公司整体财务状况 - 2019年6月30日，公司总资产128亿美元，总贷款88.4亿美元，总存款106亿美元，股东权益15.7亿美元[207] - 2019年6月30日和2018年12月31日总资产分别为128亿美元和126亿美元；2019年第二季度和上半年平均总资产为126亿美元，高于2018年同期的122亿美元[257] - 截至2019年6月30日，股东权益为15.7亿美元，较2018年12月31日增加1.09亿美元[312] 净收入与每股收益 - 2019年第二季度净收入4410万美元，摊薄后每股收益0.55美元，2018年同期净收入3960万美元，摊薄后每股收益0.49美元；2019年前六个月净收入8830万美元，摊薄后每股收益1.10美元，2018年同期净收入7730万美元，摊薄后每股收益0.97美元[207][216] - 上半年净利润8834.7万美元，较2018年的7729.2万美元增长14%[218] - 摊薄后GAAP每股净收益为1.10美元，较2018年的0.97美元增长13%[218] 净利息收入 - 2019年第二季度净利息收入增至1.18亿美元，2018年同期为1.08亿美元；2019年前六个月净利息收入为2.33亿美元，2018年同期为2.12亿美元[208] - 上半年净利息收入2.33418亿美元，较2018年的2.11761亿美元增长10%[218] - 2019年第二季度和2018年第二季度净利息收入分别为1.18亿美元和1.08亿美元，2019年第二季度完全应税等效净利息收入较2018年同期增加950万美元，增幅9% [225] - 2019年前六个月和2018年前六个月净利息收入分别为2.33亿美元和2.12亿美元，2019年前六个月完全应税等效净利息收入较2018年前六个月增加2210万美元，增幅10% [225] - 2019年净利息收入（FTE）为1.18436亿美元，2018年为1.08939亿美元；2019年净息差（FTE）为4.12%，2018年为3.90%[230] - 截至2019年6月30日的六个月，净利息收入（FTE）为2.34738亿美元，2018年为2.12653亿美元；2019年净息差（FTE）为4.11%，2018年为3.85%[231] - 截至2019年6月30日的三个月，生息资产利息收入增加1.713亿美元，付息负债利息支出增加7633万美元，净利息收入增加9497万美元；六个月生息资产利息收入增加3.8595亿美元，付息负债利息支出增加1.651亿美元，净利息收入增加2.2085亿美元[234] 净息差 - 2019年6月30日止三个月净息差从2018年同期的3.90%增至4.12%；2019年前六个月净息差为4.11%，2018年同期为3.85%[208] - 2019年第二季度净利息利差和净利息收益率分别为3.72%和4.12%，较2018年第二季度分别增加7个基点和22个基点 [225] 信贷损失拨备与净冲销额 - 2019年第二季度信贷损失拨备为325万美元，2018年同期为180万美元；2019年前六个月信贷损失拨备为655万美元，2018年同期为560万美元[209] - 2019年第二季度净冲销额为244万美元，2018年同期为136万美元[209] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，信贷损失拨备分别为325万美元和655万美元，2018年同期分别为180万美元和560万美元[235] - 2019年截至6月30日的六个月，净贷款冲销占平均未偿贷款的年化百分比为0.13%，2018年同期为0.07%[235] - 2019年第二季度和上半年设备融资贷款冲销分别为101万美元和243万美元[235] - 2019年第二季度净冲销为2438千美元，年化净冲销占平均贷款的0.11%；2018年同期净冲销为1359千美元，占比0.07%[267] 贷款损失准备金 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金为6220万美元，占贷款的0.70%，2018年12月31日为6120万美元，占贷款的0.73%[210] - 截至2019年6月30日，贷款和租赁损失准备金为62204千美元，占期末贷款和租赁的0.70%；2018年6月30日为61071千美元，占比0.74%[267] 非利息收入 - 2019年第二季度非利息收入为2450万美元，较2018年同期增加119万美元，增幅5%[211] - 非利息收入上半年为4549.9万美元，较2018年的4573.6万美元下降1%[218] - 2019年第二季度和上半年非利息收入分别为2453.1万美元和4549.9万美元，较2018年同期分别增加119.1万美元（增幅5%）和减少23.7万美元（降幅1%）[238] 非利息支出 - 2019年第二季度和前六个月非利息支出分别为8180万美元和1.58亿美元，较2018年同期分别增加496万美元和757万美元[212] - 2019年第二季度和上半年非利息支出分别为8180万美元和1.58亿美元，较2018年同期分别增加6%和5%[249] 非GAAP运营净收入 - 2019年第二季度和前六个月非GAAP运营净收入分别为4720万美元和9210万美元，2018年同期分别为4240万美元和8210万美元[217] 平均余额相关 - 贷款平均余额为85.51亿美元，较2018年的80.86亿美元增长6%[219] - 总存款平均余额为104.27亿美元，较2018年的98.69亿美元增长6%[219] - 股东权益平均余额为15.05亿美元，较2018年的13.53亿美元增长11%[219] 期末余额相关 - 期末贷款余额为88.38亿美元，较2018年的82.20亿美元增长8%[219] - 期末股东权益为15.66亿美元，较2018年的13.79亿美元增长14%[219] 生息资产与付息负债 - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，平均生息资产和付息负债较2018年同期均有所增加，季度平均生息资产增加主要因平均贷款较2018年第二季度增加4.93亿美元，增幅6% [226] - 自2018年第二季度以来，平均客户存款增加6.2亿美元，其中1.67亿美元为非付息存款，为季度平均资产增加提供了资金 [226] - 2019年总生息资产（FTE）平均余额为115.34095亿美元，利息为1.39808亿美元，平均利率4.86%；2018年平均余额为111.92511亿美元，利息为1.22678亿美元，平均利率4.39%[230] - 截至2019年6月30日的六个月，总生息资产（FTE）平均余额为115.16295亿美元，利息为2.76992亿美元，平均利率4.84%；2018年平均余额为111.34528亿美元，利息为2.38397亿美元，平均利率4.31%[231] - 截至2019年6月30日的三个月和六个月，付息负债平均利率较2018年同期分别增加40和43个基点 [227] 证券相关 - 2019年可售证券税前未实现收益为500万美元，2018年未实现损失为4290万美元 [229] - 2019年和2018年证券可供出售的税前未实现损失分别为1040万美元和3560万美元[232] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，持有至到期债务证券账面价值分别为2.53亿美元和2.74亿美元，可供出售债务证券分别为23.7亿美元和26.3亿美元[282] - 2019年6月30日和2018年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的21%和23%[283] 服务收费、抵押率锁定、经纪费用、贷款销售收益 - 2019年第二季度服务收费较2018年同期增加26.6万美元，增幅3%；上半年减少20.6万美元，降幅1%[238] - 2019年第二季度抵押率锁定较2018年同期增加25%，达3.9亿美元；上半年完成1845笔贷款，总额4.4亿美元，低于去年同期的1876笔和4.5亿美元[240][241] - 2019年第二季度经纪费用较2018年同期增加32%；上半年增加41%[242] - 2019年第二季度和上半年，SBA/USDA贷款销售收益分别为147万美元和277万美元，低于2018年同期的240万美元和418万美元[243] 薪资及员工福利与所得税拨备 - 2019年第二季度和上半年薪资及员工福利分别为4815.7万美元和9566万美元，较2018年同期分别增加6%和8%[249] - 2019年第二季度和上半年所得税拨备分别为1320万美元和2610万美元，有效税率分别为23.0%和22.8%；2018年同期分别为1350万美元和2430万美元，有效税率分别为25.5%和23.9%[254] 员工数量 - 2019年6月30日全职等效员工总数为2316人，高于2018年6月30日的2289人[251] 贷款结构与质量 - 自2018年12月31日以来，总贷款增长5%，截至2019年6月30日，约74%的贷款由房地产担保[259] - 2019年6月30日总贷款为8838218千美元，2018年12月31日为8383401千美元[260] - 2019年6月30日商业贷款总额为6553474千美元，占总贷款的75%；2018年12月31日为6099443千美元，占比73%[260] - 2019年6月30日执行分类贷款总额为110934千美元，2018年6月30日为120474千美元[264] - 2019年6月30日非应计贷款为26597千美元，占总贷款和租赁的0.30%；2018年12月31日为23778千美元，占比0.28%[272] - 2019年6月30日非 performing 资产总额为26672千美元，占总资产的0.21%；2018年12月31日为25083千美元，占比0.20%[272] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，无购买信用受损（PCI）贷款被归类为非应计贷款[273] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，不良资产总额分别为2.6672亿美元和2.5083亿美元，其中非应计贷款分别为2.6597亿美元和2.3778亿美元，止赎房产分别为75万美元和1305万美元[277] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，问题债务重组（TDRs）贷款分别为5030万美元和5240万美元，其中非应计TDRs分别为606万美元和709万美元[277] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，减值贷款分别为5730万美元和5540万美元，其中无需特定准备金或已冲减至可变现净值的贷款分别为2550万美元和2350万美元[278] 客户存款与债务 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，客户存款总额（不包括经纪存款）分别为103亿美元和98.5亿美元，核心交易存款分别为74亿美元和69.58亿美元[288] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）担保预付款均为1.6亿美元，长期债务分别为2.48亿美元和2.67亿美元[289] 利率敏感性 - 利率上升100个基点时，2019年6月30日净利息收入冲击情景下增加2.61%，斜坡情景下增加1.82%；2018年12月31日冲击情景下减少0.37%，斜坡情景下减少0.81%[299] - 利率下降100个基点时，2019年6月30日净利息收入冲击情景下减少4.23%，斜坡情景下减少3.25%；2018年12月31日冲击情景下减少2.89%，斜坡情景下减少2.17%[299] - 公司政策将前12个月净利息收入预计变化限制在利率上升和下降的斜坡及冲击情景下每100个基点变化不超过5%的减少幅度[298] 套期保值与抵押品 - 2019年第二季度，公司摊销了终止套期保值头寸的剩余损失余额[304] - 截至2019年6月30日，公司有足够的合格抵押品将联邦住房贷款银行（FHLB）预付款增加10.4亿美元，联邦储备贴现窗口借款能力为15亿美元，还有19.2亿美元未质押投资证券可用于额外借款[310] 现金流量 - 2019年上半年，经营活动提供的净现金为4870万美元，净收入