资产负债表 - 公司2024年9月30日的总资产为29.45亿美元，较2023年12月31日的31.18亿美元下降了5.5%[4] - 公司2024年9月30日的总负债为26.08亿美元，较2023年12月31日的29.32亿美元下降了11.0%[4] - 公司2024年9月30日的净亏损为1,338.2万美元[13] - 公司2024年9月30日的三个月内实现净利润946,000美元[11] - 公司2024年9月30日的三个月内其他综合收益增加10,000,000美元[11] - 公司2024年9月30日的三个月内发行新股并获得净收益152,148,000美元[11] 利润表 - 公司2024年第三季度的净利息收入为1.91亿美元，较2023年同期的2.22亿美元下降了13.9%[5] - 公司2024年前三季度的净利息收入为5.95亿美元，较2023年同期的7.13亿美元下降了16.5%[5] - 公司2024年第三季度的非利息收入为2.74亿美元，较2023年同期的7.42亿美元下降了63.0%[5] - 公司2024年前三季度的非利息收入为1.09亿美元，较2023年同期的2.44亿美元下降了55.4%[5] - 公司2024年第三季度的营业费用为2.65亿美元，较2023年同期的6.46亿美元下降了59.0%[5] - 公司2024年前三季度的营业费用为8.83亿美元，较2023年同期的12.75亿美元下降了30.8%[5] - 公司2024年第三季度的净收益为946万美元，较2023年同期的净亏损4.14亿美元实现扭亏为盈[5] - 公司2024年前三季度的净亏损为1.34亿美元，较2023年同期的4.60亿美元亏损收窄了70.9%[5] 现金流量表 - 公司在2024年9月30日的三个月内发行新股并获得净收益152,148,000美元[11] - 公司在2023年9月30日的九个月内发行新股并获得净收益152,148,000美元[8] - 公司在2023年9月30日的九个月内派发普通股股利4,641,000美元[9] 股东权益变动表 - 公司在2023年9月30日的九个月内受会计准则变更影响,期初留存收益减少8,111,000美元[9] - 公司在2023年9月30日的九个月内实现净亏损46,014,000美元[9] - 公司在2023年9月30日的九个月内其他综合收益减少8,675,000美元[9] 贷款及信贷损失 - 公司计提了3,308万美元的递延所得税费用[13] - 公司收回了2,400万美元的贷款损失准备[13] - 公司收回了1,700万美元的未使用承诺损失准备[13] - 公司出售了2,525万美元的其他贷款[13] - 公司出售了18,386.8万美元的抵押贷款[13] - 公司新增了17,763.2万美元的抵押贷款[13] - 公司出售了162.6万美元的政府担保贷款[13] - 公司新增了29.3万美元的政府担保贷款[13] - 2024年前三季度净回收(核销)为8,040万美元,2023年前三季度净核销为9,630万美元[191] - 公司的贷款损失准备金(ACL)按贷款类型进行了分配,以提供贷款组合相对风险特征的指示[193] - 公司的不良贷款(包括逾期90天仍计息的贷款)从2023年12月31日的63.1百万美元下降至2024年9月30日的32.1百万美元,主要反映了之前特殊金融贷款的出售[196] 资本管理 - 公司完成了1.52亿美元的私募配股,扣除发行费用后净收到1.52亿美元[23,24] - 公司通过私募配售筹集了1.521亿美元的净资金,用于支持近期的战略举措[26] - 公司根据相对公允价值法,将1.521亿美元的净募集资金在普通股、C系列优先股和认股权证之间进行分配[34] - 公司聘请第三方评估机构,采用布莱克-斯科尔斯期权定价模型计算了认股权证的公允价值[30][31] - 公司需要满足联邦银行监管机构规定的最低资本充足率要求[105][106][107] - 公司银行子公司需要满足更高的最低资本充足率要求[108] - 公司银行子公司于2024年9月30日和2023年12月31日的资本充足率情况[110] - 公司总风险加权资本占风险加权资产的比率为16.64%[111] - 公司一级资本占风险加权资产的比率为15.68%[111] - 公司普通股一级资本占风险加权资产的比率为15.68%[111] - 公司一级资本占平均资产的比率为11.56%[111] 其他投资 - 公司持有的抵押支持证券、国债和机构债券、州政府和地方政府债券以及公司债券的公允价值和未实现损失情况[44] - 公司持有的受限制股权投资包括联邦住房贷款银行、联邦储备银行和通讯银行的股票[45] - 公司持有的其他股权投资包括金融科技公司和有限合伙企业投资,其中一项金融科技公司投资在2024年第二季度出现减值,计提了850万美元的减值损失[46] - 公司持有的其他投资包括早期投资基金、中小企业投资公司和低收入住房合伙企业,在2024年前9个月出售了640万美元的中小企业投资公司投资,产生69千美元的损失[47] - 公司已将部分商业和住宅抵押贷款作为向联邦住房贷款银行和联邦储备银行贷款的抵押品[48] 贷款组合 - 公司贷款组合中,商业和工业贷款、商业房地产建设贷款和住宅房地产贷款的逾期和不良贷款情况[49] - 公司将贷款组合划分为不同的风险等级,并定期进行第三方贷款审查和监管机构检查[52,53,54,55,56,57,58,59,60,61] - 截至2024年9月30日,公司贷款组合中无分类为损失(9级风险)的贷款[63] - 公司2024年商业和工业贷款总额为378,922千美元[64] - 公司2024年房地产-商业贷款总额为873,721千美元[64] - 公司2024年房地产-住宅贷款总额为713,442千美元[64] - 公司2024年消费贷款总额为48,206千美元[64] - 公司2024年贷款总额为2,179,508千美元[64] - 截至2024年9月30日，贷款总额为20.63亿美元，其中风险等级1-4的贷款占73.5%，风险等级5-6的贷款占11.2%，风险等级7的贷款占2.3%，风险等级8的贷款占1.5%[65] - 公司密切关注财务困难借款人的表现,并授予其通常不会考虑的贷款修改[72] - 截至2024年9月30日,公司的贷款修改总额为3,372,000美元[73] - 截至2023年9月30日,公司的贷款修改总额为9,102,000美元[73] - 截至2024年9月30日,公司的逾期90天及以上的贷款修改总额为6,826,000美元[75] - 截至2023年12月31日,公司的逾期90天及以上的贷款修改总额为42,150,000美元[76] - 公司在2024年前12个月内修改的贷款中,有299,000美元发生了违约[78] - 公司在2023年前12个月内修改的贷款中,除了一笔3,280万美元的专项金融贷款外,没有其他贷款发生违约[78] 其他负债 - 公司从联邦住房贷款银行获得的借款总额为1.9亿美元,可用余额为4.09亿美元[80,81] - 公司持有联邦住房贷款银行的股票价值1,130万美元,作为获得借款的抵押品[80] - 公司截至2024年9月30日的FHLB借款总额为2.1亿美元[84] - 公司截至2024年9月30日和2023年12月31日分别有3,980万美元和3,990万美元的次级债券[87][88] - 公司租赁负债和使用权资产分别为853.7万美元和776.4万美元[90] 公允价值 - 公司2024年9月30日可供出售证券总额为31.48亿美元,其中750万美元归类为第三层级[95][96] - 公司2024年9月30日和2023年12月31日的抵押贷款服务权资产分别为1.95亿美元和2.71亿美元[99] - 公司2024年9月30日的其他权益投资总额为452.5万美元,其中301.9万美元归类为第三层级[100] - 公司于2024年9月30日和2023年12月31日的资产负债表和公允价值信息[102][103][104] 其他承诺 - 公司于2024年9月30日有320.3百万美元的未使用贷款承诺[116] - 公司于2024年9月30日有11.9百万美元的未使用备用信用证[117] - 公司于2024年9月30日有1.4百万美元的未使用承诺准备金[118] - 公司于2024年9月30日有520千美元的贷款回购准备金[119] - 公司于2024年9月30日有7.6百万美元的未来投资承诺[119] 分部信息 - 商业银行利息收入为121,181千美元[129] - 商业银行利息支出为60,635千美元[129] - 商业银行净利息收入为60,546千美元[129] - 商业银行信贷损失回收为4,100千美元[129] - 商业银行非利息收入为12,009千美元[129] - 商业银行非利息支出为79,575千美元[129] - 商业银行税前亏损为2,920千美元[129] - 商业银行总资产为2,900,927千美元[129] - 抵押贷款银行非利息收入为8,693千美元[129] - 公司合并税前亏损为13,806千美元[129] 其他重要事项 - 公司于2024年第二季度退出大部分银行拥有的人寿保险业务,预计将在第四季度收到剩余14,000千美元的收益[134] - 公司于2024年第三季度出售部分贷款服务权,产生1,000千美元的损失[135] - 公司于2023年第四季度就ESOP诉讼达成6,000千美元的和解[138] - 公司于2024年10月出售剩余的贷款服务权,预计将产生1,600千美元的损失[139] - 公司提交了三年战略计划,包括整改和遵守同意令、重新定义金融科技业务、专注于核心社区银行业务等[147] - 公司完成了两次私募配股,共募集资金1.63亿美元,用于支持近期战略举措[148,149,151] - 公司就之前几个季度的部分特殊金融贷款的会计处理进行了会计差错更正[153,154] - 公司银行的资本充足率已经超过同意令规定的最低资本比率[151] - 公司发行的认股权证已经作为独立的金融工具并列为权益记录在合并财务报表中[150]