公司收购信息 - 2017年1月12日公司完成对Liberty Bank的收购，发行544,610股普通股，总并购对价约4220万美元[19] 市场区域数据 - MBC市场覆盖区域有380万人口，约占俄亥俄州人口的三分之一[23] - 哥伦布都会区人均实际国内生产总值比该州高近1万美元，比全国高近6500美元[24] - 克利夫兰都会区人均实际个人收入比俄亥俄州人均收入高4500多美元，MSA人口为210万（含阿克伦为280万）[25] 贷款资本限制 - 截至2018年12月31日，MBC对单一借款人的贷款15%资本限制约为1770万美元[31] 贷款组合构成 - 2018年12月31日贷款组合中商业和工业贷款8.3857亿美元，房地产建设贷款5673.1万美元，住宅房地产抵押贷款3.36487亿美元，商业房地产抵押贷款4.98247亿美元，消费分期贷款1678.7万美元[34] 贷款到期情况 - 2018年12月31日贷款组合中一年内到期金额为4077.9万美元，1 - 5年到期金额为1.43467亿美元，5年后到期金额为4.54589亿美元[35] 贷款利率类型 - 2018年12月31日后到期的固定利率贷款为2.30734亿美元，浮动或可调整利率贷款为4.08101亿美元[38] 住宅抵押贷款占比 - 截至2018年12月31日，住宅抵押贷款约为3.365亿美元，占银行总贷款组合的33.9%[38] 银行信贷政策目标 - 银行信贷政策目标是约45% - 70%为消费目的交易贷款，35% - 40%为商业目的商业贷款，商业和消费信用卡账户不超过总贷款的5%[29] 常规抵押贷款利率类型占比 - 2018年12月31日，1 - 4户家庭房地产担保的常规抵押贷款组合中约88.3%为可调整利率[40] 住宅抵押贷款逾期情况 - 2018年12月31日，约350万美元住宅抵押贷款处于非应计或逾期90天以上且应计状态，占住宅抵押贷款组合的1.0%；2017年12月31日，约400万美元住宅抵押贷款逾期90天以上或非应计，占比1.3%[42] 商业和商业房地产贷款情况 - 2018年12月31日，商业和商业房地产贷款总计5.821亿美元，占银行总贷款组合的58.7%；约410万美元处于非应计或逾期90天以上且应计状态，占该类贷款组合的0.7%。2017年12月31日，此类贷款总计5.393亿美元，占比58.4%；约440万美元逾期90天以上或非应计，占比0.8%[47] 房地产建设贷款情况 - 2018年12月31日，房地产建设贷款总计5670万美元，占银行总贷款组合的5.7%，无逾期90天或非应计贷款；2017年12月31日，此类贷款总计4700万美元，占比5.1%，无逾期90天或非应计贷款[49] 消费分期贷款情况 - 2018年12月31日，银行消费分期贷款组合约为1680万美元，占总贷款的1.7%；2017年12月31日，约为1870万美元，占比2.0%[52] 出售应收贷款情况 - 2018年，公司出售1300万美元为出售而发起的应收贷款，获得23.1万美元收益；2017年，出售1000万美元此类应收贷款，获得29.1万美元收益[56] 各类贷款政策 - 银行对1 - 4户家庭房地产贷款的贷款价值比（LTV）最高为80%，一般不超过房产评估价值或销售价格较低者的80%，住宅房地产贷款期限最长30年[39] - 银行房屋净值信贷政策允许贷款最高达房产评估价值的85%（符合条件的房产或借款人最高89%），减去未偿还的第一抵押贷款本金余额，房屋净值贷款期限一般为20年[41] - 银行商业房地产贷款最高LTV比率为评估价值或成本较低者的80%，贷款期限最长20年；商业信贷额度期限为1年[45] - 银行住宅建设贷款期限最长1年，住宅建设最高LTV比率为80%，还提供12个月建设期加30年永久融资的住宅建设 - 永久贷款[48] 分类贷款情况 - 2018年末分类贷款总额为2545.4万美元，占总贷款的2.76%[65] 投资证券重分类 - 2018年公司将62.5万美元可供出售投资证券重分类为权益证券[68] 投资证券摊销成本 - 2018年末投资证券摊销成本总额为9893.1万美元[69] 银行持有股票情况 - 2018年末银行持有36793股辛辛那提联邦住房贷款银行股票，最低投资额为370万美元[71] 定期存款情况 - 2018年末10万美元以上定期存款总额为19041.2万美元，其中超一年到期的占比47.32%[74] 借款情况 - 2018年末公司有9060万美元的联邦住房贷款银行借款未偿还[74] - 2018年末短期借款余额为9039.8万美元，加权平均利率为2.53%[75] 员工数量 - 截至2018年12月31日，银行有200名全职等效员工[79] 公司监管信息 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，银行子公司受联邦存款保险公司和俄亥俄州金融机构部门监管[81] 银行投资限制 - 银行投资活动受俄亥俄州法律限制，可投资公司债务和股权证券最高占资产的10%，对单一发行人证券投资最高占资本的15%[66] 银行控股公司控制权认定 - 收购银行控股公司25%或以上某类有表决权证券，被认定拥有控制权；若公司证券按1934年《证券交易法》第12条注册，或无人持有更大比例该类有表决权证券，收购10%至25%被推定为拥有控制权[85] 银行控股公司股份持有限制 - 银行控股公司一般禁止直接或间接拥有或控制非银行或银行控股公司超过5%有表决权股份[86] 银行收购审批要求 - 收购另一家银行或银行控股公司超过5%股份（收购方非已拥有多数股份）等情况需获美联储批准[87] 金融控股公司子公司要求 - 金融控股公司旗下存款机构子公司须保持资本充足和管理良好，否则180天内整改，期间开展非银行业务需美联储批准[87] 巴塞尔III资本规则 - 美国银行业组织自2013年7月起执行巴塞尔III资本规则，普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产比率至少为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[92] 资本分配和奖金支付限制 - 资本分配和管理层自由裁量奖金支付受限条件为未持有占普通股一级资本2.5%的资本保护缓冲[94] 社区银行杠杆率相关立法 - 2018年5月立法要求为资产低于100亿美元机构设定8%至10%社区银行杠杆率[95] - 2018年11月拟为符合条件机构创建替代资本框架，杠杆率至少9%视为资本充足[95] 银行资本状况良好标准 - 为被视为资本状况良好，银行须保持总风险资本10.0%或更高、一级风险资本8.0%或更高、普通股一级资本6.5%或更高、杠杆资本5.0%或更高[98] 资本状况不佳限制 - 资本状况不佳机构接受经纪存款和提供高于市场利率存款受限，资本类别越低限制越多[99] 银行资本率情况 - 截至2018年12月31日，米德尔菲尔德银行公司一级杠杆率为9.60%，一级风险资本率为11.09%，普通股一级资本率为11.09%，总风险资本率为11.83%；米德尔菲尔德银行集团一级杠杆率为10.55%，一级风险资本率为10.35%，普通股一级资本率为9.65%，总风险资本率为11.00%[100] 资本比率标准 - 充足资本比率分别为：杠杆率4.00%，一级风险资本率6.00%，普通股一级资本率4.50%，总风险资本率8.00%；加上完全逐步实施的资本保护缓冲后比率分别为：一级风险资本率8.50%，普通股一级资本率7.00%，总风险资本率10.50%；银行的资本充足率分别为：杠杆率5.00%，一级风险资本率8.00%，普通股一级资本率6.50%，总风险资本率10.00%[100] 《多德 - 弗兰克法案》相关规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定，消费者金融保护局（CFPB）对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，小机构也需遵守CFPB规则[102] - 《多德 - 弗兰克法案》规定，FDIC的最低储备率要从1.15%提高到1.35%，目标是到2020年9月30日达到该水平，截至2018年9月30日，储备率已超过1.35%[103] - 《多德 - 弗兰克法案》将存款保险覆盖限额提高到25万美元[103] 《贷款实情法》相关规定 - 2013年CFPB修订《贷款实情法》下的Z条例，“偿还能力”规则中合格抵押贷款目前要求借款人的最大债务收入比为43%（某些情况除外）[103] 贷款风险保留要求 - 出售贷款到二级市场的抵押贷款贷款人通常需保留至少5%的贷款所有权，合格抵押贷款可豁免该风险保留要求[105] 《监管 relief 法案》相关规定 - 《监管 relief 法案》要求监管机构为社区银行创建8% - 10%的有形股权/平均资产的社区银行杠杆率[109] - 2018年11月21日，联邦银行机构提议，资产低于100亿美元的银行，若杠杆率至少为9%，且表外风险敞口资产占比不超过25%、总交易资产和负债占比不超过5%、抵押贷款服务资产占比不超过25%、临时差异递延税资产占比不超过25%，可选择社区银行杠杆率框架[109] - 符合条件且选择替代框架的社区银行组织，若社区银行杠杆率超过9%，无需计算现有基于风险和杠杆的资本要求，并被视为符合监管机构迅速纠正行动规则的资本比率要求[109] 存款机构相关政策 - 管理良好、资本充足的存款机构可持有不超过50亿美元或总负债20%的互惠存款，且不视为经纪存款[112] - 管理良好、资本充足的银行符合18个月现场检查周期的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[112] - 总资产低于50亿美元的存款机构可在日历年第一和第三季度提交简式电话报告[112] - 资产低于10亿美元的银行可免除某些合格住宅抵押贷款的偿还能力要求[112] - 农村地区价值低于40万美元的某些交易无需进行评估[112] - 发起少于500笔开放式和500笔封闭式抵押贷款的银行和信用社可免除多德 - 弗兰克法案规定的扩大房贷披露数据要求[112] 存款保险基金相关 - 截至2018年9月30日，存款保险基金储备率超过多德 - 弗兰克法案规定的最低1.35%，资产低于10亿美元的小银行将获得约7.5亿美元信贷[117] - 存款保险基金储备率达到或高于1.38%时，FDIC将自动使用信贷减少小银行的定期评估费用[117] 银行内部贷款限制 - 银行向单个内部人士的贷款不得超过资本的15%，所有内部人士贷款总额不得超过银行未受损资本和盈余[121] - 执行官员为子女教育或购买、改善住宅可无限额借款，其他用途借款不超过10万美元，超过需全额担保[121] 公司检查与处罚 - 公司受FDIC定期检查以确保遵守适用法规，违规可能导致罚款等处罚[132] 信贷相关法律 - 《平等信贷机会法》禁止信贷交易中基于多种因素的歧视[133] - 《诚实借贷法》要求债权人统一使用信贷术语披露信贷条款[134] - 《公平住房法》禁止住宅抵押贷款贷款人基于多种因素歧视借款人[135] - 《住房抵押贷款披露法》要求金融机构收集和披露相关数据以识别歧视性贷款模式[136] - 《房地产结算程序法》要求贷款人披露房地产结算信息并禁止增加借款人成本的滥用行为[137] - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》要求金融机构限制非公开客户数据共享并保护数据安全[138] - 《公平信用报告法》允许消费者选择不参与关联公司间的营销信息共享[138] 公司受州监管情况 - 公司作为俄亥俄州特许银行受该州金融机构部门定期检查和监管[139] 美联储货币政策影响 - 美联储货币政策影响金融机构的收益、贷款、投资和存款等[140]