净利息收入 - 净利息收入减少3.01亿美元，主要因FFELP和私人教育贷款组合还款，FFELP贷款组合提前还款增加31亿美元[7] - 净利息收入减少1.71亿美元，主要因去年同期FFELP贷款组合部分延期致贷款溢价摊销速度下降获4800万美元收益等[53][55] - 2024年第三季度净利息收入为4000万美元，较2023年同期下降75%；前九个月为1.26亿美元，较2023年同期下降68%[80] - 2024年第三季度净利息利润率为0.46%，较2023年同期的1.52%下降106个基点[81] - 2024年第三季度净利息损失2200万美元，较2023年的3100万美元减少29%；前九个月净利息损失6800万美元，较2023年的8400万美元减少19%[96] - 消费者贷款业务板块净利息收入减少2800万美元，主要因贷款组合还款[112] - 2024年第三季度教育贷款利息收入为9.05亿美元，现金和投资利息收入为4300万美元，总利息收入为9.48亿美元[173] - 2024年第三季度总利息支出为8.28亿美元，净利息收入（损失）为1.2亿美元[173] - 教育贷款利息收入为11.29亿美元，现金和投资利息收入为4100万美元，总利息收入为11.7亿美元[175] - 总利息支出为8.79亿美元，贷款损失拨备为7200万美元[175] - 净利息收入（损失）为4.01亿美元，九个月内为1.26亿美元[203] - 总利息收入为29.48亿美元，九个月内为19.36亿美元[203] - 总利息支出为25.47亿美元，九个月内为18.1亿美元[203] - 总利息收入为33.38亿美元，其中教育贷款利息收入32.27亿美元，现金和投资利息收入1.11亿美元[204] - 总利息支出为26.36亿美元，净利息收入（损失）为7.02亿美元[204] 贷款损失拨备 - 贷款损失拨备维持在6800万美元，FFELP贷款损失拨备从5100万美元降至 - 600万美元，私人教育贷款损失拨备从1700万美元增至7400万美元[7] - 贷款损失拨备从7200万美元降至4200万美元，FFELP贷款损失拨备从3600万美元降至 - 500万美元，私人教育贷款损失拨备从3600万美元增至4700万美元[53][55] - 2024年第三季度贷款损失拨备增加1100万美元，达到4700万美元[90] - 消费者贷款业务板块私人教育贷款损失拨备增加1100万美元，本季度为4700万美元，去年同期为3600万美元[115] - 2024年第三季度FFELP贷款总拨备为 - 500万美元，私人教育贷款为4700万美元[158] - 截至2024年9月30日，FFELP贷款损失准备金为1.8亿美元，私人教育贷款为4.71亿美元[157][158] - 2024年第三季度贷款损失拨备为4200万美元，拨备后净利息收入（损失）为7800万美元[173] - 贷款损失拨备为7200万美元[175] - 贷款损失准备金为6800万美元，计提贷款损失准备金后净利息收入（损失）为6.34亿美元[204] - 贷款损失拨备为6800万美元，九个月内为 - 600万美元[203] 业务出售收益 - 2024年9月19日出售医疗服务业务Xtend Healthcare获2.19亿美元收益[7] - 2024年9月19日，公司以3.69亿美元现金出售医疗保健服务业务，获得2.19亿美元收益[25][50] - 本季度出售Xtend Healthcare获2.19亿美元收益[55] - 业务处理板块收入为2.89亿美元，较去年同期增加2.04亿美元，主要因出售医疗服务业务获得2.19亿美元收益[117] - 2024年9月19日，公司出售Xtend, LLC会员权益，产生2.19亿美元收益，1.12亿美元商誉和收购无形资产从资产负债表移除[143] 资产回收和业务处理收入 - 资产回收和业务处理收入减少1200万美元，源于政府服务收入因国会未批准特定合同资金而下降[7] - 资产回收和业务处理收入减少1500万美元，因政府服务收入减少[55] - 手续费收入为7000万美元[71] - 业务处理板块净收入为1.78亿美元，去年同期为900万美元，增长1878%；前九个月净收入为1.99亿美元，去年同期为1900万美元，增长947%[117] - 2024年第三季度服务收入为1300万美元，资产回收和业务处理收入为7000万美元，其他收入（损失）总计2.76亿美元[173] - 其他收入（损失）为2.19亿美元，其中服务收入为1500万美元，资产回收和业务处理收入为8500万美元[175] - 其他收入（损失）总计3.47亿美元，其中服务收入4800万美元，资产回收和业务处理收入2.4亿美元，其他收入5900万美元[204] - 业务处理收入为2.4亿美元，其他收入为300万美元[204] 衍生品和套期保值活动 - 衍生品和套期保值活动净收益减少3300万美元，主要因利率波动[7] - 衍生品和套期保值活动净收益减少6200万美元，主要因利率波动[55] - 2024年第三季度和前九个月，利率互换重新分类至净利息收入分别为800万美元和2800万美元[152] - 2024年第三季度和前九个月，衍生工具和套期活动的按市值计价净收益分别为5400万美元和2200万美元[152] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，衍生会计对GAAP权益的净影响分别为 - 4900万美元和 - 3600万美元[153] - 2024年第三季度，衍生品和套期保值活动净（收益）损失为3600万美元，公允价值套期活动（收益）损失为1000万美元[179] - 2024年前九个月，衍生品会计的净影响为2700万美元，2023年为700万美元[179] - 公司使用地板收入合同、固定利率互换和固定利率债务对FFELP贷款中的嵌入式地板收入进行经济套期保值[181] 运营费用 - 运营费用1.7亿美元，不包括1400万美元监管相关费用[12] - 运营费用减少4900万美元，主要因监管费用减少3300万美元[55] - 2024年第三季度未分配共享服务运营费用为6300万美元，较2023年的9900万美元减少36%；前九个月为1.82亿美元，较2023年的2.07亿美元减少12%[96] - 2024年第三季度直接运营费用为1.21亿美元，未分配共享服务费用为6300万美元，运营费用为1.84亿美元[173] - 直接运营费用为1.34亿美元，未分配共享服务费用为9900万美元，运营费用为2.33亿美元[175] - 直接运营费用为3.94亿美元，未分配共享服务费用为2.07亿美元，运营费用总计6.01亿美元[204] - 运营费用为5.33亿美元，九个月内为5300万美元[203] 净利润与净亏损 - 2024年第三季度GAAP基础下净亏损200万美元，2023年同期净利润7900万美元；核心收益基础下净利润1.6亿美元，2023年同期5700万美元[24] - 2024年第三季度GAAP净亏损200万美元，摊薄后每股亏损0.02美元，去年同期净利润7900万美元，摊薄后每股收益0.65美元[25] - 2024年第三季度核心收益净利润1.6亿美元，摊薄后每股核心收益1.45美元，去年同期为5700万美元，摊薄后每股核心收益0.47美元[25] - 2024年第三季度净利润2700万美元[27][48] - 2024年第三季度净亏损200万美元，摊薄后每股亏损0.02美元，去年同期净利润7900万美元，摊薄后每股收益0.65美元[53][54] - 2024年前九个月净利润1.07亿美元，摊薄后每股收益0.95美元，去年同期净利润2.56亿美元，摊薄后每股收益2.04美元[53][57] - 净收入为2700万美元，去年同期为9400万美元[79] - 2024年第三季度净收入为2700万美元，低于2023年同期的5600万美元[89] - 2024年第三季度EBITDA为2.33亿美元，较2023年同期增加2.2亿美元，主要得益于医疗服务业务出售收益[94] - 消费者贷款业务板块净收入为2700万美元，较去年同期的5600万美元下降52%；前九个月净收入为1.6亿美元，较去年同期的2.41亿美元下降34%[110] - 2024年第三季度所得税前损失为9300万美元，较2023年的1.33亿美元减少30%；前九个月为2.69亿美元，较2023年的3.11亿美元减少14%[96] - 2024年第三季度净收入（损失）为 - 7200万美元，较2023年的 - 1.02亿美元减少29%；前九个月为 - 2.08亿美元，较2023年的 - 2.38亿美元减少13%[96] - 2024年第三季度所得税前收入（损失）为1200万美元，所得税费用（收益）为1400万美元，净收入（损失）为 - 200万美元[173] - 净收入（损失）为7900万美元，核心收益调整后为5700万美元[175] - 净收入（损失）为1.07亿美元，九个月内为9500万美元[203] - 所得税前收入（损失）为3.49亿美元，所得税费用为9300万美元[204] - 净收入（损失）为2.56亿美元[204] 教育贷款情况 - 截至2024年9月30日，FFELP贷款净额315.22亿美元，私人教育贷款净额160.05亿美元，总教育贷款净额475.27亿美元[24] - 公司拥有并管理315亿美元联邦家庭教育贷款计划（FFELP）贷款组合[32] - 消费贷款业务在2024年第三季度发放约5亿美元私人教育贷款，较去年同期的3.82亿美元增长31%[35][49] - 联邦教育贷款部门FFELP贷款提前还款额为10亿美元，2024年第二季度、第一季度和2023年第三季度分别为25亿、16亿和6亿美元[69] - 2024年第三季度FFELP贷款利息收入为5.91亿美元，较2023年同期下降24%；前九个月为18.61亿美元，较2023年同期下降15%[80] - 2024年第三季度总利息收入为6.16亿美元，较2023年同期下降23%；前九个月为19.36亿美元，较2023年同期下降14%[80] - 2024年第三季度私人教育贷款90天以上逾期金额为3.77亿美元，较2023年同期的3.34亿美元增加4300万美元[90] - 2024年第三季度私人教育贷款暂缓还款金额为4.45亿美元，较2023年同期的3.44亿美元增加1.01亿美元[90] - 截至2024年9月30日，私人教育贷款组合总计160亿美元，包括84亿美元的再融资贷款和76亿美元的非再融资贷款[92] - 2024年第三季度私人教育贷款净冲销率为1.87%，高于2023年同期的1.66%[91] - 教育贷款组合总额为5.4827亿美元，其中FFELP贷款3.7925亿美元，占比100%；私人教育贷款1.6902亿美元[101] - 预计2024年10月1日至2028年，FFELP合并贷款的平均余额分别为11亿美元、7亿美元、6亿美元、3亿美元和2亿美元[108] - 消费者贷款业务板块本季度发放5亿美元私人教育贷款，高于去年同期的3.82亿美元；在校贷款发放额为2.38亿美元，高于去年同期的2.04亿美元[110][111] - 教育贷款总投资组合规模为47.527亿美元，其中FFELP贷款占66%，私人教育贷款占34%[125] - 截至2024年9月30日，贷款组合期末余额为4.7527亿美元，较2023年同期的5.6914亿美元有所下降[127] - 2024年第三季度，违约私人教育贷款的净冲销率从82.3%增至82.7%，导致此前全额冲销贷款的预期未来回收余额减少2100万美元[130][132] - 2023年第三季度，违约私人教育贷款的净冲销率从81.9%增至82.3%，导致此前全额冲销贷款的预期未来回收余额减少2500万美元[130][132] - 截至2024年9月30日，教育贷款组合总额为56.914亿美元，其中FFELP贷款39.581亿美元，占比70%；私人教育贷款17.333亿美元，占比30%[155] - FFELP贷款组合中，2024年9月30日在偿还贷款总额为2.5382亿美元，占比80.1%，拖欠率为13.4%[157] - 私人教育贷款组合中，2024年9月30日在偿还贷款总额为1.5659亿美元，占比95.0%，拖欠率为5.3%[157] - 2024年第三季度，FFELP贷款净冲销为 - 900万美元，私人教育贷款为 - 9500万美元[158] - 2024年，FFELP贷款净冲销占平均还款贷款的年化百分比为0.14%，私人教育贷款为2.40%[158] - 2024年，FFELP贷款准备金覆盖率（年化）为5.0，私人教育贷款为1.7（非GAAP）[158] - 截至2024年9月30日，FFELP贷款期末总贷款为31.702亿美元，私人教育贷款为16.476亿美元[158] - 2024年第三季度，FFELP贷款平均还款贷款为25.866亿美元，私人教育贷款为15.856亿美元[158] - 截至2024年