公司收购情况 - 2019年5月1日收购First Madison Bank & Trust，获得2.45亿美元资产，承担2.13亿美元负债；2020年7月1日完成对Three Shores Bancorporation, Inc.的收购，截至2020年6月30日，Three Shores总资产21.6亿美元，贷款14.7亿美元，存款17.9亿美元[231] 净收入及每股收益变化 - 2020年第二季度净收入2510万美元，摊薄后每股0.32美元，2019年同期净收入4410万美元，摊薄后每股0.55美元；2020年前六个月净收入5700万美元，摊薄后每股0.71美元，2019年同期为8830万美元，摊薄后每股1.10美元[239] - 2020年第二季度公司净收入为2510万美元，摊薄后每股收益为0.32美元，2019年同期分别为4410万美元和0.55美元[251] - 2020年上半年公司净收入为5700万美元，摊薄后每股收益为0.71美元，2019年同期分别为8830万美元和1.10美元[251] - 2020年第二季度和上半年非公认会计准则下的运营净收入分别为2540万美元和5790万美元，2019年同期分别为4720万美元和9210万美元[252] - 2020年上半年净收入为5698万美元，较2019年的8834.7万美元下降36%[254] - 2020年上半年摊薄后公认会计准则下净收入每股0.71美元，较2019年的1.10美元下降35%[254] - 2020年第二季度GAAP净利润为2509.6万美元，2019年为4408.5万美元；2020年前六个月GAAP净利润为5698万美元，2019年为8834.7万美元[256] - 2020年第二季度GAAP摊薄普通股每股收益为0.32美元，2019年为0.55美元；2020年前六个月GAAP摊薄普通股每股收益为0.71美元，2019年为1.10美元[256] 净利息收入及净息差变化 - 2020年第二季度净利息收入降至1.09亿美元，2019年同期为1.18亿美元；2020年6月30日止三个月净息差降至3.42%，2019年同期为4.12%；2020年前六个月净利息收入为2.28亿美元，净息差为3.73%，2019年同期分别为2.33亿美元和4.11%[240] - 2020年上半年净利息收入为2.2791亿美元，较2019年的2.3342亿美元下降2%[254] - 2020年第二季度和2019年第二季度净利息收入分别为1.09亿美元和1.18亿美元，2020年第二季度完全应税等效净利息收入为1.10亿美元，较2019年同期减少833万美元，降幅7%[259] - 2020年前六个月和2019年前六个月净利息收入分别为2.28亿美元和2.33亿美元，2020年前六个月完全应税等效净利息收入为2.30亿美元，较2019年前六个月减少523万美元，降幅2%[259] - 2020年第二季度净利息利差和净利息收益率分别为3.14%和3.42%，较2019年第二季度分别下降58个基点和70个基点[259] - 截至2020年6月30日的三个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为129.58亿美元，利息收入为1.24亿美元，利率为3.86%；2019年同期平均余额为115.34亿美元，利息收入为1.40亿美元，利率为4.86%[263] - 截至2020年6月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为1.10亿美元，净息差（FTE）为3.14%，净利息收益率（FTE）为3.42%；2019年同期分别为1.18亿美元、3.72%、4.12%[263] - 截至2020年6月30日的六个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为123.78亿美元，利息收入为2.62亿美元，利率为4.25%；2019年同期平均余额为115.16亿美元，利息收入为2.77亿美元，利率为4.84%[267] - 截至2020年6月30日的六个月，公司净利息收入（FTE）为2.29亿美元，净息差（FTE）为3.42%，净利息收益率（FTE）为3.73%；2019年同期分别为2.35亿美元、3.72%、4.11%[267] - 2020年第二季度和上半年净利息收入（FTE）分别减少832.7万美元和522.6万美元[272] 信贷损失拨备情况 - 2020年第二季度信贷损失拨备为3350万美元，2019年同期为325万美元；2020年前六个月信贷损失拨备为5570万美元，2019年同期为655万美元[241] - 截至2020年6月30日，贷款信用损失准备金为1.04亿美元，占贷款的1.02%，2019年12月31日为6210万美元，占贷款的0.70%；2020年第二季度净冲销为615万美元，2019年同期为244万美元；2020年6月30日和2019年12月31日，不良资产分别为4850万美元和3580万美元，分别占总资产的0.32%和0.28%[242] - 2020年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为3350万美元和5570万美元，较2019年同期的325万美元和655万美元大幅增加[274] - 2020年上半年净贷款冲销年化占平均未偿贷款的比例为0.31%，高于2019年同期的0.13%[275] - 2020年第二季度末，总贷款charge - offs为1.8864亿美元，2019年同期为8187万美元；总recoveries为4601万美元，2019年同期为2619万美元[306] - 2020年第二季度末，贷款的ACL为1.03669亿美元，unfunded commitments的ACL为1.21亿美元；2019年同期分别为6220.4万美元和3391万美元[306] - 2020年第二季度末，净charge - offs占平均贷款的年化比例为0.31%，2019年同期为0.13%；贷款信用损失拨备占平均贷款的年化比例为1.06%，2019年同期为0.15%[306] 非利息收入情况 - 2020年第二季度非利息收入为4020万美元，较2019年同期增加1570万美元，增幅64%；2020年第二季度发放5.62亿美元抵押贷款，2019年同期为2.60亿美元；2020年前六个月非利息收入较2019年同期增加2060万美元[243] - 2020年上半年非利息收入为6605.2万美元，较2019年的4549.9万美元增长45%[254] - 2020年第二季度和上半年非利息收入分别增加1570万美元和2060万美元，主要得益于抵押贷款收益及相关费用和银行自有寿险收入增加[279] - 2020年第二季度和上半年服务收费和手续费分别减少207万美元和188万美元，主要是透支费用减少[280] - 2020年第二季度抵押利率锁定较2019年同期增长106%至8.02亿美元，上半年增长128%至16亿美元[282][283] - 2020年第二季度公司完成2095笔抵押贷款，总额5.62亿美元，上半年完成3565笔，总额9.5亿美元[282][283] - 2020年第二季度和上半年公司出售其他贷款净收益分别为104万美元和271万美元[285] - 2020年第二季度公司确认110万美元的死亡福利收益，增加了银行自有寿险收入[286] - 2020年上半年客户衍生品收入较2019年同期增加86.5万美元[286] 非利息支出情况 - 2020年第二季度和前六个月非利息支出分别为8400万美元和1.66亿美元，较2019年同期分别增加217万美元和762万美元[244] - 2020年第二季度GAAP费用为8398万美元，2019年为8181.3万美元；2020年前六个月GAAP费用为1.65518亿美元，2019年为1.57897亿美元[256] - 2020年第二季度和前六个月非利息支出分别为8400万美元和1.66亿美元，较2019年同期分别增长3%和5%[288] - 2020年第二季度和前六个月薪资及员工福利较2019年同期增长8%[288][289] 资本发行情况 - 2020年发行1亿美元非累积永续优先股和1亿美元高级债券，以确保资本比率和流动性[235] 业务应对措施 - 实施各种消费和商业贷款修改计划，为借款人提供COVID - 19经济影响的缓解措施[236] - 建立企业级计划，应对从银行间同业拆借利率向替代参考利率的过渡[238] 利率调整情况 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，累计下调150个基点，自2019年第二季度以来还有三次各25个基点的联邦基金利率下调[261] 资金提供情况 - 2020年第二季度和前六个月，非计息存款分别为生息资产提供34%和32%的资金，而2019年同期分别为29%和28%[261] 证券相关情况 - 2020年证券可供出售的税前未实现收益为6630万美元，2019年为500万美元[264] - 2020年六个月证券可供出售的税前未实现收益为5960万美元，2019年为未实现损失1040万美元[268] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，持有至到期债务证券账面价值分别为3.07亿美元和2.84亿美元，可供出售债务证券分别为21.3亿美元和22.7亿美元[316] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，证券投资组合分别约占总资产的16%和20%[316] 存款分类调整情况 - 2019年第三季度，公司将某些清扫存款从货币市场重新分类为NOW和计息活期存款[265][269] 利息收入调整情况 - 免税证券和贷款的利息收入按26%的税率调整以反映应税证券和贷款的可比利息[263][267] 员工数量情况 - 2020年6月30日全职等效员工总数为2297人，低于2019年6月30日的2316人[291] 资产相关情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日总资产分别为150亿美元和129亿美元[295] - 2020年第二季度平均总资产为142亿美元，高于2019年同期的126亿美元；前六个月平均总资产为136亿美元，高于2019年同期的126亿美元[295] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，平均资产和平均负债较2019年同期均有所增加，2020年第二季度平均资产增加主要因平均贷款较2019年第二季度增加11亿美元，增幅13%[260] 贷款相关情况 - 2020年上半年平均贷款余额为93.01亿美元，较2019年的85.51亿美元增长9%[254] - 2020年上半年末贷款余额为101.33亿美元，较2019年的88.38亿美元增长15%[254] - 2020年6月30日贷款组合约68%由房地产担保[296] - 2020年6月30日和2019年12月31日总贷款分别为101.3251亿美元和88.12553亿美元[297] - 2020年6月30日和2019年12月31日执行中的次级贷款分别为1.12亿美元和1.25亿美元[299] - 2020年6月30日和2019年12月31日总ACL分别为1.16亿美元和6550万美元[303] - 2020年6月30日贷款的ACL为1.04亿美元，占贷款的1.02%；2019年12月31日为6210万美元，占总贷款的0.70%[303] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，非performing资产分别为4850万美元和3580万美元，非accrual贷款增加导致其上升[308] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，有条件修改贷款分别为5040万美元和5420万美元，其中非accrual的TDRs分别为1540万美元和825万美元[312] - 截至2020年6月30日，公司已批准未作为新TDRs报告的贷款短期延期为17.6亿美元[314] - 2020年第二季度末，非accrual贷款占总贷款的比例为0.47%，2019年末为0.40%；NPAs占总贷款和OREO的比例为0.48%，2019年末为0.41%；NPAs占总资产的比例为0.32%，2019年末为0.28%[312] 存款相关情况 - 2020年上半年末存款余额为127.02亿美元，较2019年的105.91亿美元增长20%[254] - 截至2020年6月30日，总存款为1.2702085亿美元，较2019年12月31日的1.0897244亿美元有所增加[323] 长期债务情况 - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司长期债务未偿还金额分别为3.12亿美元和2.13亿美元，2020年第二季度发行了1亿美元5%固定至浮动利率的优先债券[324] 利率敏感性分析 - 利率上升100