股东回报 - 公司通过股息和回购141,002股股票向股东返还660万美元资本，平均每股价格25.83美元[127] 净收入情况 - 2022年前九个月净收入为1220万美元，摊薄后每股2.08美元，2021年同期为1380万美元，摊薄后每股2.19美元[127] - 2022年第三季度净利润为420万美元，较2021年同期减少95.5万美元，降幅18.4%；前九个月净利润为1220万美元，较2021年同期减少160万美元，降幅11.8%[156] 税前收入情况 - 2022年前九个月税前收入受益于120万美元与PPP贷款相关的加速净费用，2021年同期为310万美元[127] 一次性费用影响 - 年初至今净收入受与拟议的Liberty Bancshares, Inc.合并相关的96.9万美元一次性费用的负面影响[127] 净息差变化 - 净息差提高24个基点至4.02%，2021年为3.78%[127] - 2022年第三季度净利息收入为1260万美元，较2021年同期增长1.1%，净息差为4.23%，高于2021年同期的3.90%[159] - 2022年前九个月净利息收入为3610万美元，较2021年同期下降0.2%，净息差为4.02%，高于2021年同期的3.78%[160] - 2022年第三季度，净利息收入为1259.9万美元，利率差为4.05%，净息差为4.23%；2021年同期分别为1246.4万美元、3.76%、3.90%[176] 贷款数据 - 总贷款为9.952亿美元，2021年12月31日为9.817亿美元，不考虑PPP贷款豁免，较2021年12月31日增加4660万美元，年化增长率6.6%[127] - 净贷款应收款增至2022年9月30日的9.807亿美元，增加1330万美元，增幅1.4%[134][140] - 2022年9月30日，未使用的信贷额度承诺较2021年12月31日增加1490万美元，增幅5.3%[143] - 贷款和租赁损失准备金从2021年12月31日的1430万美元增至2022年9月30日的1450万美元，增加19万美元，增幅1.3%[144] - 2022年第三季度，净贷款冲销总计1.8万美元，占平均贷款的0.01%（年化），而2021年同期为净回收3.4万美元，占平均贷款的0.01%（年化）[144] - 2022年前九个月，净回收总计19万美元，占贷款的(0.02)%（年化），而2021年同期为净冲销12.5万美元，占平均贷款的0.02%（年化）[144] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金与不良贷款的比率为393.6%，而前一年同期为209.1%[144] - 2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金为1453.2万美元，2021年12月31日为1434.2万美元，占总贷款比例均为1.46%[150] - 2022年9月30日，非应计贷款等非 performing 资产为1048.4万美元，2021年12月31日为1185.1万美元，占总资产比例分别为0.78%和0.89%[150] - 2022年9月30日，公司持有100万美元PPP贷款，归类为工商业贷款[169] 资产回报率与权益回报率 - 平均资产回报率为1.24%，2021年为1.34%[129] - 平均股权回报率为11.96%，2021年为12.58%[129] - 平均有形普通股权益回报率为13.59%，2021年为14.20%[129] - 2022年第三季度年化平均资产回报率和平均权益回报率分别为1.32%和12.94%，前九个月分别为1.24%和11.96%，均低于2021年同期[157] 资产与负债情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产为13.5亿美元，较2021年12月31日增加2000万美元[134] - 2022年9月30日，股东权益减少2250万美元，降幅为15.5%，主要因累计其他综合收益减少[134] - 现金及现金等价物从2021年12月31日的1.195亿美元增至2022年9月30日的1.286亿美元，增加910万美元[135] - 2022年9月30日，可供出售和权益投资证券总计1.63亿美元，较2021年12月31日减少800万美元，降幅4.7%[136] - 2022年9月30日，存款总额为11.30487亿美元，较2021年12月31日的11.6661亿美元减少361.23万美元，降幅3.1%[152] - 2022年9月30日，非核心资金存款为500万美元，2021年12月31日为1510万美元[152] - 2022年9月30日，短期借款增至8000万美元，其他借款为1210万美元，较2021年12月31日的1290万美元变化不大[153] - 2022年9月30日，股东权益降至1.229亿美元，较2021年12月31日的1.453亿美元减少2250万美元，降幅15.5%[154] - 2022年9月30日，每股有形账面价值为18.48美元，2021年9月30日为21.39美元，2021年12月31日为21.88美元[155] 商誉情况 - 2022年9月30日，商誉账面价值为1510万美元，与2021年12月31日持平，最近分析显示未发生减值[147] 利息和股息收入情况 - 2022年第三季度利息和股息收入增加12万美元，增幅0.9%；前九个月减少87.7万美元，降幅2.2%[163][164] - 2022年第三季度，利息和股息收入增加12万美元，即0.9%；投资证券平均余额增加1760万美元，即11.4%，投资组合收益率从3.37%增至3.90%[163] - 2022年前九个月，利息和股息收入减少87.7万美元，即2.2%；投资证券平均余额增加3760万美元，即27.2%，收益率从3.51%增至3.69%[164] 利息支出情况 - 2022年第三季度利息支出减少1.5万美元，降幅1.5%；前九个月减少79.1万美元，降幅23.7%[165][166] - 2022年第三季度，利息支出减少1.5万美元，即1.5%；存款平均余额减少4420万美元，即20.3%，存款利率下降12个基点[165] - 2022年前九个月，利息支出减少79.1万美元，即23.7%；定期存款和计息活期存款平均余额分别减少5640万美元和4750万美元，定期存款利率下降30个基点[166] 贷款损失准备金计提情况 - 2022年第三季度和前九个月未计提贷款损失准备金，较2021年前九个月减少90万美元[167] - 2022年第三季度末，贷款损失准备与总贷款比率为1.46%，高于2021年同期的1.41%[168] 非利息收入情况 - 2022年第三季度非利息收入减少27.5万美元，降幅15.1%；前九个月减少130万美元，降幅23.6%[170][171] 非利息支出情况 - 2022年第三季度非利息支出为890万美元，较2021年第三季度增加12.4%；前九个月为2570万美元，较2021年同期增加6.5%[172] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用为100万美元，有效税率19.2%；前九个月为260万美元，有效税率17.4%[173] 税等效调整情况 - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，计算免税证券和贷款收益率的税等效调整分别为27.7万美元和19.5万美元[177] - 2022年和2021年截至9月30日的九个月，计算免税证券和贷款收益率的税等效调整分别为76.8万美元和54.2万美元[182] 净利息收入影响因素 - 2022年与2021年相比，三个月期间净利息收入增加13.5万美元，其中因利率增加32.4万美元，因规模减少18.9万美元[179] - 2022年与2021年相比，九个月期间净利息收入减少8.6万美元，其中因利率增加154.8万美元，因规模减少163.4万美元[184] 生息资产与付息负债情况 - 2022年九个月平均生息资产12.26732亿美元，收益率4.30%；付息负债7.95945亿美元，成本率0.43%[181] 借款能力与批发资金情况 - 2022年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）的额外借款能力为3.893亿美元，较2021年12月31日的4.174亿美元有所下降[186] - 2022年截至9月30日的九个月，批发资金减少1010万美元[186] 利率与通胀影响 - 公司认为利率变动对财务状况和经营成果的影响大于通胀率变化[189] 监管情况 - 公司作为银行控股公司受美联储监管，银行子公司受联邦存款保险公司（FDIC）和俄亥俄州金融机构部监管[190] 资本充足率情况 - 2022年9月30日，米德尔菲尔德银行和公司均达到资本充足率指引[193] - 截至2022年9月30日，米德尔菲尔德银行公司一级风险杠杆率为10.81%，一级普通股权益风险率为12.85%，总风险率为14.10%；米德尔菲尔德银行集团相应比率分别为11.05%、13.23%、14.48%[194] - 截至2021年12月31日，米德尔菲尔德银行公司一级风险杠杆率为9.80%，一级普通股权益风险率为12.72%，总风险率为13.97%[194] - 截至2021年12月31日，米德尔菲尔德银行集团一级风险杠杆率为10.02%，一级普通股权益风险率为12.96%，总风险率为14.21%[194] - 充足资本比率一级风险杠杆率为4.00%，一级普通股权益风险率为6.00%，总风险率为8.00%[194] - 充足资本比率加完全逐步实施的资本 conservation buffer一级风险杠杆率为4.00%，一级普通股权益风险率为8.50%，总风险率为10.50%[194] - 资本状况良好比率（仅银行）一级风险杠杆率为5.00%，一级普通股权益风险率为8.00%，总风险率为10.00%[194]