公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为12.13939亿美元，较2019年12月31日的11.82475亿美元增长2.66%[9] - 截至2020年3月31日，公司股东权益为1.32687亿美元，较2019年12月31日的1.37775亿美元下降3.69%[9] - 2020年第一季度，公司总利息和股息收入为1.3009亿美元，较2019年同期的1.3484亿美元下降3.52%[13] - 2020年第一季度，公司净利息收入为1.0033亿美元，较2019年同期的1.023亿美元下降1.93%[13] - 2020年第一季度，公司净收入为1041万美元，较2019年同期的3011万美元下降65.43%[13] - 2020年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均为0.16美元，较2019年同期的0.46美元下降65.22%[13] - 2020年第一季度，公司综合亏损为3038万美元，而2019年同期综合收入为3806万美元[16] - 2020年第一季度，公司贷款损失准备金为2740万美元，较2019年同期的240万美元增长1041.67%[13] - 2020年第一季度，公司非利息收入为1074万美元，较2019年同期的1132万美元下降5.12%[13] - 2020年第一季度，公司非利息支出为7252万美元，较2019年同期的7500万美元下降3.31%[13] - 2020年第一季度净收入为1041美元，2019年同期为3011美元[22] - 2020年第一季度贷款损失准备金为2740美元，2019年同期为240美元[22] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金为2980美元，2019年同期为681美元[22] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金为18309美元，2019年同期为11566美元[22] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金为35549美元，2019年同期为23997美元[22] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加20220美元，2019年同期增加13112美元[22] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司对权益投资分别确认净损失160000美元和净收益58000美元[61] 公司股份相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，未行使股票期权为13500股，加权平均行使价格为每股8.78美元[39] - 截至2020年3月31日，未归属受限股为84688单位，加权平均授予日公允价值为每单位22.94美元[39] - 2020年和2019年第一季度股份支付费用分别为40.8万美元和9万美元[40] - 2020年和2019年3月31日与受限股计划相关的负债分别为28.7万美元和23.6万美元[40] - 截至2020年3月31日，与非归属股份支付相关的未确认股票薪酬成本总计21.9万美元，其中2020年剩余时间预计9.4万美元，2021年8.8万美元，2022年3.4万美元，2023年0.4万美元[41] - 2020年和2019年第一季度计算基本每股收益的加权平均普通股股数分别为641.7109万股和649.8278万股，计算摊薄每股收益的加权平均普通股及普通股等价物股数分别为642.9443万股和651.0568万股[44] - 2020年3月31日止三个月，有1.35万份以每股8.78美元购买普通股的期权和8.4688万股受限股流通；2019年同期，有1.49万份以每股8.78美元购买普通股的期权和6.1334万股受限股流通[44][45] - 截至2020年3月31日，公司持有92.9362万股库藏股，较2019年12月31日的87.1162万股增加了5.82万股[46] 公司资产公允价值相关数据关键指标变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日按公允价值计量的经常性资产总计分别为1.03509亿美元和1.06443亿美元[49] - 2020年3月31日和2019年12月31日按公允价值计量的非经常性资产（受损贷款）总计分别为456.6万美元和516.6万美元，估计销售成本分别为200万美元和210万美元[52] - 2020年3月31日受损贷款的评估调整范围为35.4% - 49.5%（加权平均36.2%），2019年12月31日为40.3% - 47.4%（加权平均41.8%）[53] - 2020年3月31日，现金及现金等价物账面价值为55333千美元，净贷款账面价值为988756千美元，存款账面价值为1003710千美元[56] - 2019年12月31日，现金及现金等价物账面价值为35113千美元，净贷款账面价值为977490千美元，存款账面价值为1020843千美元[56] - 2020年第一季度，累计其他综合收益（损失）中，可供出售证券未实现收益（损失）从2019年12月31日的1842千美元变为 - 2237千美元[58] - 2020年3月31日，可供出售投资证券摊余成本为105790千美元，公允价值为102959千美元；2019年12月31日，摊余成本为103401千美元，公允价值为105733千美元[60] - 2020年3月31日和2019年12月31日，分别有账面价值约53100千美元和55600千美元的投资证券被质押[64] - 2020年3月31日，有86只证券被认为暂时减值[65] 公司贷款业务相关数据关键指标变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日净递延贷款发起成本均为130万美元[75] - 2020年3月31日总贷款为99.8万美元，2019年12月31日为98.4258万美元[75] - 2020年3月31日贷款损失准备金总额为9244美元，2019年12月31日为6768美元[76][77] - 2020年3月31日有特定准备金的受损贷款记录投资为6757美元，2019年12月31日为5726美元[80][81] - 2020年3月31日无特定准备金的受损贷款记录投资为6129美元，2019年12月31日为7344美元[80][81] - 2020年3月31日和2019年12月31日债务重组总额均为360万美元[81] - 2020年3月31日债务重组损失准备金分配额为7万美元，2019年12月31日为3.3万美元[81] - 截至2020年3月31日和2019年3月31日的三个月，受损贷款平均余额分别为12979000美元和15025000美元，利息收入分别为105000美元和185000美元[83] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款组合中通过评级的总额分别为952553000美元和957939000美元，受批评评级的总额分别为45447000美元和26319000美元[86] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，逾期贷款总额分别为16079000美元和8692000美元[89] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，非应计贷款总额分别为8405000美元和8879000美元[89][90] - 2020年第一季度和2019年全年，若非应计贷款未处于非应计状态，本应记录的利息收入分别为100000美元和342000美元[90] - 2019年12月31日至2020年3月31日贷款组合总额从676.8万美元增至924.4万美元，贷款损失准备金因经济不确定性增加180万美元，非业主占用投资组合因特定储备增加51万美元[98] - 2019年3月31日，商业和工业贷款因大额关系冲销33.6万美元，建筑和其他贷款因新增大额贷款需储备66.1万美元，业主占用商业房地产贷款因一笔关系还清减少43.5万美元[99] - 2020年第一季度，住宅房地产和商业及工业领域分别有2笔和1笔债务重组，涉及金额分别为4.2万美元和9.5万美元，2019年同期无债务重组[101] - 截至2020年3月31日，部分商业贷款处于风险中，总额44173.1万美元，占总贷款的44.26%，其中零售类占比19.75%最高[106] - 截至2020年5月3日，公司批准1048份PPP贷款申请，总额达1.381亿美元[109] - 截至2020年5月1日，公司收到59位住宅抵押和消费贷款借款人咨询，涉及贷款余额780万美元，预计二季度更多借款人寻求贷款宽限或修改协议[112] - 截至2020年5月1日，公司收到606笔、总额3.332亿美元的贷款修改申请，截至4月21日已修改252笔、总额1.47亿美元[113] 公司业务活动及贷款风险相关信息 - 公司主要业务活动集中在俄亥俄州东北部、东部盖奥加县及周边县，也服务于俄亥俄州中部市场[71] - 管理层根据董事会指导评估商业贷款是否减值，消费者和住宅抵押贷款一般不单独评估[78] - 公司使用九点内部风险评级系统监控贷款组合的信用质量，前五个类别为通过评级，受批评评级包括特别提及、次级和可疑类别[83] - 公司有结构化的贷款评级流程，包括内部和外部监督，商业贷款官员负责及时准确评级，信贷部门每年审查贷款余额50万美元及以上的商业关系，外部顾问每半年进行贷款审查[84] - 商业和工业贷款主要风险与企业现金流恶化有关，房地产建设贷款主要风险是完工过程中的潜在延误和纠纷，住宅房地产贷款主要风险是当前经济不确定性和住房市场复苏缓慢，商业房地产贷款主要风险是业主或租户收入损失和市场无法维持租金水平，消费分期贷款历史上逾期率较高[85] - 公司维持贷款和租赁损失准备金以吸收贷款组合损失，其基于对贷款组合风险特征、信用质量、当前经济状况等多方面的持续评估[91] - 公司确定贷款和租赁损失准备金的方法基于ASC相关规定以及机构间政策声明和其他银行监管指导，对贷款分别进行单独和集体评估减值[92] - 2020年4月7日，联邦银行监管机构发布修订后的机构间声明，明确因COVID - 19进行的短期贷款修改，若借款人此前还款正常则不算债务重组[100] - 符合条件企业可申请最高为平均月工资成本2.5倍或1000万美元的PPP贷款，利率1%，期限两年，前六个月本息延期支付，SBA提供100%担保[108] 公司收入结构相关信息 - 主要收入来源占公司总收入的91.8%，不在ASC 606范围内[34] 公司证券交易相关信息 - 2020年第一季度和2019年第一季度均无证券出售[63] - 2020年第一季度和2019年第一季度，累计其他综合收益（损失）无其他重分类[59] - 2020年第一季度和2019年第一季度，无产生非暂时性减值的可供出售债务证券[70] 公司股票拆分相关信息 - 2019年10月9日，公司董事会授权二比一股票拆分，2019年11月8日支付额外股份，相关数据追溯调整[103]