公司业务覆盖区域情况 - 公司子公司MBC服务覆盖9个县，当地人口390万，占俄亥俄州人口约三分之一，GDP占比38.7%[21] - 截至2021年6月30日，公司在多个县有不同的存款市场份额，如盖亚加县18.67%、阿什塔比拉县5.57%等[22] - 2020年盖亚加县人均个人收入73,958美元，在俄亥俄州88个县中排第二[24] - 2020年凯霍加县GDP为843亿美元，2019年为880亿美元，在全国3108个县中排第31[25] - 2007年以来哥伦布都会区人口年均增长率1.2%，高于俄亥俄州的0.1%和全国的0.8%[26] - 预计未来五年哥伦布都会区人口增长4.15%，整体增长11.56%[26] - 2018 - 2019年联合县住房单元数量增长4%[27] - 2020年4月俄亥俄州失业率峰值达17.3%，截至2021年12月，公司运营的9个县平均失业率3.3%[29] 银行信贷政策及贷款限额 - 银行信贷政策目标是消费目的交易贷款占比25% - 50%，商业贷款占比55% - 70%，信用卡账户贷款占比达5%[33] - 截至2021年12月31日，MBC对单一借款人的15%资本贷款限额约为2150万美元[34] 公司贷款结构及非应计贷款情况 - 2021年12月31日，公司贷款总额为9.82亿美元，其中商业和商业房地产贷款5.751亿美元，占比58.6%；住宅房地产贷款2.401亿美元，占比24.5%；房屋净值信贷额度1.044亿美元，占比10.6%；房地产建设贷款5410万美元，占比5.5%；消费者分期贷款800万美元，占比0.8%[38,40,46,51,53,56] - 2021年12月31日，住宅房地产贷款中约160万美元为非应计贷款，占比0.7%；房屋净值信贷额度中约12.1万美元为非应计贷款，占比0.1%；商业和商业房地产贷款中约300万美元为非应计贷款，占比0.5%；消费者分期贷款中约18.2万美元为非应计贷款，占比2.3%[44,46,51,56] - 2020年12月31日，商业和商业房地产贷款总额为6.842亿美元，占比62.0%；住宅房地产贷款中约250万美元为非应计贷款，占比1.1%；房屋净值信贷额度总额为1.125亿美元，占比10.2%，其中约42.2万美元为非应计贷款，占比0.4%；消费者分期贷款总额为980万美元，占比0.9%，其中约22.4万美元为非应计贷款，占比2.3%[44,46,51,56] 公司贷款相关规定及来源 - 2021年12月31日，约76.1%的住宅抵押贷款组合为浮动利率，并由1 - 4户家庭房地产担保[43] - 公司商业贷款申请需有文件证明借款人有足够现金流偿还贷款，75万美元以上商业关系需每年审查，25万美元以上商业关系需持续提供财务信息[48] - 公司商业房地产贷款最高贷款价值比（LTV）为评估价值或成本的80%，商业房地产贷款期限最长20年，商业信贷额度期限为1年[49] - 公司住宅建设贷款期限最长1年，住宅建设最高LTV为80%，还提供12个月建设期加30年永久融资的住宅建设 - 永久贷款[52] - 公司非房地产担保的消费者贷款期限最长5年，无担保消费者贷款期限最长3年，期限超过5年的消费者贷款通常需要房地产担保[55] - 贷款审批方面，超过个人审批权限的贷款提交给官员贷款委员会（最高审批400万美元），超过400万美元至750万美元的贷款由董事会贷款委员会审批，超过750万美元的贷款需董事会全体批准[57] - 公司贷款来源包括与存款人、其他借款人、房地产开发商的持续业务，银行人员的招揽以及上门客户[56] 公司出售待售贷款应收款情况 - 2021年公司出售3510万美元待售贷款应收款，获得120万美元收益；2020年出售4430万美元待售贷款应收款，获得150万美元收益[59] 俄亥俄州特许银行投资限制 - 俄亥俄州特许银行可将不超过10%的资产投资于公司债务和股权证券，对单一发行人的投资不得超过资本的15% [68] 公司投资证券情况 - 截至2021年12月31日，公司投资证券总摊销成本为1.65817亿美元，公允价值为1.70199亿美元，平均收益率为3.32% [71] 公司持有股票情况 - 截至2021年12月31日，公司持有43994股辛辛那提联邦住房贷款银行股票，最低投资额为440万美元[73] 公司存款情况 - 截至2021年12月31日，未保险定期存款总计3341.9万美元，其中三个月内到期占比22.46%，三到六个月到期占比14.30%，六到十二个月到期占比31.31%，一年以上到期占比31.94% [77] - 2021年与2020年相比，非利息活期存款增加1568.7万美元，增幅15.3%；有息活期存款减少662.2万美元，降幅8.9%；货币市场存款减少1663.2万美元，降幅13.3%；储蓄存款减少1262.1万美元，降幅25.9%；定期存款减少4147.2万美元，降幅55.4%；总存款减少6166万美元，降幅14.5% [77] 公司借款情况 - 截至2021年12月31日，公司无联邦住房贷款银行借款[77] 公司竞争情况 - 公司与众多金融机构竞争，包括商业银行、信用社、经纪公司等[78] 公司员工情况 - 公司鼓励员工成长发展，提供内部晋升机会、培训项目和教育报销[81] - 截至2021年12月31日，公司有185名全职等效员工，无员工由集体谈判组织代表[85] 银行收购相关规定 - 收购另一银行或银行控股公司超5%有表决权股份需美联储批准[91] - 收购银行控股公司25%或以上某类有表决权证券被认定有控制权，若公司证券已注册，收购10% - 25%也被认定有控制权[92] - 银行控股公司禁止收购或持有非银行或非银行控股公司超5%有表决权股份[93] 金融控股公司相关规定 - 金融控股公司需确保存款机构子公司资本充足和管理良好，否则180天内整改[94] 银行控股公司股息支付规定 - 银行控股公司支付股息需满足多项条件，超收益或影响资本结构需提前告知美联储[98] 美国银行组织资本比例要求 - 美国银行组织需维持普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产比例至少为4.5%、6%和8%，杠杆率至少4% [101] 风险加权资产计算规则 - 风险加权资产计算中，现金和美国政府证券风险权重0%，首套一至四户住宅抵押贷款50%，商业和消费贷款100%，特定逾期贷款和高波动性商业房地产贷款150% [102] 资本保护缓冲相关规定 - 若未持有2.5%普通股一级资本的资本保护缓冲，将限制资本分配和管理层奖金支付，2021年12月31日银行已达标[103] 社区银行杠杆率规定 - 2020年《CARES法案》将社区银行杠杆率临时降至8%，维持7%或以上仍被视为资本充足[106] - 2021年社区银行杠杆率提高到8.5%，之后恢复到9% [106] 银行资本充足认定标准 - 银行被认定为资本充足，需维持总风险资本比率10.0%或更高、一级风险资本比率8.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高、杠杆资本比率5.0%或更高[107] 《CARES法案》及PPP项目情况 - 《CARES法案》于2020年3月27日成为法律，提供超2万亿美元抗疫和刺激经济，PPP项目提供6590亿美元资金，贷款100%联邦担保，利率1.0% [112] - 符合条件企业可申请最高为组织平均月“工资成本”2.5倍的贷款，上限1000万美元[112] 公司PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司有2.126亿美元PPP贷款发放，其中1.784亿美元获SBA豁免[115] 银行存款保险情况 - 银行存款账户由FDIC保险，一般最高保额25万美元[119] - 自2016年7月1日起，FDIC改变存款保险评估方式，对符合条件小银行评估基于财务指标和监管评级[120] - 评级为CAMELS 1或2的成熟小银行评估范围降至1.5至16个基点，评级为CAMELS 3至4的最高评估率为40个基点[120] 银行向内部人士贷款规定 - 银行向内部人士贷款不得超过对单一借款人法定限额，一般为资本的15% [125] - 所有内部人士贷款总额不得超过银行未受损资本和盈余[125] - 高管为子女教育或购房等借款无限制，其他用途借款不超10万美元，超10万美元需全额担保[125] 商业房地产贷款监管指标 - 商业房地产贷款监管指标：建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占机构总资本的100%或以上；或商业房地产贷款总额占机构总资本的300%或以上，且机构商业房地产贷款组合的未偿余额在过去36个月内增加了50%或以上[129] 银行与关联方交易金额限制 - 银行或其附属公司对任一关联方的贷款或其他交易金额限制为机构资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额限制为资本和盈余的20%[128] MBC的CRA绩效评估情况 - MBC的CRA绩效评估评级为“满意”[131] 银行计算机安全事件通知规定 - 银行需在确定计算机安全事件发生后36小时内通知其主要联邦银行监管机构[147] 公司披露控制和程序及财务报告内部控制情况 - 公司管理层认为截至报告期末，公司的披露控制和程序有效[212] - 2021年12月31日止期间，公司财务报告内部控制无重大变化[212] 公司道德准则相关情况 - 公司的《道德准则》可在公司网站查看，未来相关修订或豁免也将在此公布[214] 公司股东大会委托书提交情况 - 公司2022年股东大会的确定委托书相关内容将在2021年12月31日后120天内提交给证券交易委员会[213][215][216][217][218] 公司财务报表相关情况 - 公司及其子公司的合并财务报表及相关报告见2021年年度股东报告[211] - 合并财务报表涵盖2021年和2020年12月31日以及截至2021年12月31日的两年期间[219] - 财务报表附表因不适用或所需信息已在其他地方披露而省略[220] 公司文件引用情况 - 公司章程第二次修订和重述文件引用2006年3月29日提交的2005财年10 - K表格年度报告中的附件3.1[220] - 公司条例引用2001年4月17日提交的10表格注册声明中的附件3.2[220] - 样本股票证书引用2001年4月17日提交的10表格注册声明中的附件4[221] - 2017年综合股权计划引用2017年4月4日提交的2017年年度股东大会最终委托书附录A[221] - 与Thomas G. Caldwell的控制权变更协议引用2019年3月12日提交的8 - K表格当前报告中的附件10.2[221] - 与James R. Heslop, II的控制权变更协议引用2019年3月12日提交的8 - K表格当前报告中的附件10.3[221] - 2020年12月31日年度股东报告的部分内容被引用并入本10 - K表格[224] 公司认证文件及XBRL文件提交情况 - 提交首席执行官根据规则13a - 14(a)的认证文件[225] - 提交首席财务官根据规则13a - 14(a)的认证文件[225] - 提交规则13a - 14(b)的认证文件[225] - 引用2001年6月14日提交的Form 10第1号修正案中Middlefield Banc Corp.与董事及高管的赔偿协议表格[225] - 提供内联XBRL实例文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展模式文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展计算文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展定义文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展标签文件[225] - 提供内联XBRL分类扩展展示文件[225] CRA绩效评估用途 - CRA绩效评估主要用于评估机构提交的监管申请，如合并、收购和开设分行申请[130] 公司子公司信息提交情况 - 公司子公司信息在本文件中提交[224]