2024年第三季度整体财务关键指标 - 2024年第三季度净利润为3100.1万美元，摊薄后每股收益为0.56美元，普通股每股账面价值为29.53美元[1] - 2024年9月30日基本每股收益（EPS）为0.57美元，稀释后EPS为0.56美元[18] - 2024年9月30日每股账面价值为29.53美元，有形账面价值为21.72美元[18] - 2024年9月30日流通股数量为54,446千股[18] - 2024年9月30日ACL与总资产比率为1.21%，NPAs与总资产比率为0.52%[18] - 2024年9月30日平均资产回报率为0.96%，平均股权回报率为7.79%[18] - 2024年9月30日稀释后运营EPS为0.59美元[18] - 2024年9月30日前税前、拨备前运营平均资产回报率为1.38%[18] - 2024年9月30日运营效率比率为60.63[18] - 2024年9月30日平均股东权益与平均总资产比率为12.31%[18] - 2024年9月30日风险加权资产为11,290,800千美元[18] 财务指标同比与环比变化 - 与2024年6月30日相比，平均资产回报率增加9个基点，季度收入增长7.2%，不良资产占总资产比例降至0.52%，总存款增长3.112亿美元（年化11.60%），一级普通股权益资本增长37个基点至10.86%[2] - 与2023年第三季度相比，2024年第三季度净利息收入（信贷损失拨备前）增加70.1万美元（0.7%），净息差下降16个基点[4] - 2024年第三季度非利息收入为1310万美元，较上一季度增加250万美元（23.9%），较2023年第三季度增加340万美元（35.5%）[5][6] - 2024年第三季度非利息支出为7010万美元，较上一季度增加700万美元（11.0%），较2023年第三季度增加1070万美元（18.0%）[7][8] - 2024年第三季度所得税费用为810万美元，较上一季度减少15.4万美元（1.9%），有效税率约为20.6%[12] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总贷款持有量为90.3亿美元，较6月30日减少1.805亿美元；总存款为110.4亿美元，较6月30日增加3.112亿美元（年化11.6%）[9] - 截至2024年9月30日，不良资产总计6730万美元，占总资产的0.52%，较6月30日有所下降；年化净冲销与平均未偿还贷款之比为1个基点[10] - 截至2024年9月30日，公司总资产为13042976000美元，较2024年6月30日的12684330000美元增长约2.83%[19] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为1100790000美元，较2024年6月30日的651837000美元增长约68.88%[19] - 截至2024年9月30日，总贷款为9707721000美元，较2024年6月30日的9834187000美元下降约1.29%[19] - 截至2024年9月30日，存款总额为11036011000美元，较2024年6月30日的10724844000美元增长约2.90%[19] - 截至2024年9月30日，总负债为11434962000美元，较2024年6月30日的11135714000美元增长约2.69%[19] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为1608014000美元，较2024年6月30日的1548616000美元增长约3.83%[19] - 截至2024年9月30日，非利息存款为2643894000美元，较2024年6月30日的2416727000美元增长约9.40%[19] - 截至2024年9月30日，银行拥有的人寿保险为84776000美元，较2024年6月30日的84233000美元增长约0.64%[19] - 截至2024年9月30日，无形资产净值为32825000美元，较2024年6月30日的35817000美元下降约8.35%[19] - 截至2024年9月30日，商誉保持在404452000美元，与2024年6月30日持平[19] 利息与非利息收支情况 - 2024年第三季度净利息收入（信贷损失拨备前）为1.001亿美元，净息差为3.30%，较上一季度分别增加约380万美元（4.0%）和1个基点[3] - 2024年第三季度总利息收入为196,663美元，去年同期为187,115美元[21] - 2024年第三季度总利息支出为96,601美元，去年同期为87,754美元[21] - 2024年前三季度净利息收入为289,104美元，去年同期为303,581美元[21] - 2024年第三季度非利息收入为13,106美元，去年同期为9,674美元[21] - 2024年第三季度非利息支出为70,100美元，去年同期为59,414美元[21] - 2024年第三季度所得税前收入为39,068美元，去年同期为41,903美元[21] - 2024年第三季度净利润为31,001美元，去年同期为32,621美元[21] - 2024年第三季度基本每股收益为0.57美元，去年同期为0.60美元[21] - 2024年第三季度摊薄每股收益为0.56美元，去年同期为0.60美元[21] - 2024年第三季度加权平均基本流通股为54,409股，去年同期为54,300股[21] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年9月30日，公司贷款平均余额为9184182000美元，利息收入为159163000美元，平均收益率为6.89%[22] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为12047178000美元，利息收入为196663000美元，平均收益率为6.49%[22] - 截至2024年9月30日，公司总付息负债平均余额为8612568000美元，利息支出为96601000美元，平均利率为4.46%[22] - 2024年第三季度，公司净息差为2.03%，净利息收入为100062000美元，净利息收益率为3.30%[22] - 截至2024年9月30日的九个月，公司贷款平均余额为9270510000美元，利息收入为477071000美元，平均收益率为6.87%[23] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为11777177000美元，利息收入为572497000美元，平均收益率为6.49%[23] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为8455500000美元，利息支出为283393000美元，平均利率为4.48%[23] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净息差为2.01%，净利息收入为289104000美元，净利息收益率为3.28%[23] - 截至2024年9月30日、6月30日和2023年9月30日，公司待售贷款平均余额分别为54300000美元、58500000美元和28300000美元[22] - 截至2024年9月30日和2023年9月30日的九个月，公司待售贷款平均余额分别为55500000美元和23800000美元[23] - 截至2024年9月30日，生息资产平均收益率为6.49%，付息负债平均利率为4.46%，净息差为2.03%，净利息收益率为3.30%[25] - 2024年第三季度，平均生息资产中，贷款平均收益率为6.89%，债务证券为4.55%，其他银行付息存款为5.41%[25] - 2024年第三季度，平均付息负债中，付息活期和储蓄存款平均利率为4.00%，定期存款为5.00%[25] 贷款与存款结构情况 - 截至2024年9月30日，LHI贷款总额为9667442000美元，其中商业和工业贷款为2728544000美元，占比30.2%[27] - 截至2024年9月30日，总贷款为9715938000美元，存款总额为11036011000美元，贷存比为88.0%[27] - 截至2024年9月30日，非生息存款为2643894000美元，占存款总额的24.0%[27] - 截至2024年9月30日，含非生息存款的总存款平均成本为3.42%，付息存款平均成本为4.44%[26] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日和2023年9月30日，LHFS平均未偿还余额分别为5430万美元、5850万美元、5390万美元、3120万美元和2830万美元[25] - 2024年9月30日、6月30日、3月31日、12月31日和2023年9月30日，LHI递延费用分别为820万美元、780万美元、690万美元、880万美元和1010万美元[27] - 截至2024年9月30日，剔除MW贷款和LHFS后的贷存比为81.9%[27] 贷款质量与拨备情况 - 截至2024年9月30日，非应计贷款为55,335千美元，较2024年6月30日的58,537千美元有所下降[28] - 2024年第三季度总冲销为2,313千美元，较上一季度的7,829千美元减少[28] - 2024年第三季度总回收为2,044千美元，较上一季度的978千美元增加[28] - 2024年第三季度净冲销为269千美元，较上一季度的6,851千美元大幅减少[28] - 2024年第三季度信贷损失拨备为4,000千美元，较上一季度的8,250千美元减少[28] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备（ACL）为117,162千美元，较2024年6月30日的113,431千美元增加[28] - 截至2024年9月30日，不良资产（NPAs）与总资产之比为0.52%，较2024年6月30日的0.65%下降[28] - 截至2024年9月30日，不良贷款（NPLs）与总贷款和其他房地产拥有量（OREO）之比为0.70%，较2024年6月30日的0.85%下降[28] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备（ACL）与总贷款和租赁融资（LHI）之比为1.21%，较2024年6月30日的1.16%上升[28] 非GAAP指标相关情况 - 有形账面价值是一种非GAAP指标，公司通过总股东权益减去商誉和核心存款无形资产（扣除累计摊销）计算有形普通股权益，再除以流通在外的普通股数量得出每股有形账面价值[31] - 截至2024年9月30日，公司总股东权益为1608014千美元，有形普通股权益为1182380千美元[32][35] - 截至2024年9月30日，公司流通在外普通股股数为54446千股，每股账面价值为29.53美元，每股有形账面价值为21.72美元[32] - 2024年第三季度，公司调整后可供普通股股东分配的净收入为32927千美元[39] - 截至2024年9月30日，公司平均有形普通股权益为1156160千美元[39] - 2024年第三季度，公司年化平均有形普通股权益回报率为11.33%[39] - 公司计算有形普通股权益与有形资产比率，该非GAAP指标用于评估金融机构，最直接可比的GAAP指标是总股东权益与总资产比率[33] - 公司计算平均有形普通股权益回报率，该非GAAP指标用于评估金融机构，最直接可比的GAAP指标是平均权益回报率[37] - 公司计算运营收益、税前预拨备运营收益及相关绩效指标等非GAAP指标用于评估财务表现[41] 财务数据同比情况（另一组） - 2024年9月30日较2023年9月30日，总股东权益从1491166千美元增至1608014千美元，增幅约7.84%[32][35] - 2024年第三季度较2023年第三季度，调整后可供普通股股东分配的净收入从34547千美元降至32927千美元，降幅约4.68%[39] - 2024年9月30日季度净收入为31,001千美元，2023年同期为32,621千美元[42] - 2024年前九个月净收入为82,359千美元，20