公司基本信息 - 公司是一家在特拉华州注册成立的银行控股公司，总部位于蒙大拿州海伦娜[106] - 公司全资子公司是蒙大拿州特许银行，是联邦储备系统成员[106] - 银行目前有29家全方位服务分行[32] 公司历史事件 - 2022年4月30日完成与第一社区银行的合并[29] - 2020年1月1日收购西方控股公司及其子公司西方银行[31] - 2020年6月，公司完成向特定合格机构认可投资者私募发行本金总额1500万美元、2030年到期的次级票据，年利率5.5%，2025年7月1日起按浮动利率计息[77] - 2005年9月，公司向信托私募发行515.5万美元次级债券，截至2024年9月30日，利率为6.27%，优先股股息可累计，信托可递延支付长达五年，2035年12月到期[78] 资产情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为21.45113亿美元，较2023年12月31日的20.75666亿美元增长3.34%[9] - 截至2024年9月30日，公司贷款应收款净额为15.17522亿美元，较2023年12月31日的14.68049亿美元增长3.37%[9] - 2024年9月30日投资证券摊余成本为3.27476亿美元，公允价值为3.06982亿美元；2023年12月31日摊余成本为3.45355亿美元，公允价值为3.18279亿美元[43] - 2024年9月30日和2023年12月31日，分别有公允价值为2313.9万美元和2307.6万美元的证券被质押[45] - 2024年9月30日和2023年12月31日，处于未实现损失状态的证券分别有267只和286只[48] - 2024年9月30日贷款应收款总额为1.534652亿美元，2023年12月31日为1.484489亿美元[49] - 2024年9月30日和2023年12月31日，美国政府机构担保的贷款分别为1351.3万美元和2321.5万美元[49] - 截至2024年9月30日，未实现损失不足12个月的证券公允价值为1810.8万美元，损失11.6万美元；12个月及以上的公允价值为2.52299亿美元，损失2082万美元[46] - 截至2024年9月30日九个月，贷款信用损失准备金期末余额为1.713亿美元，较2024年1月1日的1.644亿美元有所增加[53] - 截至2024年9月30日三个月，贷款信用损失准备金期末余额为1.713亿美元，较2024年7月1日的1.683亿美元有所增加[52] - 截至2023年9月30日九个月，贷款信用损失准备金期末余额为1.623亿美元，较2023年1月1日调整后的1.47亿美元有所增加[54][55] - 2024年住宅1 - 4家庭贷款总额为1.56811亿美元，其中合格贷款为1.4784亿美元[57] - 2024年商业房地产贷款总额为6.44019亿美元，其中合格贷款为3.1157亿美元[57] - 2024年住宅1 - 4家庭建设贷款总额为5221.7万美元，其中合格贷款为1697.2万美元[57] - 2024年各类型贷款当期毛冲销均为0[57] - 商业建筑和开发业务总金额为125,323[58] - 农田业务总金额为145,356[58] - 房屋净值业务总金额为93,646[58] - 消费者业务总金额为29,445，当期总冲销额为35[58] - 商业业务总金额为143,190[58] - 农业业务总金额为144,645[59] - 全部贷款中合格贷款金额为1,517,098，特别提及金额为7,427，次级贷款金额为10,127，总计金额为1,534,652[59] - 截至2023年12月31日，公司各类贷款总计14.84489亿美元，其中合格贷款14.65267亿美元，关注类贷款1412.8万美元，次级贷款509.4万美元[60][61] - 住宅1 - 4户家庭贷款中，合格贷款为1.55235亿美元，次级贷款为1.56578亿美元[60] - 商业房地产贷款中，合格贷款为6.00492亿美元，关注类贷款为786万美元，次级贷款为33.9万美元[60] - 商业建筑和开发贷款中，合格贷款为1.56056亿美元，关注类贷款为207.6万美元[60] - 农田贷款中，合格贷款为1.40848亿美元，次级贷款为174.2万美元[60] - 住房权益贷款中，合格贷款为8.6735万美元，次级贷款为197万美元[60] - 消费贷款中，合格及关注类贷款总计3.0038万美元，次级贷款为69万美元，当期总冲销为5.1万美元[60] - 商业贷款中，合格贷款为12.9644万美元，关注类贷款为300.6万美元，次级贷款为59万美元，当期总冲销为3.4万美元[60] - 农业贷款中，合格贷款为12.3542万美元，次级贷款为175.6万美元，当期总冲销为9.4万美元[60] - 截至2024年，贷款逾期30 - 89天的金额为799万美元，逾期90天及以上且仍计息的金额为94.4万美元，非应计贷款金额为382.3万美元[64] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为1484489000美元，其中逾期30天及以上贷款为1847000美元[65] - 2024年9月30日和2023年12月31日，非应计贷款现金利息收入分别为468000美元和471000美元[66] - 2024年前三季度，公司修改一笔农田贷款，摊销成本为155000美元，占农田贷款的0.1%[69] - 2024年9月30日和2023年12月31日，公司代他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为2021571000美元和2066505000美元[72] - 2024年9月30日和2023年12月31日，与贷款服务相关的托管余额分别为15395000美元和8539000美元[73] - 2024年9月30日和2023年12月31日，抵押贷款服务权期末余额分别为15443000美元和15738000美元[73] - 2024年9月30日总资产为21.5亿美元，较2023年12月31日增加6944万美元，增幅3.3%[114] - 2024年9月30日贷款应收净额为15.2亿美元，较2023年12月31日增加4947万美元，增幅3.4%[114][118] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加1764万美元，增幅71.9%[114] - 2024年9月30日可供出售证券为3.07亿美元，较2023年12月31日减少1130万美元，降幅3.6%[114][115] - 2024年前九个月总贷款发放额为3.99亿美元[119] - 2024年9月30日待售贷款较2023年12月31日增加200万美元至1343万美元[119] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，拥有的房地产及其他收回财产分别为4000美元和5000美元[123] - 截至2024年9月30日，不良贷款总额为4803千美元，较2023年12月31日的8421千美元有所下降；不良资产总额为4807千美元，较2023年12月31日的8426千美元有所下降[124] - 2024年9月30日商业房地产贷款为6.4402亿美元，占银行总贷款组合的42.0%，高于2023年12月31日的6.0869亿美元和41.0%[126] - 2024年9月30日非应计贷款与总贷款之比为0.25%，低于2023年12月31日的0.57%；不良贷款与总贷款之比为0.31%，低于2023年12月31日的0.57%[124] - 2024年9月30日商业房地产贷款组合平均贷款价值比范围为26%至51%[126] - 截至2024年9月30日，美国政府和机构债务公允价值为6543千美元，美国国债为46815千美元，市政债务为137950千美元等[98] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物估计公允价值为42189千美元，贷款应收总额为1481246千美元等[105] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物估计公允价值为24545千美元，贷款应收总额为1416203千美元等[105] - 2024年9月30日个别评估的金融资产（扣除ACL）公允价值为97千美元，2023年12月31日为1782千美元[101] 负债情况 - 截至2024年9月30日，公司总负债为19.67383亿美元，较2023年12月31日的19.06393亿美元增长3.19%[12] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为16.50512亿美元，较2023年12月31日的16.35195亿美元增长0.94%[12] - 2024年9月30日和2023年12月31日，定期存款中的固定利率经纪存单分别为22097000美元和72168000美元[76] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，其他长期债务本金均为60155000美元，未摊销债务发行成本分别为1044000美元和1156000美元[76] - 2024年9月30日总负债为19.7亿美元，较2023年12月31日增加6099万美元，增幅3.2%[114] - 2024年9月30日存款总额为16.50512亿美元，较2023年12月31日的16.35195亿美元增加1531万美元，增幅0.9%[128] - 2024年9月30日估计未保险存款约为3.07亿美元，占总存款的18%，高于2023年12月31日的2.75亿美元和17%[129] - 2024年9月30日借款总额为2.7828亿美元，较2023年12月31日的2.3474亿美元增加4354万美元，增幅18.5%[129] - 货币市场存款增加2082万美元，定期存单增加1397万美元，非利息支票账户增加103万美元；储蓄存款减少1847万美元，计息支票账户减少204万美元[128] 股东权益情况 - 截至2024年9月30日，公司股东权益为1.7773亿美元，较2023年12月31日的1.69273亿美元增长4.99%[13] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为17773万美元，2023年同期为15727万美元[20][23] - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加846万美元，增幅5.0%[114] - 2024年9月30日股东权益总额为1.7773亿美元，较2023年12月31日的1.6927亿美元增加846万美元，增幅5.0%[130] - 股东权益增加主要归因于净收入635万美元和可供出售证券未实现损失减少485万美元，部分被股息支付增加339万美元所抵消[130] 收入情况 - 2024年第三季度，公司利息和股息总收入为2676万美元，较2023年同期的2409.4万美元增长11.06%[16] - 2024年第三季度，公司利息总支出为1095.8万美元，较2023年同期的850.7万美元增长28.81%[16] - 2024年前三季度，公司净利息收入为4664.8万美元，较2023年同期的4727.9万美元下降1.33%[16] - 2024年第三季度，公司非利息收入为498.3万美元，较2023年同期的603.5万美元下降17.43%[16] - 2024年第三季度净收入为270.9万美元，2023年同期为263.5万美元；2024年前九个月净收入为634.5万美元，2023年同期为789.2万美元[18] - 2024年第三季度综合收入为849万美元，2023年同期为 - 455.7万美元；2024年前九个月综合收入为1119.4万美元，2023年同期为333.4万美元[19] - 2024年第三季度其他综合收入为578.1万美元，2023年同期其他综合损失为719.2万美元[20] - 2024年前九个月其他综合收入为484.9万美元，2023年同期其他综合损失为455.8万美元[21][23] - 2024年9月净利润为634.5万美元，2023年为789.2万美元[24] - 2024年第三季度，公司净利息收入为1580.2万美元，利率差为2.7