银行子公司资产与贷款数据 - 截至2019年12月31日，公司银行子公司西部联盟银行总资产268.627亿美元，贷款209.555亿美元，存款230.86亿美元[18] - 截至2019年12月31日，公司贷款组合总计211.2亿美元，约占总资产的79%[29] 商业房地产贷款比例变化 - 2019年和2018年底，公司商业房地产贷款中业主自用比例分别为31%和36%[24] 住宅贷款占比变化 - 截至2019年12月31日，住宅贷款占公司总贷款组合的10%，2018年底为7%[26] 各类型贷款金额及占比变化 - 2019年商业和工业贷款93.82043亿美元，占比44.5%；2018年为77.62642亿美元，占比43.8%[29] - 2019年非业主自用商业房地产贷款52.45634亿美元，占比24.8%；2018年为42.13428亿美元，占比23.8%[29] - 2019年业主自用商业房地产贷款23.16913亿美元，占比11.0%；2018年为23.25380亿美元，占比13.1%[29] - 2019年建筑和土地开发贷款19.52156亿美元，占比9.2%；2018年为21.34753亿美元，占比12.1%[29] - 2019年住宅房地产贷款21.47664亿美元，占比10.2%；2018年为12.04355亿美元，占比6.8%[29] - 2019年消费者贷款5708.3万美元，占比0.3%；2018年为7007.1万美元，占比0.4%[29] 贷款业务各类型占总资本比例 - 2019年12月31日公司贷款业务各类型占总资本的实际比例：CRE为232%、商业和工业为289%、建筑和土地开发为59%、住宅房地产为66%、消费者为2% [33] 投资证券组合限制与数据 - 公司投资证券组合定量限制：优先股占一级普通股资本的10.0%、免税市政证券占总资产的5.0%、免税低收入住房开发债券占总资本的30.0%等 [44] - 2019年12月31日公司投资证券组合总计40亿美元，约占总资产的14.8%，平均期限为4.6年 [46] 银行拥有人寿保险（BOLI）投资情况 - 2019年和2018年公司在银行拥有人寿保险（BOLI）的投资分别为1.74亿美元和1.701亿美元 [46] 存款组合结构 - 2019年12月31日存款组合中无利息存款占37%，有利息存款占63% [47] - 2019年12月31日公司非利息活期存款为85.37905亿美元，占37.4%；有息交易账户为27.60865亿美元，占12.1%等 [49] - 2018年12月31日公司非利息活期存款为74.56141亿美元，占38.9%；有息交易账户为25.55609亿美元，占13.3%等 [49] 贷款逾期处理与评估 - 若借款人未按时还款，银行人员会在逾期15个工作日内联系借款人 [35] - 公司一般每12个月对其他不动产（OREO）和依赖抵押品的受损贷款进行重新评估 [36] 贷款组合业务类型占比 - 2019和2018年12月31日，公司贷款组合中约45%和49%为商业房地产、建筑和土地开发贷款[52] - 截至2019和2018年12月31日，商业和工业贷款约占公司贷款组合的44%[53] 贷款业务区域占比 - 2019和2018年12月31日，公司贷款在业务覆盖区域内占比分别为68.6%和70.5%，覆盖区域外占比分别为31.4%和29.5%[54] 公司员工数量 - 截至2019年12月31日，公司有1835名全职等效员工[58] 信贷损失准备金情况 - 2019年12月31日，公司信贷损失准备金和未使用贷款承诺及信用证损失准备金分别为1.678亿美元和900万美元[70] - 2020年1月1日从已发生损失模型过渡到CECL模型时，公司贷款和未使用贷款承诺的信贷损失准备金分别增加1900万美元和1500万美元，并为持有至到期证券设立300万美元准备金[72] - 从已发生损失模型过渡到CECL模型，导致留存收益一次性累计调整2500万美元（税后）[73] 公司金融服务内容 - 公司提供互联网银行、电汇、电子账单支付和展示、锁箱服务、快递和现金管理服务等金融服务[51] 公司业务集中地区 - 公司业务主要集中在拉斯维加斯、洛杉矶、凤凰城、里诺、旧金山、圣何塞、圣地亚哥和图森等大都市地区[52] - 公司业务主要集中在亚利桑那州、加利福尼亚州和内华达州，当地经济恶化可能导致贷款拖欠和冲销增加、问题资产和止赎增加、产品和服务需求下降、贷款抵押物价值下降[76] 公司竞争情况 - 公司与其他银行、信用社、经纪公司、抵押贷款公司、保险公司、金融公司、金融科技公司和其他非银行金融服务提供商竞争贷款、存款和客户[56] - 公司面临激烈竞争，来自传统金融机构和金融科技公司，竞争加剧可能导致贷款和存款减少、定价不利[92][93][95] 公司面临的风险 - 公司持有按公允价值计量的金融工具，公允价值变动会影响报告收益或累计其他综合收益，公司面临按市值计价风险[77] - 若公司失去大量核心存款或重要存款关系，或存款资金成本大幅增加，其流动性和盈利能力将受不利影响[78] - 公司面临欺诈风险，虽投入大量资源识别和预防，但仍可能遭受财务损失或声誉损害[80][81] - 公司运营依赖信息安全处理、存储和传输，系统和基础设施可能因网络攻击等出现故障或被破坏，导致业务中断、信息泄露等损失[82] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，第三方出现问题可能影响公司向客户交付产品和服务及业务运营[85] - 公司信用状况变化可能增加融资成本或影响流动性，信用评级下降可能削弱吸引存款或获取其他资金来源的能力[86][87] - 公司扩张战略可能不成功，市场价值和盈利能力可能受损，收购存在多种风险，如难以确定合适目标、支付溢价等[89][90] - 公司高级管理层继任计划和留任策略可能无效，高级管理层流失或对业务产生不利影响[99] - 公司风险管理框架可能无法有效识别或降低风险，导致意外损失或其他重大不利影响[100] - 公司内部控制和程序可能失效或被规避，财务判断和估计的准确性会影响经营成果和财务状况[101] - 若公司无法适应金融服务行业的技术变革，业务、财务状况和经营成果可能受到重大不利影响[102] - 公司运营市场面临自然和人为灾害风险，可能影响借款人还款能力和公司自身财产及员工[103] - 公司受严格监管，法律法规变化或不遵守规定可能对公司产生不利影响，合规成本可能增加[104][105][106] - 若公司无法遵守监管指令或未来监管要求，可能面临多种监管行动和命令，对业务、运营灵活性和财务状况产生重大负面影响[109] - 2021年底LIBOR可能逐步停用，向替代参考利率过渡的影响不确定，可能对公司业务和盈利能力产生重大不利影响[110] - 利率变化和竞争加剧可能对公司盈利能力、业务和前景产生不利影响，公司净利息收入和贷款业务受利率影响较大[112][113][114] - 截至2019年12月31日，公司约55%的贷款组合由房地产担保，公司可能面临房地产相关的环境负债风险[115] 公司股息与股票回购情况 - 2019年公司宣布并支付两笔季度现金股息，每股0.25美元[119] - 2019年公司回购2,822,402股普通股，2018年12月通过的回购计划授权至2019年12月可回购至多2.5亿美元，该计划续期至2020年12月，可再回购至多2.5亿美元[119] 公司债券情况 - 截至2019年12月31日，公司有1.75亿美元6.25%次级债券，到期日为2056年7月1日；WAB有1.5亿美元5.00%固定至浮动利率次级票据，到期日为2025年7月15日[121] 净利息收入模拟情况 - 2019年12月31日净利息收入模拟中，平行利率情景下利率下降100个基点，净利息收入为1,102,048千美元，变化 - 3.8%；上升100个基点，净利息收入为1,215,137千美元，变化6.1%；上升200个基点，净利息收入为1,288,920千美元，变化12.5%[324] - 2019年12月31日净利息收入模拟中，利率斜坡情景下利率下降100个基点，净利息收入为1,125,828千美元，变化 - 1.7%；上升100个基点，净利息收入为1,186,641千美元，变化3.6%；上升200个基点，净利息收入为1,235,117千美元，变化7.8%[324] 经济价值权益模拟情况 - 2019年12月31日经济价值权益模拟中，利率上升100个基点，净现值为4,953,778千美元，变化 - 1.4%；下降100个基点，净现值为5,052,274千美元，变化 - 0.5%；上升200个基点，净现值为4,857,225千美元，变化 - 1.9%；上升300个基点，净现值为4,738,704千美元，变化 - 3.9%；上升400个基点，净现值为4,738,704千美元，变化 - 6.2%[325] 衍生品情况 - 截至2019年12月31日，公司衍生品名义净价值为872,595千美元，净价值为 - 53,667千美元，加权平均期限为16.1年；2018年名义净价值为1,017,773千美元，净价值为 - 42,477千美元，加权平均期限为15.8年[326] 公司股票价格波动因素 - 公司股票价格可能因多种因素波动，包括未来股权销售或稀释、股息和股票回购变化、债务或优先股发行等[118][119][121] 公司利率风险管理 - 公司通过各种资产/负债策略管理利率风险，ALCO至少每季度审查利率风险暴露[316][318] 反收购条款影响 - 反收购条款可能对公司股东产生负面影响[123] 信贷损失拨备情况 - 公司2019年12月31日信贷损失拨备总额为1.68亿美元[335] 财务报表关键数据对比（2019与2018年） - 2019年12月31日现金及现金等价物和受限现金为4.34596亿美元，2018年为4.98572亿美元[342] - 2019年12月31日投资证券 - AFS公允价值为33.4631亿美元，2018年为32.76988亿美元[342] - 2019年12月31日贷款净额为211.01493亿美元，2018年为177.10629亿美元[342] - 2019年12月31日总存款为227.96493亿美元，2018年为191.77447亿美元[342] - 2019年12月31日总负债为238.052亿美元，2018年为204.95752亿美元[342] - 2019年12月31日股东权益总额为30.16748亿美元，2018年为26.13734亿美元[342] - 2019年12月31日总资产为268.21948亿美元，2018年为231.09486亿美元[342] 审计情况 - 审计机构自1994年起担任公司审计师[340] - 审计机构对公司2019年12月31日财务报表和财务报告内部控制有效性发表无保留意见[330][331] 公司盈利相关数据（2017 - 2019年） - 2019年净收入为499,171千美元，2018年为435,788千美元，2017年为325,492千美元[345][349] - 2019年基本每股收益为4.86美元，稀释每股收益为4.84美元；2018年基本每股收益为4.16美元，稀释每股收益为4.14美元；2017年基本每股收益为3.12美元，稀释每股收益为3.10美元[347] - 2019年加权平均普通股基本股数为102,667千股，稀释股数为103,133千股；2018年基本股数为104,669千股，稀释股数为105,370千股；2017年基本股数为104,179千股，稀释股数为104,997千股[347] - 2019年综合收入为557,801千美元，2018年为406,369千美元，2017年为327,042千美元[349] - 2019年末普通股股数为102,524千股，2018年末为104,949千股，2017年末为105,487千股[352] - 2019年末股东权益为3,016,748千美元，2018年末为2,613,734千美元，2017年末为2,229,698千美元[352] - 2019年利息收入为1,225,045千美元，2018年为1,033,483千美元，2017年为845,513千美元[345] - 2019年利息支出为184,633千美元，2018年为117,604千美元，2017年为60,849千美元[345] - 2019年非利息收入为65,095千美元，2018年为43