首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，发行价每股11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[111] 净收入与每股收益变化 - 2019年第三季度净收入400万美元，摊薄后每股收益0.24美元；2018年同期净收入350万美元，摊薄后每股收益0.21美元，同比增加51.9万美元，增幅14.9%[118][121] - 2019年前三季度净收入1257.6万美元，摊薄后每股收益0.77美元；2018年同期净收入1048.9万美元，摊薄后每股收益0.66美元[118] - 2019年前九个月净收入增至1260万美元，较2018年同期增加210万美元，增幅19.9%[149] 贷款相关数据变化 - 2019年9月30日贷款持有待售为36.8万美元，2018年为75.2万美元；总贷款净额2019年为96437万美元，2018年为87505.9万美元[119] - 2019年第三季度平均贷款增至9.464亿美元，较2018年同期增加8720万美元，增幅10.1%[129] - 2019年前九个月平均贷款增至9.224亿美元，较2018年同期的8.258亿美元增加9660万美元，增幅11.7%[156] - 截至2019年9月30日，总贷款（含递延成本）为9.64亿美元，较2018年12月31日的8.75亿美元增加8930万美元，增幅10.2%[183] - 截至2018年12月31日，总贷款组合为8.75059亿美元，其中商业房地产贷款5.03834亿美元，SBA房地产贷款1.17834亿美元，SBA非房地产贷款0.09541亿美元，工商业贷款1.13975亿美元，住房抵押贷款1.27298亿美元，消费贷款0.02577亿美元[185] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款组合为5.944亿美元，高于2018年12月31日的5.038亿美元；其中约57%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为54%[187] - 截至2019年9月30日，SBA贷款组合为1.362亿美元，高于2018年12月31日的1.274亿美元，增幅为7.0%；2019年前九个月发放SBA贷款8310万美元，高于2018年同期的7600万美元[189] - 截至2019年9月30日，工商业贷款为1.077亿美元，低于2018年12月31日的1.140亿美元[190] - 截至2019年9月30日，住房抵押贷款为1.231亿美元，低于2018年12月31日的1.273亿美元，降幅为3.3%[191] 贷款损失准备金与不良贷款情况 - 2019年9月30日贷款损失准备金为964万美元，2018年为963.6万美元；不良贷款2019年为157万美元，2018年为191.4万美元[119] - 2019年第三季度贷款损失拨备降至29万美元，较2018年同期减少14.9万美元，降幅33.9%[138] - 2019年前九个月贷款损失拨备为69.1万美元，较2018年同期的100万美元减少35.6万美元，降幅34.0%[164] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款损失准备金均为960万美元；2019年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.00%，低于2018年12月31日的1.10%[197] - 2019年第三季度，净冲销与平均总贷款的比率为0.07%，低于2018年同期的0.28%[201] - 2019年第三季度末，贷款损失准备金占总贷款的1.00%，低于2018年同期的1.12%[201] - 截至2019年9月30日，总贷款损失准备金为9640千美元，2018年为9551千美元；净冲销与平均总贷款比率均为0.15%；贷款损失准备金与总贷款比率2019年为1.00%，2018年为1.12%[203] - 2019年9月30日不良贷款为160万美元，2018年12月31日为190万美元[206] - 2019年9月30日分类贷款为320万美元，较2018年12月31日的360万美元减少32.5万美元[207] 资产与存款数据变化 - 2019年9月30日总资产为115193.4万美元，2018年为104418.6万美元；存款2019年为99599.3万美元，2018年为90517.6万美元[119] - 截至2019年9月30日，公司总资产为11.5亿美元，较2018年12月31日的10.4亿美元增加1.08亿美元，增幅10.3%[172] - 截至2019年9月30日，可供出售证券为5230万美元，较2018年12月31日的5530万美元减少300万美元，降幅5.5%[176] - 2019年9月30日总存款为9.96亿美元，较2018年12月31日的9.052亿美元增加9080万美元，增幅10.0%[212] 净利息收入、非利息收入与支出变化 - 2019年第三季度净利息收入1121.9万美元，2018年同期为1048.5万美元；2019年前三季度净利息收入3319.4万美元，2018年同期为3003.1万美元[118] - 2019年第三季度非利息收入273.2万美元，2018年同期为228.4万美元；2019年前三季度非利息收入891.2万美元，2018年同期为727.9万美元[118] - 2019年第三季度非利息支出842.4万美元，2018年同期为770.5万美元；2019年前三季度非利息支出2485.5万美元，2018年同期为2199.3万美元[118] - 2019年第三季度利息收入增至1510万美元，较2018年同期增加210万美元，增幅16.2%[128] - 2019年第三季度净利息收入增至1120万美元，较2018年同期增加73.4万美元，增幅7.0%[136] - 2019年第三季度非利息收入增至270万美元，较2018年同期增加44.8万美元，增幅19.6%[140] - 2019年第三季度非利息支出增至840万美元，较2018年同期增加71.9万美元，增幅9.3%[143] - 2019年前九个月利息收入增至4410万美元，较2018年同期的3620万美元增加780万美元，增幅21.6%[155] - 2019年前九个月净利息收入增至3320万美元，较2018年同期的3000万美元增加320万美元，增幅10.5%[163] - 2019年前九个月非利息收入增至890万美元，较2018年同期的730万美元增加160万美元，增幅22.4%[165] - 2019年前三季度非利息总费用为2.49亿美元，较2018年同期的2.20亿美元增加286.2万美元，增幅13.0%[168] 年化平均资产回报率变化 - 2019年第三季度年化平均资产回报率为1.41%，2018年同期为1.42%；2019年前三季度为1.54%，2018年同期为1.48%[118] 贷款平均收益率与证券平均收益率变化 - 2019年第三季度贷款平均收益率增至5.99%，较2018年同期增加20个基点[130] - 2019年前九个月贷款平均收益率增至6.05%，较2018年同期的5.67%增加38个基点[157] - 2019年前九个月证券平均收益率增至2.51%，较2018年同期的2.10%增加41个基点[157] 利息支出与平均生息负债变化 - 2019年第三季度利息支出增至390万美元，较2018年同期增加140万美元，增幅54.4%[133] - 2019年前九个月利息支出增至1090万美元，较2018年同期的620万美元增加470万美元，增幅75.1%[160] - 2019年前九个月平均生息负债增至6.713亿美元，较2018年同期的5.63亿美元增加1.083亿美元，增幅19.2%[161] 费用相关数据变化 - 2019年前三季度薪资和员工福利费用为1590万美元，较2018年同期的1360万美元增加220万美元，增幅16.4%[168] - 2019年前三季度所得税费用为400万美元，有效所得税税率为24.1%；2018年同期分别为380万美元和26.5%[171] - 2019年前三季度占用和设备费用为340万美元，较2018年同期的310万美元增加37.6万美元，增幅12.3%[169] - 2019年前三季度数据处理和通信费用为110万美元，较2018年同期的94.8万美元增加16.2万美元，增幅17.1%[169] - 2019年前三季度FDIC保险和监管评估费用为18.8万美元，较2018年同期的30.6万美元减少11.8万美元，降幅38.6%[170] 员工人数情况 - 2019年和2018年前三季度全职等效员工平均人数分别为164人和141人[168] 贷款担保与服务情况 - 截至2019年9月30日，87.4%的总贷款由不动产担保，高于2018年12月31日的85.6%[185] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司分别为他人服务3.408亿美元和3.285亿美元的SBA贷款[192] 其他房地产拥有（OREO）物业情况 - 2019年9月30日有一处其他房地产拥有（OREO）物业，价值180万美元，2018年12月31日无OREO物业[205] 总贷款与存款比率情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，总贷款与存款比率分别为96.8%和96.7%[217] 借款能力与额度情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力分别为3.923亿美元和3.571亿美元，均无借款[214] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司有无担保联邦基金额度1350万美元，均无借款；联邦储备贴现窗口信贷额度分别为1.203亿美元和1.077亿美元，均无借款[220] - 基于抵押品价值，2019年9月30日和2018年12月31日公司在FHLB分别有2.329亿美元和2.097亿美元的额外借款额度[221] 资本相关情况 - 截至2019年9月30日，合并总资本（对风险加权资产）为146,641千美元，比率为15.36%；银行总资本为143,407千美元，比率为15.03%[225] - 截至2018年12月31日，合并总资本（对风险加权资产）为139,593千美元，比率为16.26%；银行总资本为139,538千美元，比率为16.25%[225] 合同义务情况 - 截至2019年9月30日，公司总合同义务为1,007,722千美元，其中一年内到期的为978,450千美元[226] - 截至2018年12月31日，公司总合同义务为916,682千美元，其中一年内到期的为890,574千美元[226] 承诺授信与信用证情况 - 截至2019年9月30日，承诺授信为76,094千美元，备用信用证为3,983千美元，其他商业信用证为973千美元，总计81,050千美元[231] - 截至2018年12月31日，承诺授信为60,789千美元，备用信用证为1,790千美元，其他商业信用证为1,209千美元，总计63,788千美元[231] 巴塞尔III资本规则情况 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本缓冲，社区银行需在2019年1月1日全面遵守[222] 合同义务履行与现金维持情况 - 公司将通过维持充足现金水平来履行合同义务，预计通过盈利、贷款和证券还款及到期活动以及持续吸收存款来维持现金水平[226] 利率风险评估与管理情况 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险[232][238] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南并每季度监测利率风险敏感度[234] - 公司使用净利息收入模拟模型评估净利息收入潜在变化，采用EAR和EVE两种方法衡量利率风险[238] - 模拟模型包含利率变化时间、收益率曲线变动等假设，结果用于资产负债管理和利率风险管理[239] - 假设收益率曲线立即平行下移100个基点和12个月内立即平行上移100、200、300和400个基点，计算不同时间净利息收入和经济价值权益敏感度[240] - 2019年9月30日，收益率曲线+400、+300、+200、+100、-100个基点时，净利息收入敏感度