公司业务布局 - 公司在加利福尼亚、纽约/新泽西等地有58个银行办事处，在亚特兰大、达拉斯等地设有贷款业务办公室[193] 政策响应与援助 - 2020年3月27日，美国签署《CARES法案》，提供约2.2万亿美元紧急经济救济资金，公司积极协助客户利用该法案优惠政策[197] 疫情期间公司动态 - 截至2020年3月31日，公司捐赠20,000 + KN - 95口罩给各类组织，约50%部门员工现场办公，其余远程办公[200] 财务数据关键指标变化（2020年Q1与2019年同期对比） - 2020年第一季度利息收入166,868千美元，2019年同期为173,130千美元；2020年第一季度净收入25,953千美元，2019年同期为42,758千美元[202] - 2020年第一季度基本每股收益0.21美元，2019年同期为0.34美元；2020年第一季度摊薄后每股收益0.21美元，2019年同期为0.34美元[202] - 2020年第一季度平均资产回报率0.67%，2019年同期为1.12%；2020年第一季度平均股东权益回报率5.12%，2019年同期为8.91%[203] - 截至2020年3月31日，资产为16,021,434千美元，2019年同期为15,398,669千美元；存款为12,836,567千美元，2019年同期为12,249,196千美元[206] - 截至2020年3月31日，杠杆资本比率为10.88%，2019年同期为10.66%；一级风险资本比率为12.19%，2019年同期为12.36%[206] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金与应收贷款比率为1.15%，2019年同期为0.78%；非应计贷款与应收贷款比率为0.58%，2019年同期为0.72%[206] - 截至2020年3月31日，不良资产与应收贷款和其他不动产比率为1.11%，2019年同期为1.15%；不良资产与总资产比率为0.87%，2019年同期为0.90%[206] - 2020年第一季度净利润为2600万美元，较2019年同期的4280万美元减少1680万美元，降幅39.3%[211] - 2020年第一季度净利息收入（未计信贷损失拨备）为1.193亿美元，较2019年同期的1.196亿美元减少31.7万美元，降幅0.3%[214] - 2020年第一季度利息收入为1.669亿美元，较2019年同期的1.731亿美元减少630万美元，降幅3.6%[215] - 2020年第一季度利息支出为4760万美元，较2019年同期的5350万美元减少590万美元，降幅11.1%[216] - 2020年第一季度净息差为3.31%，较2019年同期的3.39%下降8个基点[217] - 2020年第一季度贷款加权平均收益率为5.06%，较2019年同期的5.31%下降[218] - 2020年第一季度可供出售证券加权平均收益率为2.49%，较2019年同期的2.73%下降[219] - 2020年第一季度FHLB股票和其他投资加权平均收益率为1.57%，较2019年同期的2.67%下降[220] - 2020年第一季度存款加权平均成本为1.34%，较2019年同期的1.57%下降23个基点[221] - 2020年第一季度FHLB预付款加权平均成本为1.79%，较2019年同期的1.31%增加48个基点[222] - 2020年第一季度信贷损失拨备为2800万美元，较去年同期的300万美元增加2500万美元，主要因实施CECL及新冠疫情影响[230] - 2020年第一季度非利息收入为1330万美元，较2019年第一季度的1140万美元增加180万美元，增幅16.1%，主要因其他贷款销售净收益和其他收入及费用增加[232] - 2020年第一季度非利息支出为7210万美元，较2019年同期的7080万美元增加130万美元，增幅1.8%，主要因薪资和员工福利、家具和设备费用、信贷相关费用和OREO费用增加[240] - 2020年3月31日止三个月，总利息收入较2019年同期减少626.2万美元，其中利率变动导致减少873.7万美元，规模变动导致增加247.5万美元[228] - 2020年3月31日止三个月，总利息支出较2019年同期减少594.5万美元，其中利率变动导致减少450.7万美元，规模变动导致减少143.8万美元[228] - 2020年3月31日止三个月，净利息收入较2019年同期减少31.7万美元，其中利率变动导致减少423万美元，规模变动导致增加391.3万美元[228] - 2020年第一季度和2019年第一季度所得税准备金费用分别为650万美元和1440万美元，有效所得税税率分别为19.94%和25.24%[248] - 2020年第一季度，净贷款冲销与平均贷款（包括待售贷款）的年化比率为0.11%，信用损失准备金与期末贷款应收款的比率为1.15%，净贷款冲销与信用损失准备金的比率为9.44%，净贷款冲销与信用损失拨备的比率为12.22%；2019年同期相应比率分别为0.02%、0.78%、1.96%和15.40%[273] 财务数据关键指标变化（2020年3月31日与2019年12月31日对比） - 截至2020年3月31日，公司总资产为160.2亿美元，较2019年12月31日增加3.54亿美元，增幅2.3%[251] - 截至2020年3月31日，公司股权投资总额为4960万美元，较2019年12月31日增加47.9万美元，增幅1.0%[252] - 截至2020年3月31日，公司可供出售证券为17.2亿美元，与2019年12月31日持平，未实现净收益为5100万美元，较2019年12月31日的1210万美元增加[255] - 截至2020年3月31日，公司经济适用房合作伙伴投资为8000万美元，较2019年12月31日的8260万美元减少[258] - 截至2020年3月31日，公司贷款应收款总额为125.8亿美元，较2019年12月31日增加3.074亿美元，主要因商业业务贷款增加[260] - 截至2020年3月31日，公司不良资产总额为1.399亿美元，较2019年12月31日的1.221亿美元增加，不良资产与贷款应收款和OREO的比率为1.11%[263] - 截至2020年3月31日，公司信贷损失准备金为1449万美元，较2019年12月31日的941万美元增加，占贷款应收款的1.15%[267] - 截至2020年3月31日，贷款信用损失准备金总额为144,923千美元，贷款应收款为12,583,416千美元，准备金与贷款应收款的比例为1.15%；而在2019年12月31日，相应数据分别为94,144千美元、12,276,007千美元和0.77%[270] - 截至2020年3月31日，其他房地产拥有（OREO）净额为2300万美元，较2019年12月31日的2410万美元减少110万美元[274] - 截至2020年3月31日，存款较2019年12月31日增加3.092亿美元，即2.5%，达到128.4亿美元[275] - 2020年3月31日，23.5%的总存款为无息活期存款，36.6%为定期存款，39.9%为有息活期和储蓄存款；2019年12月31日，相应比例分别为24.8%、41.2%和34.0%[276] - 截至2020年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额为6.75亿美元，平均加权剩余期限为1.0年；2019年12月31日，相应数据分别为6.25亿美元和1.2年[280] - 截至2020年3月31日，次级债券总额为1.033亿美元，2019年12月31日为1.03亿美元[281] - 2020年3月31日，可转换票据的净账面价值为2.007亿美元，扣除了1680万美元的折扣；2019年12月31日，净账面价值为1.995亿美元，扣除了1800万美元的折扣和发行成本[283] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为20.2亿美元，2019年12月31日为20.4亿美元[289] - 2020年3月31日公司普通股一级资本为15.3亿美元，2019年12月31日为15.5亿美元；一级资本2020年3月31日为16.3亿美元，2019年12月31日为16.5亿美元[291] - 2020年3月31日公司普通股一级资本比率为11.44%，总资本与风险加权资产比率为13.08%，一级资本与风险加权资产比率为12.19%，一级杠杆资本比率为10.88%[291] - 截至2020年3月31日，Hope Bancorp普通股一级资本（相对于风险加权资产）为15.27666亿美元，比率为11.44%；总风险资本比率为13.08%，金额为17.46523亿美元；一级风险资本比率为12.19%，金额为16.27083亿美元；一级资本与总资产比率为10.88%，金额为16.27083亿美元[292] - 截至2020年3月31日，Bank of Hope普通股一级资本（相对于风险加权资产）为18.04亿美元，比率为13.52%，达标金额为8.67533亿美元，比率为6.50%，超额9.36467亿美元，比率为7.02%；总风险资本比率为14.61%，金额为19.50169亿美元，达标金额为13.34667亿美元，比率为10.00%，超额6.15502亿美元，比率为4.61%；一级风险资本比率为13.52%，金额为18.04亿美元，达标金额为10.67733亿美元，比率为8.00%，超额7.36267亿美元，比率为5.52%；一级资本与总资产比率为12.05%，金额为18.04亿美元，达标金额为7.48353亿美元，比率为5.00%，超额10.55647亿美元，比率为7.05%[292] - 截至2019年12月31日，Hope Bancorp普通股一级资本（相对于风险加权资产）为15.53697亿美元，比率为11.76%；总风险资本比率为13.23%，金额为17.47611亿美元；一级风险资本比率为12.51%，金额为16.52831亿美元；一级资本与总资产比率为11.22%，金额为16.52831亿美元[292] - 截至2019年12月31日，Bank of Hope普通股一级资本（相对于风险加权资产）为18.11862亿美元，比率为13.72%，达标金额为8.58462亿美元，比率为6.50%，超额9.534亿美元，比率为7.22%；总风险资本比率为14.44%，金额为19.06642亿美元，达标金额为13.20711亿美元，比率为10.00%，超额5.85931亿美元，比率为4.44%；一级风险资本比率为13.72%，金额为18.11862亿美元，达标金额为10.56569亿美元，比率为8.00%，超额7.55293亿美元，比率为5.72%；一级资本与总资产比率为12.29%，金额为18.11862亿美元，达标金额为7.37005亿美元，比率为5.00%，超额10.74857亿美元，比率为7.29%[292] - 2020年3月31日公司的流动资产为20.8亿美元，2019年12月31日为19.5亿美元；现金及现金等价物2020年3月31日为8.02亿美元，2019年12月31日为6.986亿美元[296] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年3月31日贸易融资贷款余额从2019年3月31日的1.723亿美元降至1.512亿美元，导致国际服务费用下降[235] - 2020年第一季度住宅抵押贷款销售总额为7390万美元，高于2019年第一季度的6980万美元，其他贷款销售净收益增加[237] 费用指标变化 - 2020年3月31日全职等效员工数量从2019年3月31日的1468人降至1458人，但薪资和员工福利费用仍增加210万美元[242] - 2020年第一季度家具和设备费用较2019年同期增加81.3万美元，主要因软件订阅、许可证和IT相关设备支出增加[243] - 2020年第一季度专业费用较2019年同期减少210万美元，主要因CECL实施、IT相关专业费用和内部审计服务费减少[244] - 2020年第一季度信贷相关费用较2019年同期增加98.4万美元，主要因表外承诺准备金和贷款催收费用增加[245] 资本要求 - 联邦银行机构要求合格总资本与风险加权资产的最低比率为