公司收购情况 - 2020年7月1日公司收购Three Shores Bancorporation，获得21.3亿美元资产，承担19.9亿美元负债[247] - 2020年7月1日收购Three Shores时，记录了4160万美元的商誉和336万美元的核心存款无形资产[332] 特定时间点财务整体数据 - 2020年9月30日，公司总资产172亿美元，贷款总额118亿美元，存款总额146亿美元，股东权益19.7亿美元[255] - 2020年9月30日和2019年12月31日总资产分别为172亿美元和129亿美元，总负债分别为152亿美元和113亿美元[303] - 2020年9月30日，公司股东权益为19.7亿美元，较2019年12月31日增加3.32亿美元[357] 净收入与每股收益变化 - 2020年第三季度净收入4760万美元，摊薄后每股收益0.52美元；2019年同期净收入4840万美元，摊薄后每股收益0.60美元；2020年前九个月净收入1.05亿美元，摊薄后每股收益1.25美元；2019年同期净收入1.37亿美元，摊薄后每股收益1.70美元[255] - 2020年第三季度公司净收入和摊薄后每股收益分别为4760万美元和0.52美元，2019年同期分别为4840万美元和0.60美元[267] - 2020年前九个月公司净收入和摊薄后每股收益分别为1.05亿美元和1.25美元，2019年同期分别为1.37亿美元和1.70美元[267] - 2020年第三季度和前九个月非公认会计准则下的运营净收入分别为5040万美元和1.08亿美元，2019年同期分别为5040万美元和1.42亿美元[268] - 2020年第三季度GAAP费用为9598.1万美元，运营费用为9262万美元；净收入为4760.7万美元，运营净收入为5044.9万美元[271] - 2020年前九个月GAAP费用为2.61499亿美元，运营费用为2.56933亿美元；净收入为1.04587亿美元，运营净收入为1.08365亿美元[271] - 2020年第三季度GAAP摊薄普通股每股收益为0.52美元，运营摊薄普通股每股收益为0.55美元[271] - 2020年前九个月GAAP摊薄普通股每股收益为1.25美元，运营摊薄普通股每股收益为1.29美元[271] 净利息收入与净息差变化 - 2020年第三季度净利息收入增至1.28亿美元，2019年同期为1.19亿美元；2020年9月30日止三个月净息差降至3.27%，2019年同期为4.12%；2020年前九个月净利息收入3.56亿美元，净息差3.55%；2019年同期净利息收入3.53亿美元，净息差4.11%[256] - 2020年前九个月利息收入为4.01925亿美元，2019年为4.16287亿美元，同比变化 - 3.45%；净利息收入为3.56364亿美元，2019年为3.52756亿美元，同比变化0.99%[270] - 2020年第三季度和2019年第三季度净利息收入分别为1.28亿美元和1.19亿美元，2020年第三季度完全应税等效净利息收入为1.29亿美元，较2019年同期增加937万美元，增幅8%[274] - 2020年前九个月和2019年前九个月净利息收入分别为3.56亿美元和3.53亿美元，2020年前九个月完全应税等效净利息收入为3.59亿美元，较2019年前九个月增加414万美元，增幅1%[274] - 2020年第三季度净利息利差和净利息收益率分别为3.06%和3.27%，较2019年第三季度分别下降66个基点和85个基点[274] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为157.15亿美元，利息收入为1.43亿美元，利率为3.61%；2019年同期平均余额为115.68亿美元，利息收入为1.41亿美元，利率为4.85%[278] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总利息收益资产（FTE）平均余额为134.98亿美元，利息收入为4.04亿美元，利率为4.00%；2019年同期平均余额为115.34亿美元，利息收入为4.18亿美元，利率为4.85%[279] - 截至2020年9月30日的三个月，公司净利息收入（FTE）为1.29亿美元，净利息利差（FTE）为3.06%，净利息收益率（FTE）为3.27%；2019年同期分别为1.20亿美元、3.72%、4.12%[278] - 截至2020年9月30日的九个月，公司净利息收入（FTE）为3.59亿美元，净利息利差（FTE）为3.27%，净利息收益率（FTE）为3.55%；2019年同期分别为3.55亿美元、3.73%、4.11%[279] 信贷损失拨备与净冲销额变化 - 2020年第三季度信贷损失拨备为2180万美元，2019年同期为310万美元；2020年前九个月信贷损失拨备为7750万美元，2019年同期为965万美元[257] - 截至2020年9月30日，贷款的信用损失准备为1.34亿美元，占贷款的1.14%；截至2019年12月31日为6210万美元，占贷款的0.70%[258] - 2020年第三季度净冲销额为254万美元，2019年同期为272万美元；2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为5000万美元和3580万美元，分别占总资产的0.29%和0.28%[258] - 2020年第三季度和前九个月信贷损失拨备分别为2180万美元和7750万美元，2019年同期分别为310万美元和965万美元[283] - 2020年前九个月净贷款冲销年化占平均未偿贷款的百分比为0.22%，2019年同期为0.13%[284] - 2020年前三季度净冲销额为1680.1万美元，信贷损失拨备为7093.6万美元[314] 非利息收入与支出变化 - 2020年第三季度非利息收入为4870万美元，较2019年同期增加1970万美元，增幅68%；2020年前九个月非利息收入较2019年同期增加4020万美元[259] - 2020年第三季度和前九个月非利息支出分别为9600万美元和2.61亿美元，较2019年同期分别增加1310万美元和2070万美元[260] - 2020年前九个月非利息收入为1.14734亿美元，2019年为7453万美元，同比变化53.94%[270] - 2020年前九个月总营收为3.93571亿美元，2019年为4.17636亿美元，同比变化 - 5.76%；费用为2.61499亿美元，2019年为2.40821亿美元，同比变化8.58%[270] - 2020年第三季度和前九个月非利息收入分别增加1970万美元和4.02亿美元，2019年同期分别为2903.1万美元和7453万美元[287] - 2020年第三季度和前九个月服务收费和手续费分别减少166万美元和354万美元，主要是透支费用减少[288] - 2020年第三季度和前九个月非利息支出分别为9600万美元和2.61亿美元，较2019年同期分别增长16%和9%[297] - 2020年第三季度和前九个月薪资和员工福利分别为5906.7万美元和1.62236亿美元，较2019年同期分别增长17%和11%[297] - 2020年第三季度和前九个月占用成本分别为705万美元和1870.9万美元，较2019年同期分别增长19%和7%[297] - 2020年第三季度和前九个月薪资及员工福利较2019年同期分别增长17%和11%[299] 公司资本与流动性措施 - 公司发行1亿美元非累积永续优先股和1亿美元高级债券，以确保资本比率和流动性在经济环境变化中保持强劲[250] 贷款与资产相关数据变化 - 2020年前九个月贷款平均余额为100.88亿美元，2019年为86.47亿美元，同比变化16.66%；总平均资产为147.18亿美元，2019年为126亿美元，同比变化16.81%[270] - 2020年末贷款余额为117.99亿美元，2019年为89.03亿美元，同比变化32.53%；投资证券为30.89亿美元，2019年为25.15亿美元，同比变化22.82%[270] - 2020年末总存款为146.03亿美元，2019年为107.57亿美元，同比变化35.75%；股东权益为19.67亿美元，2019年为16.05亿美元，同比变化22.55%[270] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款（FTE）平均余额为116.44亿美元，利息收入为1263.42万美元，利率为4.32%；2019年同期平均余额为88.36亿美元，利息收入为1225.26万美元，利率为5.50%[278] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款（FTE）平均余额为100.88亿美元，利息收入为3515.36万美元，利率为4.65%；2019年同期平均余额为86.47亿美元，利息收入为3575.41万美元，利率为5.53%[279] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款总额分别为4908.4万美元和3534.1万美元，占总贷款的比例分别为0.42%和0.40%；不良资产总额分别为5003.7万美元和3581.7万美元，占总贷款和其他不动产的比例分别为0.42%和0.41%，占总资产的比例分别为0.29%和0.28%[320] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款条款在债务重组中被修改的贷款分别为5450万美元和5420万美元，其中分类为非应计的债务重组贷款分别为1730万美元和825万美元[320] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，持有至到期债务证券账面价值分别为3.98亿美元和2.84亿美元，可供出售债务证券分别为26.9亿美元和22.7亿美元，证券投资组合分别约占总资产的18%和20%[325] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商誉的净账面价值分别为3.69亿美元和3.27亿美元[329] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，客户存款总额分别为14.327151亿美元和10.736543亿美元，总存款分别为14.603376亿美元和10.897244亿美元[334] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，长期债务未偿还金额分别为3.27亿美元和2.13亿美元，2020年第二季度发行了1亿美元5%固定 - 浮动利率高级债券，第三季度承担了1500万美元Three Shores的次级债务[335] 利率政策影响 - 2020年3月，美联储联邦公开市场委员会两次下调利率，累计下调150个基点，自2019年第二季度以来还有三次各25个基点的联邦基金利率下调[276] - 2020年第三季度和前九个月，非计息存款分别为公司生息资产提供33%和32%的资金，而2019年同期分别为30%和29%[276] 业务线相关数据 - 2020年第三季度抵押率锁定较2019年同期增长79%至9.1亿美元，2020年前九个月增长108%至25.1亿美元[290][291] - 2020年第三季度和前九个月非抵押贷款销售净收益分别为118万美元和389万美元[293] - 2020年第三季度和前九个月经纪和财富管理费用增加，主要是由于2020年第三季度增加了Three Shores财富管理业务[294] 公司社会责任支出 - 2020年第三季度向联合社区银行基金会捐款50万美元，年初至今捐款总额达150万美元[300] 贷款组合结构 - 2020年9月30日贷款组合约65%由房地产担保[305] - 2020年9月30日商业和工业贷款包括13.2亿美元的PPP贷款[306] - 2020年9月30日和2019年12月31日执行中的次级贷款均为1.25亿美元[308] - 2020年9月30日和2019年12月31日贷款的ACL分别为1.34亿美元（占贷款的1.14%）和6210万美元（占总贷款的0.70%）[312] - 2020年9月30日和2019年12月31日非执行资产分别为5000万美元和3580万美元[315] 员工数量变化 - 2020年9月30日全职等效员工总数为2414人，高于2019年9月30日的2319人[299] COVID - 19相关贷款延期情况 - 截至2020年9月30日，与COVID - 19相关的短期延期还款总额为3.64797亿美元，占比3%，其中商业贷款延期还款总额