净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润增至560万美元，摊薄后每股收益0.32美元；运营净利润增至620万美元，调整后摊薄每股收益0.35美元[2] - 2024年第三季度净利润（GAAP）为562.9万美元，运营净利润为620.5万美元[23] - 2024年第三季度摊薄后每股调整收益为0.35美元[23] - 2024年第三季度净利润为562.9万美元，2023年第三季度为580.4万美元[28] - 2024年第三季度基本每股收益为0.32美元，2023年第三季度为0.33美元[28] - 2024年第三季度基本每股收益为0.32美元，稀释每股收益也为0.32美元[38][39] - 2024年第三季度基本每股收益为0.32美元，平均资产回报率为0.74%，平均总股本回报率为8.33%[41] - 2024年前三季度净利润为1.6436亿美元，较2023年同期的1.6149亿美元增长1.8%[38] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备为75万美元，二季度为65万美元，2023年三季度为100万美元[2] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总贷款为18.9亿美元，较上一季度增加2050万美元，增幅1.10%；总存款为25.2亿美元，较6月30日增加6470万美元[2][6] - 截至2024年9月30日，总资产为30.7亿美元，较6月30日增加5720万美元；总借款为2.48亿美元，较6月30日减少2000万美元，降幅7.5%[6] - 截至2024年9月30日，不良资产总计1250万美元，较6月30日增加520万美元；净贷款冲销为13.9万美元，占第三季度平均贷款的0.03%[10] - 2024年第三季度末总资产为30.38947亿美元，2023年第三季度末为30.58485亿美元[29] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为14485.3万美元，较2023年12月31日的8332.2万美元有所增加[36] - 截至2024年9月30日，投资证券可供出售的公允价值为37000.8万美元，较2023年12月31日的40738.2万美元有所下降[36] - 截至2024年9月30日，贷款净额为186637.4万美元，较2023年12月31日的186509.9万美元略有增长[36] - 截至2024年9月30日，总存款为252497万美元，较2023年12月31日的254479万美元略有下降[36] - 2024年第三季度资产为30.65103亿美元，贷款净额为18.66374亿美元，存款为25.2497亿美元，总股本为2.76052亿美元，净收入为562.9万美元[41] 业务量与销售额 - 2024年第三季度抵押贷款业务量为6660万美元，抵押贷款销售额为5780万美元；小企业专项贷款业务关闭3010万美元的小企业管理局贷款，出售2720万美元[2] 股息分配 - 董事会宣布每股0.1125美元的季度现金股息，将于2024年11月20日支付给11月6日收盘时登记在册的股东[3] - 2024年第三季度每股股息为0.1125美元[38][39] 净利息收入与净息差 - 2024年第三季度按税收等效基础计算的净利息收入为1870万美元，2023年同期为1980万美元；净息差为2.64%，2023年同期为2.78%[8] - 2024年第三季度净利息收入为1.8541亿美元，2023年第三季度为1.9621亿美元[28] - 2024年第三季度净息差为2.64%，2023年第三季度为2.78%[28] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为1870.5万美元，净息差为2.64%；2023年同期净利息收入为1980.1万美元，净息差为2.78%[31] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为5611.4万美元，净息差为2.67%；2023年同期净利息收入为5991.7万美元，净息差为2.87%[33] - 2024年第三季度银行部门净利息收入为1715.2万美元，较上一季度的1721.7万美元略有下降[35] - 2024年第三季度抵押银行部门净利息收入为6.7万美元，较上一季度的5万美元有所增长[35] - 2024年第三季度小企业专业贷款部门净利息收入为132.2万美元，较上一季度的114.2万美元有所增长[35] - 2024年第三季度合并净利息收入为1854.1万美元，较上一季度的1840.9万美元略有增长[35] - 2024年前三季度净利息收入为5.5604亿美元，较2023年同期的5.937亿美元下降6.3%[38] - 2024年第三季度净息差为2.64%[41] 非利息收支 - 2024年第三季度非利息收入为1010万美元，较2023年同期增加36.4万美元，增幅3.75%；非利息支出为2080万美元，2023年同期为2090万美元[8] - 2024年第三季度非利息收入（GAAP）为1008.2万美元，运营非利息收入为1053.6万美元[23] - 2024年第三季度非利息费用（GAAP）为2083.5万美元，运营非利息费用为2057万美元[23] - 2024年前三季度非利息收入为2.9066亿美元，较2023年同期的2.6329亿美元增长10.4%[38] - 2024年前三季度非利息支出为6.1562亿美元，较2023年同期的6.3478亿美元下降3.0%[38] 股票回购 - 2024年第三季度公司根据股票回购计划回购3.5万股普通股，平均价格为每股15.02美元，总价值为52.5817万美元[7] 运营指标 - 2024年第三季度平均资产运营回报率为0.81%，平均权益运营回报率为9.18%[23] - 2024年第三季度普通股每股有形账面价值为12.76美元，有形权益与有形资产比率为7.43%[23] - 2024年第三季度运营效率比率为70.27%[25] - 2024年第三季度平均总资产回报率为0.74%，2023年第三季度为0.75%[28] - 2024年第三季度非利息净支出与平均资产比率为1.41%，2023年第三季度为1.45%[28] - 2024年第三季度平均资产运营回报率为0.81%，平均总股本运营回报率为9.18%[41] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标分析业绩，认为能提供有用补充信息，助投资者理解业务和表现[20] - 非GAAP财务指标存在局限性，不同人对指标构成适当性可能有分歧，不同公司计算方式可能不同[20] - 这些非GAAP指标披露不能替代GAAP，相关计算和与GAAP指标的调节在表格中列出[21] 贷款相关情况 - 截至2024年9月30日的三个月，贷款平均余额为19.16375亿美元，收入为2856万美元，收益率为5.93%；2023年同期平均余额为18.83811亿美元，收入为2607.5万美元，收益率为5.49%[31] - 截至2024年9月30日的九个月，贷款平均余额为19.04906亿美元，收入为8336.5万美元，收益率为5.85%；2023年同期平均余额为18.33405亿美元，收入为7240.3万美元，收益率为5.28%[33] - 2024年和2023年截至9月30日的季度，贷款应税等价调整分别为5.9万美元和5.4万美元[31] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，贷款应税等价调整分别为16.3万美元和16.2万美元[33] - 2024年第三季度不良贷款总额为1225.9万美元，2023年第三季度为927.5万美元[29] - 2024年第三季度贷款损失准备金与总贷款比率为1.04%，2023年第三季度为0.93%[29] - 2024年第三季度核心贷款为17.596亿美元，购买贷款为1.26437亿美元，贷款总额为18.86037亿美元[45] - 2024年第三季度商业房地产贷款总额为12.08856亿美元，住宅房地产贷款为3.49777亿美元，商业、金融和农业贷款为2.42389亿美元[46] - 2024年第三季度阿拉巴马州贷款为466.3万美元，佛罗里达州为122.8万美元，奥古斯塔为595.57万美元[47] - 2024年第三季度分类贷款总额为2091.8万美元，分类贷款占总贷款的比例为1.11%[49] - 2024年第三季度批评贷款总额为52062千美元，批评贷款占总贷款比例为2.76%[50] - 2024年第二季度批评贷款总额为44850千美元，批评贷款占总贷款比例为2.40%[50] - 2024年第一季度批评贷款总额为55065千美元，批评贷款占总贷款比例为2.96%[50] - 2023年第四季度批评贷款总额为56879千美元，批评贷款占总贷款比例为3.02%[50] - 2023年第三季度批评贷款总额为50741千美元，批评贷款占总贷款比例为2.72%[50] - 2024年第三季度其他商业房地产批评贷款为32790千美元[50] - 2024年第三季度住宅房地产批评贷款为5389千美元[50] - 2024年第三季度商业、金融和农业批评贷款为9444千美元[50] - 2024年第三季度消费者及其他批评贷款为21千美元[50] - 2024年第三季度建筑、土地及土地开发批评贷款为4418千美元[50] 员工数量 - 2024年第三季度银行部门全职员工为375人，较上一季度的385人有所减少[35] - 2024年第三季度合并全职员工为452人，较上一季度的460人有所减少[35] 总利息收支 - 2024年前三季度总利息收入为10.125亿美元，较2023年同期的9.1713亿美元增长10.4%[38] - 2024年前三季度总利息支出为4.5646亿美元，较2023年同期的3.2343亿美元增长41.1%[38] 存款分布 - 2024年第三季度无息活期存款为4.39892亿美元，有息活期存款为7.69123亿美元，储蓄存款为6.84371亿美元[42] - 2024年第三季度佐治亚州沿海地区存款为1.4258亿美元，佐治亚州中部地区为2.69144亿美元，亚特兰大和北佐治亚州为3.21808亿美元[43] 加权平均股数 - 2024年第三季度加权平均普通股基本和稀释股数均为1758.7902万股[38][39] 应税等价调整 - 2024年和2023年截至9月30日的季度，免税投资证券应税等价调整分别为10.5万美元和12.8万美元[31] - 2024年和2023年截至9月30日的九个月，免税投资证券应税等价调整分别为34.7万美元和38.6万美元[33] 税前收入 - 2024年前三季度税前收入为2.0708亿美元，较2023年同期的2.0121亿美元增长2.9%[38]