财务业绩 - 第三季度净收入为51.1百万美元，较上一季度增加14%[1] - 第三季度每股摊薄收益为0.45美元，较上一季度增加15%[1] - 前九个月净收入为128百万美元，较上年同期下降24%[4] - 前九个月利息收入为843百万美元，较上年同期增加13%[4] - 净利息收入为5.13亿美元，同比下降2%[40] - 利息收入增加13%，主要由于贷款组合增加和贷款收益率上升[40] - 利息支出增加51%，主要由于存款利率上升[41] - 非利息收入增加11%，主要由于贷款出售收益增加30%和其他收入增加25%[43] - 非利息支出增加11%，主要由于人工成本、数据处理和监管费用的增加[43] - 税前利润增加至1.53亿美元，较上年同期下降24.1%[54] - 净利润增加至1.28亿美元，较上年同期下降23.9%[54] 贷款和存款 - 第三季度贷款组合增加2%，其中有1%的有机增长[2] - 第三季度核心存款增加3%，其中有4%的有机增长[2] - 第三季度无息存款增加5%，其中有14%的有机增长[2] - 贷款组合在2024年9月30日为171.81亿美元，较上一季度增加3.29亿美元，或2%[15] - 不包括RMB和Wheatland收购的有机贷款组合增长2%[15] - 公司总贷款总额为168.36亿美元，较上年同期增长7.1%[2] - 公司定期存款的平均余额为30.84亿美元，较上年同期增长88.2%[1] - 总贷款余额为171.32亿美元，较上季度增长1.8%[56] - 商业贷款余额为139.57亿美元，较上季度增长1.6%[56] - 消费贷款和其他贷款余额为13.24亿美元，较上季度增加2.6%[56] - 税收优惠债券证券余额为16.61亿美元，较上季度下降2.7%[56] - 无息存款余额为62.37亿美元，较上季度增加3.5%[56] - 核心存款总额为204.80亿美元，较上季度增加1.9%[56] 资产质量 - 2024年9月30日的不良资产占资产总额的0.10%，较上季度的0.06%有所上升[16] - 2024年9月30日的30-89天逾期贷款占贷款总额的0.33%，较上季度的0.29%有所上升[17] - 贷款损失准备占贷款总额的1.19%，与去年末和去年同期持平[19] - 2024年第三季度的净核销为2.766亿美元，其中1.9亿美元为存款透支净核销[20] - 公司总体信贷质量有所改善，30-89天逾期贷款总额较上年同期下降13%[66] - 商业房地产贷款逾期率较上年同期上升56%[66] - 农业贷款逾期率较上年同期大幅上升220%[66] - 1-4家庭贷款逾期率较上年同期上升137%[66] - 消费贷款逾期率较上年同期下降11%[66] - 公司本期净核销贷款总额为8.728亿美元，较上年同期增加32%[68] 收购与整合 - 公司完成了对Wheatland Bank和Rocky Mountain Bank的收购[5][8] - 2024年9月30日的有形股东权益为21.39亿美元，较上一季度增加6810万美元，增长3%，主要是由于可供出售债务证券的未实现损失减少所致，部分被收购RMB带来的商誉和核心存款无形资产增加所抵消[1] - 2024年9月30日的有形股东权益较2023年年末增加1.36亿美元，增长7%，主要是由于公司发行9240万美元普通股收购Wheatland以及可供出售证券的未实现损失减少所致，部分被收购Wheatland和RMB带来的商誉和核心存款增加所抵消[1] - 2024年第三季度的信贷损失准备为8.0亿美元，其中2.8亿美元来自RMB收购[18] - 2024年前三季度的信贷损失准备为19.772亿美元，其中8.1亿美元来自Wheatland和RMB收购[18] - 信贷损失准备金增加68%，主要由于收购Wheatland和RMB的影响[44] 经营效率 - 第三季度净息差为2.83%，较上一季度增加15个基点[1] - 2024年第三季度的净利息差为2.83%，较上一季度上升15个基点，主要是由于贷款收益率上升所致[4] - 2024年第三季度的效率比率为64.92%，较上一季度下降3.05个百分点，主要是由于净利息收入的增加超过了非利息支出的增加[8] - 效率比率为68.98%，同比上升6.88个百分点[47] - 公司净息差(税后)为2.59%，较上年同期下降12个基点[1] - 公司净利息收益率(税后)为2.70%，较上年同期下降9个基点[1] - 净利差(税后等价)为2.73%，较上季度提升16个基点[56] - 净利差(税后等价)为2.83%，较上季度提升15个基点[56] 其他 - 公司商誉和无形资产为10.71亿美元[1] - 公司非生息资产为7.35亿美元[1] - 公司总资产为277.67亿美元[1] - 公司总负债为246.31亿美元[1] - 贷款组合中商业房地产贷款占比较高，占总贷款的41%左右[62] - 商业房地产贷款中非自用型占比较高，占比约56%[62] - 农业贷款占比较高，占总贷款的6%左右，同比增长36%[62] - 一至四户家庭贷款占比