公司资产与负债情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为155亿美元和116亿美元[267][274] - 2020年9月30日有形股权为13.38亿美元，2019年为12.22亿美元；有形资产为150.85亿美元，2019年为112.51亿美元；GAAP口径下权益资产比率为11.1%，2019年为13.8%[316] - 2020年9月30日现金及现金等价物为23.28亿美元，较2019年12月31日的3.63亿美元增加19.65亿美元，增幅542.0%[319][320] - 2020年9月30日可供出售证券为22.08亿美元，较2019年12月31日的15.08亿美元增加6.99亿美元，增幅46.4%[319][327] - 2020年9月30日贷款净额为97.96亿美元，较2019年12月31日的88.99亿美元增加8.97亿美元，增幅10.1%[319] - 2020年9月30日存款为133.33亿美元，较2019年12月31日的95.51亿美元增加37.81亿美元，增幅39.6%[319] - 2020年9月30日借款资金为2943.7万美元，较2019年12月31日的2.35亿美元减少2.06亿美元，降幅87.5%[319] - 2020年9月30日联邦免税证券投资为2.82亿美元，2019年为2.84亿美元；州免税证券投资为4410万美元，2019年为0[328] - 2020年9月30日和2019年12月31日可供出售证券的未实现净收益分别为5650万美元和2800万美元[337] - 2020年9月30日贷款总额为99亿美元，较2019年12月31日的90亿美元增加9.57亿美元，增幅10.7%[338] - 截至2020年9月30日，总贷款为99.44241亿美元，贷款应收净额为97.96062亿美元，较2019年12月31日的89.87046亿美元和88.99184亿美元有所增加[344] - 截至2020年9月30日，存款总额增至133.3亿美元，较2019年12月31日的95.51亿美元增加37.81亿美元，增幅39.6%，主要因活期存款、货币市场存款和有息支票存款增加[374][376] - 截至2020年9月30日，借款总额降至2940万美元，较2019年12月31日的2.354亿美元减少2.06亿美元，降幅87.5%，主要因联邦基金购买减少2.011亿美元[379] - 截至2020年9月30日，公司持有的联邦住房贷款银行股票投资分别为880万美元和900万美元[372] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商誉和其他无形资产分别为3.756亿美元和3.777亿美元，减少是由于2020年前九个月确定使用寿命无形资产的摊销[373] 公司收入情况 - 2020年前九个月和2019年前九个月，公司净收入分别为6680万美元和1.0386亿美元[267] - 2020年第三季度和前九个月，银行业务分别贡献总收入的84.9%和83.4%，保险代理业务分别贡献15.2%和16.7%[275] - 2020年前九个月和2019年前九个月，平均资产回报率分别为0.68%和1.22%[271] - 2020年前九个月和2019年前九个月，平均股权回报率分别为5.34%和9.10%[271] - 2020年前九个月和2019年前九个月，净利息收益率（FTE）分别为3.33%和4.00%[271] - 2020年前九个月和2019年前九个月，效率比率分别为71.71%和68.95%[271] - 2020年第三季度GAAP净利润为2850.5万美元，2019年同期为3584.2万美元；2020年前9个月GAAP净利润为6680万美元，2019年同期为1.0386亿美元[313] - 2020年第三季度非GAAP净运营收益为3232.2万美元，2019年同期为3550.7万美元；2020年前9个月非GAAP净运营收益为7052.1万美元，2019年同期为9981.7万美元[313] - 2020年第三季度GAAP净利息收入为9874.2万美元，2019年同期为1.04148亿美元；2020年前9个月GAAP净利息收入为2.97643亿美元，2019年同期为3.10343亿美元[315] - 2020年第三季度GAAP效率比率为74.09%，2019年同期为65.23%；2020年前9个月GAAP效率比率为69.91%，2019年同期为65.05%[315] - 2020年第三季度非GAAP运营基础上的效率比率为69.95%，2019年同期为68.65%；2020年前9个月非GAAP运营基础上的效率比率为69.47%，2019年同期为69.00%[315] - 2020年第三季度，利息和股息收入降至1.005亿美元，较2019年同期的1.127亿美元减少1220万美元，降幅10.8%，源于低利率环境的负面影响[384][385] - 2020年前九个月，利息和股息收入降至3.086亿美元，较2019年同期的3.37亿美元减少2840万美元，降幅8.4%，因贷款利息收入减少，平均生息资产收益率下降89个基点至3.45%，部分被PPP贷款递延费用抵消[384][387] - 2020年前九个月，贷款利息收入降至2.784亿美元，较2019年同期的3.047亿美元减少2630万美元，降幅8.6%，主要因平均贷款收益率下降，平均贷款余额增加6.644亿美元，增幅7.4%[390] - 2020年前九个月，证券利息收入降至3020万美元，较2019年同期的3230万美元减少210万美元，降幅6.5%，因整体市场利率下降，平均证券FTE收益率下降123个基点至1.7%，平均余额增加9450万美元，增幅60.4%[391] - 2020年前九个月，公司收到约3690万美元PPP贷款发起费用，递延相关发起成本410万美元，已在利息收入中确认820万美元净费用[392] - 2020年第三季度，利息支出降至180万美元，较2019年同期的860万美元减少680万美元，降幅79.3%，源于市场利率下降导致资金成本降低[384][393] - 2020年第三季度，有息存款利息支出降至170万美元，较2019年同期的740万美元减少560万美元，降幅76.5%[394] - 截至2020年9月30日的三个月，借款利息支出从2019年同期的120万美元降至不足10万美元，减少120万美元，降幅96.4%[395] - 截至2020年9月30日的九个月，借款利息支出从2019年同期的2670万美元降至1100万美元，减少1570万美元，降幅58.9%[395] - 截至2020年9月30日的九个月，计息存款利息支出从2019年同期的2120万美元降至1020万美元，减少1090万美元，降幅51.6%[396] - 截至2020年9月30日的九个月，借款利息支出从2019年同期的550万美元降至70万美元，减少480万美元，降幅87.0%[397] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入从2019年同期的1.041亿美元降至9870万美元，减少540万美元，降幅5.2%[399] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入从2019年同期的3.103亿美元降至2.976亿美元，减少1270万美元，降幅4.1%[400] - 截至2020年9月30日的九个月，净息差从2019年同期的4.0%降至3.3%，下降67个基点[401] - 截至2020年9月30日的三个月，非利息收入增至4770万美元，较2019年同期增加610万美元，增幅14.7%[412] - 截至2020年9月30日的九个月，非利息收入降至1.28735亿美元，较2019年同期减少630万美元，降幅4.7%[413] - 2020年三季度保险佣金为2188.4万美元，较2019年同期增加36.2万美元，增幅1.7%；九个月为7205.8万美元，较2019年同期增加163.9万美元，增幅2.3%[412] - 2020年三季度存款账户服务收费为505.2万美元，较2019年同期减少196.3万美元，降幅28.0%；九个月为1551.4万美元，较2019年同期减少467.6万美元，降幅23.2%[412] - 2020年三季度利率互换收入为131.9万美元，较2019年同期增加117.8万美元，增幅835.5%；九个月亏损391.9万美元，较2019年同期亏损增加359万美元，增幅1091.2%[412] - 2020年三季度出售待售抵押贷款净收益为221.9万美元，较2019年同期增加197.5万美元，增幅809.4%；九个月为373.2万美元，较2019年同期增加327.9万美元，增幅723.8%[412] - 2020年三季度交易性证券净收益为0，较2019年同期减少3万美元，降幅100.0%；九个月亏损3万美元，较2019年同期减少130万美元，降幅100.2%[412] - 2020年第三季度非利息支出增加920万美元，增幅9.1%，达1.098亿美元[418] - 2020年前九个月非利息支出减少130万美元，降幅0.4%，至3.058亿美元[419] - 2020年第三季度所得税费用减少180万美元，降幅19.5%，至740万美元；前九个月减少1400万美元，降幅46.8%，至1590万美元[422] - 2020年第三季度银行业务净利息收入为9874.2万美元，保险代理业务无净利息收入；前九个月银行业务净利息收入为2.97643亿美元，保险代理业务无净利息收入[424][427] - 2020年第三季度公司净利润为2850.5万美元，前九个月为6680万美元[424][427] - 2020年第三季度待售抵押贷款销售净收益增加200万美元，增幅809.43%，至220万美元[431] - 截至2020年9月30日的九个月，待售抵押贷款销售净收益增至370万美元，较2019年同期的40万美元增加330万美元，增幅723.84%[432] - 2020年第三季度，保险代理业务非利息收入增至2260万美元，较2019年同期的2180万美元增加70万美元，增幅3.4%[433] - 截至2020年9月30日的九个月，保险代理业务非利息收入增至7300万美元，较2019年同期的7190万美元增加110万美元，增幅1.5%[435] 各类贷款情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司商业和工业贷款总额分别为22亿美元和16亿美元，分别占总贷款的21.9%和18.3%[278] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司SNC计划投资组合分别为4.613亿美元和4.19亿美元，分别占商业和工业投资组合的21.2%和25.5%[278] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司ABL投资组合分别为1.57亿美元和1.63亿美元，分别占商业和工业投资组合的7.2%和9.9%[278] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业房地产贷款分别为37亿美元和35亿美元，占总贷款的36.7%和39.3%[279] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业建设贷款分别为2.975亿美元和2.738亿美元，占总贷款的3.0%[280] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业银行业务贷款分别为13亿美元和7.715亿美元，占总贷款的12.6%和8.6%[281] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，住宅贷款均为14亿美元，占总贷款的13.8%和15.9%[284] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，消费者房屋净值贷款分别为8.908亿美元和9.331亿美元，占总贷款的9.0%和10.4%[285] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，其他消费者贷款分别为3.016亿美元和4.024亿美元，占总贷款的3.0%和4.5%[286] - 零售贷款组合减少1.99亿美元，其中住宅贷款组合减少5540万美元，房屋净值贷款组合减少4230万美元，其他消费贷款减少1.01亿美元[342] - 截至2020年9月30日，89.9%的贷款集中在马萨