公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司管理的总资产为16.49亿美元，自1996年底的2.15亿美元以来，复合年增长率为9%[262] - 2019年第三季度，公司净利息收入为2541.5万美元，净利息收益率为8.71%；2018年同期净利息收入为2426.5万美元，净利息收益率为7.94%[272] - 2019年第三季度，生息现金及现金等价物平均余额为3607万美元，收益率为1.59%；2018年同期平均余额为5477.7万美元，收益率为0.93%[272] - 2019年第三季度，净贷款应收款收益率为11.87%，上年同期为10.75%；平均借款利率从上年同期的2.8%升至3.13%[273] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净贷款应收款收益率为11.68%，高于2018年同期六个月的10.91%[275] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为110.6489亿美元，利息为9669.8万美元，平均收益率为11.68%；2018年同期六个月平均余额为120.2546亿美元，利息为6579.6万美元，平均收益率为10.91%[274] - 截至2019年9月30日的九个月，公司总付息负债平均余额为112.1693亿美元，利息为2576.8万美元，平均成本为3.07%；2018年同期六个月平均余额为122.2877亿美元，利息为1681.2万美元，平均成本为2.74%[274] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入为7093万美元，净利息收益率为8.57%；2018年同期六个月净利息收入为4898.4万美元，净利息收益率为8.17%[274] - 2019年第三季度，生息资产净变化为148.8万美元，主要因消费贷款增加和奖章贷款组合减少；付息负债净变化为33.9万美元，主要因市场资金成本上升和新债务发行，部分被DZ贷款合并抵消[277][278] - 截至2019年9月30日的九个月，生息资产净变化为 - 10.5万美元，付息负债净变化为95.4万美元，净变化为 - 105.9万美元[279] - 2019年第三季度和截至9月30日的九个月，公司平均余额下降，主要因奖章贷款组合收缩，但部分被消费业务增长带来的存款证增加抵消[282] - 借款成本增加主要反映了基于当前市场条件的定期借款重新定价，存款余额增加反映了其期限结构的延长[282] - 截至2018年9月30日九个月，总借款利息费用为20363000美元，平均余额为1226896000美元，平均借款成本为2.22%[283] - 截至2019年和2018年9月30日，短期可调利率债务分别占总债务的5%和13%[284] - 截至2019年9月30日三个月，总贷款从6月30日的1088475000美元增至1142282000美元[286] - 截至2019年9月30日九个月，总贷款从2018年12月31日的1017882000美元增至1142282000美元[287] - 截至2019年9月30日三个月，贷款损失准备金为8337000美元，净冲销为5894000美元，贷款损失备抵期末余额为43113000美元[290] - 截至2019年9月30日九个月，贷款损失准备金为36851000美元，净冲销为30133000美元，贷款损失备抵期末余额为43113000美元[290] - 截至2019年9月30日，90天以上逾期贷款总额为8123000美元，占比0.7%[299] - 截至2019年9月30日、2018年12月31日和2018年9月30日，奖章贷款加权平均贷款价值比分别约为202%、220%和224%[300] - 2019年9月30日止三个月，止赎程序中的贷款总额为53539000美元；九个月为53539000美元[301] - 截至2018年3月31日，净投资为595402000美元，管理净投资为1384449000美元[303] - 2018年第一季度，贷款和股权投资总实现损失为34745000美元，管理总实现损失为57818000美元[306] - 2019年前三季度公司总利息收入为1418.7万美元，2018年同期为860.5万美元；2019年前三季度净收入为359.1万美元，2018年同期为323.8万美元[317] - 2019年第三季度公司平均资产回报率为3.22%，2018年同期为4.57%；2019年前三季度为2.50%，2018年同期为3.42%[317] - 2019年第三季度赞助、比赛奖金和其他收入为7940千美元，2018年同期为5371千美元[331] - 2019年前九个月净收入为2565千美元，2018年同期为828千美元[331] - 2019年第三季度总利息收入为492千美元，2018年同期为687千美元[334] - 2019年前九个月净利息损失为3639千美元，2018年同期为1655千美元[334] - 2019年第三季度净收入为4975千美元，前九个月净亏损为1297千美元[336] - 2019年第三季度净利息收入为25415千美元，前九个月为70930千美元[336] - 2018年第三季度净亏损为4697千美元，前六个月净亏损为19344千美元[338] - 2018年第三季度净利息收入为24265千美元，前六个月为48984千美元[338] - 2019年9月30日总贷款净额为3563千美元，2018年同期为4572千美元[334] - 2019年9月30日总资产为229734千美元，2018年同期为319429千美元[334] - 2019年第三季度股东应占净利润为497.5万美元，摊薄后每股收益0.20美元，2018年第三季度净亏损469.7万美元，摊薄后每股亏损0.19美元[343] - 2019年第三季度总利息收入为3464万美元，2018年第三季度为3315.2万美元；生息资产收益率从2018年第三季度的10.75%提升至2019年第三季度的11.87%[344] - 截至2019年9月30日，贷款总额为11.42282亿美元，较2019年6月30日的10.88475亿美元增加；贷款损失准备金为431.13万美元，2018年第三季度末为294.84万美元；2019年第三季度贷款损失拨备为83.37万美元，2018年第三季度为182.05万美元；贷款冲销率从2018年第三季度的3.54%改善至2019年第三季度的2.17%[345] - 2019年第三季度利息支出为922.5万美元，2018年第三季度为888.7万美元；借款资金成本从2018年第三季度的2.81%升至2019年第三季度的3.13%[346] - 2019年第三季度净利息收入为2541.5万美元，2018年第三季度为2426.5万美元；净利息收益率从2018年第三季度的7.94%提升至2019年第三季度的8.71%[347] - 2019年第三季度非利息收入为887.4万美元，2018年第三季度为944.1万美元[348] - 2019年第三季度运营费用为1835.2万美元，2018年第三季度为1946.4万美元[350] - 2019年第三季度所得税费用为16.5万美元，2018年第三季度所得税收益为11.7万美元[351] - 截至2019年9月30日，九个月股东应占净亏损为129.7万美元，摊薄后每股亏损0.05美元，2018年六个月净亏损为1934.4万美元，摊薄后每股亏损0.80美元[354] - 截至2019年9月30日九个月总利息收入为9669.8万美元，2018年六个月为6579.6万美元；生息资产收益率从2018年六个月的10.91%提升至2019年九个月的11.68%[355] - 2019年前9个月非利息收入为887.4万美元，2018年前6个月为1431.9万美元[360] - 2019年前9个月运营费用为5123.8万美元，2018年前6个月为3639万美元[361] - 2019年前9个月所得税总收益为192.6万美元，2018年前6个月为413.8万美元[362] - 截至2019年9月30日，止赎过程中的贷款抵押品为5353.9万美元，较2018年12月31日增加404.4万美元[363] - 截至2019年9月30日，商誉和无形资产为2.03701亿美元，低于2018年12月31日的2.04785亿美元[364] - 2018年第一季度投资组合收益率为2.69%，借款资金成本为4.44%，净利息收入为48.2万美元，净利息收益率为0.32%[366][367][368] - 2018年第一季度净投资损失为323万美元，净实现/未实现投资损失为1194.8万美元[365][374] - 截至2019年9月30日，累计一年利率缺口与总利率敏感资产的比率为 - 25%，考虑40%提前还款假设后为 - 22%[382][383] - 2019年9月30日，利率敏感资产为12.19296亿美元，利率敏感负债为11.87115亿美元，一年累计利率缺口为负3.01883亿美元，占利率敏感资产的25%；调整后负缺口为2.66036亿美元，占比22%[384] - 截至2019年9月30日，公司有来自SBA的300万美元未动用承诺[385] - 截至2019年9月30日，Medallion Bank在几家商业银行的联邦基金额度最高可达4500万美元，其中400万美元已于该日提取并于10月偿还[386] - 2019年9月30日，总未偿债务为11.87115亿美元，其中存款占比81%，利率2.37%；SBA债券和借款占比6%，利率3.41%等[390] - 2019年9月30日，公司现金总额为5501.5万美元，总未偿债务为11.87115亿美元[399] - 假设资产负债表不变且不采取行动改变现有利率敏感性，2019年9月30日利率立即提高1%，年化净收入将增加76.7万美元，一年期影响为减少110.6万美元[395] 消费贷款业务数据关键指标变化 - 自2004年以来，美地伦银行消费贷款组合复合年增长率为17%（若2016 - 2018年无贷款销售，增长率为19%）[262] - 截至2019年9月30日，消费贷款占净贷款组合的84%，出租车牌照贷款占10%，商业贷款占6%[262] - 2019年第三季度，休闲贷款平均余额为6.75973亿美元，收益率为15.35%；2018年同期平均余额为6.0016亿美元，收益率为15.87%[272] - 2019年第三季度，房屋改善贷款平均余额为2.1751亿美元，收益率为9.46%；2018年同期平均余额为1.94466亿美元，收益率为8.10%[272] - 2019年第三季度，存款平均余额为9.47521亿美元，成本率为2.51%；2018年同期平均余额为9.36724亿美元，成本率为2.14%[272] - 2019年9月30日止三个月和九个月，休闲贷款业务利息收入占公司利息收入的75%[310] - 2019年9月30日止九个月，休闲贷款业务总利息收入为72996000美元，净收入为19288000美元[313] - 2018年第三季度，休闲贷款业务出售贷款55979000美元，获利3093000美元[310] - 2018年第三季度，房屋改善贷款业务出售贷款44909000美元，获利2079000美元[314] - 房屋改善贷款业务中，游泳池、屋顶、太阳能板和窗户贷款分别占未偿还贷款总额的25%、20%、13%和13%[314] 商业贷款业务数据关键指标变化 - 商业贷款业务中，超57%的业务位于中西部地区，制造业和专业、科学及技术服务业务分别占总业务的58%和14%[318] - 2019年前三季度商业贷款业务总利息收入为535.9万美元，2018年同期为458.7万美元；2019年前三季度净收入为178.7万美元，2018年同期为124.7万美元[321] - 商业贷款业务中，密歇根州、明尼苏达州、伊利诺伊州、北卡罗来纳州、加利福尼亚州、新泽西州和其他地区的总毛贷款占比分别为16%、15%、8%、8%、8%、7%和38%[323] - 2019年第三季度商业贷款业务平均资产回报率为4.49%，20