公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为16552140千美元，较2019年12月31日的15720112千美元增长5.29%[10] - 2020年前三季度，公司总利息和股息收入为410799千美元，较2019年同期的355944千美元增长15.41%[11] - 2020年前三季度，公司总利息支出为51031千美元，较2019年同期的63003千美元下降19%[11] - 2020年前三季度，公司净利息收入为359768千美元，较2019年同期的292941千美元增长22.81%[11] - 2020年前三季度，公司非利息收入为95481千美元，较2019年同期的85878千美元增长11.18%[11] - 2020年前三季度，公司非利息支出为266779千美元，较2019年同期的219652千美元增长21.46%[11] - 2020年前三季度，公司净利润为69189千美元，较2019年同期的122497千美元下降43.52%[11] - 2020年前三季度，公司基本每股收益为1.03美元，较2019年同期的2.24美元下降54.02%[11] - 2020年前三季度，公司普通股每股股息为0.96美元，较2019年同期的0.93美元增长3.23%[11] - 2020年前三季度，公司综合收益为106289千美元，较2019年同期的170290千美元下降37.69%[11] - 截至2020年9月30日的三个月，公司净收入为41305千美元，综合收入为39090千美元[12] - 截至2020年9月30日的九个月，公司净收入为69189千美元，综合收入为106289千美元[13] - 2020年前九个月经营活动提供净现金20628千美元，2019年为148095千美元[15] - 2020年前九个月投资活动使用净现金228162千美元，2019年提供净现金35578千美元[15] - 2020年前九个月融资活动提供净现金733004千美元，2019年使用净现金108526千美元[15] - 2020年前九个月现金、现金等价物和受限现金净增加525470千美元，2019年为75147千美元[15] - 2020年9月30日现金、现金等价物和受限现金期末余额为760266千美元，2019年为244333千美元[15] - 2020年宣告普通股股息每股0.32美元（三个月）和0.96美元（九个月），2019年为每股0.31美元（三个月）和0.93美元（九个月）[12][13] - 2020年发行优先股净额为144529千美元，2019年无[12][13][15] - 2020年支付存款和其他借款利息62149千美元，支付所得税30375千美元；2019年分别为63300千美元和27015千美元[15] - 2020年第三季度净利润4130.5万美元，2019年同期为3734.7万美元；2020年前三季度净利润6918.9万美元，2019年同期为1.22497亿美元[58] - 2020年和2019年前三季度，累计其他综合收益分别为3830.1万美元和992.2万美元[149] - 2020年第三季度，公司利息和股息收入为133,657千美元，净收入为41,305千美元；2019年同期利息和股息收入为117,348千美元，净收入为37,347千美元[158] - 2020年前九个月，公司利息和股息收入为410,799千美元，净收入为69,189千美元；2019年同期利息和股息收入为355,944千美元，净收入为122,497千美元[158] - 2020年前三季度净利润为6920万美元，摊薄后每股收益为1.03美元，2019年同期分别为1.225亿美元和2.24美元；2020年第三季度净利润为4130万美元，摊薄后每股收益为0.61美元，2019年同期分别为3730万美元和0.68美元[175] - 2020年第三季度净利息收入增加2450万美元，增幅25.5%，平均总生息资产增加34.8%，生息资产收益率下降68个基点，付息负债成本下降56个基点，净息差下降25个基点至3.31%，平均贷款余额增加43.3%，平均存款增加40.3%[177][178] - 2020年第三季度信贷损失拨备增至1630万美元，2020年和2019年第三季度净冲销占平均投资组合贷款的百分比分别为0.00%和0.04%[179] - 2020年第三季度非利息收入增加770万美元，增幅28.4%，其中抵押贷款银行业务收入增加590万美元，增幅228.0%，贷款互换相关收入增加170万美元，增幅437.5%，电子银行手续费减少50万美元，降幅9.0%，存款服务费减少170万美元，降幅24.4%[180] - 2020年第三季度非利息费用（不包括重组和合并相关费用）增加1480万美元，增幅20.6%，重组和合并相关费用为360万美元，2019年同期为170万美元[181] - 2020年第三季度有效税率为15.7%，低于去年的18.2%，所得税拨备减少70万美元至770万美元[182] - 2020年第三季度净利息收入较2019年同期增加2450万美元，增幅25.5%；前九个月增加6680万美元，增幅22.8%[184] - 2020年第三季度平均贷款余额较2019年同期增长43.3%，主要源于收购OLBK和发放8.531亿美元PPP贷款[184] - 2020年第三季度PPP贷款贡献利息和费用增值收入780万美元，前九个月贡献1150万美元[184] - 2020年第三季度总平均存款较2019年同期增加35亿美元，增幅40.3%[184] - 2020年第三季度净息差较2019年同期下降25个基点至3.31%[184] - 2020年第三季度利息收入较2019年同期增加1630万美元，增幅13.9%；前九个月增加5490万美元，增幅15.4%[187] - 2020年第三季度平均贷款余额较2019年同期增加34亿美元，贷款收益率下降71个基点至4.17%[187] - 2020年第三季度平均应税证券余额较2019年同期减少1.802亿美元，降幅7.8%[187] - 2020年第三季度利息支出较2019年同期减少820万美元，降幅38.5%[190] - 预计2020年剩余时间核心净息差将下降几个基点，PPP项目预计未来对净利息收入有积极贡献[191] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总利息收入变化为增加1615.6万美元，总利息费用变化为减少816.4万美元，净利息收入增加2432万美元[195] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总利息收入变化为增加5419万美元，总利息费用变化为减少1197.2万美元，净利息收入增加6616.2万美元[195] - 2020年第三季度，公司信贷损失拨备 - 贷款和贷款承诺增至1630万美元，而2019年第三季度为410万美元[196] - 截至2020年9月30日，不良贷款占总贷款的0.38%，低于2019年第三季度末的0.52%[196] - 截至2020年9月30日，不良资产占总贷款和其他房地产及收回资产的0.38%，低于2019年第三季度末的0.57%[196] - 截至2020年9月30日，受批评和分类贷款占总贷款的3.25%，高于2019年9月30日的2.24%[196] - 截至2020年9月30日，逾期贷款占总贷款的0.25%，低于2019年9月30日的0.30%[196] - 截至2020年9月30日，年化净贷款冲销率降至0%，而2019年9月30日为0.04%[196] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，贷款利息收入中的贷款费用分别为620万美元和40万美元[192] - 2020年和2019年截至9月30日的九个月，贷款利息收入中的贷款费用分别为950万美元和130万美元[192] - 2020年前三季度非利息收入占总收入的21.0%，第三季度非利息收入同比增加770万美元，增幅28.4%，前三季度同比增加960万美元，增幅11.2%[197] - 2020年第三季度存款服务手续费同比减少170万美元，降幅24.4%，前三季度同比减少350万美元，降幅17.8%[199] - 2020年第三季度电子银行手续费同比减少50万美元，降幅9.0%，前三季度同比减少520万美元，降幅28.4%[200] - 2020年第三季度银行持有的人寿保险收入同比增加70万美元，增幅52.1%，前三季度同比增加160万美元，增幅39.1%[201] - 2020年第三季度净证券收益同比增加60万美元，增幅234.9%，前三季度同比减少20万美元，降幅5.9%[202] - 2020年第三季度抵押贷款银行业务收入同比增加590万美元，增幅228.0%，第三季度抵押贷款业务量达3.943亿美元，同比增长101.2%[203] - 2020年第三季度借记卡赞助收入为80万美元，前三季度为210万美元，公司计划未来12 - 18个月降低该业务客户相关收入[204] - 2020年第三季度掉期费和估值收入同比增加170万美元，增幅437.5%，前三季度同比增加360万美元，增幅728.5%[205] - 2020年第三季度非利息支出同比增加1670万美元，增幅22.8%，前三季度同比增加4710万美元，增幅21.5%[206] - 设备成本较2019年第三季度增加100万美元，增幅18.1%[209] 公司业务线相关数据关键指标变化 - 2020年和2019年前三季度，信托账户费用分别为1327.1万美元和1352.9万美元，WesMark费用分别为630.9万美元和635.1万美元[147] - 2020年和2019年前三季度，商业银行业务费用分别为174.8万美元和148万美元，个人服务收费分别为1452.4万美元和1832.3万美元[147] - 2020年和2019年前三季度，年金佣金分别为310.1万美元和401.8万美元，股票和债券证券交易分别为28万美元和35.6万美元[147] - 2020年和2019年前三季度，借记卡赞助收入分别为210.2万美元和0，支付处理费分别为213.3万美元和214.2万美元[147] - 2020年和2019年前三季度，电子银行费用分别为1310万美元和1829.9万美元，抵押贷款银行业务收入分别为1729.5万美元和526.2万美元[147] - 2020年9月30日和2019年，信托和投资服务部门管理或托管资产市值分别约为46亿美元和44亿美元[156] - 信托和投资服务部门的非信托资产在2020年9月30日为420万美元，2019年同期为400万美元[158] - 2020年9月30日信托资产达46亿美元，高于2019年的44亿美元，其中管理资产37亿美元，非管理资产9亿美元[198] 公司贷款业务相关情况 - 公司参与PPP项目，贷款年利率为1%，按贷款金额收取费用并在贷款期内确认[24] - 公司为受疫情影响客户提供最长180天的贷款本息延期支付[29] - 收购贷款分为PCD和非PCD两类，PCD贷款收购时将初始拨备计入公允价值[31] - 信用损失准备基于贷款摊余成本计算，公司选择将应计利息排除在计量之外[37] - 公司采用PD/LGD方法计算各贷款组合预期损失并折现至净现值[38] - 消费贷款逾期120天（封闭式）或180天（开放式）、住房贷款逾期180天、商业贷款确定无法全额收回时，冲减至可变现净值[23] - 贷款一般逾期90天转为非应计状态，借款人持续还款至少6个月且公司有合理把握收回剩余本息时可转回[21] - 贷款重组构成TDR需满足一定条件，所有TDR均视为不良贷款[24] - CARES法案允许金融机构在疫情期间暂停部分TDR相关要求，公司不将疫情贷款修改分类为TDR[29] - 信用损失准备反映贷款组合损失风险，管理层至少每季度评估其合理性[35][36] - 公司对超过100万美元的商业贷款（包括CRE和C&I）进行单独测试以估计信用损失[43] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，总贷款分别为1.1123697亿美元和1.0310998亿美元，贷款组合总额分别为1.0989546亿美元和1.0267985亿美元[73] - 截至2020年9月30日，贷款应计利息为5240万美元，其中包括《关怀法案》允许的与新冠疫情贷款修改相关的2400万美元[74] - 公司对与《关怀法案》允许的贷款修改相关的应计利息有40万美元的准备金[74] - 2019年12月31日，贷款和贷款承诺的信贷损失准备金总额为5330.3万美元[75] - 采用ASC 326的影响