整体财务关键指标变化（2024年前九个月与去年同期对比） - 2024年前九个月净收入为1070万美元，去年同期为1380万美元[141] - 2024年前九个月税前、拨备前净收入为1470万美元，去年同期为1900万美元[141] - 2024年前九个月摊薄后每股收益为1.32美元，去年同期为1.70美元[141] - 2024年前九个月非利息收入增长4.1%，达到530万美元，去年同期为510万美元[141] - 2024年前九个月平均资产年化回报率为0.77%，去年同期为1.06%[142] - 2024年前九个月平均有形普通股权益回报率为8.68%，去年同期为11.92%[142] - 2024年前九个月不良资产占总资产比例从0.75%升至1.62%[142] - 2024年前九个月账面价值增长9.1%，达到每股26.11美元，去年同期为23.94美元[142] - 2024年前九个月，净贷款冲销总额为1.3万美元，占平均贷款的0.11%（年化），2023年同期为8.7万美元，占比0.01%（年化）[168] - 2024年前九个月，贷款相关信贷损失拨备为210万美元[168] - 2024年前九个月，所有贷款类别净冲销与平均贷款比率总计为 - 0.37%[170] - 2024年第三季度净利润为230万美元，较2023年同期减少150万美元，降幅39.0%；前九个月净利润为1070万美元，较2023年同期减少320万美元，降幅22.8%[183] - 2024年前三季度净利息收入为4510万美元，较2023年同期减少9.4%；净息差为3.50%，较2023年同期下降59个基点[186] - 2024年前三季度利息和股息收入增加960万美元，增幅14.5%，主要源于贷款利息和费用增加930万美元[189] - 2024年前三季度利息支出增加1430万美元，增幅87.4%，主要因存款支出增加1220万美元和短期及其他借款费用增加210万美元[192] - 2024年前三季度信贷损失拨备为220万美元，2023年同期为240万美元，主要因未使用承诺拨备减少[194] - 2024年前三季度非利息收入增加21.1万美元，增幅4.1%，主要因投资服务收入等增加[196] - 2024年前三季度非利息支出为3570万美元，较2023年同期降低0.6%，减少22.6万美元，主要因合并相关成本等减少[198] - 2024年前三季度所得税费用为180万美元，有效税率14.6%；2023年同期为270万美元，有效税率16.2%[199] - 截至2024年9月30日的九个月，平均生息资产为17.52756亿美元，利息收入为7582.4万美元，平均收益率为5.84%；2023年同期平均生息资产为16.56277亿美元，利息收入为6621.2万美元，平均收益率为5.41%[206] - 截至2024年9月30日的九个月，平均付息负债为12.18112亿美元，利息支出为3069.9万美元，平均成本为3.37%；2023年同期平均付息负债为10.80339亿美元，利息支出为1638.4万美元，平均成本为2.03%[206] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入为4512.5万美元，2023年同期为4982.8万美元；利率差为2.47%，2023年同期为3.38%；净息差为3.50%，2023年同期为4.09%[206] - 2024年与2023年九个月相比，生息资产利息收入增加961.2万美元，其中因规模变动增加421万美元，因利率变动增加540.2万美元；付息负债利息支出增加1431.5万美元，其中因规模变动增加426.9万美元，因利率变动增加1004.6万美元；净利息收入减少470.3万美元[209] - 2024年前9个月，生息资产平均余额为17.52756亿美元，利息收入7582.4万美元，平均收益率5.84%；2023年平均余额为16.56277亿美元，利息收入6621.2万美元，平均收益率5.41%[206] - 2024年前9个月，计息负债平均余额为12.18112亿美元，利息支出3069.9万美元，平均成本率3.37%；2023年平均余额为10.80339亿美元，利息支出1638.4万美元，平均成本率2.03%[206] - 2024年前9个月净利息收入为4512.5万美元，2023年为4982.8万美元；2024年利息率差为2.47%，2023年为3.38%；2024年净利息收益率为3.50%，2023年为4.09%[206] - 与2023年前9个月相比，2024年前9个月生息资产利息收入增加961.2万美元，其中因规模变动增加421万美元，因利率变动增加540.2万美元；计息负债利息支出增加1431.5万美元，其中因规模变动增加426.9万美元，因利率变动增加1004.6万美元；净利息收入减少470.3万美元[209] 整体财务关键指标变化（2024年9月30日与2023年12月31日对比） - 截至2024年9月30日，公司总资产为18.6亿美元，较2023年12月31日增加3480万美元[151] - 2024年9月30日，股东权益增加500万美元，增幅2.4%，排除库存股增加影响后，增加610万美元[151] - 2024年9月30日，现金及现金等价物增至7390万美元，较2023年12月31日增加1300万美元[152] - 2024年9月30日，可供出售投资证券总计1.699亿美元，较2023年12月31日减少88.4万美元，降幅0.5%[153] - 截至2024年9月30日，公司持有的其他银行次级债务公允价值为3250万美元，高于2023年12月31日的3190万美元，九个月平均收益率为5.16%，高于2023年的4.79%[154] - 截至2024年9月30日，贷款总额增至15.04531亿美元，较2023年12月31日增加2640.1万美元，增幅1.79%[156][157] - 2024年9月30日，待售贷款为24.9万美元，2023年12月31日无待售贷款，九个月出售贷款收益为13.5万美元[158] - 2024年9月30日，未使用信贷额度承诺为4.76亿美元，较2023年12月31日增加5700万美元，增幅13.6%[167] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备（ACL）为2250万美元，较2023年12月31日增加83.3万美元，增幅3.8%[168] - 截至2024年9月30日，ACL与不良贷款比率为74.9%，2023年同期为271.9%[168] - 截至2024年9月30日，ACL与总贷款比率升至1.50%，2023年9月30日为1.45%[168] - 2024年9月30日总贷款平均余额为14.96亿美元，净回收（冲销）为-128.5万美元，占比-0.11%；2023年分别为13.95亿美元、-8.7万美元和-0.01%[172] - 2024年9月30日不良贷款为3010万美元，2023年12月31日为1090万美元；不良贷款与总贷款比率从0.74%升至2.00%[174] - 2024年9月30日存款总额为15.13亿美元，较2023年12月31日的14.27亿美元增加8616.7万美元，增幅6.04%[175][176] - 2024年9月30日非核心资金工具存款为8650万美元，2023年12月31日为9030万美元[178] - 2024年9月30日超过FDIC保险限额的存款余额为4.52亿美元，占比29.9%；2023年分别为3.9亿美元和27.3%[179] - 2024年9月30日短期借款降至1.06亿美元，较2023年12月31日减少5700万美元；其他借款基本不变[180] - 2024年9月30日股东权益增至2.11亿美元，较2023年12月31日增加50万美元，增幅2.4%[181] - 截至2024年9月30日，公司在FHLB的额外借款能力为4.284亿美元，2023年12月31日为4.301亿美元；2024年9月30日，FHLB的最大借款能力为5.594亿美元[206] - 截至2024年9月30日，公司总净可用流动性为8.59亿美元，占总存款的56.8%；2024年12月31日为7.022亿美元，占比49.2%[212] 第三季度财务关键指标变化（2024年与2023年同期对比） - 2024年第三季度利息支出增加340万美元，增幅48.4%，主要因存款支出增加310万美元[191] - 2024年第三季度信贷损失拨备为220万美元，2023年前三季度为110万美元，主要因2024年第三季度一笔贷款部分冲销[193] - 2024年第三季度非利息收入减少7.4万美元，降幅4.1%，主要因租金收入和股权证券收益减少[195] - 2024年第三季度非利息支出为1190万美元，较2023年同期降低2.0%，减少24.7万美元，主要因OREO费用等减少[197] - 2024年第三季度所得税费用为37.1万美元，有效税率13.7%；2023年同期为70.3万美元，有效税率15.5%[199] - 2024年第三季度，利息和股息收入增加250万美元，增幅11.0%；前九个月增加960万美元，增幅14.5%[188][189] - 2024年第三季度，利息支出增加340万美元，增幅48.4%；前九个月增加1430万美元，增幅87.4%[191][192] - 2024年第三季度，信贷损失拨备为220万美元；前九个月为220万美元，较2023年前九个月的240万美元有所下降[193][194] - 2024年第三季度，非利息收入减少7.4万美元，降幅4.1%；前九个月增加21.1万美元，增幅4.1%[195][196] - 2024年第三季度，非利息支出为1190万美元，较2023年第三季度降低2.0%，即24.7万美元；前九个月为3570万美元，较2023年前九个月降低0.6%，即22.6万美元[197][198] - 2024年第三季度，公司确认所得税费用37.1万美元，有效税率为13.7%；前九个月确认所得税费用180万美元，有效税率为14.6%[199] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为1764757千美元，收益率为5.84%；2023年同期平均余额为1687928千美元，收益率为5.49%[201] - 截至2024年9月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为1229235千美元，成本率为3.41%；2023年同期平均余额为1135721千美元，成本率为2.48%[201] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入为15073千美元，2023年同期为15967千美元[201] - 截至2024年9月30日的三个月，公司利率差为2.43%，2023年同期为3.01%[201] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净息差为3.46%，2023年同期为3.82%[201] - 截至2024年9月30日的三个月，公司平均生息资产与平均付息负债的比率为143.57%，2023年同期为148.62%[201] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款应收款因规模增加带来的利息收入增长为1202千美元，因利率变化带来的增长为1340千美元，总计增长2542千美元[203] - 截至2024年9月30日的三个月，投资证券因规模减少带来的利息收入减少为3千美元，因利率变化带来的增长为36千美元，总计增长33千美元[203] - 截至2024年9月30日的三个月，总付息负债因规模增加带来的利息支出增长为1157千美元，因利率变化带来的增长为2280千美元，总计增长3437千美元[204] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入因规模变化减少10千美元，因利率变化减少884千美元，总计减少894千美元[204] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2024年前九个月总贷款增长3.9%，达到创纪录的15.0亿美元，去年同期为14.5亿美元[141] - 截至2024年9月30日，约91%的商业房地产贷款相关房产位于俄亥俄州[159] - 截至2024年9月30日，公司商业房地产贷款占总风险资本的295.3%，过去36个月增长13.3%，无商业房地产贷款