公司贷款组合数据 - 公司贷款组合中，2019年商业和工业贷款89527000美元、房地产建设贷款63246000美元、住宅房地产抵押贷款347047000美元、商业房地产抵押贷款470027000美元、消费者分期贷款14411000美元，总贷款984258000美元[32] - 公司贷款组合中，2019年贷款和租赁损失准备金为6768000美元，净贷款为977490000美元[32] - 2019年12月31日，公司贷款到期情况为：一年以内到期40693000美元、一年至五年到期154932000美元、五年后到期427175000美元[33] - 2019年12月31日，住宅抵押贷款约为3.47亿美元，占银行总贷款组合的35.3%[35] - 2019年12月31日，约90.2%的传统抵押贷款组合为可调整利率[37] - 2019年12月31日，约330万美元住宅抵押贷款处于非应计或逾期90天以上状态，占住宅抵押贷款组合的0.9%；2018年该数据分别为350万美元和1.0%[39] - 2019年12月31日，商业和商业房地产贷款总计5.596亿美元，占银行总贷款组合的56.9%；约540万美元处于非应计或逾期90天以上状态，占比1.0%。2018年总计5.821亿美元，占比58.7%；约410万美元处于相应状态，占比0.7%[44] - 2019年12月31日，房地产建设贷款总计6320万美元，占银行总贷款组合的6.4%，无逾期90天或非应计贷款；2018年总计5670万美元，占比5.7%，同样无此类贷款[46] - 2019年12月31日，消费者分期贷款组合约为1440万美元，占总贷款的1.5%；约19.7万美元处于非应计或逾期90天以上状态，占比1.4%。2018年分别为1680万美元、1.7%和约4000美元、0.0%[49] - 2019年末分类贷款总额为2631.9万美元，占总贷款的2.67%[63] 单一借款人贷款限额 - 截至2019年12月31日，公司对单一借款人的15%资本贷款限额约为1930万美元[29] 市场区域人口与经济数据 - MBC市场覆盖区域有380万人口，约占俄亥俄州人口的三分之一[21] - 克利夫兰都会区人均实际个人收入比俄亥俄州人均收入高5200多美元，人口210万（含阿克伦为280万）[23] - 哥伦布都会区自2007年以来人口年均增长率为1.2%，高于俄亥俄州的0.1%和全国的0.8% [25] - 2019年6月，哥伦布都会区失业率降至3.3%，为18年以来最低[25] - 哥伦布都会区就业增长率高于俄亥俄州，每3个新增就业岗位中就有1个来自该地区[25] 公司信贷政策目标 - 公司信贷政策目标是消费目的交易贷款占比约25% - 50%，商业目的商业贷款占比55% - 70%，商业和消费者信用卡账户占比不超过5% [28] 应收账款贷款出售收益 - 2019年，公司在出售1970万美元应收账款贷款时录得43.3万美元收益；2018年出售1330万美元时录得23.1万美元收益[54] 商业贷款申请与审批规定 - 商业贷款申请需提供表明借款人有足够现金流偿还贷款的文件，50万美元以上商业关系需每年审查，25万美元以上需持续提供财务信息[41] - 银行信用政策规定，商业房地产贷款最高贷款价值比为评估价值或成本的80%（取较低者），贷款期限最长20年；商业信贷额度期限为1年[42] - 银行贷款审批权限分级，超过个人审批权限的贷款按金额不同分别提交给不同委员会或董事会审批[52] 投资组合数据 - 2018年1月1日公司将62.5万美元可供出售投资证券重分类为权益证券[66] - 2019年末投资组合可供出售证券摊余成本为1.03401亿美元[67] - 2019年末次级债务投资400万美元，平均收益率6.00%[68] - 2019年末银行持有38477股辛辛那提联邦住房贷款银行股票，最低投资额为380万美元[69] 存款与借款数据 - 2019年末10万美元以上定期存款总额为2.46451亿美元，其中三个月内到期占比42.73%[72] - 2019年末银行有540万美元联邦住房贷款银行借款未偿还[72] - 2019年末短期借款余额为507.5万美元，加权平均利率为1.66%[74] 员工数量 - 2019年末银行有194名全职等效员工[78] 公司监管相关规定 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，银行子公司受联邦存款保险公司和俄亥俄州金融机构部门监管[80] - 收购银行控股公司25%或以上有表决权证券类别，被认定拥有控制权；若公司证券按1934年《证券交易法》第12条注册，或无人拥有更大比例表决权证券类别，收购10%或以上但少于25%，也被认定拥有控制权[84] - 银行控股公司一般禁止收购或持有非银行或银行控股公司超过5%有表决权股份，或从事非银行业务活动[85] - 金融控股公司的存款机构子公司须保持资本充足和管理良好，否则需在180天内达标，否则美联储可下令剥离子公司[89] - 美国银行业组织需遵循2013年7月制定的巴塞尔III资本规则，普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比例至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[93] - 风险加权资产计算时，现金和美国政府证券风险权重为0%，审慎承销的一至四户家庭住宅首笔抵押贷款一般为50%，商业和消费贷款为100%，某些逾期贷款和高波动性商业房地产贷款为150%[94] - 若机构未持有占普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付；2019年12月31日，银行超过“资本保护缓冲”监管要求[95] - 符合条件的社区银行组织可选择社区银行杠杆率（CBLR）框架，需一级杠杆率大于9%，合并总资产少于100亿美元，表外风险敞口、交易资产和负债有限[96] - 为被视为资本状况良好，银行须保持总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高[100] - 《多德 - 弗兰克法案》于2010年7月21日成为法律，消费者金融保护局（CFPB）对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权[106] - 新的抵押贷款规则于2014年1月生效[107] - 《监管救济法案》于2018年5月签署成为法律，对资产低于100亿美元的银行控股公司有利[108][110] - FDIC最低储备比率从1.15%提高到1.35%，目标是在2020年9月30日前达到该水平，2019年9月30日储备比率已超过1.35%[109] - 存款保险覆盖限额提高到25万美元[109] - 符合条件的社区银行采用简单杠杆比率衡量资本充足率需资产少于100亿美元、杠杆比率大于9%，若不符合框架有两季度宽限期，宽限期内杠杆比率需高于8%[111] - 管理良好、资本充足的银行获得18个月现场检查周期的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[111] - 资产少于100亿美元的银行可免除某些合格住宅抵押贷款的偿还能力要求[111] - 存款保险评估费率方面，最低风险类别银行是2.5至9个基点，最高风险类别银行达30至45个基点[118] - 向单个内部人士的贷款不得超过对任何单一借款人的法定贷款限额，一般为资本的15%[125] - 所有内部人士的贷款总额不得超过公司未受损的资本和盈余[125] - 超过资本5%或2.5万美元的内部人士贷款须经董事会多数预先批准[125] - 行政人员为子女教育或购买、改善住宅可无限额借款，其他用途借款不超过10万美元[125] - 商业房地产贷款中，建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占机构总资本的100%或以上，或商业房地产贷款总额占机构总资本的300%或以上且前36个月商业房地产贷款组合余额增长50%或以上，可能会受到进一步监管分析[129] 资本充足率数据 - 2019年12月31日，米德尔菲尔德银行公司杠杆率10.35%、一级风险资本比率12.12%、普通股一级资本比率12.12%、总风险资本比率12.79%；米德尔菲尔德银行集团杠杆率10.23%、一级风险资本比率12.56%、普通股一级资本比率11.77%、总风险资本比率13.23%[102] - 资本充足比率达标为：杠杆率4.00%、一级风险资本比率6.00%、普通股一级资本比率4.50%、总风险资本比率8.00%；加上完全分阶段实施的资本保护缓冲后为：杠杆率4.00%、一级风险资本比率8.50%、普通股一级资本比率7.00%、总风险资本比率10.50%[102] - 银行资本充足率分别为5.00%、8.00%、6.50%、10.00%[103] 存款保险相关数据 - 截至2019年6月30日，存款保险基金储备率超过1.35%的法定最低要求[120] - 总资产低于100亿美元的小银行自2019年9月30日起获得信贷，以抵消部分存款保险评估费用[120] - 2019年公司获得约24.4万美元评估信贷，联邦存款保险费用较上一年减少58.2%[120] - 公司预计2020年将获得2019年评估剩余的约1.6万美元信贷[120] 社区再投资法案绩效评级 - 2020年1月21日公司社区再投资法案（CRA）绩效评级为“满意”[131] 公司办公地点分布 - 公司在盖亚加县米德尔菲尔德有两个金融服务办公室、一个行政办公室，在查顿和纽伯里有金融服务办公室[200] - 公司在波蒂奇县加勒特斯维尔和曼图亚有金融服务办公室[200] - 公司在阿什塔比拉县奥威尔有一个金融服务办公室[200] - 公司在特朗布尔县科特兰有一个金融服务办公室[200] - 公司在富兰克林县都柏林和韦斯特维尔有金融服务办公室[200] - 公司在莱克县门托有一个贷款业务办公室[200] - 公司在特拉华县森伯里和鲍威尔有金融服务办公室[200] - 公司在凯霍加县比奇伍德和索伦有金融服务办公室[200] - 公司在萨米特县特温斯堡有一个金融服务办公室[200] - 公司在麦迪逊县普莱恩城有一个金融服务办公室[200]