财务业绩 - 2024财年第四季度净利润为3360万美元，每股收益1.35美元；2024财年净利润为1.684亿美元，每股收益6.62美元，同比增长11%[1][2] - 2024财年第四季度总营收为1.679亿美元，同比增加690万美元，增幅4%[4] - 2024财年第四季度净利息收入为1.159亿美元，同比增长10%；净息差从去年同期的6.19%增至6.66%[4][6] - 2024财年第四季度非利息收入降至5200万美元，同比减少7%；非利息支出增至1.299亿美元，同比增长10%[9][10] - 2024财年第四季度所得税费用为310万美元，有效税率为8.2%，去年同期所得税收益为270万美元，有效税率为 - 7.9%[12] - 2024年9月30日贷款和租赁（含费用）利息和股息收入为102,292千美元，2023年同期为90,085千美元[46] - 2024年9月30日净利息收入为115,922千美元，2023年同期为104,934千美元[46] - 2024年9月30日非利息收入总计52,010千美元，2023年同期为56,051千美元[46] - 2024年9月30日非利息费用总计129,870千美元，2023年同期为118,202千美元[46] - 2024年9月30日所得税费用前收入为37,224千美元，2023年同期为33,741千美元[46] - 2024年9月30日归属于母公司的净收入为33,597千美元，2023年同期为35,906千美元[46] - 2024年9月30日基本每股收益为1.35美元，2023年同期为1.37美元[46] - 2024年9月30日用于计算基本每股收益的股份数为24,676,329股，2023年同期为25,883,807股[46] - 2024年9月30日稀释每股收益为1.35美元，2023年同期为1.36美元[46] - 2024年9月30日用于计算稀释每股收益的股份数为24,715,021股，2023年同期为25,991,449股[46] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为6925315千美元，利息收入为119750千美元，收益率为6.89%；2023年同期平均余额为6724185千美元，利息收入为109642千美元，收益率为6.48%[49] - 截至2024年9月30日，公司总贷款和租赁平均余额为4694512千美元，利息收入为102292千美元，收益率为8.67%；2023年同期平均余额为4288067千美元，利息收入为90085千美元，收益率为8.33%[49] - 截至2024年9月30日，公司总付息负债平均余额为448574千美元，利息支出为3828千美元，利率为3.39%；2023年同期平均余额为532581千美元，利息支出为4708千美元，利率为3.51%[49] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为115922千美元，净息差为6.66%，税等效净息差为6.67%；2023年同期净利息收入为104934千美元，净息差为6.19%，税等效净息差为6.21%[49] - 截至2024年9月30日，公司股权与总资产比率为11.12%，每股账面价值为33.79美元，每股有形账面价值为20.67美元[51] - 截至2024年9月30日，公司普通股流通股数为24847353股，不良资产与总资产比率为0.57%，不良贷款和租赁与总贷款和租赁比率为0.87%[51] - 截至2024年9月30日，公司平均资产回报率为1.79%，平均股权回报率为16.80%，平均有形股权回报率为28.40%[51] - 2024年第三季度，调整后净利息收入为89648千美元，调整后净息差为5.15%，调整后存款利息支出为27393千美元，调整后存款成本为1.76%[52] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月用于计算应税等效收益率的税率为21%[49] 资产与负债 - 截至2024年9月30日，总投资证券余额为17.74亿美元，总贷款和租赁总额为40.75亿美元，较去年同期分别减少6600万美元和2910万美元[15][16] - 剔除保险保费融资贷款后，截至2024年9月30日，总贷款和租赁较去年同期增加5.092亿美元，增幅14%，较6月30日增加7970万美元，增幅2%[5][16] - 截至2024年9月30日，商业金融贷款总额33亿美元，占公司贷款和租赁组合的81%，较2024年6月30日减少5.646亿美元，较2023年9月30日减少4.276亿美元（11%）[17] - 剔除保险保费融资贷款后，2024年9月30日商业金融贷款较2024年6月30日增加5250万美元（2%），较2023年9月30日增加3.725亿美元（13%）[19] - 截至2024年9月30日，公司信贷损失拨备总额4530万美元，低于2024年6月30日的7980万美元和2023年9月30日的4970万美元[20] - 2024年9月30日，公司信贷损失拨备占总贷款和租赁的比例从2024年6月30日的1.73%降至1.11%[21] - 2024年第三季度，公司确认信贷损失拨备80万美元，低于上一财年同期的900万美元[23] - 2024年第三季度，公司净冲销额为3560万美元，低于2023年第三季度的4130万美元[24] - 截至2024年9月30日，公司逾期贷款和租赁总额为7463.8万美元[26] - 截至2024年9月30日，公司不良资产为4300万美元，占总资产的0.57%，低于2024年6月30日的4630万美元（0.61%）和2023年9月30日的5800万美元（0.77%）[28] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款和租赁为4160万美元，占总毛贷款和租赁的0.87%，低于2024年6月30日的4460万美元（0.96%）和2023年9月30日的5620万美元（1.26%）[29] - 公司有各种消费贷款和税务服务贷款组合，因存在独特风险，这些贷款不包含在资产分类表中[30] - 截至2024年9月30日，总贷款和租赁为38.13446亿美元，较2024年6月30日的43.10153亿美元有所下降[31] - 2024财年第四季度，总存款和有息负债的平均余额为63.8亿美元，较上一财年同期的63.9亿美元略有下降；平均存款较2023财年同期减少570万美元至62亿美元[32] - 截至2024年9月30日，期末存款较2023年9月30日减少11%，降至58.8亿美元[32] - 截至2024年9月30日，公司有4.333亿美元与政府刺激计划相关的存款，其中1.982亿美元在激活卡上，2.351亿美元在未激活卡上[33] - 截至2024年9月30日，公司作为托管人在其他银行管理着2.019亿美元的客户存款[33] - 截至2024年9月30日，公司总资产为75.49336亿美元，总负债为67.09731亿美元，股东权益为8.39605亿美元[43][44] - 2024年9月30日现金及现金等价物为1.58337亿美元，较6月30日的2.98926亿美元有所减少[43] - 2024年9月30日可供出售证券公允价值为17.41221亿美元，较6月30日的17.2546亿美元略有增加[43] - 2024年9月30日持有至到期证券摊余成本为3309.2万美元，较6月30日的3402.6万美元有所减少[43] - 2024年9月30日贷款及租赁为40.75195亿美元，较6月30日的46.12552亿美元有所减少[43] - 2024年9月30日信贷损失拨备为4533.6万美元，较6月30日的7983.6万美元有所减少[43] - 2024年9月30日存款为58.75085亿美元，较6月30日的64.31516亿美元有所减少[44] - 2024年9月30日短期借款为3.77亿美元，6月30日无短期借款[44] - 2024年9月30日长期借款为3335.4万美元，较6月30日的3332.9万美元略有增加[44] 资本状况 - 截至2024年9月30日，公司及其子公司Pathward®, N.A.的监管资本比率均高于联邦监管最低资本要求，被归类为资本充足[34] - 截至2024年9月30日，公司的一级杠杆资本比率为9.26%，普通股一级资本比率为12.60%，一级资本比率为12.86%，总资本比率为14.08%[35] - 截至2024年9月30日，银行的一级杠杆比率为9.44%，普通股一级资本比率为13.12%，一级资本比率为13.12%，总资本比率为13.97%[35] 公司动态 - 2024财年第四季度公司回购236308股普通股，平均股价63.44美元，截至9月30日，当前普通股回购计划还有700万股可回购[5] - 2024年8月28日，公司宣布出售商业保险保费融资业务，预计10月31日前完成交易[2] - 2024年9月25日，公司子公司Pathward将“银行即服务”业务线更名为“合作伙伴解决方案”；9月30日，该业务线获2024年Finovate最佳银行即服务提供商奖[3] 未来安排 - 公司将于2024年10月23日下午4点（中部时间）举行财报电话会议和网络直播[39] - 公司将参加2024年11月14日在佛罗里达州那不勒斯举行的Piper Sandler东海岸金融服务会议[40] 前瞻性声明 - 前瞻性声明涉及未来经营成果、战略举措进展、合作伙伴预期结果等多方面，但受多种因素影响，实际情况可能与预期有重大差异[41] 员工情况 - 截至2024年9月30日，公司全职等效员工数量为1241人[51]