公司基本概况 - 截至2020年9月30日，公司资产达503.7亿美元，约有3200名全职员工[294] SBA 7(a) PPP贷款业务 - 截至2020年9月30日，公司为超7400笔SBA 7(a) PPP贷款提供资金，未偿还贷款余额达17.7亿美元，利率为1%[299] - 截至2020年9月30日，公司从美联储PPPLF提取14.3亿美元，并以同等金额的PPP贷款作为抵押，10月已全部还清[299] - 截至2020年9月30日，公司发放超7400笔小企业管理局7(a)薪资保护计划（PPP）贷款，未偿还贷款余额达17.7亿美元[416] 政策相关 - 2020年3月27日，《CARES法案》颁布，包含延长失业救济、抵押贷款延期、PPP和主街贷款计划等举措[298] - 2020年3月31日，美国联邦银行机构发布临时最终规则，允许公司选择将当前预期信贷损失对监管资本的影响推迟两年，随后进行三年过渡期[302] - 2020年3月26日，美联储将准备金要求比率降至零，消除了所有存款机构的准备金要求[303] - 《CARES法案》要求抵押贷款服务商在借款人因疫情陷入财务困境时，提供最长180天（可再延长180天）的单户联邦支持抵押贷款延期或最长90天的多户联邦支持抵押贷款延期[300] - 《CARES法案》允许金融机构在2020年3月1日至国家紧急状态结束后60天或2020年12月31日（以较早者为准）期间，暂停对与疫情相关的贷款修改应用GAAP要求和监管认定[301] 财务关键指标（整体） - 2020年前九个月，公司平均资产回报率和平均股权回报率分别为1.13%和10.73%[308] - 2020年前九个月，公司记录了1.863亿美元的信贷损失拨备，截至2020年9月30日，贷款损失准备金达6.183亿美元，贷款损失准备金与持有待投资贷款的比率为1.65%[308] - 2020年第三季度净收入为1.595亿美元，摊薄后每股收益为1.12美元，较2019年第三季度净收入减少1190万美元（7%），每股收益减少4%[314] - 2020年前九个月净收入为4.037亿美元，摊薄后每股收益为2.82美元，较2019年同期净收入减少8210万美元（17%），每股收益减少15%[314] - 2020年前九个月信贷损失拨备为1.863亿美元，较去年同期增加133%[314] - 2020年9月30日总贷款为374.41277亿美元，较2019年9月30日的340.2527亿美元有所增加[311] - 2020年9月30日总资产为503.71477亿美元，较2019年9月30日的432.74659亿美元有所增加[311] - 2020年9月30日总存款为416.80555亿美元，较2019年9月30日的366.59526亿美元有所增加[311] - 2020年第三季度平均资产回报率为1.26%，平均股权回报率为12.50%[311] - 2020年9月30日贷款损失准备金为6.18252亿美元，占贷款的1.65%[311] - 2020年9月30日不良资产占总资产的0.52%[311] - 2020年第三季度普通股股息支付率为24.74%[311] - 2020年第三季度营收3.737亿美元，较2019年第三季度的4.213亿美元减少4760万美元，降幅11%；前九个月营收11.9亿美元，较2019年前九个月的12.5亿美元减少5310万美元，降幅4%[316] - 2020年第三季度净利息收入3.241亿美元，较2019年第三季度的3.698亿美元减少4570万美元，降幅12%；前九个月净利息收入10.3亿美元，较2019年前九个月的11亿美元减少6900万美元，降幅6%[317][329] - 2020年第三季度净息差为2.72%，较2019年第三季度的3.59%下降87个基点；前九个月净息差为3.05%，较2019年前九个月的3.70%下降65个基点[317][329] - 2020年第三季度效率比率为44.86%，2019年为41.93%；前九个月效率比率为44.78%，2019年为43.44%；非GAAP效率比率2020年第三季度为41.33%，较2019年第三季度的37.66%增加367个基点；前九个月为39.26%，较2019年前九个月的38.47%增加79个基点[319] - 2020年第三季度所得税费用为3650万美元，有效税率为18.6%，2019年分别为3500万美元和16.9%；前九个月所得税费用为6860万美元，有效税率为14.5%，2019年分别为1.388亿美元和22.2%[320] - 截至2020年9月30日，总贷款为374.4亿美元，较2019年12月31日的347.8亿美元增加26.6亿美元，增幅8%[322] - 截至2020年9月30日，总存款为416.8亿美元，较2019年12月31日的373.2亿美元增加43.6亿美元，增幅12%[323] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金为6.183亿美元，占投资性贷款的1.65%，2019年12月31日分别为3.583亿美元和1.03%；非 performing资产为2.599亿美元，占总资产的0.52%，2019年12月31日分别为1.215亿美元和0.27%[324] - 2020年第三季度普通股现金股息为每股0.275美元，2020年第三季度和前九个月现金股息分别为3950万美元和1.194亿美元，2019年同期分别为4050万美元和1.148亿美元；2020年第一季度公司回购4471682股，平均价格为每股32.64美元，总成本为1.46亿美元[326] - 2020年第三季度平均贷款收益率为3.60%，较2019年第三季度的5.11%下降151个基点；前九个月平均贷款收益率为4.08%，较2019年前九个月的5.23%下降115个基点[330] - 2020年第三季度总生息资产平均余额为47428586千美元，利息收入为365728千美元，平均收益率为3.07%；2019年同期平均余额为40919386千美元，利息收入为476912千美元，平均收益率为4.62%[338] - 2020年第三季度贷款平均余额为37160445千美元，利息收入为336542千美元，平均收益率为3.60%；2019年同期平均余额为33661282千美元，利息收入为433658千美元，平均收益率为5.11%[338] - 2020年第三季度总付息负债平均余额为29552756千美元，利息支出为41598千美元，平均利率为0.56%；2019年同期平均余额为26773253千美元，利息支出为107105千美元，平均利率为1.59%[338] - 2020年第三季度支票存款平均余额为5663873千美元，利息支出为4345千美元，平均利率为0.31%；2019年同期平均余额为4947511千美元，利息支出为14488千美元，平均利率为1.16%[338] - 2020年第三季度货币市场存款平均余额为9981704千美元，利息支出为6837千美元，平均利率为0.27%；2019年同期平均余额为8344993千美元，利息支出为26943千美元，平均利率为1.28%[338] - 2020年第三季度总资产为50247259千美元，2019年同期为43136273千美元[338] - 2020年第三季度总负债和股东权益为50247259千美元，2019年同期为43136273千美元[338] - 2020年第三季度利率差为2.51%，2019年同期为3.03%[338] - 2020年第三季度净利息收入为324130千美元，净息差为2.72%；2019年同期净利息收入为369807千美元，净息差为3.59%[338] - 2020年和2019年第三季度债务证券溢价摊销分别为8100000美元和3000000美元[338] - 2020年前九个月总生息资产平均余额4.5076734亿美元，利息收入1.213694亿美元，平均收益率3.60%；2019年分别为3.9716462亿美元、1.415067亿美元和4.76%[340] - 2020年前九个月总付息负债平均余额2.8506736亿美元，利息支出183082美元，平均利率0.86%；2019年分别为2.6033713亿美元、315473美元和1.62%[340] - 2020年前九个月净利息收入1.030612亿美元，净息差3.05%；2019年分别为1.099594亿美元和3.70%[340] - 2020年前九个月利率差为2.74%，2019年为3.14%[340] - 2020年三季度末与2019年同期相比，生息资产总利息和股息收入变化为 - 1.11184亿美元，其中因规模变化为5.5216亿美元，因收益率变化为 - 16.64亿美元[343] - 2020年前九个月与2019年同期相比，生息资产总利息和股息收入变化为 - 2.01373亿美元，其中因规模变化为15.6158亿美元，因收益率变化为 - 35.7531亿美元[343] - 2020年三季度末与2019年同期相比，付息负债总利息支出变化为 - 6.5507亿美元，其中因规模变化为7.085亿美元，因利率变化为 - 7.2592亿美元[343] - 2020年前九个月与2019年同期相比，付息负债总利息支出变化为 - 13.2391亿美元，其中因规模变化为3.5799亿美元，因利率变化为 - 16.819亿美元[343] - 2020年三季度末与2019年同期相比，净利息收入变化为 - 4.5677亿美元，其中因规模变化为4.8131亿美元，因收益率/利率变化为 - 9.3808亿美元[343] - 2020年前九个月与2019年同期相比，净利息收入变化为 - 6.8982亿美元，其中因规模变化为12.0359亿美元，因收益率/利率变化为 - 18.9341亿美元[343] - 2020年第三季度非利息收入为4960万美元，较2019年同期减少190万美元或4%；前九个月为1.623亿美元，较2019年同期增加1590万美元或11%[346] - 2020年第三季度贷款手续费增至1870万美元，较2019年同期增加370万美元或25%；前九个月增至5650万美元，较2019年同期增加1000万美元或22%[346] - 2020年第三季度存款账户手续费增至1260万美元，较2019年同期增加280万美元或29%；前九个月增至3390万美元，较2019年同期增加510万美元或18%[347] - 2020年第三季度外汇收入降至330万美元，较2019年同期减少480万美元或59%；前九个月降至1570万美元，较2019年同期减少470万美元或23%[348] - 2020年第三季度利率合约及其他衍生品收入降至550万美元，较2019年同期减少290万美元或34%；前九个月降至1870万美元，较2019年同期减少330万美元或15%[349] - 2020年第三季度非利息支出为1.677亿美元，较2019年同期减少890万美元或5%；前九个月为5.342亿美元，较2019年同期减少700万美元或1%[353] - 2020年第三季度咨询费用降至120万美元，较2019年同期减少140万美元或52%；前九个月降至390万美元，较2019年同期减少280万美元或42%[354] - 2020年第三季度计算机软件费用增至850万美元，较2019年同期增加200万美元或30%；前九个月增至2200万美元，较2019年同期增加320万美元或17%[355] - 2020年第三季度其他运营费用降至1710万美元，较2019年同期减少570万美元或25%；前九个月降至5750万美元，较2019年同期减少1020万美元或15%[356] - 2020年第三季度所得税费用为3650万美元，有效税率为18.6%；前九个月所得税费用为6860万美元，有效税率为14.5%[360][361] - 截至2020年9月30日，总资产为503.7亿美元，较2019年12月31日增加61.8亿美元，增幅14%[395] - 截至2020年9月30日，总负债为452.5亿美元，较2019年12月31日增加60.7亿美元，增幅15%[397] - 截至2020年9月30日