贷款质量和损失准备金 - 公司在本季度核销了190万美元的不良贷款，并计提100万美元的贷款损失准备以支持贷款增长并确保贷款损失准备金的方向性一致[2] - 公司贷款质量保持良好，2024年累计损失仅占贷款总额的0.1%，管理层预计不良贷款水平将从此开始改善[3] - 贷款损失准备金余额为18,327千美元，较上年同期增加17.3%[17] - 不良贷款率为1.57%，较上年同期上升1.55个百分点[17] 存款和资金来源 - 公司总存款增至19亿美元，其中核心存款占78%达到14.7亿美元[3] - 公司在第三季度新增33百万美元的非计息核心存款[4] - 核心客户资金来源占总资金来源的74.8%[14] - 非息收存款占比18.4%，较上年同期下降12.0%[14] - 大额存单(250,000美元及以上)占比28.0%，较上年同期增长23.1%[14] 利息收支和净利差 - 第三季度净利息收益率受到984,000美元已计提利息收入冲回的影响，季度净利息收益率为3.05%，年初至今为3.19%[2] - 利息收入总额为99,496千美元，较上年同期增加8,257千美元或9.0%[11] - 利息支出总额为52,963千美元，较上年同期增加21,153千美元或66.5%[11] - 净利息收入为46,533千美元，较上年同期减少12,896千美元或21.7%[11] - 贷款利息收入为3.16亿美元，贷款平均收益率为6.94%[14] - 存款利息支出为1.71亿美元，存款平均利率为4.72%[14] - 净利差为1.94%，净利息收益率为3.05%[14] - 公司净利息收益率(FTE)为3.19%，较上年同期下降1.15个百分点[20] - 公司生息资产收益率(FTE)为6.81%，较上年同期增加0.16个百分点[21] - 公司生息负债收益率为4.79%，较上年同期增加1.43个百分点[22] - 公司净利差(FTE)为2.02%，较上年同期下降1.28个百分点[22] 非利息收支 - 信贷损失准备计提为3,356千美元，较上年同期增加2,180千美元或185.2%[11] - 非利息收入为2,446千美元，较上年同期减少137千美元或5.3%[11] - 非利息支出为38,536千美元，较上年同期增加4,257千美元或12.4%[11] - 税前利润为7,087千美元，较上年同期减少19,470千美元或73.3%[11] - 净利润为6,187千美元，较上年同期减少15,251千美元或71.1%[11] - 每股收益为0.60美元，较上年同期减少2.04美元或77.3%[11] - 非利息收入占平均资产的比例为0.17%，同比下降0.01个百分点[17] - 非利息支出占平均资产的比例为2.47%，同比上升0.08个百分点[17] - 效率比率为81.45%，同比上升22.71个百分点[17] 银行即服务(BaaS)业务 - 公司在2021年决定投资技术以提供银行即服务(BaaS)解决方案，Avenu BaaS在第三季度末正式推出，可以以安全合规的方式数字化提供银行服务[4,5] - Avenu的客户包括金融科技公司、社交媒体解决方案、应用开发商、资金中介和企业家等，他们都需要可靠的合作伙伴来创新支付方式[5] 资产负债表 - 公司总股东权益为2.26亿美元，较上年同期增加5.8%[23] - 公司无形资产为1.89亿美元，较上年同期增加41.2%[23] - 公司有形股东权益为2.07亿美元，较上年同期增加3.4%[23] - 公司有形资产总额为22.06亿美元，较上年同期增加9.8%[23] - 公司平均有形股东权益为2.07亿美元，较上年同期增加5.6%[24] - 公司平均有形资产总额为20.68亿美元，较上年同期增加9.0%[24] 贷款和存款增长 - 贷款总额为17.99亿美元，较上年同期增长5.7%[14] - 存款总额为18.94亿美元，较上年同期增长12.5%[14] - 商业房地产贷款占比48.4%，较上年同期增长18.6%[14] - 商业及工业贷款占比5.9%，较上年同期增长43.9%[14]