信贷损失准备金（ACL）相关 - 截至2024年9月30日，正25%的提前还款速度变化会使信贷损失准备金（ACL）减少140万美元，即3.18%；负25%的提前还款速度变化会使ACL增加170万美元，即3.59%；失业率上升1个百分点会使ACL增加110万美元，即2.32%；失业率下降1个百分点会使ACL减少110万美元，即2.46%[159] - 截至2024年9月30日，适度压力情景下ACL将增加930万美元，即21.38%；重大压力情景下ACL将增加2440万美元，即56.10%[160] - 截至2024年9月30日，ACL总计4450万美元，较2024年6月30日的4240万美元增加210万美元[174] - 2024年前九个月，信贷损失准备金增加190万美元，主要是由于390万美元的信贷损失拨备，抵消了190万美元的净冲销，2024年9月30日较2023年12月31日不良贷款增加2900万美元[263] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产40亿美元，投资性持有的总贷款（HFI）31亿美元，总存款31亿美元，股东权益总额5.097亿美元[162] - 2024年第三季度公司净收入700万美元，摊薄后每股收益0.39美元；2024年第二季度净收入720万美元，摊薄后每股收益0.39美元；2023年第三季度净收入850万美元，摊薄后每股收益0.45美元[168] - 截至2024年9月30日，总资产40亿美元，较2023年12月31日减少3550万美元，主要因现金及现金等价物减少8200万美元和可供出售（AFS）投资证券减少1330万美元，部分被HFI总贷款增加6000万美元抵消[169] - 截至2024年9月30日，AFS投资证券总计3.057亿美元，包含税前未实现净损失2320万美元；2023年12月31日为3.19亿美元，包含税前未实现损失2810万美元[170] - 截至2024年9月30日，扣除递延费用和折扣后的HFI总贷款较2023年12月31日增加6000万美元，即2.0%，达到31亿美元[171] - 截至2024年9月30日，贷款与存款比率为98.6%，2023年12月31日为94.2%，2023年9月30日为97.6%[171] - 截至2024年9月30日，总存款为31亿美元，较2023年12月31日的32亿美元减少8260万美元，降幅2.6%[172] - 截至2024年9月30日，无息存款增至5.436亿美元，占总存款的17.6%，2023年12月31日为5.396亿美元，占比17.0%[172] - 截至2024年9月30日，借款为3.345亿美元，较2023年12月31日的2.841亿美元增加5050万美元[173] - 截至2024年9月30日，总股东权益为5.097亿美元，较2024年6月30日减少160万美元，较2023年9月30日增加720万美元[175] - 2024年9月30日，每股账面价值和有形每股账面价值分别增至28.81美元和24.64美元，高于2024年6月30日的28.12美元和24.06美元[176] - 2024年第三季度，公司以21.53美元的加权平均股价回购508275股，完成100万股的回购计划[176] - 2024年第三季度，利息收入为5442.5万美元，利息支出为2988万美元，净利息收入为2454.5万美元[178] - 2024年第三季度，基本和摊薄每股收益均为0.39美元，2024年前九个月为1.22美元[179] - 2024年第三季度，年化平均资产回报率为0.72%，年化平均股东权益回报率为5.47%[179] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为36.48929亿美元，收益率为5.94%；截至2024年6月30日，平均余额为36.11466亿美元，收益率为5.89%；2023年9月30日，平均余额为38.16453亿美元，收益率为5.78%[184] - 截至2024年9月30日，公司总贷款投资平均余额为30.68413亿美元，利息及费用为4730.3万美元，收益率为6.13%[184] - 截至2024年9月30日，公司总资产为38.90988亿美元；截至2024年6月30日，为38.51482亿美元；2023年9月30日，为40.66536亿美元[184] - 截至2024年9月30日，公司总付息负债平均余额为28.01759亿美元，利息及费用为2988万美元，收益率为4.24%[184] - 截至2024年9月30日，公司净利息收入为2456.9万美元，利率利差为1.70%；截至2024年6月30日，净利息收入为2398.8万美元，利率利差为1.67%；2023年9月30日，净利息收入为2761.3万美元，利率利差为1.98%[184] - 截至2024年9月30日，公司净利息收益率为2.68%；截至2024年6月30日，为2.67%；2023年9月30日，为2.87%[184] - 截至2024年9月30日，公司存款总成本为30.44861亿美元，利息及费用为2774.6万美元，成本率为3.63%[184] - 截至2024年9月30日，公司资金总成本为33.2984亿美元，利息及费用为2988万美元[184] - 截至2024年9月30日，公司非生息资产为2.42059亿美元；截至2024年6月30日，为2.40016亿美元；2023年9月30日，为2.50083亿美元[184] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为5.0872亿美元；截至2024年6月30日，为5.12185亿美元；2023年9月30日，为5.04432亿美元[184] - 2024年总生息资产平均余额为3661295千美元，利息和费用为162179千美元，收益率为5.92%；2023年平均余额为3786316千美元，利息和费用为166391千美元，收益率为5.88%[185] - 2024年总付息负债平均余额为2811296千美元，利息和费用为88719千美元，利率为4.22%；2023年平均余额为2848595千美元，利息和费用为72700千美元，利率为3.41%[185] - 2024年净利息收入为73460千美元，利率差为1.70%；2023年净利息收入为93691千美元，利率差为2.47%[185] - 2024年净息差为2.68%，2023年为3.31%[185] - 2024年存款总成本为3055450千美元，成本率为3.60%；2023年为3105095千美元，成本率为2.70%[185] - 2024年资金总成本为3339920千美元，成本率为3.55%；2023年为3473376千美元，成本率为2.80%[185] - 2024年现金及现金等价物平均余额为293597千美元，利息和费用为12560千美元，收益率为5.71%；2023年平均余额为177393千美元，利息和费用为6813千美元，收益率为5.13%[185] - 2024年房地产贷款持有投资平均余额为2851625千美元，利息和费用为126852千美元，收益率为5.94%；2023年平均余额为3041393千美元，利息和费用为134791千美元，收益率为5.93%[185] - 2024年NOW账户平均余额为56924千美元，利息和费用为851千美元，利率为2.00%；2023年平均余额为59476千美元，利息和费用为511千美元，利率为1.15%[185] - 2024年货币市场账户平均余额为427884千美元，利息和费用为11496千美元，利率为3.59%；2023年平均余额为431299千美元，利息和费用为7315千美元，利率为2.27%[185] - 2024年第三季度净利息收入为2450万美元，较2024年第二季度的2400万美元增加58万美元，较2023年第三季度的2760万美元减少300万美元[189][192] - 2024年第三季度净息差为2.68%，较2024年第二季度的2.67%增加1个基点，较2023年第三季度的2.87%减少19个基点[190][194] - 2024年第三季度利息收入增加150万美元，主要因投资贷款利息收入增加200万美元，部分被投资证券利息收入减少50.4万美元抵消；较2023年第三季度减少110万美元[189][192][193] - 2024年第三季度利息支出增加95.9万美元，主要因计息存款平均余额增加4230万美元；较2023年第三季度增加190万美元[189][192] - 2024年第三季度投资贷款平均余额增加5440万美元，收益率提高9个基点至6.13%；较2023年第三季度平均余额减少8700万美元[189][190][193][195] - 2024年第三季度投资证券利息收入减少50.4万美元，较2023年第三季度减少110万美元，主要因可供出售证券平均余额减少7050万美元且平均收益率从4.50%降至4.13%[189][193] - 2024年第三季度计息存款平均余额增加4230万美元，较2023年第三季度减少6790万美元；存款利息支出较2023年第三季度增加280万美元至2770万美元[189][192][193] - 2024年第三季度平均无计息存款较2023年第三季度减少4330万美元至52810万美元，占总平均存款的比例从18.1%降至17.3%[192] - 2023年第四季度公司赎回5500万美元次级债务，使利息支出降低89.9万美元[192] - 2024年第三季度平均生息资产收益率从第二季度的5.89%升至5.94%，较2023年第三季度的5.78%增加16个基点；资金总成本从第二季度的3.54%升至3.57%，较2023年第三季度增加39个基点[190][194] - 2024年第三季度存款利息支出增至2770万美元，较2023年第三季度的2500万美元增加280万美元，平均付息存款减少6790万美元部分抵消了利率上升的影响[196] - 2024年前三季度净利息收入为7350万美元，较2023年同期的9370万美元减少2020万美元，主要由于利息支出增加1600万美元和利息收入减少420万美元[198] - 2024年前三季度存款利息支出增至8230万美元，较2023年同期的6260万美元增加1970万美元，主要因付息存款成本上升98个基点和平均付息存款余额增加4650万美元[199] - 2024年前三季度平均无息存款降至52860万美元，较2023年同期的62480万美元减少9620万美元，占总平均存款的比例从20.1%降至17.3%[199] - 2024年前三季度贷款利息和费用为1.381亿美元，较2023年同期的1.484亿美元减少1030万美元，主要因平均未偿还贷款余额减少2.227亿美元[200] - 2024年前三季度净息差为2.68%，较2023年同期的3.31%下降63个基点，主要因资金总成本上升75个基点，部分被生息资产收益率上升4个基点抵消[201] - 2024年第三季度信贷损失拨备为330万美元，较第二季度的55.7万美元和2023年第三季度的140万美元增加，主要因特定准备金和不良贷款增加[202][203] - 2024年前三季度信贷损失拨备为390万美元，较2023年同期的380万美元略有增加，贷款损失拨备减少57.9万美元，主要因经济前景改善[204] - 2024年第三季度非利息收入为570万美元，较第二季度的350万美元和2023年第三季度的280万美元增加，主要因一笔全额冲销贷款收回280万美元[208][209] - 2024年前三季度非利息收入为1260万美元，较2023年同期的760万美元增加500万美元，主要因一笔全额冲销贷款收回280万美元、贷款出售收益增加和其他不动产收益增加[210] - 2024年第三季度非利息支出为1740万美元，较2024年第二季度的1710万美元增加29.7万美元，较2023年第三季度的1690万美元增加54.5万美元[217][218] - 2024年前九个月非利息支出为5150万美元，较2023年前九个月的5430万美元减少280万美元[219] - 2024年9月30日和6月30日止三个月，公司分别记录所得税拨备260万美元和250万美元，有效税率分别为26.9%和25