整体财务关键指标变化 - 2021年上半年净收入860万美元，摊薄后每股收益1.35美元，其中第二季度收益440万美元，摊薄后每股收益创纪录达0.70美元[126] - 净息差较3.56%提高16个基点至3.72%[126] - 总非利息收入增长49.9%至390万美元[126] - 税前、拨备前收入增长35.4%至1140万美元[126] - 平均资产回报率从0.64%增至1.26%[126] - 平均股权回报率从5.79%增至11.88%[126] - 平均有形普通股权益回报率从6.59%增至13.41%[126] - 效率比率从62.33%改善至57.60%[126] - 年初至今净冲销额下降46.6%至15.9万美元[126] - 2021年6月30日股息收益率为2.73%，股息支付率为23.51%[127] - 2021年第二季度净收入为440万美元，较2020年同期增加150万美元（49.2%）；2021年上半年净收入为860万美元，较2020年同期增加460万美元（114.4%）[154] - 2021年第二季度净利息收入为1190万美元，较2020年同期增加10.8%；2021年上半年净利息收入为2380万美元，较2020年同期增加14.6%[157] - 2021年第二季度利息和股息收入较2020年同期减少21.9万美元（1.7%）；2021年上半年较2020年同期减少8.6万美元（0.3%）[159] - 2021年二季度证券净利息收入增加17.2万美元，投资证券平均余额增加2760万美元（25.6%），投资组合收益率降至3.47%（降29个基点）；上半年证券净利息收入增加31.4万美元，投资证券平均余额增加1910万美元（17.9%），投资组合收益率降至3.60%（降9个基点）[161] - 2021年二季度利息支出减少140万美元（56.8%），定期存款和短期借款平均余额分别减少1.164亿美元（33.22%）和5580万美元（99.59%）；上半年利息支出减少310万美元（57.6%），定期存款和短期借款平均余额分别减少1.104亿美元（30.48%）和3520万美元（99.52%）[162] - 2021年二季度贷款损失拨备为20万美元，较2020年同期减少80万美元；上半年贷款损失拨备为90万美元，较2020年同期减少280万美元[164] - 2021年二季度非利息收入增加13.7万美元（9.2%），主要因存款账户服务费增加29万美元（51.2%），贷款出售收益减少16万美元（42.0%）；上半年非利息收入增加130万美元（49.9%）[167] - 2021年二季度非利息支出为790万美元，较2020年同期增加23.7万美元（3.1%）；上半年非利息支出为1630万美元，较2020年同期增加130万美元（9.0%）[168] - 2021年二季度所得税费用为96.8万美元，有效税率为17.9%；上半年所得税费用为190万美元，有效税率为17.8%[169] - 2021年上半年净利息收入2378.5万美元，2020年同期为2075.8万美元；利率差从2020年的3.24%升至2021年的3.58%；净息差从2020年的3.56%升至2021年的3.72%[177] - 2021年与2020年相比，净利息收入因规模增加249.3万美元，因利率增加53.4万美元，总计增加302.7万美元[180] 资产相关数据变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为13.6亿美元，较2020年12月31日减少3180万美元[130] - 2021年6月30日，现金及现金等价物降至9250万美元，较2020年12月31日减少1990万美元，降幅17.7%[131] - 2021年6月30日，可供出售投资证券总额为1.509亿美元，较2020年12月31日增加3650万美元，增幅31.9%[133] - 截至2021年6月30日，公司持有的其他银行次级债务为3260万美元，2020年12月31日为2130万美元，平均收益率从5.19%降至4.98%[134] - 净应收贷款降至10.4亿美元，较2020年12月31日减少4850万美元，降幅4.4%[137] - 2021年6月30日，待售贷款总额为79万美元，较2020年12月31日减少8.8万美元，降幅10.0%[138] - 2021年6月30日，非业主占用商业房地产贷款占总风险资本的279.3%，建筑、土地及土地开发贷款占41.8%[139] - 2021年6月30日，未使用的信贷承诺较2020年12月31日增加1080万美元，增幅4.2%[140] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金从2020年12月31日的1350万美元增加74.1万美元（5.5%）至1420万美元[141] - 2021年6月30日，商誉账面价值为1510万美元，与2020年12月31日持平[144] - 截至2021年6月30日，非执行资产为1485万美元，非执行贷款为776万美元，其他房地产为709万美元[147] 负债与权益相关数据变化 - 2021年第二季度，股东权益（GAAP）为1.46044亿美元，有形普通股权益（非GAAP）为1.29409亿美元[130] - 2021年上半年，平均有形普通股权益回报率（年化）（非GAAP）为13.41%[130] - 截至2021年6月30日，存款总额为12亿美元，占公司总平均资金来源的97.5%，较2020年12月31日减少2990万美元[151] - 截至2021年6月30日，其他借款较2020年12月31日减少400万美元（23.5%）至1300万美元[152] - 截至2021年6月30日，股东权益较2020年12月31日增加220万美元（1.6%）至1.46亿美元[153] 贷款相关数据变化 - 2021年第二季度净贷款冲销总额为12.2万美元，占平均贷款的0.05%（年化），2020年同期为3.4万美元，占0.01%（年化）；2021年上半年净贷款冲销总额为15.9万美元，占平均贷款的0.03%（年化），2020年同期为29.8万美元，占0.06%（年化）[141] - 2021年6月30日，不良贷款为780万美元（占总贷款0.73%），低于2020年同期的980万美元（占总贷款0.88%）；二季度净贷款冲销为12.2万美元（占平均贷款0.05%），上半年净贷款冲销为15.9万美元（占平均贷款0.03%）[165] - 2021年6月30日，公司持有9020万美元PPP贷款，同时为其提供36.1万美元贷款损失定性拨备[166] 生息资产与付息负债数据 - 2021年二季度末，生息资产平均余额为12.99449亿美元，利息收入为1293.6万美元，收益率为4.05%；付息负债平均余额为8936.39万美元，利息支出为104.9万美元，成本率为0.47%[172] - 截至2021年6月30日半年，总生息资产平均余额13.0652亿美元，利息收入2607.8万美元，收益率4.08%；2020年同期平均余额11.95022亿美元，利息收入2616.4万美元，收益率4.47%[177] 利率风险相关 - 公司资产负债管理主要目标是在可接受利率风险水平下最大化净利息收入，通过缩短生息资产期限、延长付息负债期限降低利率敏感性[191] - 公司聘请外部顾问进行季度收入模拟建模，衡量利率风险和敏感性，资产负债管理委员会认为该模型有助于评估和管理利率波动影响[193] - 公司评估利率风险的准则包括：未来12个月预计净利息收入在利率变动200个基点（±）且无资产负债表增长情况下降幅不超10%[195] - 给定市场利率立即且永久上升200个基点，投资组合权益变动不超股东权益的20%；利率立即且永久下降100个基点，变动不超股东权益的10%[196] - 市场利率向上200个基点，2021年6月30日净利息收入（NII）变化1.60%，经济价值（EVE）变化3.00%[197] - 市场利率向上200个基点，2020年12月31日净利息收入（NII）变化1.70%，经济价值（EVE）变化9.10%[197] - 市场利率向下100个基点，2021年6月30日净利息收入（NII）变化 -0.90%，经济价值（EVE）变化 -14.50%[197] - 市场利率向下100个基点，2020年12月31日净利息收入（NII）变化 -0.70%，经济价值（EVE）变化 -19.90%[197] 监管相关 - 公司受美联储系统、联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部监管，监管机构有权防止和纠正违规行为[186][187] 会计估计相关 - 截至2021年6月30日合并财务报表编制中涉及的关键会计估计与2020年12月31日相比保持不变[198] 资本充足率相关 - 2021年6月30日，米德尔菲尔德银行和公司均满足资本充足率要求，米德尔菲尔德银行一级杠杆率9.56%、一级风险资本比率11.65%等；米德尔菲尔德银行集团一级杠杆率9.84%、一级风险资本比率12.03%等[190] 资金借款能力相关 - 截至2021年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）额外借款能力为4.164亿美元，较2020年12月31日的4.017亿美元增加，批发资金减少5160万美元[182]