公司基本信息 - 截至2024年9月30日，公司总资产745亿美元，约有3500名全职员工[234] 宏观利率环境 - 2024年9月美联储会议后将联邦基金利率下调50个基点，预计短期内将继续逐步降息[235] 特殊费用记录 - 2023年第四季度公司确认约7000万美元的联邦存款保险公司特别评估费用，2024年前九个月又记录了1200万美元的费用[237] 公司整体财务规模 - 截至2024年9月30日，公司总资产744.84亿美元，总贷款532.53亿美元，总存款617亿美元[234][243] - 截至2024年9月30日，总资产达745亿美元，较2023年12月31日增加49亿美元，增幅7% [249] - 截至2024年9月30日，总存款为617亿美元，较2023年12月31日增加56亿美元，增幅10% [250] - 截至2024年9月30日，股东权益为77亿美元，较2023年12月31日的70亿美元增长10%；每股账面价值为55.30美元，较2023年12月31日增长11%；有形每股账面价值为51.90美元，较2023年12月31日增长12% [251] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为77亿美元，较2023年12月31日的70亿美元增加7.14亿美元，增幅10%[340] - 截至2024年9月30日，每股账面价值为55.30美元，较2023年12月31日的49.64美元增加11%[341] - 截至2024年9月30日，总存款为617亿美元，较2023年12月31日的561亿美元增加56亿美元，增幅10%[345] - 截至2024年9月30日，总风险加权资产为543亿美元，较2023年12月31日的537亿美元增加6.28亿美元，主要因贷款增长[354] 净收入与净利息收入情况 - 2024年第三季度净收入2.99亿美元，较2023年第三季度增加1100万美元，增幅4%；2024年前九个月净收入8.72亿美元，较2023年同期减少5000万美元，降幅5%[246] - 2024年第三季度信贷损失拨备前净利息收入5.73亿美元，较2023年第三季度增加200万美元；2024年前九个月信贷损失拨备前净利息收入17亿美元，较2023年同期减少4600万美元，降幅3%[246] - 2024年前三季度总利息和股息收入为43.0503亿美元，较去年同期增加7.1961亿美元，收益率增加4.2151亿美元[268] - 2024年前三季度总利息支出为47.6833亿美元，较去年同期增加7.4143亿美元，收益率增加3.806亿美元[268] - 2024年前三季度净利息收入变化为 - 4633万美元，较去年同期减少1734.5万美元，收益率减少2898.5万美元[268] - 2024年第三季度净利息收入为5.72722亿美元，净息差为3.24%；2023年同期净利息收入为5.70813亿美元，净息差为3.48%[263] - 2024年前九个月净利息收入为1,691,090千美元，净息差为3.28%；2023年对应数据分别为1,737,420千美元和3.66%[1] - 2024年第三季度净利润为299,166千美元，2023年同期为287,738千美元；2024年前九个月净利润为872,471千美元，2023年同期为922,208千美元[424] - 2024年第三季度总营收为657,483千美元，2023年同期为647,565千美元；2024年前九个月总营收为1,939,512千美元，2023年同期为1,952,781千美元[427] 净息差与相关收益率情况 - 2024年第三季度净息差3.24%，较去年同期下降24个基点；2024年前九个月净息差3.28%，较去年同期下降38个基点[246] - 2024年第三季度平均生息资产为703亿美元，较2023年第三季度的651亿美元增加52亿美元，增幅8%；前九个月平均生息资产为689亿美元，较2023年前九个月的635亿美元增加54亿美元，增幅8% [254] - 2024年第三季度平均生息资产收益率为6.09%，较2023年第三季度的5.87%增加22个基点；前九个月平均生息资产收益率为6.08%，较2023年前九个月的5.69%增加39个基点 [255] - 2024年第三季度平均贷款收益率为6.73%，较2023年第三季度的6.51%增加22个基点；前九个月平均贷款收益率为6.72%，较2023年前九个月的6.33%增加39个基点 [256] - 2024年第三季度平均资金成本为3.12%，较2023年第三季度的2.59%增加53个基点；前九个月平均资金成本为3.07%，较2023年前九个月的2.21%增加86个基点 [260] - 2024年第三季度利率差为2.04%，2023年同期为2.31%[263] - 2024年前九个月总生息资产平均余额为68,902,563千美元，利息收入为3,133,930千美元，平均收益率为6.08%；2023年对应数据分别为63,545,257千美元、2,703,427千美元和5.69%[1] - 2024年前九个月总付息负债平均余额为48,023,361千美元，利息支出为1,442,840千美元，平均利率为4.01%；2023年对应数据分别为40,826,548千美元、966,007千美元和3.16%[1] - 2024年前九个月贷款平均余额为52,089,261千美元，利息收入为2,622,183千美元，平均收益率为6.72%；2023年对应数据分别为48,969,843千美元、2,318,369千美元和6.33%[1] - 2024年前九个月AFS债务证券平均余额为8,125,876千美元，利息收入为273,652千美元，平均收益率为4.50%；2023年对应数据分别为6,146,653千美元、166,666千美元和3.63%[1] - 2024年前九个月C&I贷款平均余额为16,318,594千美元，利息收入为977,077千美元，平均收益率为8.00%；2023年对应数据分别为15,348,662千美元、869,914千美元和7.58%[1] - 2024年前九个月CRE贷款平均余额为20,318,851千美元，利息收入为975,447千美元，平均收益率为6.41%；2023年对应数据分别为19,625,224千美元、900,601千美元和6.14%[1] - 2024年前九个月住宅抵押贷款平均余额为15,397,583千美元，利息收入为667,367千美元，平均收益率为5.79%；2023年对应数据分别为13,928,776千美元、545,442千美元和5.24%[1] - 2024年前九个月支票存款平均余额为7,642,423千美元，利息支出为164,727千美元，平均利率为2.88%；2023年对应数据分别为7,675,325千美元、127,030千美元和2.21%[1] - 2024年前九个月货币市场存款平均余额为13,855,167千美元，利息支出为406,450千美元，平均利率为3.92%；2023年对应数据分别为11,295,157千美元、275,738千美元和3.26%[1] 其他财务比率情况 - 2024年第三季度ROA、ROE和平均有形普通股权益回报率分别为1.62%、15.99%和17.08%，均同比下降；2024年前九个月分别为1.62%、16.24%和17.40%，也同比下降[247] - 2024年第三季度普通股股息支付率为23.88%，2024年前九个月为26.66%[244] - 2024年第三季度效率比率为34.40%，2024年前九个月为36.58%[244] - 2024年第三季度效率比率为34.40%，较2023年同期的38.92%改善452个基点；FTE效率比率为34.38%，较2023年同期的38.89%改善451个基点[248] - 2024年第三季度摊薄后每股收益为2.14美元，2023年同期为2.02美元；2024年前九个月摊薄后每股收益为6.23美元，2023年同期为6.49美元[424] - 2024年有形净利润为299,411千美元，2023年为288,282千美元；2024年前九个月有形净利润为873,167千美元，2023年为923,868千美元[425] - 2024年平均有形账面价值为6,971,846千美元，2023年为6,132,953千美元；2024年前九个月平均有形账面价值为6,703,625千美元，2023年为5,938,637千美元[425] - 2024年净资产收益率为15.99%，2023年为17.28%；2024年前九个月净资产收益率为16.24%，2023年为19.23%[425] - 2024年平均有形普通股权益回报率为17.08%，2023年为18.65%；2024年前九个月平均有形普通股权益回报率为17.40%，2023年为20.80%[425] - 2024年第三季度效率比率为34.40%，2023年同期为38.92%；2024年前九个月效率比率为36.58%，2023年同期为37.50%[427] 非利息收入与支出情况 - 2024年第三季度非利息收入为8476.1万美元，较去年同期增加800万美元或10%；前九个月为2.48422亿美元，较去年同期增加3300万美元或15%[271] - 2024年第三季度存款账户费用为2681.5万美元，较去年同期增加325.5万美元或14%；前九个月为7741.2万美元，较去年同期增加742.9万美元或11%[271] - 2024年第三季度贷款费用为2645.3万美元，较去年同期增加614.1万美元或30%；前九个月为7371.8万美元，较去年同期增加1191.9万美元或19%[271] - 2024年第三季度财富管理费用为1068.3万美元，较去年同期增加476.1万美元或80%；前九个月为2879.8万美元，较去年同期增加958.5万美元或50%[271] - 2024年第三季度客户衍生品损失为70.6万美元，去年同期为收益1120.8万美元；前九个月收入为880.8万美元，较去年同期减少1233.7万美元或58%[271] - 2024年第三季度非利息支出为2.26166亿美元，较去年同期减少2600万美元或10%；前九个月为7.09475亿美元，较去年同期减少2300万美元或3%[279] - 2024年第三季度薪酬和员工福利为1.35464亿美元，较去年同期增加1231.1万美元或10%；前九个月为4.10864亿美元，较去年同期增加3312万美元或9%[279] - 2024年第三季度存款账户费用为1200万美元，较2023年同期增加100万美元，增幅6%；前九个月为3600万美元，较2023年同期增加500万美元，增幅15%[281] - 2024年第三季度存款保险费和监管评估费用为900万美元，较2023年同期增加约100万美元，增幅7%；前九个月为4000万美元，较2023年同期增加1500万美元，增幅60%[282] - 2024年第三季度其他运营费用为3600万美元，较2023年同期增加400万美元，增幅13%；前九个月为1.07亿美元，较2023年同期增加500万美元，增幅5%[283] - 2024年第三季度税收抵免和CRA投资摊销为600万美元，较2023年同期减少4400万美元，降幅89%；前九个月为3500万美元，较2023年同期减少8100万美元，降幅70%[284] - 2024年第三季度所得税费用为9000万美元，有效税率23.2%；前九个月为2.54亿美元，有效税率22.5%，较2023年同期均有增长[285] 消费者和商业银行业务情况 - 2024年第三季度消费者和商业银行业务净收入为1.42亿美元，较2023年同期减少2200万美元，降幅13%；前九个月为4.35亿美元，较2023年同期减少2600万美元，降幅6%[293][294] - 2024年第三季度消费者和商业银行业务净利息收入（信贷损失准备前）为2.91亿美元，较2023年同期