净收入与每股收益 - 2018年净收入为28,508,000美元，高于2017年的23,070,000美元[157] - 2018年基本和摊薄每股收益分别为1.75美元和1.74美元，2017年分别为1.42美元和1.41美元[157] - 2017年净利润为2307万美元，基本和摊薄每股收益分别为1.42美元和1.41美元[196] - 2018 - 2016年净利润分别为28508千美元、23070千美元、23016千美元[338] 股息支付 - 2018年向普通股股东支付股息12,696,000美元（每股0.78美元），2017年为11,499,000美元（每股0.71美元）[157] - 2018 - 2016年宣布的普通股现金股息分别为每股0.78美元、0.71美元、0.67美元[337] 税率变化 - 2018年联邦企业所得税税率从2017年的最高35%降至21%[159] - 2017年联邦和州所得税费用分别约为11349000美元和2019000美元，有效所得税税率为36.7%，高于2016年的30.2%[221] - 2018年联邦所得税税率从35%降至21%，使税等效净利息收入减少180.4万美元，导致净利息收益率下降约9个基点[231] - 2018年联邦所得税费用约为473.5万美元，州所得税费用约为182.5万美元，有效税率为18.7%[192] 贷款与存款规模 - 截至2018年12月31日，贷款组合增至1,721,830,000美元，存款增至1,894,529,000美元[160] - 2018年贷款组合增长14.0%，存款增加4.6%[174] - 2017年贷款组合增长7.9%，存款增加17.1%[197] - 截至2018年12月31日，总贷款为1724330千美元，较2017年末增长14.0%，占总存款约91%，占总资产约75%[249][250] - 2018年末存款总额为1,894,529,000美元，较2017年末增长4.6%[282] - 2018年总存款为18.95亿美元，较2017年的18.11亿美元增长4.64%[329] 关键财务比率 - 2018年ROA为1.31%，2017年为1.18%；ROE为15.68%，2017年为13.29%[174] - 2017年ROA为1.18%，低于2016年的1.27%；ROE为13.29%，低于2016年的14.35%[197] - 2018年效率比率为48.92%，2017年为45.39%；德州比率为0.93%，2017年为0.32%[174] - 2018年效率比率从2017年的45.39%升至48.92%，优于同行[178] - 2018年德州比率从2017年的0.32%升至0.93%，优于同行[179] - 2017年效率比率为45.39%，低于2016年的46.03%，且优于同业平均水平[197][198] - 2017年末德州比率为0.32%，低于2016年末的0.56%，且优于同业平均水平[197][199] - 2018年12月31日公司德州比率为0.93%，2017年12月31日为0.32%[266] 净利息收入与息差 - 2018年净利息收入增长2,001,000美元，增幅3.3%[176] - 2018年净利息收入从2017年的6005.7万美元增至6205.8万美元，净息差下降35个基点至3.02%[180] - 2017年净利息收入从2016年的57118000美元增至60057000美元，净利息收益率下降12个基点至3.37%，净息差降至3.11%[200] - 2018、2017、2016年净利息收入分别为6271.9万美元、6273.4万美元、5974.1万美元，净息差分别为2.68%、3.11%、3.27%[227] - 2018、2017、2016年净利息收益率分别为3.02%、3.37%、3.49%[227] - 2018年税等效净利息收入较2017年减少1.5万美元，主要因存款和借款利率上升，部分被生息资产平均余额增加抵消[231] - 2018年净利息收入为6205.8万美元，较2017年的6005.7万美元增长3.33%[333] 平均余额与收益率 - 2018年平均贷款余额增加109,788,000美元，平均投资增加103,934,000美元[176] - 2018、2017、2016年总贷款平均余额分别为15.53673亿美元、14.43885亿美元、13.36156亿美元，收益率分别为4.59%、4.44%、4.37%[226] - 2018、2017、2016年总投资证券平均余额分别为4.96244亿美元、3.9231亿美元、3.55392亿美元，收益率分别为2.74%、2.88%、2.56%[226] - 2018、2017、2016年总生息资产平均余额分别为20.75372亿美元、18.63791亿美元、17.11612亿美元，收益率分别为4.12%、4.06%、3.95%[226] - 2018年贷款税等效利息收入和费用较2017年增加7264千美元，平均余额增加109788千美元，平均收益率提高15个基点[236] - 2018年投资证券平均余额较2017年增加103934千美元，免税投资证券收益率因税率调整降低约78个基点，应税投资证券收益率提高31个基点[237] - 2018年计息活期、储蓄和货币市场存款平均余额较2017年增加199370千美元，平均利率从0.58%升至1.13%；定期存款平均余额增加37154千美元，利率提高47个基点[238] - 2018年其他借款平均利率较2017年提高79个基点，平均余额减少18741千美元[239] 贷款损失拨备与准备金 - 2018年贷款损失拨备为负25万美元，2017年无拨备[177][181] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金为1668.9万美元，占总贷款的0.97%，净回收为平均贷款的0.03%[181] - 2017年无贷款损失拨备，2016年为1000000美元，净回收额占平均贷款的0.02%，高于2016年的0.01%[197][201] - 2018年末贷款损失准备金余额为16,689,000美元，平均未偿还贷款为1,553,673,000美元，净回收与平均未偿还贷款比率为0.03%，贷款损失准备金与平均未偿还贷款比率为1.07%，与期末总贷款比率为0.97%[276] - 2018年末商业贷款损失准备金为3,508,000美元，占比20.81%；商业房地产为10,301,000美元，占比60.89%等[278] - 截至2018年12月31日，与集体评估减值贷款相关的贷款损失准备金增加283,000美元至16,574,000美元，占比0.96%[280] 非利息收入与支出 - 2018年非利息收入较2017年下降89.6万美元，降幅10.4%[177] - 2017年非利息收入增加666000美元，增幅8.34%，主要源于信托服务收入、投资证券销售净收益和存款账户服务费增加[197][205] - 2018年非利息支出较2017年增加272.5万美元[177] - 2017年非利息支出增加1119000美元，增幅3.59%，主要因薪资和福利增加[197][212] - 2018年非利息收入为775.2万美元，较2017年的864.8万美元下降10.36%[333] - 2018年非利息支出为3499.2万美元，较2017年的3226.7万美元增长8.44%[333] 投资证券情况 - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券组合总值453758千美元，持有至到期证券中州和政治分区证券为0（2017年为45527千美元）[241] - 截至2018年12月31日，投资证券存在11113千美元未实现损失，公司认为是暂时的[245] - 截至2018年12月31日，约56%的可供出售投资证券组合为政府机构担保的抵押支持证券等[246] 贷款组合结构 - 2018年12月31日，房地产担保商业贷款总额为12.95835亿美元，占贷款总额的75%，其中医疗相关设施贷款约2.09022亿美元，多户住宅物业担保贷款约2.13475亿美元[258] - 2018年12月31日，非业主自用商业房地产贷款组合总额为10.79449亿美元，其中多户住宅贷款占比19.8%，加权平均贷款价值比（LTV）为72%；医疗贷款占比17.5%，加权平均LTV为66%等[260] - 2018年12月31日，公司贷款组合按合同到期情况，1年内到期3.29223亿美元，1 - 5年到期7.89069亿美元，5年后到期6.06038亿美元，总计17.2433亿美元[263] - 公司贷款组合集中于商业房地产贷款、商业信贷额度、商业定期贷款以及建筑和土地开发贷款，典型商业借款人为中小规模私营企业[273] 不良贷款情况 - 截至2018年12月31日，不良贷款从2017年的62.2万美元增至192.8万美元，占总贷款的0.11%[182] - 2018 - 2014年各年末，非应计贷款分别为192.8万美元、62.2万美元、102.2万美元、138.1万美元、156.1万美元；非执行贷款与总贷款之比分别为0.11%、0.04%、0.07%、0.12%、0.16%；非执行资产与总资产之比分别为0.08%、0.03%、0.06%、0.08%、0.26%[265] - 2018、2017和2016年，非应计期间按原贷款条款本应记录的利息收入分别约为9.6万美元、4.7万美元和7.2万美元[267] - 2018年所有减值贷款的平均余额约为169.8万美元，2018、2017和2016年减值贷款确认的利息收入分别约为6000美元、1万美元和1000美元[269] - 截至2018年12月31日，公司确定约86.3万美元的两笔商业及商业房地产贷款为潜在问题贷款，年末均未违约[270] 存款相关情况 - 2018年末CDARS定期存款约占定期存款总额的45%[283] - 约78%的定期存款将在明年到期[284] - 2018年非利息活期存款平均余额401,778,000美元；奖励支票账户平均余额51,460,000美元，利率0.26%等[286] - 公司预计2019年货币市场和保险现金扫仓活期存款平均利率将高于2018年[286] - 2018年12月生效的利率互换涉及60,000,000美元存款余额[286] 资金来源与借款情况 - 截至2018年12月31日，联邦基金购买余额为19,985千美元，利率2.61%；次级票据净额为20,425千美元，利率4.88%；FHLB预付款净额为137,878千美元，利率3.97%；长期债务净额为27,040千美元，利率2.92%[288] - 2018 - 2016年，联邦基金购买平均余额分别为9,139千美元、10,103千美元、10,364千美元，平均利率分别为2.06%、0.98%、0.46%[290] - 2018 - 2016年，各年联邦基金购买月末最大未偿还金额分别为51,820千美元、48,925千美元、50,840千美元[291] - 2016年10月公司进行名义金额20,000千美元的远期利率互换交易，2018年9月30日起生效[292] - 2018年12月，公司签订两笔30天FHLB预付款共60,000千美元，年末后被50,000千美元的90天预付款取代[293] - 截至2018年12月31日，公司从FHLB额外借款能力约289,000千美元，通过无担保联邦基金信贷额度借款能力67,000千美元[303] 现金流量情况 - 2018 - 2016年，持续经营活动净现金分别为34,744千美元、29,357千美元、30,298千美元[303] - 2018 - 20