财务业绩整体情况 - 2024年第三季度净收入270万美元，摊薄后每股收益0.34美元，上一季度为170万美元和0.22美元，2023年同期为260万美元和0.34美元[1][3] - 2024年第三季度收入2080万美元，较上季度增长4.4%，较去年同期下降3.9%；前九个月收入5990万美元，低于去年同期的6420万美元[15] - 2024年第三季度净利润为6345千美元，2024年前三季度净利润为7892千美元[30] - 2024年第三季度基本和摊薄每股收益分别为0.81美元和0.81美元，2023年同期为1.01美元和1.01美元[31] 股息分配 - 董事会宣布2024年10月17日每股0.1425美元的季度现金股息，将于12月6日支付给11月15日登记在册的股东，按近期市价年化收益率为3.49%[2] 存贷款情况 - 2024年第三季度末贷款总额15.3亿美元，同比增长4.0%，较上季度增长1.1%；存款总额16.5亿美元，同比增长2.2%，较上季度增长2.0%[3] - 2024年第三季度，公司贷款利息和手续费收入为2.3802亿美元，高于2024年第二季度的2.2782亿美元和2023年第三季度的2.1068亿美元[29] - 2024年前三季度，公司贷款利息和手续费收入为6.8526亿美元，高于2023年前三季度的5.7942亿美元[29] - 截至2024年9月30日，非应计贷款为3859千美元，不良贷款总额为4803千美元[34] - 截至2024年9月30日，不良贷款与贷款组合之比为0.31%，不良资产与资产之比为0.22%[34] - 2024年第三季度贷款总冲销为22千美元，贷款总回收为5千美元，净贷款冲销为17千美元[34] - 2024年第三季度平均贷款为1547246千美元[35] 净息差与资金成本 - 2024年第三季度净息差3.34%，较上季度和去年同期收缩7个基点；资金成本2.89%，高于上季度和去年同期[3][12] - 预计随着利率周期推进，资金成本将持续稳定并最终改善；预计近期美联储降息后，存款利率将继续稳定或改善[3][9] 非利息收支情况 - 2024年第三季度非利息收入500万美元，较上季度增长16.7%，较去年同期下降17.4%；前九个月非利息收入1320万美元，同比下降21.9%[16] - 2024年第三季度非利息支出1730万美元，与上季度持平，较去年同期下降3.4%；前九个月非利息支出5160万美元，同比下降3.0%[17] - 2024年第三季度，公司可供出售证券利息和股息收入为2598万美元，低于2024年第二季度的2631万美元和2023年第三季度的2794万美元[29] - 2024年前三季度，公司可供出售证券利息和股息收入为7953万美元，低于2023年前三季度的8586万美元[29] - 2024年9月30日非利息费用为17,270千美元，低于2024年6月30日的17,307千美元和2023年9月30日的17,875千美元[36] - 2024年9月30日非利息收入为4,983千美元，高于2024年6月30日的4,269千美元，低于2023年9月30日的6,035千美元[36] 信用损失拨备与准备金 - 2024年第三季度信用损失拨备27.7万美元，低于上季度和去年同期；9月30日信用损失准备金为贷款总额的1.12%，高于去年同期和上季度[19][20] 资本比率情况 - 2024年9月30日有形普通股股东权益与有形资产比率为6.56%，高于去年同期和上季度；一级资本与调整后平均总资产比率为9.87%[21] - 2024年第三季度有形普通股权益与有形资产之比为6.56%[35] - 2024年9月30日有形普通股股东权益与有形资产比率（非GAAP）为6.56%，高于2024年6月30日的6.33%和2023年9月30日的5.75%[36] 公司资产负债与股东权益 - 截至2024年9月30日，公司总资产为21.45113亿美元，较2024年6月30日的20.98955亿美元增长2.2%，较2023年9月30日的20.63064亿美元增长4%[28] - 截至2024年9月30日，公司总负债为19.67383亿美元，较2024年6月30日的19.28793亿美元增长1.99%，较2023年9月30日的19.05794亿美元增长3.23%[28] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为1.7773亿美元，较2024年6月30日的1.70162亿美元增长4.44%，较2023年9月30日的1.5727亿美元增长13.01%[28] - 截至2024年9月30日，普通股股东权益（账面价值）每股为22.17美元，有形账面价值每股为17.23美元[35] - 2024年9月30日有形普通股股东权益（非GAAP）为138,156千美元，高于2024年6月30日的130,254千美元和2023年9月30日的116,266千美元[36] - 2024年9月30日普通股每股账面价值（GAAP）为22.17美元，高于2024年6月30日的21.23美元和2023年9月30日的19.69美元[36] - 2024年9月30日有形普通股股东权益每股有形账面价值（非GAAP）为17.23美元，高于2024年6月30日的16.25美元和2023年9月30日的14.55美元[36] - 2024年9月30日总资产为2,145,113千美元，高于2024年6月30日的2,098,955千美元和2023年9月30日的2,063,064千美元[36] - 2024年9月30日有形资产（非GAAP）为2,105,539千美元，高于2024年6月30日的2,059,047千美元和2023年9月30日的2,022,060千美元[36] 抵押银行业务收入 - 2024年第三季度抵押银行业务净收入为2602千美元，2024年前三季度为7196千美元[32] 回报率情况 - 2024年第三季度平均资产回报率为0.51%，平均股权回报率为6.56%[32] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标，包括核心效率比率、每股有形账面价值和有形普通股权益与有形资产比率，以提供公司运营绩效和趋势的补充信息[24] - 核心效率比率的分子通过从非利息费用中减去收购成本和无形资产摊销计算得出；每股有形账面价值通过将有形普通股股东权益除以流通在外普通股股数计算得出[25] - 2024年9月30日核心效率比率（非GAAP）为81.47%，低于2024年6月30日的85.22%，高于2023年9月30日的80.89%[36] 公司面临的不确定性 - 公司面临诸多不确定性，包括法律法规变化、经济和政治事件、健康紧急情况、银行业波动、信贷损失、资本获取、竞争、贷款需求、房地产价值等，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异[23] 平均投资证券情况 - 2024年第三季度平均投资证券为305730千美元[35] 净利息收入情况 - 2024年9月30日净利息收入为15,802千美元，高于2024年6月30日的15,632千美元和2023年9月30日的15,587千美元[36]