅显著[18] - 公司持有的现金及现金等价物从2.13亿美元增长至3.31亿美元[18] - 公司持有的PPP贷款从0增长至49.64亿美元，成为资产增长的主要驱动力[18] - 公司持有的银行房产和设备从9389万美元增长至1.17亿美元，显示基础设施的扩展[18] - 公司持有的其他资产从2.98亿美元增长至4.24亿美元，显示多元化资产的增加[18] 财务表现 - 2020年第三季度净利息收入为10.74亿美元，同比增长41.9%[20] - 2020年第三季度贷款和租赁利息收入为13.21亿美元，同比增长11.5%[20] - 2020年第三季度非利息收入为3.38亿美元，同比增长44.6%[20] - 2020年第三季度净收入为5.05亿美元，同比增长86.6%[20] - 2020年第三季度普通股股东可获得的净收入为4.71亿美元，同比增长100.8%[20] - 2020年第三季度基本每股收益为1.49美元，同比增长98.7%[20] - 2020年第三季度综合收入为4.47亿美元，同比增长54.8%[24] - 2020年第三季度贷款和租赁信用损失准备金为1.30亿美元，同比增长192.7%[20] - 2020年第三季度非利息支出为6.56亿美元，同比增长10.0%[20] - 2020年第三季度投资证券的未实现损失为9470万美元，同比下降286.5%[24] - 2020年第三季度净收入为50,515千美元[26] - 2020年第三季度其他综合收益（损失）为-5,786千美元[26] - 2020年第三季度优先股股息为3,430千美元[26] - 2020年第三季度基于股票的补偿费用为2,028千美元[26] - 2020年第三季度通过基于股票的补偿安排发行的普通股为44,837股，金额为317千美元[26] - 2020年9月30日股东权益总额为1,051,491千美元[26] - 2020年前九个月净收入为76,332千美元[28] - 2020年前九个月其他综合收益（损失）为-14,501千美元[28] - 2020年前九个月优先股股息为10,626千美元[28] - 2020年前九个月基于股票的补偿费用为8,855千美元[28] - 公司2020年前九个月的净收入为76,332美元，相比2019年同期的51,801美元增长了47.3%[31] - 公司2020年前九个月的经营活动产生的现金流量为73,468美元，相比2019年同期的34,683美元增长了111.8%[31] - 公司2020年前九个月的投资活动使用的现金流量为7,086,538美元，相比2019年同期的1,665,534美元增加了325.5%[31] - 公司2020年前九个月的融资活动产生的现金流量为7,131,981美元，相比2019年同期的1,750,934美元增长了307.3%[31] - 公司2020年前九个月的现金及现金等价物增加了118,911美元，相比2019年同期的120,083美元略有下降[31] - 公司2020年前九个月的贷款和租赁损失拨备为65,688美元，相比2019年同期的14,539美元增加了351.7%[31] - 公司2020年前九个月的折旧和摊销费用为22,557美元，相比2019年同期的15,167美元增长了48.7%[31] - 公司2020年前九个月的股票补偿费用为9,474美元，相比2019年同期的7,289美元增长了30.0%[31] - 公司2020年前九个月的递延税款为-26,188美元，相比2019年同期的8,701美元减少了401.0%[31] - 公司2020年前九个月的贷款和租赁净增加额为4,733,097美元，相比2019年同期的6,808美元大幅增加[31] 贷款与租赁 - 公司贷款和租赁应收款项总额为7,318,988千美元，其中商业贷款和租赁应收款项为5,690,820千美元，消费者贷款应收款项为1,628,168千美元[42] - 公司采用ASC 326后，贷款和租赁应收款项的信用损失准备金增加了79,829千美元，总额达到136,208千美元[42] - 公司预计信用损失准备金将覆盖贷款和租赁组合的预期信用损失，准备金水平根据历史贷款表现、借款人属性和未来经济条件预测进行调整[44][46] - 公司对购买信用恶化（PCD）贷款和租赁的处理方式为在收购时记录购买价格加上预期的信用损失准备金，后续变化将计入损益表[48] - 公司对未提取的信贷承诺的预期信用损失进行了估算，使用违约概率和预期信用损失模型进行计算[49] - 公司对个别评估的贷款和租赁采用与集体评估不同的方法，通常包括TDRs和抵押依赖贷款[50] - 公司根据CARES法案和监管机构的指导，暂停了对COVID-19相关贷款修改的TDR会计处理[53] - 公司对抵押依赖贷款的预期信用损失采用抵押品公允价值减去预计销售成本的方式进行计量[54] - 公司对可供出售证券的信用损失进行了评估，如果存在信用损失，则记录信用损失准备金，未记录的减值计入其他综合收益[55] - 公司在2020年采用了ASU 2019-04和ASU 2018-18等会计准则，这些准则的采用对公司财务状况和经营成果没有重大影响[58] - 公司参与了PPP计划，为小企业提供贷款，利率为1.00%，期限为2年或5年[63] - 公司PPP贷款由SBA全额担保，处理费为贷款金额的1%至5%[63] - 公司根据CARES法案第4013条暂停了TDR会计和报告要求[65] - 公司2020年第三季度其他综合收益净亏损为578.6万美元[73] - 截至2019年9月30日，公司未实现收益（损失）总额为-8,174千美元，其中可供出售证券的未实现收益为11,876千美元，现金流对冲的未实现损失为-20,050千美元[75] - 2020年9月30日，公司投资证券的摊余成本为1,106,966千美元，公允价值为1,131,365千美元，其中资产支持证券的公允价值为375,381千美元[77] - 2020年9月30日，公司出售可供出售债务证券的收益为11.7百万美元，九个月累计收益为20.0百万美元[80] - 2020年9月30日，公司持有的15只可供出售债务证券存在未实现损失，总额为358千美元，主要由于市场利率变化导致[80] - 2020年9月30日，公司持有的权益证券未实现收益为0.2百万美元，九个月累计未实现收益为0.1百万美元[78] - 2020年9月30日，公司持有的投资证券中，资产支持证券的公允价值为375,381千美元，未实现损失为174千美元[80] - 2020年9月30日，公司持有的投资证券中，公司票据的公允价值为363,872千美元，未实现损失为104千美元[77] - 2020年9月30日，公司持有的投资证券中，机构担保的住宅抵押贷款支持证券的公允价值为61,079千美元，未实现损失为80千美元[80] - 2020年9月30日，公司持有的投资证券中，私人标签抵押贷款支持证券的公允价值为118,987千美元，未实现损失为0千美元[77] - 2020年9月30日，公司持有的投资证券中，机构担保的抵押贷款支持证券的公允价值为153,779千美元，未实现损失为80千美元[77] - 截至2020年9月30日，公司持有的待售贷款总额为26,689千美元，较2019年12月31日的486,328千美元大幅下降[84] - 2020年9月30日，公司将401.1百万美元的多户贷款从待售贷款转移至投资贷款，原因是公司不再有意出售这些贷款[84] - 截至2020年9月30日，公司持有的贷款和租赁应收款总额为16,423,029千美元，较2019年12月31日的9,508,367千美元显著增长[85] - 2020年9月30日，公司持有的PPP贷款总额为5.0亿美元，这些贷款由SBA全额担保，固定利率为1.00%[88] - 2020年9月30日，公司持有的抵押仓库贷款总额为3,913,593千美元，较2019年12月31日的2,245,758千美元大幅增加[85] - 截至2020年9月30日，公司持有的商业贷款和租赁应收款总额为6,067,089千美元，较2019年12月31日的5,690,820千美元有所增长[85] - 2020年9月30日，公司持有的消费者贷款应收款总额为1,633,803千美元，较2019年12月31日的1,628,168千美元略有增加[85] - 截至2020年9月30日，公司持有的非应计贷款和租赁的摊余成本为64,700千美元[93] - 2020年9月30日，公司持有的住宅房地产贷款总额为335,452千美元，较2019年12月31日的382,634千美元有所下降[85] - 截至2020年9月30日，公司持有的分期付款贷款总额为1,233,713千美元，较2019年12月31日的1,174,175千美元有所增加[85] - 截至2020年9月30日，公司总不良贷款为43,880千美元，其中多户住宅贷款占33,939千美元，商业和工业贷款占9,633千美元[98] - 2020年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.556亿美元，较2020年1月1日的1.362亿美元增加了1940万美元，主要由于COVID-19疫情导致的宏观经济预测变化和净冲销增加[105] - 2020年9月30日，公司报告了1610万美元的困境债务重组（TDRs），较2019年12月31日的1330万美元有所增加[107] - 2020年9月30日，公司与COVID-19相关的商业和消费者贷款延期分别为7900万美元和2500万美元[108] - 2020年9月30日，公司未对PPP贷款计提信用损失准备金，因为SBA提供了100%的本金和利息担保[106] - 2020年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.556亿美元，较2020年6月30日的1.599亿美元减少了434万美元[101] - 2020年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.556亿美元，较2019年12月31日的5637.9万美元增加了9918.1万美元[101] - 2020年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.556亿美元，较2019年9月30日的5105.3万美元增加了1.045亿美元[101] - 2020年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.556亿美元，较2019年12月31日的5637.9万美元增加了9918.1万美元[101] - 2020年9月30日，公司贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.556亿美元，较2019年9月30日的5105.3万美元增加了1.045亿美元[101] - 公司采用ASC 326前瞻性过渡方法处理信用恶化贷款，调整后的PCD资产摊销成本基础为1440万美元[113] - 公司调整PCD贷款和租赁的信用损失准备金，增加20万美元[113] - 公司剩余非信用折扣为30万美元，将按2020年1月1日的有效利率计入利息收入[113] - 公司使用内部风险评级系统对多户住宅、商业和工业、业主自用商业房地产、非业主自用商业房地产和建筑贷款进行评级[114] - 公司对住宅房地产贷款、制造房屋和分期付款贷款的风险评估主要基于贷款的支付活动[114] - 公司使用风险评级类别（通过/满意、特别关注、次级、可疑和损失）来监控多户住宅、商业和工业、业主自用商业房地产、非业主自用商业房地产和建筑贷款组合的信用质量[115] - 公司对通过/满意评级的借款人进行定期更新，其他类别在季度末前一个月进行季度更新[117] - 公司未对某些消费贷款（包括住宅房地产、房屋净值、制造房屋和分期付款贷款）建立风险评级，主要因为这些组合由大量同质贷款组成，余额较小[118] - 公司主要基于总体支付历史通过监控拖欠水平和趋势来评估这些消费贷款组合的风险[118] - 多户贷款总额为1,950,300千美元，其中2020年Pass类贷款为139,734千美元[120] - 商业和工业贷款及租赁总额为2,220,715千美元，2020年Pass类贷款为564,313千美元[120] - 商业房地产自用贷款总额为557,595千美元，2020年Pass类贷款为46,303千美元[120] - 商业房地产非自用贷款总额为1,215,516千美元，2020年Pass类贷款为135,589千美元[120] - 建筑贷款总额为122,963千美元，2020年Pass类贷款为8,679千美元[120] - 住宅房地产贷款总额为335,452千美元，2020年Performing贷款为7,514千美元[120] - 制造房屋贷款总额为64,638千美元，2020年Performing贷款为0千美元[120] - 分期贷款总额为1,233,713千美元，2020年Performing贷款为318,780千美元[120] - 消费者贷款总额为1,633,803千美元，2020年总额为326,599千美元[120] - 贷款和租赁应收总额为7,700,892千美元，2020年总额为1,240,838千美元[120] - 公司总贷款组合为73.169亿美元，其中多户住宅贷款为18.162亿美元，商业和工业贷款为18.410亿美元，商业房地产贷款为16.667亿美元[122] - 公司特殊关注贷款为1.11157亿美元，次级贷款为1.39744亿美元[122] - 公司在2020年9月30日购买了2259.63万美元的贷款，其中分期贷款为2254.68万美元，住宅房地产贷款为4.95万美元[123] - 公司在2020年9月30日出售了2339万美元的贷款，其中商业和工业贷款为396.8万美元，商业房地产贷款为1760万美元[123] - 公司在2020年9月30日将89亿美元和46亿美元的贷款分别作为FHLB和FRB的抵押品，其中48亿美元为PPP贷款[124] 租赁业务 - 公司2020年9月30日的经营租赁ROU资产为1841.9万美元，经营租赁负债为1981.3万美元[128] - 公司2020年9月30日的经营租赁成本为164.3万美元（三个月）和459.7万美元（九个月）[128] - 公司2020年9月30日的加权平均剩余租赁期限为4.6年，加权平均贴现率为2.69%[129] - 公司2020年9月30日的直接融资租赁净投资为1.07202亿美元，经营租赁净投资为9536.8万美元[134] - 公司因COVID-19疫情向承租人提供了3100万美元的融资租赁和1600万美元的经营租赁的付款延期[135] 债务与资本 - 短期债务总额从2019年12月31日的10.38亿美元增加到2020年9月30日的15.3亿美元[137] - 联邦住房贷款银行（FHLB）短期借款的平均利率从2019年的2.66%下降至2020年的2.17%[137] - 长期FHLB和FRB借款总额从2019年12月31日的3.5亿美元大幅增加至2020年9月30日的48.11亿美元[138] - 2020年9月30日，公司在PPPLF下的借款总额为48亿美元，借款能力上限为50亿美元[140] - 2020年9月30日，公司的高级和次级债务总额为1.24亿美元和1.81亿美元，分别较2019年略有增加[141] - 2020年第一季度，美国联邦银行监管机构允许银行分三年逐步实施CECL会计准则对资本的影响[143] - 2020年4月，美国联邦银行监管机构允许银行在计算资本比率时排除SBA PPP计划的影响[145] - 2020年9月30日，公司和银行均满足所有资本要求，包括普通股一级资本、一级资本和总资本对风险加权资产的最低比率[146] - Customers Bancorp, Inc. 的普通股一级资本（CET1）比率为7.488%，超过最低要求的4.500%[147] - Customers Bank 的总资本比率为11.616%，超过最低要求的8.000%[147] - Customers Bancorp, Inc. 的一级资本（Tier 1）比率为9