财务业绩 - 公司第三季度净收入为1.27亿美元，每股基本收益0.97美元，每股摊薄收益0.95美元[2] - 公司前三季度净收入为3.69亿美元，每股基本收益2.81美元，每股摊薄收益2.78美元[2] - 2024年前三季度净利润为3686万美元，同比增长16.15%[61] - 2024年第三季度净利润为1,297万美元，同比增长21.25%[61] 资产负债情况 - 公司资产总额增加11.6%至20亿美元，主要由于贷款净额增加1.736亿美元和现金及现金等价物增加2.91亿美元[5][6] - 贷款净额增加11%至18亿美元，主要由于发放5.692亿美元贷款,其中包括4.997亿美元建筑贷款[9] - 存款总额增加16.3%至16亿美元,主要由于公司提供有竞争力的利率吸引存款[16] - 2024年9月30日三季度总资产为19.68亿美元，较2023年12月31日增加11.5%[59] - 2024年9月30日贷款净额为17.55亿美元，较2023年12月31日增加11.0%[59] - 2024年9月30日存款总额为16.28亿美元，较2023年12月31日增加16.3%[59] 资本充足性 - 公司资本充足率为10.8%,较上年末增加30.3百万美元[20] - 2024年9月30日资本充足率为14.04%，较2023年12月31日下降0.07个百分点[61] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.33%下降至2024年9月30日的0.27%[50] - 贷款损失准备金从2023年12月31日的0.32%下降至2024年9月30日的0.27%[51] - 2024年9月30日不良贷款率为0.25%，较2023年12月31日下降0.03个百分点[61] - 2024年9月30日拨备覆盖率为109.52%，较2023年12月31日下降6.63个百分点[61] 利润情况 - 净息差下降72个基点至5.68%,主要由于利息负债成本上升超过利息资产收益率上升[26] - 2024年第三季度净息差为5.68%，较2023年同期下降0.72个百分点[62] - 2024年前三季度净息差为5.74%，较2023年同期下降0.8个百分点[62] - 2024年前三季度税前利润为5127.4万美元，同比增长7.7%[60] - 2024年前三季度所得税费用为1441.6万美元，同比增长7.5%[60] 非利息收支 - 非利息收入同比增加510.4%，主要由于权益证券未实现收益增加977,000美元、其他贷款费用和服务费用增加225,000美元[29] - 权益证券未实现收益增加是由于2024年9月30日季度权益证券未实现收益为547,000美元，而2023年9月30日季度为未实现损失430,000美元[30] - 其他贷款费用和服务费用增加225,000美元,其中其他贷款费用和贷款服务费用增加210,000美元,ATM/借记卡/ACH费用增加15,000美元[31] - 投资顾问费用减少343,000美元,主要是由于2024年1月出售了Harbor West财富管理集团的资产[31,47] - 非利息支出同比增加11.7%,主要是房地产拥有费用增加477,000美元、工资和员工福利增加435,000美元、占用费用增加119,000美元、外部数据处理费用增加112,000美元[32] - 2024年前三季度非利息收入为263.4万美元，同比增长11.8%[60] - 2024年前三季度非利息支出为2914万美元，同比增长12.2%[60] 拨备情况 - 公司计提信用损失准备105万美元,主要用于表外承诺[27] - 公司收回以前已核销贷款0美元[28] - 公司本季度拨备转回145万美元,核销贷款115万美元[11] - 2024年第三季度拨备转回28.6万美元，2023年同期计提拨备156万美元[60] 其他 - 公司于2023年4月完成了第一次股票回购计划,回购了10%的已发行在外普通股,于2023年9月30日完成了第二次10%的股票回购计划[55,56] - 公司在2023年和2024年9月30日止9个月期间的有效所得税率分别为28.2%和28.1%[49] - 2024年第三季度成本收入比为36.04%，较2023年同期上升0.87个百分点[61] - 2024年前三季度成本收入比为36.37%，较2023年同期上升1.41个百分点[61] 经营情况 - 贷款总额为16.73亿美元，较上年同期增长23.6%[63] - 利息收入总额为11.95亿美元，较上年同期增长25.4%[63] - 存款总额为12.43亿美元，较上年同期增长35.8%[63] - 净利息收入为7.75亿美元，净利差为4.49%[63] - 净利息收益率为5.74%，较上年同期下降0.8个百分点[63] - 平均生息资产与平均计息负债的比率为139.92%，较上年同期下降17.69个百分点[63]