公司基本信息 - 财报为Middlefield Banc Corp.截至2020年6月30日的10 - Q季度报告[189] - 公司章程第二次修订和重述文件引用2005财年12月31日结束的10 - K年度报告中的附件3.1[189] - 2017综合股权计划引用公司2017年股东大会的最终委托书附录A[189] - 与Thomas G. Caldwell的控制权变更协议引用2019年3月12日提交的8 - K当前报告中的附件10.2[189] - 与Teresa M. Hetrick的离职协议引用2008年1月9日提交的8 - K当前报告中的附件10.4.1[191] - 与Richard T. Coyne的修订后董事退休协议引用2008年1月9日提交的8 - K当前报告中的附件10.6[191] - 与Donald L. Stacy的高管幸存者收入协议引用2003财年12月31日结束的10 - K年度报告中的附件10.14[191] - 公司为MIDDLEFIELD BANC CORP. [196] - 财报日期为2020年8月4日 [197] - 公司总裁兼首席执行官为Thomas G. Caldwell [197] - 公司首席财务和会计官为Donald L. Stacy [197] 财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2020年6月30日，公司总资产达13.4亿美元，较2019年12月31日增加1.608亿美元[111] - 现金及现金等价物从2019年12月31日的3510万美元增至2020年6月30日的5830万美元，增加2320万美元，增幅66.0%[112] - 可供出售投资证券从2019年12月31日的1.057亿美元增至2020年6月30日的1.125亿美元，增加680万美元，增幅6.4%[114] - 净应收贷款从2019年12月31日的9.775亿美元增至2020年6月30日的11亿美元，增加1.226亿美元，增幅12.5%[116] - 待售贷款从2019年12月31日的1300万美元增至2020年6月30日的4200万美元，增加2900万美元，增幅240.2%[117] - 贷款和租赁损失准备金从2019年12月31日的680万美元增至2020年6月30日的1020万美元，增加340万美元，增幅50.9%[120] - 应计利息应收款和其他资产从2019年12月31日的1070万美元增至2020年6月30日的1510万美元，增加440万美元，增幅41.0%[124] - 截至2020年6月30日，不良贷款为980.3万美元，不良资产为1049万美元[126] 财务数据关键指标变化 - 负债与权益类 - 2020年6月30日存款总额为11.6亿美元，占公司总平均资金来源的103.9%，较2019年12月31日的10.2亿美元增加1.374亿美元，增幅13.5%[129] - 2020年6月30日短期借款增至2.04亿美元，较之前增加1530万美元；其他借款增至1.72亿美元，较2019年12月31日的1.28亿美元增加440万美元，增幅34.6%[130] - 2020年6月30日股东权益增至1.407亿美元，较2019年12月31日增加290万美元，增幅2.1%[131] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出类 - 2020年第二季度净收入为300万美元，较2019年同期减少32.4万美元，降幅9.8%；上半年净收入为400万美元，较2019年同期减少230万美元，降幅36.4%[133] - 2020年第二季度净利息收入为1070万美元，较2019年同期增长4.4%；上半年净利息收入为2080万美元，较2019年同期增长1.3%[136] - 2020年第二季度利息和股息收入较2019年同期减少56.5万美元，降幅4.1%；上半年减少100万美元，降幅3.8%[138] - 2020年第二季度利息费用较2019年同期减少100万美元，降幅29.6%；上半年减少130万美元，降幅19.4%[141] - 2020年第二季度贷款损失拨备为100万美元，较2019年同期增加89万美元；上半年为370万美元，较2019年同期增加340万美元[143] - 2020年6月30日非利息收入较2019年同期增加19.6万美元，增幅15.1%；上半年增加13.8万美元，增幅5.7%[146] - 2020年第二季度非利息支出770万美元，较2019年同期高2.8%（20.7万美元）；2020年上半年非利息支出1490万美元，较2019年同期低0.3%（4.1万美元）[147] - 2020年第二季度数据处理成本和其他费用分别增加13.5万美元（24.6%）和7万美元（7.2%）；2020年上半年分别增加33.6万美元（33.1%）和26.4万美元（14.3%）[147] - 2020年上半年薪资和员工福利减少60.2万美元（7.3%）[147] - 2020年第二季度所得税费用56.5万美元，有效税率16.0%；2019年同期为68.6万美元，有效税率17.3%；2020年上半年所得税费用63.9万美元，有效税率13.8%；2019年同期为130万美元，有效税率17.1%[148] 财务数据关键指标变化 - 生息资产与付息负债类 - 截至2020年6月30日的三个月，总生息资产平均余额12.58401亿美元，利息收入1315.5万美元，平均收益率4.27%；2019年同期平均余额11.46115亿美元，利息收入1372万美元，平均收益率4.86%[151] - 截至2020年6月30日的三个月，总付息负债平均余额9.15204亿美元，利息支出243万美元，平均成本1.07%；2019年同期平均余额8.70925亿美元，利息支出345.1万美元，平均成本1.59%[151] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入1072.5万美元，利率差3.20%，净息差3.49%；2019年同期分别为1026.9万美元、3.27%、3.65%[151] - 截至2020年6月30日的六个月，总生息资产平均余额11.95022亿美元，利息收入2616.4万美元，平均收益率4.47%；2019年同期平均余额11.44612亿美元，利息收入2720.4万美元，平均收益率4.85%[156] - 截至2020年6月30日的六个月，总付息负债平均余额8.85708亿美元，利息支出540.6万美元，平均成本1.23%；2019年同期平均余额8.68679亿美元，利息支出670.5万美元，平均成本1.56%[156] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入2075.8万美元，利率差3.24%，净息差3.56%；2019年同期分别为2049.9万美元、3.29%、3.67%[156] - 2020年与2019年相比，总生息资产减少1040千美元，总付息负债减少1299千美元，净利息收入为259千美元[159] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 贷款和租赁损失准备金与总贷款比率从2019年12月31日的0.69%增至2020年6月30日的0.92%[128] - 2020年第二季度净贷款冲销总额为3.4万美元，占平均贷款的0.01%，而2019年同期为1.2万美元[120] - 2020年前六个月净贷款冲销总额为29.8万美元，占平均贷款的0.06%，而2019年同期为47.4万美元，占比0.10%[120] 资金与资本相关 - 截至2020年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为3.833亿美元，较2020年12月31日的2.734亿美元有所增加；2020年上半年批发资金减少5220万美元[161] - 资本比率缓冲从2016年1月1日的0.625%开始实施，到2019年1月1日达到2.5%[167] - 2020年6月30日，米德尔菲尔德银行和公司均达到资本充足率要求，如米德尔菲尔德银行一级杠杆率为9.64%，一级风险资本比率为11.13%等[169] 利率敏感性分析 - 公司规定未来十二个月预计净利息收入在利率变动200个基点（正负）且无资产负债表增长情况下，减少不超过10%[175] - 市场利率立即且永久上升200个基点时，2020年6月30日投资组合权益变动不超过股东权益的20%；下降100个基点时，变动不超过10%[176] - 市场利率上升200个基点，2020年6月30日净利息收入变化为 - 0.30%，投资组合权益变化为4.90%；利率下降100个基点，净利息收入变化为0.20%，投资组合权益变化为 - 17.50%[177] 内部控制与法律诉讼 - 截至本季度报告期末，公司披露控制和程序有效，且内部控制无重大变化[180] - 公司近期财季内财务报告内部控制无重大影响的变化[182] - 公司目前未涉及对财务状况或经营成果有重大影响的法律诉讼[183] 宏观经济环境 - 自新冠疫情爆发以来，超3200万人申请失业救济[186] - 美联储将联邦基金利率目标范围降至0% - 0.25%[186] - 10年期和30年期国债收益率降至历史低点[186]