财务表现 - 公司在2024年第三季度实现净利润900万美元，每股摊薄收益为0.01美元[2] - 2024年前三季度净利润为946万美元，较2023年同期亏损4.14亿美元有所改善[47][48] - 2024年前三季度贷款损失准备金转回6.2百万美元，而2023年同期计提11.05百万美元[47][48] - 2024年前三季度非利息收入为2.74百万美元，较2023年同期的7.42百万美元大幅下降63.1%[47][48] - 2024年前三季度非利息支出为26.5百万美元，较2023年同期的64.62百万美元下降59.0%[47][48] - 2024年前三季度其他权益投资公允价值变动收益为16万美元，而2023年同期为55万美元[47][48] - 2024年前三季度抵押贷款服务权公允价值变动损失为291.5万美元，而2023年同期为894万美元收益[47][48] - 2024年前三季度抵押贷款服务权出售损失为101.1万美元[47][48] - 2024年前三季度财富和信托管理收入为73万美元，较2023年同期的46.2万美元增长58.0%[47][48] - 2024年前三季度银行和购卡业务净收入为69万美元，较2023年同期的35.7万美元增长93.3%[47][48] 资产负债情况 - 2024年9月30日资产总额为29.45亿美元,较2023年12月31日的31.18亿美元下降5.5%[46] - 公司总资产为29.45亿美元，较上季度下降4.4%[49] - 贷款总额为21.80亿美元，较上季度下降3.5%[49] - 存款总额为23.47亿美元，较上季度上升0.9%[49] 经营效率 - 公司持续推进提高运营效率的举措，第三季度非利息支出较上季度下降近10%，较去年同期下降约30%[6] - 第三季度非利息支出为2650万美元,较上一季度下降280万美元,主要由于薪酬福利、监管整改费用和FDIC保险费用下降[33] - 有形净资产收益率为10.6%，较上季度提高0.3个百分点[50] 资产质量 - 不良贷款占总资产的比例从上季度的1.4%下降至1.1%，较去年同期的2.5%大幅改善[8] - 不良贷款率为1.46%，较上季度下降0.32个百分点[49] - 拨备覆盖率为117%，较上季度下降0.07个百分点[49] 流动性 - 截至2024年9月30日,公司的流动性来源包括资产负债表上的现金、有担保借款额度和未质押的可供出售证券,总计约8.05亿美元,占同期未投保存款的202.7%[25] - 截至2024年9月30日,贷款持有投资余额为21.8亿美元,较上一季度下降3.6%,主要为有意识地减少资产以满足fintech BaaS业务退出的流动性需求[34] 业务转型 - 公司已提前完成退出金融科技银行业务的目标，该业务占总存款的比例从去年同期的18%下降至3%[5] - 公司金融科技相关存款占总存款的比例从年末的22.7%下降至9.8%[24] - 公司计划在第四季度出售大部分剩余的贷款服务权[18][21] 存款情况 - 公司存款（不含金融科技和批发存款）在第三季度增加7400万美元，年初至今增加1.435亿美元，连续三个季度实现存款增长[7][23] 净息差 - 净息差从上季度的2.79%下降至2.74%，主要受部分贷款转为不计息影响[17] - 第三季度净利差为2.74%,较上一季度下降5个基点,主要由于融资成本略有上升[30] - 第三季度净利息收入为1910万美元,较上一季度下降5.0%,主要由于贷款利息和费用收入下降,部分被存款成本下降所抵消[26] - 生息资产平均余额下降9010万美元至28亿美元,主要反映贷款持有投资平均余额下降[27] - 存款成本上升,第三季度为3.09%,较上一季度上升7个基点,主要受市场利率上升和存款结构变化的影响[29] 拨备情况 - 第三季度计提信用损失准备回拨620万美元,主要由于出售一笔特殊金融贷款回收8.4百万美元,以及贷款组合规模下降[31] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为270万美元,较上一季度增加240万美元,主要由于第二季度计提8.5百万美元的权益投资公允价值调整[32] 每股收益 - 公司在2024年第三季度实现每股摊薄收益为0.01美元[2] - 每股收益为0.01美元，上季度每股亏损0.47美元[49] 资本充足率 - 公司资本充足率指标均高于监管要求,其中核心一级资本充足率为15.58%[15][16]