财务表现 - 公司2024年总资产为1,412,027百万美元，较2023年的1,411,043百万美元略有增长[15] - 2024年净利息收入为19,252百万美元，较2023年的18,262百万美元增长5.4%[16] - 2024年净收入为7,892百万美元，较2023年的7,450百万美元增长5.9%[16] - 2024年贷款利息收入为47,811百万美元，较2023年的45,043百万美元增长6.1%[16] - 2024年证券利息收入为9,160百万美元，较2023年的6,833百万美元增长34.0%[16] - 2024年信用卡收入为869百万美元，较2023年的778百万美元增长11.7%[16] - 2024年银行服务费用为1,955百万美元，较2023年的1,879百万美元增长4.0%[16] - 2024年信用损失拨备为4,051百万美元，较2023年的3,422百万美元增长18.4%[16] - 2024年员工薪酬和福利为9,855百万美元，较2023年的9,590百万美元增长2.8%[16] - 2024年每股基本收益为5.94美元，较2023年的5.78美元增长2.8%[16] - 公司2024年净收入为78.92亿美元，同比增长5.9%[17] - 2024年综合收入为86.04亿美元，较2023年的79.33亿美元增长8.5%[17] - 2024年归属于普通股东的净收入为80.7亿美元，较2023年的71.97亿美元增长12.1%[17] - 2024年其他综合收入为7.12亿美元，较2023年的4.83亿美元增长47.4%[17] - 2024年外汇汇率变动导致的未实现损失为25.11亿美元，较2023年的13.45亿美元损失增加86.7%[17] - 2024年衍生工具公允价值变动收益为51.95亿美元，较2023年的37.63亿美元增长38.1%[17] - 2024年员工福利计划的重估损失为1.95亿美元，较2023年的1.08亿美元收益下降280.6%[17] - 2024年公司普通股股东权益为735.9亿美元，较2023年的687.67亿美元增长7%[18] - 2024年公司回购股票和支付股息总额为51.98亿美元，较2023年的50.03亿美元增长3.9%[18] - 2024年净收入为78.92亿美元，同比增长5.9%[19] - 2024年经营活动产生的现金流量净额为15.65亿美元，同比下降50.7%[19] - 2024年投资活动产生的现金流量净额为-7.45亿美元，主要由于投资证券购买增加[19] - 2024年融资活动产生的现金流量净额为-8.84亿美元，主要由于次级债券赎回和现金股息支付[19] - 2024年现金及现金等价物减少7.67亿美元，年末余额为94.06亿美元[19] - 2024年信贷损失拨备为40.51亿美元，同比增长18.4%[19] - 2024年利息收入为612.92亿美元，同比增长7.7%[19] - 2024年利息支出为422.73亿美元，同比增长21.7%[19] - 2024年所得税支出为20.32亿美元，同比下降8.5%[19] - 2024年折旧和摊销费用为17.6亿美元，同比下降3.3%[19] 资产与负债 - 公司2024年总资产为1,412,027百万美元，较2023年的1,411,043百万美元略有增长[15] - 2024年公司普通股股东权益为735.9亿美元，较2023年的687.67亿美元增长7%[18] - 2024年公司回购股票和支付股息总额为51.98亿美元，较2023年的50.03亿美元增长3.9%[18] - 2024年现金及现金等价物减少7.67亿美元，年末余额为94.06亿美元[19] - 2024年公司持有的贵金属资产在2024年达到25.4亿美元，较2023年的9.37亿美元增长171%[59] - 2024年公司贷款总额为76.49亿美元，较2023年的75.44亿美元增长1.4%[59] - 2024年加拿大联邦政府及政府担保债务为149.71亿美元，较2023年的173.69亿美元下降13.8%[59] - 2024年公司持有的美国国债及其他美国机构债务为150.5亿美元，较2023年的112.18亿美元增长34.2%[59] - 2024年公司持有的公司及其他债务为119.34亿美元，较2023年的111.79亿美元增长6.8%[59] - 2024年公司持有的投资证券为1297.27亿美元，较2023年的1178.68亿美元增长10.1%[59] - 2024年公司持有的衍生金融工具为443.79亿美元，较2023年的513.4亿美元下降13.6%[59] - 2024年公司存款为4118.38亿美元，较2023年的4252.51亿美元下降3.2%[59] - 2024年公司次级债券为78.14亿美元，较2023年的93.58亿美元下降16.5%[59] - 2024年公司其他负债为220.62亿美元，较2023年的246.51亿美元下降10.5%[59] - 截至2024年10月31日，公司Level 3金融工具的公允价值为19.34亿美元，较2023年11月1日的17.84亿美元增长了8.8%[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，股权投资证券的公允价值从17.09亿美元增长至18.66亿美元，增幅为10.9%[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，衍生金融资产的公允价值从2700万美元增长至4400万美元，增幅为63%[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，衍生金融负债的公允价值从-1700万美元下降至-1900万美元，降幅为11.8%[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，股权投资证券的未实现收益为1.09亿美元[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，利率合约的未实现损失为100万美元[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，商品合约的未实现损失为400万美元[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，股权投资证券的转移金额为4000万美元[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，衍生金融资产的转移金额为700万美元[60] - 2024年，公司Level 3金融工具中，衍生金融负债的转移金额为-100万美元[60] - 截至2024年10月31日，公司持有的交易证券总价值为1199.12亿美元，其中加拿大联邦政府发行或担保的债务为149.71亿美元，加拿大省级和市级债务为84.13亿美元，美国国债及其他美国机构债务为150.50亿美元[63] - 2024年10月31日，公司持有的交易贷款总额为76.49亿美元，其中美国市场占比最大，为61.54亿美元，欧洲市场为4.58亿美元，加拿大市场为9.80亿美元[63] - 2024年10月31日，公司指定的按公允价值计量的金融负债为363.41亿美元，较2023年的267.79亿美元增长了35.7%[65] - 2024年10月31日，公司持有的交易证券中，加拿大元计价的证券总价值为549.15亿美元，美元计价的证券总价值为467.50亿美元[63] - 2024年10月31日，公司持有的交易证券中，无特定到期日的证券总价值为591.97亿美元，占比49.4%[63] - 2024年10月31日，公司持有的交易贷款中，美国市场贷款较2023年增长了5.3%，从58.44亿美元增至61.54亿美元[63] - 2024年10月31日，公司指定的按公允价值计量的金融负债中，因自身信用风险导致的公允价值累计变动为41.40亿美元，较2023年的86.55亿美元减少了52.2%[65] - 2024年10月31日，公司持有的交易证券中，墨西哥比索计价的证券总价值为47.76亿美元，其他货币计价的证券总价值为134.71亿美元[63] - 2024年10月31日，公司持有的交易证券中，1至5年到期证券总价值为248.68亿美元，占比20.7%[63] - 2024年10月31日，公司指定的按公允价值计量的金融负债中，因自身信用风险导致的公允价值变动为-8.04亿美元，较2023年的-13.38亿美元有所改善[65] - 截至2024年10月31日，公司持有的债务投资证券按公允价值计量（FVOCI）总额为1182.26亿美元，较2023年的821.5亿美元增长44%[78] - 截至2024年10月31日，公司持有的权益投资证券按公允价值计量（FVOCI）总额为31.62亿美元，较2023年的21.64亿美元增长46%[78] - 截至2024年10月31日，公司持有的债务投资证券按摊余成本计量总额为294.12亿美元，较2023年的319.84亿美元下降8%[78] - 截至2024年10月31日，公司持有的权益投资证券按公允价值计量（FVTPL）总额为20.04亿美元，较2023年的18.88亿美元增长6%[78] - 截至2024年10月31日，公司持有的加拿大联邦政府发行或担保的债务按公允价值计量（FVOCI）总额为215.4亿美元，较2023年的123.87亿美元增长74%[78] - 截至2024年10月31日，公司持有的美国国债及其他美国机构债务按公允价值计量（FVOCI）总额为463.76亿美元，较2023年的286.98亿美元增长62%[78] - 截至2024年10月31日，公司持有的普通股按公允价值计量总额为31.62亿美元，较2023年的21.64亿美元增长46%[79] - 2024财年，公司从按公允价值计量（FVOCI）的权益证券中获得的股息收入为1.22亿美元，较2023年的1.37亿美元下降11%[79] - 2024财年，公司处置了按公允价值计量（FVOCI）的权益证券，公允价值为9.38亿美元，较2023年的17.38亿美元下降46%[79] - 2024财年，公司因处置按公允价值计量（FVOCI）的权益证券累计实现收益2100万美元，而2023年为累计亏损2.05亿美元[79] - 公司持有的加拿大联邦政府发行或担保的债务的账面价值为215.4亿加元，收益率为3.9%[80] - 公司持有的美国国债及其他美国机构债务的账面价值为463.76亿加元，收益率为3.7%[80] - 公司持有的其他外国政府债务的账面价值为292.86亿加元，收益率为4.4%[80] - 公司持有的其他债务的账面价值为34.99亿加元，收益率为4.1%[80] - 公司持有的权益工具中，普通股的账面价值为31.62亿加元[80] - 公司持有的按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的证券总账面价值为1213.88亿加元[80] - 公司持有的按摊余成本计量的证券总账面价值为294.12亿加元[80] - 公司持有的按公允价值计量且其变动计入损益的证券总账面价值为20.04亿加元[80] - 公司持有的投资证券总账面价值为1528.32亿加元[80] - 公司持有的投资证券中，以美元计价的证券总账面价值为833.92亿加元[80] - 加拿大联邦政府发行或担保的债务总额为12.388亿美元，收益率为3.9%[81] - 加拿大省级和市级债务总额为7.146亿美元，收益率为3.0%[81] - 美国国债及其他美国机构债务总额为28.698亿美元，收益率为2.9%[81] - 其他外国政府债务总额为31.4亿美元，收益率为3.8%[81] - 其他债务总额为2.518亿美元，收益率为5.7%[81] - 总FVOCI（公允价值通过其他综合收益）为84.314亿美元[81] - 加拿大联邦和省级政府发行或担保的债务总额为10.211亿美元，收益率为3.4%[81] - 美国国债及其他美国机构债务总额为19.788亿美元，收益率为4.5%[81] - 其他外国政府债务总额为1.871亿美元，收益率为6.2%[81] - 公司债务总额为1.14亿美元，收益率为5.0%[81] - 截至2024年10月31日，公司总贷款为7673.65亿美元，较2023年的7572.83亿美元增长1.3%[82] - 2024年公司贷款减值准备为65.36亿美元，较2023年的63.72亿美元增长2.6%[82] - 加拿大地区贷款总额为5233.61亿美元，较2023年的4941.92亿美元增长5.9%[82] - 美国地区贷款总额为592.46亿美元，较2023年的657.5亿美元下降9.9%[82] - 墨西哥地区贷款总额为441.9亿美元，较2023年的460.3亿美元下降4%[82] - 智利地区贷款总额为491.59亿美元，较2023年的526.17亿美元下降6.6%[82] - 秘鲁地区贷款总额为210.38亿美元，较2023年的225.79亿美元下降6.8%[82] - 哥伦比亚地区贷款总额为113.46亿美元，较2023年的127.5亿美元下降11%[82] - 2024年公司不良贷款总额为67.39亿美元，较2023年的57.26亿美元增长17.7%[85] - 2024年公司不良贷款减值准备为20.54亿美元，较2023年的18.81亿美元增长9.2%[85] 信用风险与拨备 - 2024年信用损失拨备为4,051百万美元，较2023年的3,422百万美元增长18.4%[16] - 2024年信贷损失拨备为40.51亿美元，同比增长18.4%[19] - 2024年公司贷款减值准备为65.36亿美元，较2023年的63.72亿美元增长2.6%[82] - 2024年公司不良贷款总额为67.39亿美元，较2023年的57.26亿美元增长17.7%[85] - 2024年公司不良贷款减值准备为20.54亿美元，较2023年的18.81亿美元增长9.2%[85] - 公司2023年10月31日住宅抵押贷款信用损失准备金为10.84亿美元，预计2024年为12.08亿美元[89] - 公司2023年10月31日个人贷款信用损失准备金为24.14亿美元，预计2024年为23.19亿美元[89] - 住宅抵押贷款的信用损失准备金从2023年的899百万美元增加到2024年的1,084百万美元[90] - 个人贷款的信用损失准备金从2023年的2,137百万美元增加到2024年的2,414百万美元[90] - 信用卡的信用损失准备金从2023年的1,083百万美元增加到2024年的1,237百万美元[90] - 零售贷款总额的信用损失准备金从2023年的4,119百万美元增加到2024年的4,735百万美元[90] - 商业和政府贷款的信用损失准备金从2023年的1,337百万美元增加到2024年的1,786百万美元[90] - 住宅抵押贷款的新增或购买金融资产为41百万美元[90] - 个人贷款的新增或购买金融资产为365百万美元[90] - 信用卡的新增或购买金融资产为136百万美元[90] - 零售贷款总额的新增或购买金融资产为542百万美元[90] - 商业和政府贷款的新增或购买金融资产为936百万美元[90] 衍生工具与对冲 - 2024年衍生工具公允价值变动收益为51.95亿美元，较2023年的37.63亿美元增长38.1%[17] - 公司截至10月31日的利率合约总名义金额为7,253,076百万美元，其中交易所交易部分为617,297百万美元，场外交易部分为6,059,794百万美元[66] - 外汇和黄金合约总名义金额为1,551,034百万美元，其中场外交易部分为1,504,217百万美元[66] - 其他衍生品合约总名义金额为254,055百万美元，其中场外交易部分为139,102百万美元[66] - 公司总名义金额为9,058,165百万美元，其中场外交易部分为7,591,733百万美元[66] - 利率合约中，互换合约的名义金额为480,603百万美元，占总利率合约的66.3%[66] - 外汇和黄金合约中，互换合约的名义金额为879,804百万美元，占总外汇和黄金合约的56.7%[66] - 其他衍生品合约中，股票合约的名义金额为84,420百万美元，占总其他衍生品合约的33.2%[66] - 利率合约中，期权购买的名义金额为45,572百万美元，占总利率合约的0.6%[66] - 外汇和黄金合约中，期权购买的名义金额为25,135百万美元，占总外汇和黄金合约的1.6%[66] - 其他衍生品合约中，信用合约的名义金额为18,086百万美元，占总其他