财务表现 - 公司第四季度总收入为19.86亿美元，同比增长4%[4] - 2024年全年总收入为78.09亿美元，同比下降5%[4] - 第四季度净利润为4.01亿美元，同比增长112%[4] - 2024年全年净利润为15.09亿美元，同比下降6%[4] - 第四季度每股基本收益为0.83美元，同比增长144%[4] - 2024年全年每股基本收益为3.05美元，同比下降3%[4] - 公司2024年第四季度总营收为19.86亿美元，同比增长4%，但全年总营收同比下降5%至78.09亿美元[7] - 2024年第四季度净收入为4.01亿美元，同比增长5%，全年净收入同比下降6%至15.09亿美元[7] - 公司2024年第四季度净利息收入为14.12亿美元，同比增长3%，但全年净利息收入同比下降10%至56.33亿美元[7] - 2024年第四季度非利息收入为5.74亿美元，同比增长8%，全年非利息收入同比增长10%至21.76亿美元[7] - 公司2024年第四季度净利息收入为-2.27亿美元，同比下降118%[18] - 2024年全年净亏损为5.11亿美元，较2023年的3.6亿美元亏损扩大42%[18] - 公司第四季度非利息收入（GAAP）为5.74亿美元，同比增长15%[31] - 公司全年总收入（GAAP）为78.09亿美元，同比下降5%[31] - 公司第四季度非利息支出（GAAP）为13.16亿美元，同比下降18%[31] - 公司全年非利息支出（GAAP）为52.34亿美元，同比下降5%[31] - 公司第四季度税前利润（GAAP）为5.08亿美元，同比增长148%[31] - 公司全年税前利润（GAAP）为18.88亿美元，同比下降7%[31] - 公司第四季度净利润（GAAP）为4.01亿美元，同比增长112%[31] - 公司全年净利润（GAAP）为15.09亿美元，同比下降6%[31] - 公司第四季度归属于普通股股东的净利润（GAAP）为3.67亿美元，同比增长131%[31] - 公司全年归属于普通股股东的净利润（GAAP）为13.72亿美元，同比下降8%[31] - 公司2024年第四季度总营收为19.86亿美元，同比增长0.02%，环比增长4.56%[32] - 2024年全年总营收为78.09亿美元，同比下降5.04%[32] 贷款与存款 - 第四季度贷款和存款总额为7.81亿美元，同比下降5%[4] - 2024年全年贷款和存款总额为31.24亿美元，同比下降5%[4] - 公司2024年第四季度贷款和租赁利息收入为19.1亿美元，同比下降11%，全年贷款和租赁利息收入同比下降6%至79.48亿美元[7] - 2024年第四季度存款利息支出为8.83亿美元，同比下降9%，全年存款利息支出同比增长22%至38.25亿美元[7] - 公司总资产从2023年12月31日的2219.64亿美元下降至2024年12月31日的2175.21亿美元，降幅为2%[8] - 贷款和租赁总额从2023年12月31日的1459.59亿美元下降至2024年12月31日的1392.03亿美元，降幅为5%[9] - 非利息存款从2023年12月31日的371.07亿美元增加至2024年12月31日的369.20亿美元，增幅为3%[9] - 利息存款从2023年12月31日的1402.35亿美元下降至2024年12月31日的1378.56亿美元，降幅为2%[9] - 商业和工业贷款从2023年12月31日的449.74亿美元下降至2024年12月31日的425.51亿美元，降幅为5%[9] - 住宅抵押贷款从2023年12月31日的313.32亿美元增加至2024年12月31日的327.26亿美元，增幅为4%[9] - 汽车贷款从2023年12月31日的82.58亿美元下降至2024年12月31日的47.44亿美元，降幅为43%[9] - 总存款从2023年12月31日的1773.42亿美元下降至2024年12月31日的1747.76亿美元，降幅为1%[9] - 公司持有的待售贷款从2023年12月31日的7.79亿美元增加至2024年12月31日的8.58亿美元，增幅为10%[9] - 公司长期借款从2023年12月31日的134.67亿美元下降至2024年12月31日的124.01亿美元，降幅为8%[8] - 4Q24总贷款和租赁余额为1409.47亿美元，同比下降702.2亿美元，环比下降105.6亿美元[10] - 4Q24总存款为1742.62亿美元，同比下降286.6亿美元，环比增长2.11亿美元[10] - 4Q24商业和工业贷款余额为436.74亿美元，同比下降294.4亿美元，环比下降39.7亿美元[10] - 4Q24住宅抵押贷款余额为325.2亿美元，同比增长13.74亿美元，环比增长4.03亿美元[10] - 2024年总贷款和租赁为1427.04亿美元，较2023年减少95.13亿美元，利率下降1个基点至5.52%[11] - 2024年总存款为1745.20亿美元，较2023年减少7.85亿美元，利率上升40个基点至2.19%[11] - 2024年第四季度总资产为667.25亿美元，同比增长1%[18] - 2024年第四季度存款为61.13亿美元，同比下降48%[18] - 2024年12月31日非应计贷款和租赁总额为16.64亿美元，同比增长22%[20] - 2024年12月31日商业房地产非应计贷款为7.76亿美元，同比增长63%[20] - 2024年12月31日零售贷款90天以上逾期总额为1.82亿美元，同比下降37%[22] - 2024年12月31日总贷款和租赁90天以上逾期为1.96亿美元，同比下降41%[22] - 公司2024年第四季度总贷款和租赁余额为1409.47亿美元，同比下降5%，全年总贷款和租赁余额为1427.04亿美元，同比下降6%[25] - 商业和工业贷款余额从2023年第四季度的466.18亿美元下降至2024年第四季度的436.74亿美元，全年余额从499.98亿美元下降至441.74亿美元[25] - 商业房地产贷款余额从2023年第四季度的294.6亿美元下降至2024年第四季度的276.81亿美元，全年余额从292.06亿美元下降至284.3亿美元[25] - 零售贷款余额从2023年第四季度的718.91亿美元下降至2024年第四季度的695.92亿美元，全年余额从730.13亿美元下降至701亿美元[25] 非利息收入与支出 - 第四季度非利息支出为13.16亿美元，同比下降18%[4] - 2024年全年非利息支出为52.34亿美元，同比下降5%[4] - 公司2024年第四季度资本市场费用为1.21亿美元，同比增长39%，全年资本市场费用同比增长46%至4.67亿美元[7] - 2024年第四季度信用卡费用为9700万美元，同比增长39%，全年信用卡费用同比增长24%至3.68亿美元[7] - 公司2024年第四季度财富管理费用为7500万美元，同比增长10%，全年财富管理费用同比增长14%至2.94亿美元[7] - 2024年第四季度非利息支出为13.16亿美元，同比下降18%，全年非利息支出同比下降5%至52.34亿美元[7] - 2024年第四季度卡费（GAAP）为9700万美元，同比增长39%[34] - 2024年全年卡费（GAAP）为3.68亿美元，同比增长24%[34] - 2024年第四季度其他收入（GAAP）为2800万美元，同比增长40%[34] - 2024年全年其他收入（GAAP）为7900万美元，同比增长1%[34] - 2024年第四季度员工薪资和福利（GAAP）为6.74亿美元，同比增长1%[34] - 2024年全年员工薪资和福利（GAAP）为26.57亿美元，同比增长2%[34] - 2024年第四季度设备和软件费用（GAAP）为1.93亿美元，同比下降10%[34] - 2024年全年设备和软件费用（GAAP）为7.69亿美元，同比增长2%[34] 资本与风险管理 - CET1资本比率为10.8%，较上一季度增长0.2个百分点[5] - 贷款与存款比率为79.65%，较上一季度下降120个基点，较去年同期下降265个基点[5] - 2024年第四季度CET1资本为179亿美元，同比下降2%[27] - 2024年第四季度风险加权资产为1656.99亿美元，同比下降4%[27] - 2024年第四季度有形普通股权益为142.46亿美元，同比下降1%[27] - 2024年第四季度无形资产总额为83.33亿美元，同比下降0.1%[27] - 2024年第四季度商业贷款拨备为50亿美元，同比下降42%[26] - 2024年第四季度零售贷款拨备为12.1亿美元，同比增长17%[26] - 2024年第四季度总信用损失拨备为22.59亿美元，同比下降3%[26] - 2024年全年总资本为232.32亿美元，同比下降2%[27] 业务部门表现 - 消费者银行业务净利息收入在2024年第四季度达到11.96亿美元，同比增长10%[13] - 消费者银行业务2024年全年净收入为56.96亿美元，同比增长8%[13] - 商业银行业务2024年第四季度净利息收入为4.64亿美元，同比下降16%[15] - 商业银行业务2024年全年净收入为28.58亿美元，同比下降7%[15] - 非核心业务2024年第四季度净利息收入为-2100万美元，同比增长53%[17] - 非核心业务2024年全年净收入为-1.17亿美元，同比增长9%[17] - 消费者银行业务2024年第四季度净收入为15.07亿美元，同比增长12%[13] - 商业银行业务2024年第四季度净收入为6.96亿美元，同比下降7%[15] - 非核心业务2024年第四季度净收入为-2100万美元，同比增长53%[17] - 消费者银行业务2024年第四季度净收入为15.07亿美元，同比增长12%[13] - 2024年第四季度消费者银行业务净收入为3.58亿美元，商业银行业务净收入为2.24亿美元[35] - 2024年第四季度消费者银行业务效率比为62.60%，商业银行业务效率比为44.78%[35] - 2023年第四季度消费者银行业务净收入为2.69亿美元，商业银行业务净收入为2.69亿美元，非核心业务净亏损为7200万美元，其他业务净亏损为2.77亿美元，合并净收入为1.89亿美元[36] - 2023年第四季度消费者银行业务的平均有形资产回报率为1.47%，商业银行业务为1.48%，非核心业务为-2.42%，合并回报率为0.35%[36] - 2023年第四季度消费者银行业务的效率比为67.08%，商业银行业务为43.44%，合并效率比为81.13%[36] - 2023年全年消费者银行业务净收入为10.59亿美元，商业银行业务净收入为11.53亿美元，非核心业务净亏损为2.44亿美元，其他业务净亏损为3.6亿美元，合并净收入为16.08亿美元[37] - 2023年全年消费者银行业务的平均有形资产回报率为1.47%，商业银行业务为1.53%，非核心业务为-1.78%，合并回报率为0.75%[37] - 2023年全年消费者银行业务的效率比为67.42%，商业银行业务为42.10%，合并效率比为66.97%[37] - 2024年全年消费者银行业务净收入预计为12.53亿美元，商业银行业务净收入预计为9.73亿美元，非核心业务净亏损预计为2.06亿美元，其他业务净亏损预计为5.11亿美元，合并净收入预计为15.09亿美元[37] - 2024年全年消费者银行业务的平均有形资产回报率预计为1.68%，商业银行业务预计为1.44%，非核心业务预计为-2.30%，合并回报率预计为0.71%[37] - 2024年全年消费者银行业务的效率比预计为64.56%，商业银行业务预计为43.40%，合并效率比预计为67.03%[37] 效率与回报率 - 净利息收益率为2.86%，较上一季度增长10个基点，但较去年同期下降4个基点[5] - 普通股平均回报率为6.64%，较上一季度增长52个基点，较去年同期大幅增长368个基点[5] - 有形普通股平均回报率为10.36%，较上一季度增长91个基点，较去年同期大幅增长564个基点[5] - 有效所得税率为21.04%，较上一季度增长248个基点，较去年同期大幅增长1,345个基点[5] - 效率比为66.27%，较上一季度增长4个基点，较去年同期大幅下降1,486个基点[5] - 非利息收入占总收入的比例为28.90%，较上一季度增长95个基点，较去年同期增长374个基点[5] - 2024年第四季度运营杠杆为0.39%，同比下降2.48个百分点[32] - 2024年第四季度效率比率为66.27%，同比下降1,486个基点[32] - 2024年第四季度平均普通股本回报率为6.64%，同比增长368个基点[32] - 2024年第四季度平均有形普通股本回报率为10.36%，同比增长564个基点[32] - 2024年第四季度平均总资产回报率为0.73%，同比增长40个基点[32] - 2024年第四季度有效所得税率为21.04%，同比增长1,345个基点[32] - 2024年第四季度平均总资产为2,175.48亿美元，同比下降3%[32] - 2024年第四季度平均总资产为2175.48亿美元，同比下降6.105亿美元，降幅3%[33] - 2024年第四季度普通股股东权益为221.41亿美元，同比下降1.88亿美元，降幅1%[33] - 2024年第四季度有形资产回报率为0.76%，同比上升4个基点[33] - 2024年第四季度普通股每股有形账面价值为32.34美元，同比下降1.20美元，降幅4%[33] - 2024年第四季度基本每股收益为0.83美元，同比上升0.49美元，增幅144%[33] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.83美元，同比上升0.49美元，增幅144%[33] - 2024年第四季度股息支付率为51%，同比下降395个基点[33] - 2024年全年平均普通股流通股数为450,678,038股，同比下降24,411,346股，降幅5%[33] - 2024年全年现金股息支付总额为1.68美元，与2023年持平[33] - 2024年全年有形资产回报率为0.71%，同比下降4个基点[33] 其他财务指标 - 全职员工人数为17,287人，较上一季度减少42人，较去年同期减少283人[5] - 2024年第四季度总利息收入为24.62亿美元，同比下降2.14亿美元，环比下降7700万美元[10] - 2024年第四季度总利息支出为10.5亿美元，同比下降1.38亿美元，环比下降1.2亿美元[10] - 2024年第四季度非利息收入资产为209.35亿美元，同比增长4.03亿美元，环比下降4.79亿美元[10] - 2024年第四季度总资产为2175.48亿美元，同比下降610.5亿美元，环比下降10.3亿美元[10] - 2024年总资产为2190.24亿美元，较2023年减少31.97亿美元[11] - 2024年净利息收入为56.33亿美元，较2023年减少6.08亿美元，净利息收益率下降25个基点至2.84%[11] - 2024年抵押贷款银行费用为2.09亿美元，较2023年减少3300万美元，下降14%[12] - 2024年零售抵押贷款发放额为60.58亿美元，较2023年增加16.83亿美元，增长38%[12] - 2024年第三方抵押贷款发放额为50.60亿美元，较2023年减少21.22亿美元，下降30%[12] - 2024年抵押贷款服务收入为1.34亿美元，较2023年减少900万美元，下降6%[12] - 2024年抵押贷款服务权公允价值为14.91亿美元，较2023年减少6100万美元，下降4%[12] - 2024年抵押贷款发放总额为111.18亿美元，较2023年减少4.39亿美元，下降4%[12] - 公司2024年第四季度总净冲销额为1.89亿美元，同比下降2%，全年净冲销额为7.46亿美元，同比增长22%[24] - 商业和工业贷款净冲销率从2023年第四季度的0.18%下降至2024年第四季度的0.14%，全年净冲销率从0.21%下降至0.17%[25] - 商业房地产