资产与负债增长 - 公司总资产从2023年12月31日的177.12亿美元增长至2024年9月30日的185.14亿美元，增长4.5%[4] - 净贷款组合从2023年12月31日的115.08亿美元增长至2024年9月30日的123.11亿美元，增长7%[4] - 存款总额从2023年12月31日的131.69亿美元增长至2024年9月30日的138.37亿美元，增长5.1%[4] - 公司2024年9月30日的总资产为28.02亿美元，较2023年12月31日的25.33亿美元有所增长[8] - 2024年9月30日总资产增长4.5%，股东权益增长10.6%，主要由于资本筹集和其他综合收益增加[93] - 2024年9月30日总贷款为125亿美元，较2023年12月31日增加8亿美元，增长7.0%，主要由于商业和住宅贷款团队表现强劲[93] - 2024年9月30日存款增加7亿美元，增长5.1%，主要由于零售和商业团队的存款收集和保留努力[93] - 2024年9月30日，存款总额为138.373亿美元，较2023年12月31日增加6.686亿美元，增幅为5.1%[104] - 2024年9月30日，股东权益增加2.685亿美元，达到28亿美元，增幅为10.6%[106] 收入与利润 - 2024年第三季度净收入为3727万美元，较2023年同期的3684万美元略有增长[6] - 2024年前九个月净收入为1.02亿美元，较2023年同期的1.24亿美元下降17.1%[6] - 2024年第三季度普通股股息为每股0.36美元，较2023年同期的0.35美元有所增加[7] - 2024年第三季度优先股股息为每股16.875美元，与2023年同期持平[7] - 2024年前九个月的净收入为1.02亿美元，较2023年同期的1.24亿美元有所下降[8] - 2024年前九个月的普通股股息为每股1.08美元，较2023年同期的每股1.05美元有所增加[8] - 2024年前九个月的优先股股息为每股16.875美元，与2023年同期持平[8] - 2024年第三季度净利润为3474.1万美元，九个月累计净利润为9428.7万美元[18] - 2024年第三季度每股收益为0.54美元，九个月累计每股收益为1.54美元[18] - 2024年第三季度稀释后每股收益为0.54美元，九个月累计稀释后每股收益为1.54美元[18] - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为3470万美元，每股收益为0.54美元，相比2023年同期的3430万美元或每股0.58美元有所增长[83] - 2024年前九个月归属于普通股股东的净利润为9430万美元，每股收益为1.54美元，相比2023年同期的1.165亿美元或每股1.96美元有所下降[83] - 2024年第三季度净利息收入为1.211亿美元，较2023年同期的1.176亿美元增长2.9%[78] - 2024年第三季度非利息收入为2961万美元，较2023年同期的3087万美元下降4.1%[78] - 2024年第三季度净收入为3727万美元，较2023年同期的3684万美元增长1.2%[78] - 2024年前九个月净利息收入为3.517亿美元，较2023年同期的3.636亿美元下降3.3%[78] - 2024年前九个月净收入为1.018亿美元，较2023年同期的1.240亿美元下降17.9%[78] - 2024年前九个月非利息支出为3.008亿美元，较2023年同期的2.905亿美元增长3.5%[78] - 2024年第三季度净利息收入增加350万美元，同比增长2.9%，主要得益于生息资产收益率的提高和贷款增长略高于付息负债的增长[84] - 2024年第三季度净利息收入在2024年第三季度增加了341.2万美元，主要由于贷款利息收入的增加[88] - 2024年第三季度的信用损失准备金为480万美元，较2023年同期的630万美元有所下降[89] - 2024年第三季度的总抵押贷款生产为1.672亿美元，较2023年同期增加了1.0%[90] - 2024年第三季度的信托资产总额为61亿美元，较2023年同期的50亿美元有所增加[90] - 2024年第三季度非利息支出增加324万美元，同比增长3.3%，主要由于重组和并购相关费用增加133万美元，以及设备和软件费用增加102万美元[91] - 2024年第三季度所得税费用为750万美元，与2023年同期持平，有效税率从17.4%降至16.8%[92] 贷款与信用损失 - 2024年9月30日，公司贷款总额为124.74亿美元，较2023年12月31日的116.55亿美元有所增加[27] - 2024年9月30日，公司商业房地产贷款总额为72.06亿美元，较2023年12月31日的65.65亿美元有所增长[27] - 2024年9月30日，公司商业和工业贷款总额为17.17亿美元，较2023年12月31日的16.71亿美元有所增长[27] - 2024年前九个月，公司净冲销额为960万美元，反映了贷款增长和宏观经济因素的变化[28] - 公司预计未来全国失业率将从4.6%上升至5.0%，并基于此进行了信用损失预测[28] - 截至2024年9月30日，公司贷款和贷款承诺的总信用损失准备金为149,097千美元[29] - 2024年9月30日，商业地产和建筑贷款的信用损失准备金为8,228千美元[29] - 2024年9月30日，商业地产改善物业贷款的信用损失准备金为61,589千美元[29] - 2024年9月30日，商业工业贷款的信用损失准备金为41,372千美元[29] - 2024年9月30日，家庭权益贷款的信用损失准备金为1,162千美元[29] - 2024年9月30日，消费者贷款的信用损失准备金为3,526千美元[29] - 2024年9月30日，存款透支的信用损失准备金为1,498千美元[29] - 2024年9月30日，贷款承诺的信用损失准备金为8,225千美元[29] - 2024年9月30日，净冲销为9,577千美元[29] - 2024年9月30日，总信用损失准备金为149,097千美元，较2023年12月31日的130,675千美元有所增加[29] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合总额为12,451,430千美元，其中商业房地产贷款占比最大，为6,015,818千美元[30] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金总额为149,097千美元，较2023年12月31日的139,279千美元有所增加[30] - 2024年9月30日，公司商业贷款中，Pass级别的贷款占比最高，达到8,629,915千美元，占总商业贷款的96.7%[34] - 2024年9月30日，公司商业贷款中，Criticized级别的贷款为200,540千美元，较2023年12月31日的183,174千美元有所增加[34] - 2024年9月30日，公司商业贷款中，Classified级别的贷款为93,185千美元，较2023年12月31日的75,497千美元有所增加[34] - 2024年9月30日，公司贷款逾期90天及以上的金额为38,686千美元，占总贷款的0.31%[35] - 2024年9月30日，公司商业房地产贷款中，Improved Property类别的贷款逾期90天及以上的金额为17,646千美元[35] - 2024年9月30日，公司商业和工业贷款中，逾期90天及以上的金额为7,035千美元[35] - 2024年9月30日，公司住宅房地产贷款中，逾期90天及以上的金额为8,971千美元[35] - 2024年9月30日，公司消费者贷款中，逾期90天及以上的金额为563千美元[35] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为11,604,632千美元，其中不良贷款为30,421千美元[36] - 2024年9月30日，公司非应计贷款总额为30,421千美元，较2023年12月31日的26,808千美元有所增加[37] - 2024年9月30日，公司商业房地产贷款中，改善物业贷款为11,227千美元，较2023年12月31日的9,557千美元增长17.5%[39] - 2024年9月30日，公司住宅房地产贷款为11,274千美元，较2023年12月31日的10,582千美元增长6.5%[39] - 2024年9月30日，公司消费贷款为118千美元，较2023年12月31日的51千美元增长131.4%[39] - 2024年9月30日，公司商业和工业贷款为2,271千美元，较2023年12月31日的1,841千美元增长23.4%[39] - 2024年9月30日，公司总非应计贷款中，有四个借款人的贷款余额超过100万美元，总计820万美元，较2023年12月31日的720万美元有所增加[37] - 2024年9月30日，公司商业房地产改善物业贷款中，延期支付和付款延迟总计20,448千美元，占该类别贷款总额的0.3%[40] - 2024年9月30日，公司商业和工业贷款中，延期支付和付款延迟总计1,454千美元，占该类别贷款总额的0.1%[40] - 2024年9月30日，公司住宅房地产贷款中，付款延迟总计1,273千美元，占该类别贷款总额的0.1%[40] - 2024年第三季度，商业和工业贷款的平均期限延长了16个月，而2023年同期仅为3个月[44] - 2024年前九个月，商业和工业贷款的平均期限延长了22个月，而2023年同期为9个月[44] - 2024年第三季度，住宅房地产贷款的支付延迟金额为137,000美元[45] - 2024年第三季度，总贷款违约金额为382,000美元，其中支付延迟金额为348,000美元[45] - 2024年前九个月，总贷款违约金额为722,000美元，其中支付延迟金额为520,000美元[46] - 2024年9月30日，商业房地产改良物业的60-89天逾期金额为3,433,000美元[47] - 2024年9月30日，住宅房地产贷款的90天或以上逾期金额为161,000美元[47] - 2024年9月30日，总修改贷款中当前贷款金额为46,847,000美元，占总修改贷款的91.5%[47] - 2024年9月30日，商业房地产改良物业的90天或以上逾期金额为276,000美元[48] - 2024年9月30日，总修改贷款中当前贷款金额为17,731,000美元，占总修改贷款的96.1%[48] - 商业房地产贷款中，2024年通过风险评级的贷款余额为151,329千美元，2023年为395,639千美元[50] - 商业房地产贷款中，2024年批评级贷款余额为1,436千美元，2023年为0千美元[50] - 商业房地产贷款中，2024年总贷款余额为152,765千美元，2023年为395,639千美元[50] - 商业房地产改进物业贷款中，2024年通过风险评级的贷款余额为386,541千美元，2023年为573,034千美元[50] - 商业房地产改进物业贷款中，2024年批评级贷款余额为3,666千美元，2023年为18,354千美元[50] - 商业房地产改进物业贷款中，2024年总贷款余额为409,989千美元，2023年为593,236千美元[50] - 商业和工业贷款中，2024年通过风险评级的贷款余额为190,160千美元，2023年为182,255千美元[50] - 商业和工业贷款中，2024年批评级贷款余额为279千美元，2023年为9,232千美元[50] - 商业和工业贷款中，2024年总贷款余额为192,600千美元，2023年为191,610千美元[50] - 住宅房地产贷款中，2024年当前贷款余额为155,617千美元，2023年为265,992千美元[50] - 商业房地产土地和建筑贷款总额为1,053,359千美元，其中2023年新增290,954千美元[51] - 商业房地产改善物业贷款总额为5,337,394千美元，其中2023年新增494,142千美元[51] - 商业和工业贷款总额为1,586,683千美元，其中2023年新增238,427千美元[51] - 住宅房地产贷款总额为2,429,200千美元，其中2023年新增277,790千美元[51] - 住宅房地产贷款逾期30-59天的金额为1,572千美元[51] - 住宅房地产贷款逾期60-89天的金额为2,471千美元[51] - 住宅房地产贷款逾期90天或以上的金额为5,331千美元[51] - 家庭权益贷款总额为724,293千美元，其中2023年新增12,675千美元[51] - 消费者贷款总额为223,989千美元，其中2023年新增84,526千美元[51] - 消费者贷款逾期30-59天的金额为3,833千美元[51] - 截至2024年9月30日，贷款和贷款承诺的信用损失准备金总额为1.491亿美元，其中贷款准备金为1.409亿美元，贷款承诺准备金为820万美元[102] - 贷款信用损失准备金占贷款组合总额的1.13%，较2023年12月31日的1.12%有所增加[102] - 2024年9月30日，批评和分类贷款占贷款组合总额的2.36%，即2.937亿美元，较2023年12月31日的2.22%有所增加[102] - 2024年9月30日，公司信贷损失准备为820万美元，较2023年12月31日的860万美元有所下降[76] 合并与收购 - 公司2024年7月25日宣布与Premier Financial Corp.的合并协议，预计2025年第一季度完成[17] - Premier Financial Corp.截至2024年9月30日的总资产为87亿美元，贷款组合为66亿美元，存款为71亿美元[17] - 公司2024年第三季度与Premier合并相关的费用为200万美元[17] - 公司2024年8月1日发行了727.3万股普通股，筹集了2亿美元用于支持合并后的资产负债表和监管资本比率[17] - Wesbanco与Premier Financial Corp.的合并预计将在2024年7月25日完成，合并后的成本节约和收入协同效应可能无法在预期时间内完全实现[82] - 公司预计与Premier Financial的合并将带来成本节约和协同效应，但整合过程可能面临管理团队、技术、运营等方面的挑战[120] - 公司预计将产生与合并相关的大量交易成本，包括法律、会计、财务顾问费用等，且这些成本可能在合并未完成时仍需承担[120] - 合并的完成受多种条件限制，包括某些可能无法满足的条件，且合并协议可能在某些情况下终止[121] - 公司在合并完成前受到业务限制，可能影响其执行某些业务策略的能力[122] - Wesbanco, Inc.与Premier Financial Corp.于2024年7月25日签署合并协议[127] - Wesbanco, Inc.于2024年7月25日签署证券购买协议[127] - Wesbanco, Inc.于2024年7月25日签署注册权协议[127] 现金流与资本管理 - 2024年前九个月的经营活动产生的现金流量为1.44亿美元，较2023年同期的1.22亿美元有所增加[9] - 2024年前九个月的投资活动使用的现金流量为7.63亿美元，较2023年同期的3.12亿美元大幅增加[9] - 2024年前九个月的融资活动产生的现金流量为6.45亿美元，较2023年同期的2.77亿美元大幅增加[9] - 2024年前九个月的现金及现金等价物增加了2551万美元，较2023年同期的8667万美元有所减少[9] - 2024年9月30日，借款总额为15.949亿美元，较2023年12月31日减少1.401亿美元，降幅为8.1%[105] - 2024年9月30日，Wesbanco的监管资本水平远高于被视为“资本充足”所需的最低水平[106] - Wesbanco的Tier 1杠杆比率在2024年9月30日为10.69%，高于最低要求的4.00%和良好资本化的5.00%[107] - Wesbanco的普通股一级资本比率在2024年9月30日为11.89%，高于最低要求的4.50%和良好资本化的6.50%[107] - Wesbanco的总资本与风险加权资产的比率在2024年9月30日为15.74%，高于最低要求的8.00%和良好资本化的10