公司网点与人员情况 - 截至2020年9月30日，公司共有1381个分行网点[175] - 截至2020年9月30日，约99%的分行已开放，约90%的非分行员工远程工作[178] - 截至2020年9月30日，全职等效员工人数从2019年9月30日的19549人增加到19766人[291] - 2020年第一季度因收购新增约450名员工[292] 公司收购情况 - 2020年4月1日完成对Ascentium Capital LLC的收购，包含约19亿美元对小企业的贷款和租赁[175] - 2020年4月1日收购Ascentium，包含约19亿美元给小企业的贷款和租赁，约46%为PCD[221] - Ascentium收购在第二季度带来1.36亿美元额外准备金，其中7600万美元通过信贷损失拨备记录，6000万美元为收购PCD贷款[221] - 2020年4月1日完成对Ascentium Capital收购，记录约24亿美元资产，承担19亿美元负债[294] - 收购产生8.73亿美元PCD贷款，记录6000万美元相关ALLL，初始确认3.48亿美元商誉和4700万美元无形资产[294] 宏观经济预测 - 预计2020年全年实际GDP收缩3.8%，2021年增长3.6%[176] - 2020年第三季度末至2022年第三季度，预测实际GDP年化变化率从25.20%到1.90%不等[223] - 2020年第三季度末至2022年第三季度，预测失业率从9.00%降至6.40%[223] - 2020年第三季度末至2022年第三季度，预测HPI同比变化率从5.00%到2.50%[223] 客户付款与PPP贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司客户付款延期总额约15亿美元，较第二季度减少42亿美元[179] - 截至2020年9月30日，公司在PPP计划下有大约46500笔未偿还贷款，总额约46亿美元[179] 消费者服务收费估计 - 若当前消费支出水平持续，公司估计消费者服务收费每季度将比上一年水平低3000万至3500万美元[179] 公司SCB要求 - 2020年第四季度至2021年第三季度，公司的SCB要求定为3.0%[180] - 2020年第三季度，美联储确定公司2020年第四季度至2021年第三季度的压力资本缓冲（SCB）要求为3.0%[255] 公司净利润与每股收益 - 2020年第三季度，公司报告归属于普通股股东的净利润为5.01亿美元，摊薄后每股收益为0.52美元，2019年同期分别为3.85亿美元和0.39美元[180] - 2020年净利润（GAAP）为5.3亿美元，2019年为4.09亿美元[265] 公司净利息收入与净息差 - 2020年第三季度净利息收入（应税等价基础）总计10亿美元，较2019年第三季度增加5000万美元；净息差（应税等价基础）为3.13%，2019年第三季度为3.44%[180] - 2020年第三季度，按应税等价基础计算，净利息收入为10亿美元，净息差为3.13%；2019年净利息收入为9.5亿美元，净息差为3.44%[269] - 2020年前九个月，按应税等价基础计算，净利息收入为29.25亿美元，净息差为3.24%；2019年净利息收入为28.67亿美元，净息差为3.47%[270] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期增加，得益于PPP贷款、设备金融公司收购、住房首贷增加、存款成本降低、长短借款减少及利率对冲策略[270] - 2020年第三季度和前九个月净息差较2019年同期下降，主要因现金水平升高、PPP贷款和低利率贷款增加、固定利率贷款和证券组合重新定价[271] - 2020年净利息收入（GAAP）为9.88亿美元，2019年为9.37亿美元[265] 公司信贷损失拨备与净撇账 - 2020年第三季度信贷损失拨备为1.13亿美元，2019年同期贷款损失拨备为1.08亿美元；净撇账为1.13亿美元，占平均贷款的年化比例为0.50%，2019年第三季度为9200万美元，年化比例为0.44%[181] - 2020年第三季度信贷损失拨备为1.13亿美元，2019年第三季度贷款损失拨备为1.08亿美元；2020年前九个月信贷损失拨备为14亿美元，2019年前九个月贷款损失拨备为2.91亿美元[284] 公司贷款相关比率 - 截至2020年9月30日，贷款拨备率为2.74%，2019年12月31日为1.10%；拨备覆盖率为316%，2019年12月31日为180%；不良贷款率为0.87%，2019年12月31日为0.61%[181] - 2020年9月30日贷款损失准备金为22.76亿美元，2019年同期为8.69亿美元[226] - 2020年9个月净冲销贷款为4.18亿美元，2019年同期为2.62亿美元[226] - 2020年贷款损失拨备为13.27亿美元，2019年同期为2.91亿美元[226] - 2020年9月30日未使用信贷承诺准备金为1.49亿美元，2019年同期为0.48亿美元[227] - 2020年9月30日信贷损失准备金为24.25亿美元，2019年同期为9.17亿美元[227] - 期末净贷款与未赚取收入之比，2020年为883.59亿美元，2019年为827.86亿美元[227] - 2020年净贷款冲销占平均贷款的年化百分比为0.63%，2019年为0.42%[229] - 期末信贷损失准备金与净贷款（未赚取收入）之比，2020年为2.74%，2019年为1.11%[229] - 期末信贷损失准备金与非不良贷款（不包括待售贷款）之比，2020年为316%，2019年为198%[229] - 2020年末，剔除PPP贷款后，ACL与贷款的净比率为2.90%；2019年末为1.10%；2019年另一时期末为1.11%[263] 公司非利息收入与支出及所得税费用 - 2020年第三季度非利息收入为6.55亿美元，较2019年第三季度增加9700万美元；非利息支出为8.96亿美元，较2019年第三季度增加2500万美元；所得税费用为1.04亿美元，2019年同期为1.07亿美元[181] - 2020年第三季度非利息收入为6.55亿美元，2019年同期为5.58亿美元，同比增长17.4%；2020年前九个月非利息收入为17.13亿美元，2019年同期为15.54亿美元，同比增长10.2%[286][287] - 2020年第三季度服务存款账户手续费为1.52亿美元，2019年同期为1.86亿美元，同比下降18.3%；2020年前九个月为4.61亿美元，2019年同期为5.42亿美元，同比下降14.9%[286][287] - 2020年第三季度资本市场收入为6100万美元，2019年同期为3600万美元，同比增长69.4%；2020年前九个月为1.65亿美元，2019年同期为1.17亿美元，同比增长41.0%[286][287] - 2020年第三季度抵押贷款收入为1.08亿美元，2019年同期为5600万美元，同比增长92.9%；2020年前九个月为2.58亿美元，2019年同期为1.14亿美元，同比增长126.3%[286][287] - 2020年第三季度非利息支出为8.96亿美元，2019年同期为8.71亿美元，同比增长2.9%；2020年前九个月为26.56亿美元，2019年同期为25.92亿美元，同比增长2.5%[290][291] - 2020年第三季度薪资和员工福利为5.25亿美元，2019年同期为4.81亿美元，同比增长9.1%；2020年前九个月为15.19亿美元，2019年同期为14.28亿美元，同比增长6.4%[290][291] - 2020年第三季度信用卡/支票卡费用为1200万美元，2019年同期为1900万美元，同比下降36.8%；2020年前九个月为3700万美元，2019年同期为5300万美元，同比下降30.2%[290][291] - 2020年第三季度分行合并、财产和设备费用为300万美元，2019年同期为500万美元，同比下降40.0%；2020年前九个月为2400万美元，2019年同期为1300万美元，同比增长84.6%[290][291] - 2020年9月30日止三个月所得税费用为1.04亿美元，有效税率16.5%；2019年同期为1.07亿美元，有效税率20.6% [293] - 2020年9月30日止九个月所得税费用为9900万美元，有效税率17.1%；2019年同期为3.05亿美元，有效税率20.3% [293] - 2020年调整后非利息支出（非GAAP）为8.89亿美元，2019年为8.65亿美元[265] - 2020年非利息收入（GAAP）为6.55亿美元，2019年为5.58亿美元[265] 公司财务目标与疫情影响 - 公司撤销了2020年和2019年宣布的三年财务目标，后续季度财务结果将继续受疫情影响[182] 公司资产变化情况 - 现金及现金等价物从2019年末到2020年9月30日增加约94亿美元，主要因在美联储的存款增加[184] - 债务证券从2019年12月31日到2020年9月30日增加43亿美元，2020年第三季度增加26亿美元的住宅机构抵押贷款支持证券和3.91亿美元的商业机构抵押贷款支持证券[186] - 截至2020年9月30日，待售贷款总计12亿美元，2019年12月31日为6.37亿美元[188] - 截至2020年9月30日，净贷款约占生息资产的68%，贷款总额为883.59亿美元，2019年12月31日为829.63亿美元[189] - 商业和工业贷款自2019年末增加52亿美元，其中包括2020年产生的46亿美元PPP贷款和与Ascentium收购相关的19亿美元贷款[189] - 2020年第三季度末，商业信贷额度利用率降至历史低点[189] - 投资者房地产贷款较2019年末余额增加10亿美元[203] - 住宅第一抵押贷款较2019年末余额增加17亿美元，2020年前九个月新增贷款发放额54亿美元保留在资产负债表上，第三季度从GNMA回购约3.4亿美元拖欠住宅抵押贷款[204] - 房屋净值信贷额度较2019年末余额减少5.47亿美元[205] - 房屋净值贷款较2019年末余额减少2.45亿美元[208] - 间接车辆贷款较2019年末减少6.92亿美元[213] - 间接其他消费者贷款较2019年末减少5.86亿美元[213] - 消费者信用卡贷款较2019年末减少1.98亿美元[214] - 其他消费者贷款较2019年末减少1.87亿美元[214] - 截至2020年9月30日，66亿美元商业和投资者房地产贷款处于COVID - 19高风险行业，较6月30日减少18亿美元[221] - 2020年9月30日商誉总计52亿美元，较2019年12月31日的48亿美元增加，增长与2020年第二季度收购Ascentium有关[243] - 2020年9月30日总存款约为1184.45亿美元，较2019年末增加约210亿美元，主要因无息活期、储蓄、有息交易和国内货币市场存款增加[245] - 2020年9月30日短期借款为零，2019年12月31日为21亿美元，存款增加减少了对联邦住房贷款银行（FHLB）资金的需求[248] - 2020年9月30日长期借款为49.19亿美元，较2019年末减少约30亿美元，主要因FHLB预付款减少25亿美元及其他债务交易[250] - 2020年9月30日股东权益为179亿美元，较2019年12月31日的163亿美元增加，主要受净收入、股息、会计政策变更和优先股发行等因素影响[252] - 2020年末有形普通股股东权益（非GAAP）为11.037亿美元，2019年末为10.127亿美元[267] - 2020年末有形资产（非GAAP）为139.969亿美元，2019年末为121.382亿美元[267] - 2020年第三季度，GAAP下平均总贷款为893.7亿美元，调整后非GAAP下为822.71亿美元[262] - 2019年第三季度，GAAP下平均总贷款为829.86亿美元，调整后非GAAP下为788.33亿美元[262] - 2020年前九个月，GAAP下平均总贷款为881.99亿美元，调整后非GAAP下为852.22亿美元[262] - 2019年前九个月，GAAP下平均总贷款为835.36亿美元，调整后非GAAP下为791.02亿美元[262] - 2020年末，GAAP下期末总贷款为883.59亿美元，剔除