财务表现 - 公司第三季度净收入为5150万美元，同比增长3%，每股收益（EPS）增长13%至1.04美元[1][5] - 2024年第三季度净利息收入为9373.2万美元，同比增长5.5%[21] - 2024年第三季度非利息收入为3210.8万美元，同比增长19.9%[21] - 2024年第三季度净利润为5151.7万美元，同比增长2.8%[21] - 2024年第三季度总营收为125.84亿美元，同比增长8.8%[56] - 2024年第三季度净利息收入为9.3732亿美元，同比增长5.5%[56] - 2024年第三季度非利息收入为3.2108亿美元，同比增长20%[56] - 2024年前九个月净利息收入为281,945千美元，同比增长7.67%[25] - 2024年前九个月净利息收益率为4.96%，同比增长0.10个百分点[25] - 2024年前九个月贷款净利息收入为345,497千美元，同比增长6.62%[25] - 2024年前九个月投资证券利息收入为46,921千美元，同比增长62.80%[25] - 2024年前九个月存款利息支出为121,858千美元，同比增长10.47%[25] - 净利息收入为281,945美元，其中支付部门贡献78,400美元[57] - 非利息收入为92,212美元，支付部门贡献84,639美元[57] - 税前收入为215,768美元，支付部门贡献101,228美元[57] - 所得税支出为54,136美元，支付部门贡献25,398美元[57] - 净收入为161,632美元，支付部门贡献75,830美元[57] 贷款与信贷 - 贷款总额（扣除递延费用和成本）为59.1亿美元，同比增长14%，环比增长5%[6] - 房地产桥梁贷款（REBL）余额为21.9亿美元，同比增长18%，环比增长3%[7] - 公司持有的房地产桥梁贷款（REBL）的“现状”贷款价值比（LTV）为70%，“稳定后”LTV为68%，显示出较强的抵押品保护[11] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为59.06亿美元，较2023年12月31日的53.61亿美元增长10.2%[28] - 小企业贷款（SBL）总额为97.92亿美元，其中政府担保部分为39.2亿美元，占40%[31] - 消费金融科技贷款从2023年12月31日的0美元增长至2024年9月30日的2.8亿美元[28] - 房地产桥梁贷款从2023年12月31日的19.99亿美元增长至2024年9月30日的21.89亿美元，增长9.5%[28] - 截至2024年9月30日，IBLOC贷款为5.54亿美元，较2023年12月31日的6.47亿美元下降14.4%[29] - 小企业贷款中，酒店和汽车旅馆贷款占比最高，为16%，总额为8800万美元[32] - 加利福尼亚州的小企业贷款总额为1.34亿美元，占全国总额的25%，为各州最高[33] - 截至2024年9月30日，前十大贷款总额为8600万美元，其中食品批发商和殡仪馆贷款各占13%[35] - 小企业贷款中，非政府担保部分为1.21亿美元，占总额的22.2%[34] - 截至2024年9月30日，公司未摊销贷款费用和成本为1100万美元，较2023年12月31日的880万美元增长25%[31] - 商业房地产贷款总额为23.48亿美元，加权平均初始贷款价值比（LTV）为70%，加权平均利率为9.07%[37] - 多户公寓桥贷款总额为21.9亿美元，加权平均初始LTV为70%，加权平均利率为9.13%[37] - 非SBA商业房地产贷款总额为1.58亿美元，加权平均初始LTV为72%，加权平均利率为8.14%[37] - 机构银行贷款总额为17.92亿美元，其中SBLOC占比55%，IBLOC占比31%，顾问融资占比14%[40] - 前10大SBLOC贷款总额为6500万美元，加权平均本金与抵押品比率为58%[41] - 直接租赁融资总额为7.12亿美元，其中政府机构和公共机构占比18%，建筑行业占比16%[42] - 佛罗里达州的直接租赁融资余额为1.08亿美元，占总余额的15%[43] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为179.915亿美元，其中逾期贷款为4.199亿美元，占总贷款的2.3%[46] - 2024年第三季度，公司对5530万美元的贷款进行了利率和还款延期调整，其中包括2690万美元在2024年第一季度已进行过调整的贷款[47] - 截至2024年9月30日，公司不良贷款占总贷款的比例为0.52%，较2023年9月的0.30%有所上升[48] 资产与负债 - 2024年第三季度总资产为80.9459亿美元，同比增长8.4%[22] - 2024年第三季度总存款为69.2575亿美元，同比增长6.5%[22] - 2024年第三季度股东权益为8.1533亿美元，同比增长5.4%[22] - 2024年第三季度贷款净额为58.7561亿美元，同比增长13.6%[22] - 2024年第三季度加权平均基本股数为4875.9369万股，同比下降10.0%[21] - 2024年第三季度加权平均稀释股数为4947.8236万股，同比下降9.6%[21] - 截至2024年9月30日，公司可用的信贷额度总额为308.0539亿美元，其中包括联邦储备银行的197.4022亿美元和联邦住房贷款银行的110.6517亿美元[53] - 公司存款中93%为保险存款，低余额账户占3%，其他未保险存款占4%[55] 股票回购与资本管理 - 公司回购了1,037,069股普通股，平均成本为48.21美元/股，流通股减少9%至4820万股[9] - 公司计划在2025年减少股票回购1亿美元，以偿还9600万美元的高级担保债务[16] - 公司资本充足率：一级资本与风险加权资产比率为13.62%，总资本与风险加权资产比率为14.19%[45] - 公司2024年9月30日的每股账面价值为16.90美元，较2023年同期增长17.7%[45] 利息收入与支出 - 净利息收入增长5%至9370万美元，净利息收益率为4.78%，较去年同期下降29个基点[5] - 2024年第三季度净利息收入为93,732千美元，同比增长5.46%[23] - 2024年第三季度净利息收益率为4.78%，同比下降0.29个百分点[23] - 2024年第三季度贷款净利息收入为116,367千美元，同比增长5.30%[23] - 2024年第三季度投资证券利息收入为19,767千美元，同比增长104.90%[23] - 2024年第三季度存款利息支出为42,698千美元，同比增长11.10%[23] - 公司2024年第三季度的年化净利息收益率为4.78%，较2023年同期下降0.29个百分点[45] 支付业务 - 预付卡和借记卡的总消费金额（GDV）增长15%至379亿美元，支付费用增长16%至2780万美元[6] - 2024年第三季度，公司预付卡和借记卡的总交易额（GDV）为378.98亿美元，同比增长15%[49] 非利息支出与效率 - 非利息支出为53,255美元，较上一季度增长12.2%[57] - 效率比率为42%，与上一季度持平[57] - 员工薪酬和福利支出为97,964美元，占总非利息支出的主要部分[57] - 数据处理支出为4,252美元，软件支出为13,687美元[57] 信贷损失与拨备 - 信贷损失拨备为6,976美元，主要来自商业部门的4,427美元[57] 未来展望 - 公司预计2025年每股收益（EPS）为5.25美元，2024年EPS指引为4.35美元[16]