公司首次公开发行情况 - 2018年3月27日公司完成首次公开发行，出售230万股普通股，每股发行价11美元，扣除承销折扣和佣金约170万美元及其他发行费用约92.5万美元后，净收益约2260万美元[101] 财务数据关键指标变化 - 2020年第一季度利息收入1434.5万美元，2019年同期为1408.6万美元；2020年第一季度净收入329.9万美元，2019年同期为474万美元[108] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金为1074.8万美元，截至2019年12月31日为1005万美元[109] - 2020年第一季度年化平均资产回报率为1.12%，2019年同期为1.83%[108] - 截至2020年3月31日，总基于风险的资本比率为14.78%，截至2019年12月31日为15.18%[109] - 2020年第一季度净收入为330万美元，较2019年同期的470万美元减少140万美元，降幅30.4%[122] - 2020年3月31日止三个月平均贷款较2019年同期增加1.101亿美元，增幅12.4%，达9.981亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月平均总投资较2019年同期增加2520万美元，增幅23.4%，达1.329亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月平均生息资产较2019年同期增加1.352亿美元，增幅13.6%，达11.3亿美元[131] - 2020年3月31日止三个月贷款平均收益率较2019年同期下降58个基点，至5.51%[132] - 2020年3月31日止三个月证券平均收益率较2019年同期下降30个基点，至2.33%[132] - 2020年3月31日止三个月联邦基金及其他投资平均收益率为1.68%，2019年同期为2.82%[133] - 2020年3月31日止三个月平均计息负债较2019年同期增加9280万美元，增幅14.6%，达7.29亿美元[135] - 2020年3月31日止三个月平均无息活期存款较2019年同期增加2990万美元，增幅11.4%，达2.925亿美元[135] - 2020年3月31日止三个月净利息收入较2019年同期增加31.8万美元，增幅2.9%，达1110万美元[137] - 2020年第一季度贷款损失拨备为74.3万美元，2019年同期无此项拨备，增长主要因疫情和贷款余额增长，其中定性因素增加占比80%即59.3万美元[139] - 2020年第一季度非利息收入降至230万美元，较2019年同期减少120万美元，降幅35%，主要因其他收入和存款服务费减少，部分被贷款出售收益增加抵消[141] - 2020年第一季度非利息支出为820万美元，较2019年同期增加13.4万美元，增幅1.7%，主要因占用和设备、专业费用等增加，部分被薪资和员工福利减少抵消[143] - 2020年第一季度薪资和员工福利支出降至510万美元，较2019年同期减少9.7万美元，降幅1.9%，因员工激励减少，2020年和2019年第一季度全职等效员工平均人数分别为173和158.5人[144] - 2020年第一季度占用和设备费用增至120万美元，较2019年同期增加15.3万美元，增幅14.2%；数据处理和通信费用增至40.9万美元，较2019年同期增加5.1万美元，增幅14.2%，主要为支持新贷款生产办公室和新分行[145] - 2020年第一季度专业费用为27.3万美元，较2019年同期增加7万美元，增幅34.5%，因财务报告和审计成本增加[146] - 2020年第一季度基金会捐赠和其他捐款降至33万美元，较2019年同期减少5.8万美元，降幅14.9%，因开放管理基金会捐赠应计减少，公司每年将税后合并净收入的10%捐赠给该基金会[147] - 2020年和2019年第一季度所得税费用分别为120万美元和150万美元，有效所得税税率分别为26.1%和24.3%，2020年税率上升主要因2019年对2018年税务拨备和纳税申报差异的调整[148] - 截至2020年3月31日，总资产增至12.1亿美元，较2019年12月31日增加3010万美元，增幅2.3%，主要因现金及现金等价物增加2500万美元，增幅29%，总贷款增加640万美元，增幅0.6%，资产增长主要通过存款增加3150万美元来融资[149] - 截至2020年3月31日，可供出售证券降至5220万美元，较2019年12月31日减少440万美元，降幅7.7%，主要因抵押债务证券和住房抵押贷款支持证券的偿还[153] - 截至2020年3月31日，总贷款（含递延成本）为9.966亿美元，较2019年12月31日的9.901亿美元增加640万美元，增幅0.6%[159] - 截至2020年3月31日，88.6%的总贷款由不动产担保，高于2019年12月31日的88.2%[161] - 2020年3月31日，商业房地产贷款总额为6.394亿美元，高于2019年12月31日的6.307亿美元；约62%为固定利率贷款，平均贷款价值比约为54%[163] - 截至2020年3月31日，SBA贷款组合总额为1.339亿美元，较2019年12月31日的1.323亿美元增加160万美元，增幅1.2%；2020年第一季度发放2570万美元SBA贷款，高于2019年同期的2370万美元[166] - 2020年3月31日，商业和工业贷款总额为9990万美元，低于2019年12月31日的1.039亿美元[167] - 2020年3月31日，住房抵押贷款总额为1.2亿美元，较2019年12月31日的1.207亿美元减少70.2万美元，降幅0.6%[168] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司分别为他人服务3.52亿美元和3.478亿美元的SBA贷款[169] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为1070万美元，高于2019年12月31日的1010万美元；占总贷款的1.08%，高于2019年12月31日的1.02%[175] - 2020年第一季度贷款损失准备金为74.3万美元，2019年同期无此项准备金，增长主要因新冠疫情及贷款余额增长[181] - 2020年3月31日贷款损失准备金为1070万美元，占总贷款的1.08%，2019年同期为960万美元，占比1.05%[182] - 2020年3月31日不良贷款为150万美元，不良贷款与总贷款比率为0.15%，2019年12月31日为0.22%[185][188] - 2020年3月31日分类贷款为350万美元，较2019年12月31日增加4.2万美元[186] - 2020年3月31日总存款为10.5亿美元，较2019年12月31日增加3150万美元，增幅3.1%[190] - 2020年第一季度平均存款余额为10.21427亿美元，加权平均利率为1.27%，2019年同期分别为8.98713亿美元和1.48%[190] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB的最大借款能力分别为3.913亿美元和4.124亿美元，均无借款[192] - 2020年3月31日和2018年12月31日，公司总贷款与存款比率分别为94.7%和97.0%[195] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司无担保联邦基金额度分别为3300万美元和1350万美元，均无借款[197] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从FHLB的额外借款额度分别为2.458亿美元和2.389亿美元[198] - 截至2020年3月31日，合并总资本（对风险加权资产）为147,410千美元，比率为14.78%；银行总资本为145,465千美元，比率为14.59%[201] - 截至2019年12月31日，合并总资本（对风险加权资产）为150,092千美元，比率为15.18%；银行总资本为147,820千美元，比率为14.96%[202] - 截至2020年3月31日，公司总合同义务为1,065,707千美元，其中一年内到期的为1,046,007千美元[203] - 截至2019年12月31日，公司总合同义务为1,032,001千美元，其中一年内到期的为1,010,245千美元[203] - 截至2020年3月31日，承诺授信为68,917千美元，备用信用证为7,327千美元，其他商业信用证为685千美元，总计76,929千美元[208] - 截至2019年12月31日，承诺授信为66,153千美元，备用信用证为7,377千美元，其他商业信用证为1,111千美元，总计74,641千美元[208] 公司社会责任捐赠情况 - 公司通过开放管理基金会捐赠100万美元支持当地小餐馆，董事会和员工捐款10万美元给两个当地非营利组织[111] 薪资保护计划（PPP）贷款业务情况 - 截至2020年4月24日，公司处理323份薪资保护计划（PPP）贷款申请，总额3670万美元；截至4月30日，批准530份申请，总额2780万美元[112] 贷款还款延期业务情况 - 截至2020年4月30日，公司接受175个贷款账户的还款延期申请，总额2.192亿美元[113] 房地产租赁行业贷款情况 - 截至2020年3月31日，房地产租赁行业贷款余额3.56175亿美元，占比40.2%[116] - 截至2020年4月30日，房地产租赁行业贷款延期申请余额1.00939亿美元，占申请总额的54.2%[117] 贷款损失准备金相关政策 - 确定贷款损失准备金和相关拨备时，考虑基于受损贷款审查的估值准备金和基于历史损失经验及定性因素的贷款组合分配[176] 贷款损失准备金风险提示 - 管理层认为贷款损失准备金充足，但加州经济和房地产市场疲软可能导致不良贷款和损失增加，影响未来增长和盈利能力[177] 巴塞尔III资本规则要求 - 巴塞尔III资本规则要求银行和银行控股公司持有相当于风险加权资产2.5%的普通股一级资本缓冲，社区银行需在2019年1月1日全面遵守[199] 公司履行合同义务方式 - 公司将通过保持充足现金水平来履行合同义务，预计通过盈利、贷款和证券还款及到期活动以及持续吸储活动来维持现金水平[203] 公司利率风险评估与管理 - 公司将利率风险确定为主要市场风险来源，通过净利息收入模拟模型评估利率风险，采用收益风险和权益经济价值两种方法[209][215] - 公司董事会资产负债委员会制定利率风险政策限制，管理层资产负债委员会制定具体操作指南，每季度监测利率风险敏感度[211] - 模拟模型假设包括利率变化时间、收益率曲线变动、市场利率敏感工具重新定价特征等[216] - 假设收益率曲线立即平行下移100个基点，以及12个月内立即平行上移100、200、300和400个基点来计算净利息收入潜在变化[217] - 2020年3月31日，收益率曲线上升400个基点时净利息收入敏感度为22.13%，经济价值敏感度为6.56%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升400个基点时净利息收入敏感度为18.23%，经济价值敏感度为 - 2.94%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升300个基点时净利息收入敏感度为17.82%，经济价值敏感度为8.53%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升300个基点时净利息收入敏感度为14.64%，经济价值敏感度为 - 0.01%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升200个基点时净利息收入敏感度为12.83%，经济价值敏感度为8.90%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升200个基点时净利息收入敏感度为10.51%，经济价值敏感度为1.55%[218] - 2020年3月31日，收益率曲线上升100个基点时净利息收入敏感度为6.92%，经济价值敏感度为6.48%[218] - 2019年12月31日，收益率曲线上升100个基点时净利息收入敏感度为5.79%，经济价值敏感度为2.62%[218]