净利润与每股收益 - [2024年第三季度净利润为1330万美元，摊薄后每股收益0.49美元，2023年同期净利润为1310万美元，摊薄后每股收益0.49美元][211] - [2024年前九个月净利润为4210万美元，摊薄后每股收益1.55美元，2023年同期净利润为4380万美元，摊薄后每股收益1.62美元][212] - [2024年第三季度基本每股收益和摊薄后每股收益均为0.49美元，2023年同期相同；2024年前九个月基本每股收益和摊薄后每股收益均为1.55美元，2023年同期为1.62美元][218] - [2024年第三季度净利润为1.3305亿美元，2023年同期为1.3141亿美元；2024年前九个月净利润为4.2067亿美元，2023年同期为4.3803亿美元][221] - [2024年第三季度摊薄后每股收益为0.49美元，2023年同期为0.49美元；2024年前九个月摊薄后每股收益为1.55美元，2023年同期为1.62美元][221] - [2024年第三季度调整后净利润为1.5667亿美元，2023年同期为1.3141亿美元；2024年前九个月调整后净利润为4.4429亿美元，2023年同期为4.3803亿美元][221] - [2024年第三季度调整后摊薄后每股收益为0.58美元，2023年同期为0.49美元；2024年前九个月调整后摊薄后每股收益为1.64美元，2023年同期为1.62美元][221] 信贷损失拨备 - [2024年第三季度信贷损失拨备为280万美元，2023年同期为490万美元][213] - [2024年前九个月信贷损失拨备为900万美元，2023年同期为1100万美元][214] - [2024年9月30日，公司信贷损失准备金总额为6160万美元，低于2023年12月31日的6390万美元和2023年9月30日的6450万美元，第三季度和前九个月贷款信贷损失拨备减少主要因未偿还贷款余额减少和夏威夷经济预测假设改善][284][286] - [2024年前三季度，公司贷款信贷损失拨备为960万美元，净冲销为1190万美元；第三季度，贷款信贷损失拨备为300万美元，净冲销为360万美元][285] 拨备前净收入 - [2024年第三季度拨备前净收入为1990万美元，2023年同期为2240万美元；2024年前九个月拨备前净收入为6360万美元，2023年同期为6870万美元][215] - [2024年第三季度调整前拨备前净收入为1.9898亿美元，2023年同期为2.2364亿美元；2024年前九个月调整前拨备前净收入为6.3644亿美元，2023年同期为6.8728亿美元][221] - [2024年第三季度调整后拨备前净收入为2.2966亿美元，2023年同期为2.2364亿美元；2024年前九个月调整后拨备前净收入为6.6712亿美元，2023年同期为6.8728亿美元][221] 资产回报率与股东权益回报率 - [2024年第三季度平均资产回报率为0.72%，2023年同期为0.70%；2024年前九个月平均资产回报率为0.76%，2023年同期为0.78%][218] - [2024年第三季度平均股东权益回报率为10.02%，2023年同期为10.95%；2024年前九个月平均股东权益回报率为10.91%，2023年同期为12.33%][218] - [2024年第三季度调整后平均资产回报率为0.85%，2023年同期为0.70%；2024年前九个月调整后平均资产回报率为0.80%，2023年同期为0.78%][221] - [2024年第三季度调整后平均股东权益回报率为11.75%，2023年同期为10.95%；2024年前九个月调整后平均股东权益回报率为11.51%，2023年同期为12.33%][221] 公司分行与ATM机情况 - [截至2024年9月30日，公司旗下银行在夏威夷州有27家分行和56台ATM机][205] 重大会计政策 - [公司确定的重大会计政策是确定贷款的信贷损失准备金，在2024年9月30日和2023年12月31日，这是编制合并财务报表时最关键的政策][210] 有形普通股权益比率 - [2024年9月30日有形普通股权益比率为7.31%，2023年同期为6.12%；调整后有形普通股权益比率为7.34%，2023年同期为6.12%][221] - [截至2024年9月30日，公司调整后有形普通股权益（TCE）为544,697千美元，调整后有形资产为7,416,402千美元，调整后TCE比率为7.34%，较2023年9月30日的6.12%有所提升][231] 夏威夷旅游与经济数据 - [2023年9月毛伊岛游客数量较2022年9月减少约57%，2024年8月较2023年8月增长约80%，但仍较2019年8月下降25%；毛伊岛失业率从2023年9月的8.4%降至2024年9月的4.0%][234] - [2024年1 - 8月，夏威夷群岛共接待游客650万人次，低于2023年同期的670万人次和2019年同期的710万人次；来自日本的日均游客数量较2023年同期增长约27%，但较2019年同期下降约54%][236] - [2024年1 - 8月，游客总消费为140.6亿美元，较2023年同期下降2.3%，较2019年同期增长16.6%][237] - [预计2024年航空游客总抵达量约为970万人次，较2023年增长约0.9%；游客消费预计下降约4.0%至198.9亿美元][238] - [2024年9月，夏威夷经季节性调整的年失业率为2.9%，低于2023年9月的3.0%和2024年9月全国的4.1%；预计2024年将维持在约3.0%][239] - [2024年1 - 9月，瓦胡岛单户住宅销量增长5.8%，公寓销量下降5.6%；单户住宅中位价上涨4.8%至110万美元，公寓中位价上涨1.0%至51万美元][240] - [预计2024年夏威夷实际个人收入增长1.4%，实际州生产总值增长1.0%][241] 利息收入与支出 - [2024年第三季度净利息收入为5400万美元，较去年同期的5210万美元增加190万美元，增幅3.6%][244] - [2024年第三季度应税等效利息收入为7800万美元，较去年同期的7260万美元增加540万美元，增幅7.5%][245] - [2024年第三季度利息支出为2400万美元，较去年同期的2050万美元增加360万美元，增幅17.4%][247] - [2024年第三季度净息差为3.07%，较去年同期的2.88%增加19个基点][247] - [2024年第三季度贷款平均收益率增加40个基点，使利息收入增加约530万美元][245] - [2024年第三季度投资证券平均收益率增加51个基点，使利息收入增加约190万美元][245] - [2024年第三季度其他金融机构有息存款平均余额和收益率增加，使利息收入增加约40万美元][246] - [2024年第三季度平均贷款余额减少1.764亿美元，使利息收入减少约200万美元][246] - [2024年第三季度平均投资证券余额减少2230万美元，使利息收入减少约10万美元][246] - [2024年第三季度有息存款平均利率从去年同期增加33个基点，使利息支出增加约490万美元][247] - [2024年前九个月净利息收入为1.564亿美元，较2023年同期减少300万美元，降幅1.9%][251] - [2024年前九个月应税等效利息收入为2.286亿美元，较去年同期增加1950万美元，增幅9.3%][252] - [贷款和投资证券平均收益率分别提高42个基点和31个基点，使利息收入分别增加约1690万美元和350万美元][252] - [2024年前九个月其他金融机构有息存款平均余额增加1.193亿美元，收益率提高22个基点，使利息收入增加约500万美元][253] - [2024年前九个月平均贷款余额较去年同期减少1.532亿美元，导致利息收入减少约500万美元][253] - [2024年前九个月利息支出为7220万美元，较去年同期增加2250万美元，增幅45.3%][254] - [有息存款平均利率从去年同期的1.19%提高到1.82%，增加63个基点，余额增加5280万美元，使利息支出分别增加约2230万美元和80万美元][254] - [2024年前九个月净息差为2.95%，较去年同期的2.98%下降3个基点][255] - [净息差下降主要是由于有息存款和长期债务平均利率的上升幅度超过了生息资产平均收益率的上升幅度][255] - [对生息资产和有息负债各类别进行了利率 - 规模分析，明确了平均余额和加权平均利率变化对利息收入的影响][256] 其他营业收入 - [第三季度总其他营业收入为1270万美元，较去年同期的1000万美元增加270万美元，增幅26.7%，主要因银行自有寿险、其他服务收费和手续费及信托活动收入增加][261] - [九个月总其他营业收入为3610万美元，较去年同期的3150万美元增加460万美元，增幅14.6%，主要因其他服务收费和手续费、银行自有寿险、信托活动收入及抵押银行业务收入增加][262] - [第三季度银行自有寿险收入增加150万美元，主要归因于波动的股票市场回报及其对用于对冲递延补偿费用的企业自有寿险保单的影响][261] - [九个月其他服务收费和手续费增加190万美元，归因于更高的投资服务费用、ATM和借记卡费用及外汇费用][262] - [第三季度其他服务收费和手续费增加74.4万美元，增幅14.3%][259] - [第三季度信托活动收入增加21.3万美元，增幅17.3%][259] - [九个月银行自有寿险收入增加179.8万美元，增幅63.0%][262] - [九个月信托活动收入增加70.8万美元，增幅19.5%][262] - [九个月抵押银行业务收入增加49.4万美元，增幅24.9%][262] - [第三季度抵押银行业务收入增加5.7万美元，增幅7.5%][259] 其他运营总费用 - [2024年第三季度其他运营总费用为4670万美元，较去年同期的3960万美元增加710万美元，增幅17.9%，主要因薪资福利、战略机会评估费用和董事递延薪酬计划费用增加][264] - [2024年前九个月其他运营总费用为1.284亿美元，较去年同期的1.216亿美元增加680万美元，增幅5.6%，主要因战略机会费用、薪资福利和董事递延薪酬计划费用增加，部分被软件、法律专业服务和FDIC保险评估费用减少抵消][266][267] 公司所得税费用 - [2024年第三季度公司所得税费用为380万美元，去年同期为430万美元，有效税率为22.03%，去年同期为24.87%，减少归因于免税BOLI收入增加、低收入住房税收抵免和税前收入降低][268][270] - [2024年前九个月公司所得税费用为1260万美元，去年同期为1390万美元，有效税率为23.00%，去年同期为24.06%，减少归因于免税BOLI收入增加、低收入住房税收抵免和税前收入降低][269][270] 净递延所得税资产 - [截至2024年9月30日，公司净递延所得税资产为2250万美元，低于2023年12月31日的2950万美元，减少因预计使用净运营亏损结转][271] - [截至2024年9月30日和2023年12月31日，净递延所得税资产估值备抵均为440万美元，与加州净运营亏损结转相关，因公司预计无法在加州产生足够收入利用该资产][272] 公司资产情况 - [截至2024年9月30日，公司总资产为74.2亿美元，较2023年12月31日的76.4亿美元减少2.274亿美元，降幅3.0%，因贷款净额减少和使用超额流动性偿还到期高成本政府定期存款][273] - [截至2024年9月30日，投资证券总额为13.3亿美元，较2023年12月31日的12.8亿美元增加5000万美元，增幅3.9%，因购买和AFS投资组合市值增加，部分被本金偿还抵消][274] - [截至2024年9月30日，贷款净额为53.4亿美元，较2023年12月31日的54.4亿美元减少9640万美元，降幅1.77%，主要因消费贷款、房屋净值贷款等减少，部分被商业抵押贷款和商业及工业贷款增加所抵消][276] - [夏威夷贷款组合较2023年12月31日减少5990万美元，降幅1.3%，主要因消费、房屋净值等贷款减少，部分被商业抵押贷款增加抵消][277] - [美国大陆贷款组合较2023年12月31日减少3640万美元，降幅4.5%，主要因消费贷款减少，部分被商业及工业贷款增加抵消][278] 不良资产与逾期贷款 - [截至2024年9月30日，不良资产为1160万美元，占总资产0.16%，较2023年12月31日的700万美元、占比0.09%有所增加，主要因非应计贷款增加，部分被还款等抵消][280] - [截至2024年9月30日，逾期90天以上应计贷款为