公司业务部门 - 公司可报告的业务部门包括商业银行业务、商业银行、商业房地产、自由裁量投资组合、住宅抵押贷款银行业务和零售银行业务[25] 公司监管框架与标准 - M&T及其子公司受银行和金融控股公司综合监管框架约束，监管旨在保护存款人、FDIC的DIF及整个银行和金融系统[26] - 美国银行控股公司合并总资产达1000亿美元及以上，包括M&T，需遵守强化审慎标准[34] - 根据《量身定制规则》，M&T及其存款机构子公司适用第四类标准[35] - M&T于2011年3月1日成为金融控股公司，要保持该地位，公司及其存款机构子公司须“资本充足”且“管理良好”[41] 股息支付与监管 - M&T银行和威尔明顿信托公司向M&T支付未来股息取决于各银行收益和财务状况，并受法规限制[42] - M&T向股东支付股息和回购普通股需经美联储监督[44] 资本充足标准 - 公司及其子公司银行需遵守联邦银行机构制定的资本充足标准，基于巴塞尔协议III[45] - 资本规则规定最低资本比率，CET1与风险加权资产比率至少4.5%，一级资本与风险加权资产比率至少6.0%，总资本与风险加权资产比率至少8.0%，一级资本与平均合并资产杠杆比率至少4.0%[50] - 资本规则还要求2.5%的资本保护缓冲，由CET1构成，使适用的有效最低比率分别为7%、8.5%和10.5%[48] 压力测试与资本计划 - 美联储对至少1000亿美元合并总资产的银行控股公司进行压力测试，M&T作为第四类公司每两年进行一次[53] - M&T每年4月提交CCAR资本计划，美联储6月30日前公布压力测试和资本计划审查结果[56] 资本缓冲要求变化 - 若提案通过，将用压力资本缓冲（SCB）要求取代现行2.5%的CCB，SCB最低为2.5% [58] 流动性覆盖比率要求 - 资产加权短期批发融资低于500亿美元的第四类公司，如M&T，不再适用LCR要求[59] 资本充足认定标准 - 非先进方法机构被视为“资本充足”需满足CET1比率至少6.5%、一级资本比率至少8%、总资本比率至少10%、一级杠杆比率至少5% [67] 关联交易限制 - M&T银行和威尔明顿信托与单一关联方的“涵盖交易”总额不得超过其资本和盈余的10%，与所有关联方不得超过20% [69] 非银行金融公司收购审批 - 金融控股公司收购资产超100亿美元的非银行金融公司需获美联储事先批准[73] 巴塞尔IV标准生效时间 - 巴塞尔IV标准将于2022年1月1日生效，总产出下限逐步实施至2027年1月1日[52] 风险投资基金投资延期 - M&T已获得美联储对一只风险投资基金投资的五年延期至2022年7月21日[64] 存款保险评估 - 存款保险评估基于平均总资产减去平均有形股权，保费按季度评估[71] 激励薪酬安排规则 - 多德 - 弗兰克法案要求监管机构为资产至少10亿美元的受监管实体制定禁止基于激励的薪酬安排的联合规定，2016年6月已提出规则但未最终确定[78] 决议计划要求 - 2019年10月美联储和FDIC调整决议计划要求，M&T等IV类公司无需提交决议计划[81] - FDIC要求资产500亿美元或以上的存款机构提交决议计划，2019年4月发布拟议规则制定通知，下一轮提交待规则制定完成[82] 有序清算基金 - 有序清算基金通过向财政部借款和对相关实体评估提供资金，若触发有序清算，M&T可能面临评估[86] 网络风险管理规则 - 2016年10月联邦银行监管机构发布关于增强网络风险管理标准的拟议规则制定预先通知[91] - 2017年3月纽约州金融服务部实施法规，要求M&T银行等建立网络安全计划等[92] 消费者隐私法 - 加州消费者隐私法于2020年1月1日生效[94] CFPB监管权力 - CFPB对资产超过100亿美元的银行和储蓄机构有检查和执法权，M&T银行在此范围内[96] 社区再投资法案相关 - M&T银行在社区再投资法案（CRA）评估中获“杰出”评级，威尔明顿信托自2016年3月3日起豁免CRA要求[101] - 2019年12月OCC和FDIC发布拟议规则制定通知以修改CRA实施条例，但美联储未参与[101] 2019年末公司基本财务数据 - 2019年末公司总资产为119,872,757千美元，总负债为104,156,108千美元，股东权益为15,716,649千美元[114] - 2019年末公司贷款和租赁总额为91,188,525千美元，净贷款和租赁为89,871,798千美元[114] - 2019年末公司存款总额为94,770,069千美元，其中非利息存款为32,396,407千美元[114] - 2019年末公司短期借款为62,363千美元，长期借款为6,986,186千美元[114] 2019年末公司人员与办公地点数据 - 2019年末公司股东数量为17,333人，员工数量为17,773人，办公地点数量为771个[116] 法律法规合规风险 - 公司需遵守美国银行保密和反洗钱相关法律法规，否则可能面临严重法律和声誉后果[102] - 美国实施经济制裁（OFAC规则），影响与指定外国的交易，违反制裁会有严重后果[104][106] 政策与竞争影响 - 公司收益受美联储货币和财政政策显著影响，未来政策变化及影响难以预测[107] - 公司在提供金融服务方面面临来自多行业的竞争，且受行业法规影响[109] 公司报告获取方式 - 公司相关报告可在官网和SEC网站免费获取，也可向公司股东关系部申请[110] 公司近年盈利相关数据 - 2019年净收入为19.29149亿美元，2018年为19.1808亿美元，2017年为14.08306亿美元[118][526][528][530] - 2019年基本每股净收入为13.76美元，摊薄后为13.75美元；2018年基本每股净收入为12.75美元，摊薄后为12.74美元[120] - 2019年现金股息为每股4.10美元，2018年为每股3.55美元，2017年为每股3.00美元[120] - 2019年普通股股东权益年末为每股110.78美元，2018年为每股102.69美元，2017年为每股100.03美元[120] - 2019年股息支付率为29.70%，2018年为27.66%，2017年为34.24%[120] - 2019年与2018年相比，总利息收入增加28.1849万美元，总利息支出增加22.2921万美元[122] - 2018年与2017年相比，总利息收入增加41.8243万美元，总利息支出增加13.9658万美元[122] - 2019年贷款和租赁（含费用）利息收入为44.42182亿美元，2018年为41.64561亿美元，2017年为37.42867亿美元[118] - 2019年储蓄和计息支票存款利息支出为3.68003亿美元，2018年为2.15411亿美元，2017年为1.33177亿美元[118] 公司财务报告内部控制 - 管理层认为公司截至2019年12月31日保持了有效的财务报告内部控制[506] 公司贷款与信贷损失拨备 - 截至2019年12月31日，公司贷款和租赁组合为909亿美元，信贷损失拨备为11亿美元[518] 公司近年资产负债相关数据 - 2019年12月31日现金及银行存款为14.32805亿美元，2018年为16.05439亿美元[524] - 2019年12月31日计息银行存款为71.90154亿美元，2018年为81.05197亿美元[524] - 2019年12月31日联邦基金出售为3500万美元，2018年为0[524] - 2019年12月31日交易账户为4.70129亿美元，2018年为1.85584亿美元[524] - 2019年12月31日投资证券总额为94.97251亿美元，2018年为126.92813亿美元[524] - 2019年12月31日贷款和租赁净额为898.71798亿美元，2018年为874.47033亿美元[524] - 2019年12月31日总资产为1198.72757亿美元，2018年为1200.97403亿美元[524] - 2019年12月31日总负债为1041.56108亿美元，2018年为1046.37212亿美元[524] - 2019年12月31日股东权益总额为157.16649亿美元，2018年为154.60191亿美元[524] 公司近年收入与现金流相关数据 - 2019年净利息收入为41.30264亿美元，2018年为40.72302亿美元，2017年为37.81044亿美元[526] - 2019年总综合收入为21.4255亿美元，2018年为18.78666亿美元，2017年为14.03157亿美元[528] - 2019年经营活动提供的净现金为23.57555亿美元，2018年为20.89852亿美元，2017年为27.81935亿美元[530] - 2019年投资活动提供的净现金为7.27007亿美元，2018年使用14.10051亿美元，2017年提供33.94925亿美元[530] - 2019年融资活动使用的净现金为32.53696亿美元，2018年使用4.9525亿美元，2017年使用60.76521亿美元[530] - 2019年利息收入为48.79593亿美元，2018年为45.98711亿美元，2017年为41.67795亿美元[526] - 2019年利息支出为7.49329亿美元，2018年为5.26409亿美元，2017年为3.86751亿美元[526] - 2019年基本每股净收入为13.76美元，2018年为12.75美元，2017年为8.72美元[526] - 2019年期间收到利息48.92301亿美元，2018年为45.68991亿美元，2017年为41.55723亿美元[530] 公司股东权益与股息分配近年数据 - 2017年初股东权益总额为1.6486622亿美元，年末为1.6250819亿美元[532] - 2018年综合收入总额为1.878666亿美元，年末股东权益总额为1.5460191亿美元[532] - 2019年综合收入总额为2.14255亿美元，年末股东权益总额为1.5716649亿美元[532] - 2017 - 2019年优先股现金股息分别为72734千美元、72521千美元、72482千美元[532] - 2017 - 2019年普通股现金股息分别为457200千美元、510458千美元、552216千美元[532] 公司会计和报告政策 - 公司会计和报告政策符合美国公认会计原则和银行业惯例[535] 金融工具计量与损益处理 - 交易账户金融工具按公允价值计量，交易活动损益计入“交易账户和外汇收益”[539] 贷款利息计提与状态处理 - 贷款利息按平准收益率法计提，逾期90天本金或利息的贷款通常计入非应计状态[545] 商业租赁剩余价值估计 - 商业租赁剩余价值估计通常通过内部或外部审查确定，至少每年审查一次[548] 信用损失准备确定 - 信用损失准备由管理层根据贷款和租赁组合评估确定[552] 权益投资计量政策变更 - 2018年1月1日公司采用修订指引，将可确定公允价值的权益投资按公允价值计量，税后1700万美元从累计其他综合收益重分类至留存收益[574] 投资证券相关数据 - 2019年12月31日，投资证券可供出售的摊销成本为625827.6万美元，估计公允价值为631877.6万美元；持有至到期的摊销成本为265691.7万美元，估计公允价值为269920.6万美元[574] - 2019年12月31日，总债务证券摊销成本为891519.3万美元，估计公允价值为901798.2万美元；权益和其他证券摊销成本为48704.1万美元，估计公允价值为52155.8万美元[574] - 2018年12月31日，投资证券可供出售的摊销成本为886942.3万美元，估计公允价值为868250.9万美元；持有至到期的摊销成本为331664万美元，估计公允价值为325548.3万美元[575] - 2018年12月31日，总债务证券摊销成本为1218606.3万美元，估计公允价值为1193799.2万美元；权益和其他证券摊销成本为67718.7万美元，估计公允价值为69366.4万美元[575] - 2019年12月31日，无对单一非美国政府、政府机构或政府担保发行人的证券投资超过股东权益的10%[575] - 截至2019年12月31日，各类债务证券摊余成本总计2.35496亿美元，估计公允价值总计2.22558亿美元[576] - 2017年投资证券实现总收益为2300万美元，其中出售部分房利美和房地美优先股收益1800