教育贷款组合情况 - 截至2019年3月31日，公司拥有920亿美元教育贷款，其中699亿美元为FFELP贷款，净息差0.80%，加权平均期限7年；221亿美元为私人教育贷款，净息差3.22%，加权平均期限5年[195] - 截至2019年3月31日，公司20亿美元的私人教育贷款已加入利率降低计划[211] - 2019年3月31日，公司持有699亿美元FFELP贷款，2018年同期为794亿美元；FFELP贷款拖欠率较上年同期减少21亿美元，降幅25%[269] - 2019年第一季度公司收购8400万美元FFELP贷款，截至2019年3月31日，FFELP贷款组合总计699亿美元，其中FFELP斯塔福德贷款237亿美元，FFELP整合贷款462亿美元[273] - 截至2019年3月31日，FFELP斯塔福德贷款和FFELP整合贷款加权平均寿命分别为5年和8年，假设恒定提前还款率分别为7%和4%[273] - 2019年3月31日和2018年3月31日，有资格获得保底收入的教育贷款分别为693亿美元和787亿美元，扣除相关款项后，分别为166亿美元和187亿美元[276] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，公司根据ED服务合同分别为约590万和600万个客户账户提供贷款服务，2019年和2018年第一季度第三方贷款服务费用中，与ED服务合同相关的服务收入分别为3700万美元和3800万美元[279] - 截至2019年3月31日，私人教育贷款组合总计221亿美元，加权平均寿命为5年，假设恒定提前还款率为8%[293] - 截至2019年3月31日，教育贷款组合总额为92.049亿美元；截至2018年12月31日，教育贷款组合总额为94.498亿美元[317] - 截至2019年3月31日三个月，FFELP贷款中Stafford and Other为243.23亿美元占比34%，Consolidation Loans为469.03亿美元占比66%，总FFELP贷款712.26亿美元占总组合76%；私人教育贷款227.61亿美元占24%，总组合939.87亿美元[319] - 2019年3月31日三个月，教育贷款组合期初余额944.98亿美元，期末余额920.49亿美元；其中FFELP贷款期初722.53亿美元，期末699.08亿美元；私人教育贷款期初222.45亿美元，期末221.41亿美元[320] - 2019年3月31日，FFELP贷款中当前还款贷款509.21亿美元占比89.0%，逾期31 - 60天21.14亿美元占比3.7%，逾期61 - 90天11.94亿美元占比2.1%，逾期超90天30.06亿美元占比5.2%[323] - 2019年3月31日，FFELP贷款还款中逾期占比11.0%，处于 forbearance状态占还款和forbearance贷款的12.7%[323] - 2019年3月31日，私人教育贷款中当前还款贷款208.86亿美元占比94.8%，逾期31 - 60天3.58亿美元占比1.6%，逾期61 - 90天2.24亿美元占比1.0%，逾期超90天5.59亿美元占比2.6%[327] - 2019年3月31日，私人教育贷款还款中逾期占比5.2%，处于forbearance状态占还款和forbearance贷款的2.5%[327] - 2019年3月31日，有共同签署人的私人教育贷款占比54%[327] - 2018年3月31日三个月，教育贷款组合期初余额1051.22亿美元，期末余额1023.26亿美元；贷款损失准备金期初13.57亿美元，期末13.57亿美元[320] - 截至2019年3月31日和2018年3月31日，部分冲销的私人教育贷款应收款期末余额分别为6.57亿美元和7.41亿美元[332] 贷款发放与回收情况 - 2019年第一季度，公司私人教育再融资贷款发放额为9.84亿美元，高于去年同期的5亿美元[201] - FFELP贷款拖欠额较去年同期减少21亿美元，降幅25%[229] - FFELP贷款部门资产回收收入增加1500万美元，增幅42%[229] - 发放9.84亿美元私人教育再融资贷款，去年同期为5亿美元[229] - 私人教育贷款拨备较去年同期减少900万美元[229] - 2019年第一季度发放9.84亿美元私人教育再融资贷款，截至2019年3月31日，公司持有221亿美元私人教育贷款，其中40亿美元为再融资贷款[289] - 2019年第一季度，私人教育贷款冲销增加1600万美元，90天以上贷款拖欠增加1200万美元，暂缓还款减少3.94亿美元，未偿还私人教育贷款较上年同期减少8亿美元，贷款损失拨备减少900万美元[298] 业务处理服务情况 - 2019年第一季度，公司业务处理服务收入为6800万美元，截至3月31日，非教育相关或有资产回收应收账款为150亿美元[203] - 业务处理部门EBITDA增长22%（排除新收入确认会计准则影响）[229] - 业务处理部门或有收款库存较去年同期增长33%，达到150亿美元[229] - 2019年第一季度业务处理部门EBITDA为1400万美元，EBITDA利润率为21%；2018年同期分别为1500万美元和21%[264] - 业务处理板块2019年第一季度业务处理收入为6800万美元，2018年同期为7300万美元，同比下降7%；核心收益为1000万美元，与2018年同期持平[302] 股份回购与股息支付情况 - 2019年第一季度，公司回购940万股普通股（占已发行股份的4%），花费1.07亿美元，截至3月31日，股份回购授权余额为3.33亿美元，自2014年4月以来，已回购29亿美元普通股，使已发行普通股减少超过40%[199] - 自2015年以来，公司每季度支付0.16美元的普通股股息，2019年和2018年第一季度分别支付3900万美元和4200万美元[200] - 回购940万股普通股，花费1.07亿美元，剩余回购授权3.33亿美元[229] - 2019年第一季度，公司回购940万股普通股，花费1.07亿美元，截至3月31日，剩余股票回购授权为3.33亿美元[339] - 2019年第一季度，公司支付3900万美元普通股股息，每股0.16美元[351] 财务关键指标情况 - 2019年3月31日，有形净资产比率为1.25倍[200] - 2019年第一季度GAAP基础下，净利润为1.28亿美元，摊薄后每股收益为0.52美元；核心收益基础下，净利润为1.36亿美元，摊薄后每股收益为0.55美元[216] - 2019年第一季度GAAP净收入为1.28亿美元（摊薄后每股收益0.52美元），去年同期为1.26亿美元（摊薄后每股收益0.47美元）[227] - 2019年第一季度核心收益为1.36亿美元（摊薄后每股核心收益0.55美元），去年同期为1.07亿美元（摊薄后每股核心收益0.40美元）[228] - 2019年第一季度联邦教育贷款利息收入为77900万美元，消费贷款利息收入为44300万美元，总利息收入为12.5亿美元，总利息支出为9.5亿美元[239] - 2019年第一季度净利息收入（损失）为3亿美元，扣除贷款损失拨备后为2.24亿美元[239] - 2019年第一季度其他收入（损失）为2.1亿美元，总其他收入（损失）为2.19亿美元[239] - 2019年第一季度直接运营费用为1.84亿美元，未分配共享服务费用为7200万美元，总运营费用为2.56亿美元[239] - 2019年第一季度商誉和收购无形资产减值及摊销为700万美元，重组/其他重组费用为100万美元，总费用为2.57亿美元[239] - 2019年第一季度所得税前收入（损失）为1.77亿美元，所得税费用（收益）为4100万美元，净收入（损失）为1.36亿美元[239] - 2019年第一季度核心收益调整项中，贷款损失拨备后净利息收入（损失）调整为 - 1500万美元，总其他收入（损失）调整为900万美元[239] - 2019年第一季度核心收益调整项中，商誉和收购无形资产减值及摊销调整为700万美元，核心收益对GAAP的总调整为 - 1300万美元[239] - 2019年第一季度所得税费用（收益）调整为 - 500万美元，净收入（损失）调整为 - 800万美元[239] - 2018年第一季度核心收益净利润为1.07亿美元，GAAP净利润为1.26亿美元；2019年第一季度核心收益净利润为1.36亿美元，GAAP净利润为1.28亿美元[241][244] - 2018年第一季度总利息收入为11.81亿美元，总利息支出为8.51亿美元，净利息收入为3.3亿美元；2019年相关数据未提及[241] - 2018年第一季度贷款损失准备金为8700万美元，2019年相关数据未提及[241] - 2018年第一季度其他收入为1.79亿美元，总支出为2.82亿美元；2019年相关数据未提及[241] - 2018年第一季度所得税费用为3300万美元，2019年为500万美元[241][244] - 2018年第一季度核心收益对GAAP的调整总额为1900万美元，2019年为 - 800万美元[241][244] - 2018年第一季度衍生品会计的净影响为3100万美元，2019年为 - 600万美元[244] - 2018年第一季度商誉和收购无形资产的净影响为 - 900万美元，2019年为 - 700万美元[244] - 2018年第一季度核心收益衍生品调整中，其他收入包含的衍生品和套期活动净收益为4800万美元，2019年为700万美元[250] - 2018年第一季度衍生品和套期活动的盯市收益为6300万美元，2019年为1000万美元[250][251] - 2019年第一季度衍生品和套期保值活动结算重新分类总额为-100万美元，2018年同期为-1500万美元[254] - 截至2019年3月31日，衍生品会计使GAAP权益减少约1.09亿美元，2018年同期为增加1.15亿美元[255][256] - 截至2019年3月31日，未摊销净地板溢价为-1.12亿美元，未确认对冲地板收入为-5.92亿美元，总计-7.04亿美元；2018年同期分别为-1.6亿美元、-6.78亿美元和-8.38亿美元[260] - 2019年第一季度核心收益商誉和收购无形资产调整为-700万美元，2018年同期为-900万美元[262] - 2019年3月31日有形净资产比率为1.25倍，2018年同期为1.21倍[263] - 2019年第一季度联邦教育贷款部门核心收益为1.27亿美元，2018年同期为1.41亿美元，同比下降10%[267] - 2019年第一季度FFELP贷款利息收入为7.79亿美元，同比增长6%；净利息收入为1.46亿美元，同比下降15%[267] - 2019年第一季度核心收益基础联邦教育贷款部门净息差为0.80%，2018年同期为0.83%[270][272] - 2019年第一季度FFELP贷款损失拨备为800万美元，较上年同期减少200万美元[278] - 资产回收和业务处理收入较上年同期增加1500万美元，主要因收款量增加[281] - 其他收入增加900万美元，主要来自2018年第三季度与第一数据达成的战略协议相关的过渡服务收入[283] - 2019年第一季度消费者贷款业务核心收益为6500万美元，上年同期为5000万美元，增长30%[287] - 消费者贷款业务板块2019年第一季度运营费用为3800万美元，2018年同期为5600万美元，调整后费用降低900万美元[299] - 其他板块2019年第一季度净利息损失为3300万美元，2018年同期为3600万美元，同比下降8%；核心收益亏损为6600万美元，2018年同期为9400万美元，同比下降30%[305] - 2019年第一季度公司回购4600万美元无担保债务，实现债务回购收益1500万美元[307] - 2019年第一季度调整后未分配共享服务费用降低1100万美元[308] - 2019年和2018年第一季度，公司重组/其他重组费用分别为100万美元和700万美元[309] - 2019年第一季度平均总资产为1022.39亿美元，平均总负债和权益为1022.39亿美元，净息差为1.17%；2018年同期平均总资产为1133.27亿美元，平均总负债和权益为1133.27亿美元，净息差为1.21%[313] - 2019年第一季度与2018年同期相比，利息收入增加6200万美元，利息支出增加1.06亿美元，净利息收入减少4400万美元[315] - 2019年3月31日三个月，教育贷款组合贷款损失准备金期初余额12.77亿美元，期末12.45亿美元；其中FFELP贷款期初7600万美元，期末6700万美元；私人教育贷款期初12.01亿美元，期末11.78亿美元[320] - 2019年3月31日三个月，FFELP贷款损失准备金期初7600万美元，期末6700万美元；冲销占平均还款贷款的0.11%，准备金覆盖冲销比例为1.