公司整体财务状况 - 2019年9月30日，公司总合并资产为128亿美元，总贷款为89亿美元，总存款为108亿美元，股东权益为16.1亿美元[204] - 截至2019年9月30日的三个月，公司总资产为12,680,803千美元，2018年同期为12,301,621千美元；九个月时，2019年总资产为12,599,840千美元，2018年同期为12,209,463千美元[227][230] - 2019年9月30日和12月31日的总资产分别为128亿美元和126亿美元；2019年第三季度和前九个月平均总资产分别为127亿美元和126亿美元，高于2018年同期的123亿美元和122亿美元[254] 净收入与每股收益 - 2019年第三季度净收入为4840万美元，摊薄后每股收益0.60美元，2018年同期净收入为4370万美元，摊薄后每股收益0.54美元；2019年前九个月净收入为1.37亿美元，摊薄后每股收益1.70美元，2018年同期为1.21亿美元和1.51美元[204][213] - 2019年前三季度净利润1.36709亿美元，较2018年的1.20974亿美元增长13%[216] - 2019年前三季度摊薄后GAAP每股净收益1.70美元，较2018年的1.51美元增长13%[216] - 2019年第三季度GAAP净利润为4836.2万美元，2018年第三季度为4368.2万美元；2019年前三季度GAAP净利润为1.36709亿美元，2018年前三季度为1.20974亿美元[219] 净利息收入与收益率 - 2019年第三季度净利息收入增至1.19亿美元，2018年同期为1.12亿美元；2019年前九个月净利息收入为3.53亿美元，2018年同期为3.24亿美元[205] - 2019年第三季度净利息收益率增至4.12%，2018年同期为3.95%；2019年前九个月净利息收益率为4.11%，2018年同期为3.88%[205] - 2019年前三季度净利息收入3.52756亿美元，较2018年的3.23871亿美元增长9%[216] - 2019年第三季度和2018年第三季度净利息收入分别为1.19亿美元和1.12亿美元，2019年前三季度和2018年前三季度净利息收入分别为3.53亿美元和3.24亿美元[223] - 2019年第三季度完全应税等效净利息收入为1.2亿美元，较2018年同期增加739万美元，增幅7%；2019年前三季度完全应税等效净利息收入为3.55亿美元，较2018年前三季度增加2950万美元，增幅9%[223] - 2019年第三季度净利息利差和净利息收益率分别为3.72%和4.12%，较2018年第三季度分别增加8个基点和17个基点[223] - 截至2019年9月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为119,993千美元，2018年同期为112,601千美元；净利息利差（FTE）2019年为3.72%，2018年为3.64%；净利息收益率（FTE）2019年为4.12%，2018年为3.95%[227] - 截至2019年9月30日的九个月，公司净利息收入（FTE）为354,731千美元，2018年同期为325,254千美元；净利息利差（FTE）2019年为3.73%，2018年为3.63%；净利息收益率（FTE）2019年为4.11%，2018年为3.88%[230] - 2019年前三季度净利息收入（FTE）增加2947.7万美元，其中因规模增加1712.3万美元，因利率增加3353万美元[234] 信贷损失拨备与净冲销额 - 2019年第三季度信贷损失拨备为310万美元，2018年同期为180万美元；2019年前九个月为965万美元，2018年同期为740万美元[206] - 2019年第三季度净冲销额为272万美元，2018年同期为147万美元[206] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金为6250万美元，占贷款的0.70%，2018年12月31日为6120万美元，占比0.73%[207] - 2019年前三季度净冲销额为829.1万美元，较2018年的432.6万美元增长92%[216] - 2019年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为310万美元和965万美元，2018年同期分别为180万美元和740万美元；2019年前三季度净贷款冲销年化占比为0.13%，2018年同期为0.07%[235] - 2019年9月30日，信贷损失拨备总额为6600万美元，贷款损失拨备为6250万美元，占贷款的0.70%；2018年12月31日，信贷损失拨备总额为6460万美元，贷款损失拨备为6120万美元，占贷款的0.73%[265] - 2019年第三季度末，净冲销额为272.3万美元，贷款和租赁损失拨备为303.3万美元；2018年第三季度末，净冲销额为146.6万美元，贷款和租赁损失拨备为133.5万美元[263] - 2019年前三季度末，净冲销额为829.1万美元，贷款和租赁损失拨备为960.2万美元；2018年前三季度末，净冲销额为432.6万美元，贷款和租赁损失拨备为635.2万美元[263] 非利息收入与支出 - 2019年第三季度非利息收入为2900万美元，较2018年同期增加485万美元，增幅20%；2019年前九个月非利息收入较2018年同期增加461万美元[208] - 2019年第三季度和前九个月非利息支出分别为8290万美元和2.41亿美元，较2018年同期分别增加521万美元和1280万美元[209] - 2019年第三季度和前九个月非GAAP运营净收入分别为5040万美元和1.42亿美元，2018年同期分别为4410万美元和1.26亿美元[214] - 2019年第三季度和前九个月非利息收入分别为2903.1万美元和7453万美元，较2018年同期分别增加485.1万美元（20%）和461.4万美元（7%）[238] - 2019年第三季度服务收费和手续费较2018年同期增加80.4万美元，部分原因是收购FMBT及借记卡服务提供商年度回扣增加[238] - 2019年第三季度和前九个月抵押贷款及相关费用较2018年同期分别增加339.6万美元（65%）和182.2万美元（11%），主要因对抵押部门的关注增加及利率降低[238][239] - 2019年第三季度抵押利率锁定较2018年同期增加71%至5.08亿美元，2019年前九个月增加34%至12亿美元[240][241] - 2019年第三季度公司完成1265笔抵押贷款，总额3.3亿美元，2018年同期为1021笔，总额2.37亿美元；2019年前九个月完成3110笔，总额7.7亿美元，2018年同期为2897笔，总额6.88亿美元[240][241] - 2019年第三季度和前九个月经纪费较2018年同期分别增加11%和29%，源于经常性收入增加[242] - 2019年第三季度和前九个月SBA/USDA贷款销售收益分别为164万美元和441万美元，2018年同期分别为261万美元和678万美元，因公司战略决策持有更多政府担保贷款[243] - 2019年第三季度和前九个月其他非利息收入较2018年同期增加，主要因设备融资费用收入增加、其他投资收益及递延补偿计划资产公允价值正向调整[244] - 2019年第三季度和前九个月非利息支出分别为8290万美元和2.41亿美元，较2018年同期分别增长7%和6%[246] - 2019年第三季度薪资和员工福利较2018年同期增长7%，前九个月增长8%；全职等效员工人数从2018年9月30日的2300人增至2019年9月30日的2319人[246][247] - 2019年第三季度专业费用较2018年同期增长20%，前九个月增长4%[246] - 2019年第三季度和前九个月FDIC评估及其他监管费用较2018年同期分别下降86%和47%[246] 贷款相关数据 - 自2018年12月31日以来，总贷款增长6%；截至2019年9月30日，约75%的贷款由房地产担保[255] - 2019年9月30日和2018年12月31日总贷款分别为89.03亿美元和83.83亿美元[256] - 2019年9月30日和2018年12月31日商业贷款分别为66.27亿美元和60.99亿美元[256] - 2019年前三季度平均贷款余额为86.47亿美元，较2018年的81.24亿美元增长6%[216] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款（扣除未赚取收入，FTE）平均余额为8,835,585千美元，利息为122,526千美元，平均利率5.50%；2018年同期平均余额为8,199,856千美元，利息为108,197千美元，平均利率5.23%[227] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款（扣除未赚取收入，FTE）平均余额为8,646,622千美元，利息为357,541千美元，平均利率5.53%；2018年同期平均余额为8,124,269千美元，利息为307,981千美元，平均利率5.07%[230] - 2019年9月30日、6月30日、3月31日、2018年12月31日和9月30日的分类执行贷款分别为1.1894亿美元、1.1093亿美元、9020.5万美元、9078.3万美元和1.1448亿美元[260] - 2019年9月30日，非应计贷款为3083.2万美元，非计息资产总额为3093.4万美元；2018年12月31日，非应计贷款为2377.8万美元，非计息资产总额为2508.3万美元[268] - 2019年9月30日和2018年12月31日，不良资产占总贷款和OREO的比例分别为0.35%和0.30%，占总资产的比例分别为0.24%和0.20%[268] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司在债务重组中修改条款的贷款分别为4750万美元和5240万美元，其中非应计TDRs分别为723万美元和709万美元[272] - 2019年9月30日和2018年12月31日，分类为受损的贷款分别为5430万美元和5540万美元，其中不需要特定准备金或已冲减至可变现净值的贷款分别为2300万美元和2350万美元[273] - 2019年第三季度末，非应计贷款期初余额为2659.7万美元，期末余额为3083.2万美元；2018年第三季度末，期初余额为2181.7万美元，期末余额为2253万美元[275] 存款与负债数据 - 2019年前三季度总存款平均余额为104.62亿美元，较2018年的98.96亿美元增长6%[217] - 截至2019年9月30日，总存款为108亿美元，其中无息活期存款35.3亿美元，有息存款72.3亿美元；自2018年12月31日起，无息活期存款增加3.18亿美元，有息存款减少9560万美元[283] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，FHLB担保贷款分别为4000万美元和1.6亿美元；长期债务分别为2.4亿美元和2.67亿美元[284] 证券投资相关 - 2019年前三季度投资证券平均余额为27.01亿美元，较2018年的28.63亿美元下降6%[217] - 2019年证券可供出售的税前未实现收益为3510万美元，2018年未实现损失为4990万美元[228] - 2019年九个月证券可供出售的税前未实现收益为494万美元，2018年未实现损失为4040万美元[231] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司持有至到期的债务证券账面价值分别为2.43亿美元和2.74亿美元，可供出售的债务证券分别为22.7亿美元和26.3亿美元[277] - 2019年9月30日和2018年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的20%和23%[278] 所得税相关 - 2019年第三季度和前九个月所得税拨备分别为1400万美元和4010万美元，有效税率分别为22.4%和22.7%；2018年同期分别为1310万美元和3740万美元，有效税率分别为23.1%和23.6%[251] 现金流量 - 2019年前九个月经营活动产生的净现金为9610万美元，投资活动产生的净现金为1.26亿美元，融资活动使用的净现金为1